Роль современной кредитной системы в формировании финансовых ресурсов фирмы

 

 

Оглавление.

Введение ……………………………………………………………………….3-4

 

I глава

1. История и современное состояние кредитной системы РФ…………5-22

           1.1. История развития кредитной системы РФ………………………5 -14

           1.2. Современная кредитная система Российской Федерации: ее                                       сущность и структура………………………………………………………..14-18

2.1.Небанковские кредитные организации ……………………………...19-21

2.2. Специализированные кредитные организации…………………….22-25

          2.2.1. Факторинговые компании……………………………………...22-23

          2.2.2.Форфейтинговые  компании……………………………………….23

          2.2.3. Лизинговые компании…………………………………………......24

          2.2.4. Финансовые компании…………………………………………24-25

 

II глава

3. Роль современной кредитной системы в формировании финансовых ресурсов фирмы……………………………………………………………..26-34

          3.1. Понятие финансовых ресурсов фирмы………………………….26-29

          3.2. Роль современной кредитной системы в формировании финансовых ресурсов фирмы………………………………………………………………29-32

          3.3. Наиболее кредитуемые отрасли………………………………….32-34

 

Заключение ………………………………………………………………….35-36

Список использованной литературы………………………………….....37-38

 

 

 

 

Введение.

 

           В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещение на территории государств. Эффективность кредитной системы во многом зависит не только от ее структуры, функций, но и размещения банков по территории государства.

        Развитие самого государства также невозможно без фирм и предприятий, которые находятся в зависимости от кредитной системы.

          Роль кредита в деятельности и развитии предприятия заключается в том, что кредитные средства помогают предприятию начинать, продолжать и стабилизировать свою текущую деятельность.

           Так что роль кредита в развитии предприятия начинается с того, что он дает возможность предприятию начать свою коммерческую деятельность. Использование кредита позволяет значительно сократить время для расширения масштабов производства, обновить продукцию и повысить эффективность производства и труда.

           Какая же роль кредита в деятельности предприятия, когда производство налажено, когда есть текущая прибыль, вложения и прочее? В процессе деятельности предприятия тоже может возникать большое количество различных сложностей, например, у многих бизнесов возникает проблема с нехваткой оборотных средств.

           Кредит на пополнение оборотных средств призван помочь предприятию стабилизировать свою деятельность и глобализовать ее, если стоит такая задача.

            Кредит прекрасно заменяют инвестиции, но их освоение и привлечение – это достаточно сложная процедура.

           Целью моей работы является рассмотреть сущность современной кредитной системы РФ, ее основную структуру и показать ее важность в формировании финансовых ресурсов фирмы.

           Для осуществления поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:

1. изучить теоретический  материал по рассматриваемой  теме;

2. раскрыть сущность современной  кредитной системы;

3. проанализировать использование  кредитных ресурсов на предприятии

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

I глава 1. История и современное состояние кредитной системы РФ

1.1. История развития кредитной системы РФ

 

    Зарождение кредитных организаций в России началось с момента предоставления права осуществлять кредитные операции монетной конторе. Это произошло в 1733 году¹. С тех пор в стране стали создаваться государственные банковские учреждения, среди которых ведущую роль играли Монетная контора, Дворянский банк, Государственный земельный банк, Купеческий банк и другие, основными задачами которых были кредитование дворян, купцов и осуществление депозитных операций.

    Утверждение капиталистического способа производства потребовало проведения преобразований в кредитной системе. В 1860 г. был создан Государственный банк Российской империи, за которым впоследствии была закреплена эмиссионная функция. Кроме того, стали создаваться частные коммерческие и ипотечные банки, общества взаимного кредита, ссудно-сберегательные и кредитные товарищества, земские, городские, сельские, волостные банки, кредитные союзы. В целом, во второй половине XIX века и в период до начала l-й мировой войны в России кредитная система развивалась так же, как и в других капиталистических государствах, и была представлена всеми перечисленными выше звеньями.

    Развитие кредитной системы России было прервано l-й мировой войной и революцией 1917 года. За период с 1917 по 1932 г. были национализированы частные кредитные учреждения и создана однозвенная банковская система, представленная Госбанком СССР.

    Главенствующее положение в банковской системе занимал Госбанк СССР. Госбанк СССР, будучи эмиссионным институтом, в то же время являлся центром краткосрочного кредитования, осуществления кассового и расчетного обслуживания хозяйства. Совмещение эмиссионных функций и функций по расчетно-кредитному обслуживанию клиентуры, монопольное закрепление их за одним банком превращали Госбанк СССР в орган государственного управления и контроля.

   В условиях административно-командной системы управления экономикой кредитные отношения носили формальный характер. Госбанк СССР обладал практически неограниченной монополией на кредитные ресурсы. На его счетах автоматически аккумулировались все свободные денежные средства, образуя общегосударственный ссудный фонд. Распределялись средства этого фонда централизованно в соответствии с утвержденными кредитными планами. Роль кредитных учреждений на местах сводилась, по сути, к распределению кредитов между конкретными заемщиками в соответствии с инструкциями и на цели, предусмотренные планом. Банковские учреждения несли ответственность главным образом перед вышестоящими организациями, а не клиентами.

    Децентрализация управления экономикой в условиях перехода к рынку потребовала изменения роли банковской системы в механизме управления экономикой. Ее реорганизация началась в 1987 г. Предусматривались изменение организационной структуры банковской системы, повышение роли банков, усиление их влияния на развитие народного хозяйства, превращение кредита в действенный экономический рычаг.

     На первом этапе реорганизации была создана новая структура государственных банков. Модель реорганизации включала:

• создание двухуровневой банковской  системы (центрального эмиссионного банка и государственных специализированных банков, непосредственно обслуживающих хозяйство);
• перевод специализированных банков на полный хозрасчет и самофинансирование;
• совершенствование форм и методов кредитных отношений с предприятиями различных отраслей хозяйства.

    Центральное место в кредитной системе страны должен был занять Государственный банк. Ранее выполнявшиеся им функции по кредитованию предприятий и организаций различных отраслей народного хозяйства и осуществлению расчетов между ними были переданы соответствующим специализированным банкам. Таким образом, предполагалось отделить эмиссионную деятельность банков от деятельности по кредитованию хозяйства. На Государственный банк возлагались функции координатора деятельности специализированных банков и проведение единой для всех банков государственной денежно-кредитной политики. Другие банки специализировались на обслуживании народнохозяйственных комплексов (Промышленно-строительный банк СССР - Промстройбанк СССР; Агропромышленный банк СССР - Агропромбанк СССР; Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития СССР - Жилсоцбанк СССР) или на обслуживании отдельных видов деятельности (Банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, Банк внешнеэкономической деятельности СССР - Внешэкономбанк СССР).

     Главным мотивом преобразований было стремление приблизить банки к интересам хозяйства. Реорганизация в определенной степени активизировала банковскую деятельность. Но она не могла коренным образом изменить ситуацию, поскольку по существу не затрагивала экономические отношения. В организационном плане также не удалось решить поставленные задачи. Оказалось невозможным обеспечить реальную специализацию банков на уровне низовых звеньев. Государственные специализированные банки сохранили в значительной мере административно-контрольные методы работы с клиентурой и не «вписывались» в процесс постепенного становления рыночных отношений. Права низовых учреждений спецбанков в части распоряжения кредитными ресурсами были несколько расширены. Для укрепления партнерских отношений с клиентурой и повышения ответственности за использование выделенных им кредитных ресурсов низовые учреждения спецбанков переводились на хозрасчет. Стали внедряться договорные отношения между спецбанками и клиентурой.

    Благодаря специализации банков в какой-то степени усилились их связь с хозяйством, воздействие денежно-кредитных отношений на производство, улучшилась структура кредитных вложений. Однако эти положительные тенденции во многом были достигнуты благодаря использованию прежних административных методов управления кредитом и денежным оборотом, которые практически исчерпали себя. Эффективно действующая система экономического регулирования денежного оборота в процессе реорганизации банков не была создана, что усугубило товарно-денежную несбалансированность экономики.

    Реорганизация была проведена «сверху» административными методами. «Закрепление» клиентуры за спецбанками в зависимости от ее отраслевой принадлежности предопределило неравномерное распределение пассивов между созданными спецбанками. Кредитная система не приобрела необходимой гибкости, позволяющей осуществлять перелив кредитных ресурсов в народном хозяйстве. Одновременно произошло неоправданное увеличение управленческого аппарата банков.

    Не изменились принципиально кредитные отношения: продолжалось кредитование в полуавтоматическом режиме, сохранился административный метод распределения кредитных ресурсов, не была ликвидирована монопольная структура банковской системы, произошло лишь разделение сфер влияния спецбанков по ведомственному принципу, что делало невозможной конкуренцию между ними, но создавало условия для преодоления ведомственной разобщенности. Целесообразность и выгодность предоставления средств в ссуду не стали критериями в деятельности банков.

    Объективно был необходим второй этап банковской реформы, направленный на комплексную реконструкцию системы экономических отношений в области кредита. Он был начат в 1988 г. созданием первых коммерческих банков, призванных стать фундаментом для формирования рыночных отношений и структур в банковской сфере. Создание такого рынка будет означать замену административно-командных отношений на гибкие экономические методы перемещения финансовых ресурсов в сферы наиболее эффективного применения.

    Характерная особенность нового этапа реформы заключается в том, что он начался по инициативе снизу. Основной задачей этого этапа является создание четко организованных рыночных структур, обеспечивающих условия для развития конкуренции и предприимчивости в сфере движения финансовых ресурсов. Банки превращаются в опорные пункты развития и регулирования рыночных отношений в народном хозяйстве.

    Коммерческой целью деятельности банков, обслуживающих хозяйство, является получение прибыли, что заставляет проявлять гибкость во взаимоотношениях с клиентами и предприимчивость в проведении пассивных, активных и комиссионно-посреднических операций. Коммерческие банки функционируют на основе развития деловой конкуренции за привлечение клиентов, кредитных ресурсов и сферы их выгодного приложения, что способствует расширению банковских услуг и улучшению их качества.

    Коммерческий статус дает банку значительную самостоятельность в определении целей, условий и сроков кредитования, уровня процентных ставок, развитии разнообразных форм банковской деятельности, в использовании полученной прибыли, определении штатов и уровня оплаты труда своих работников, укреплении материально-технической базы и решении других вопросов.

     На втором этапе должны быть решены две задачи:

• Первая из них - это создание нового механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего экономическими методами воздействовать на макроэкономические пропорции общественного воспроизводства.
• Вторая задача - создание условий для свободного перелива финансовых ресурсов в те сферы и отрасли, где их использование дает наибольший эффект.

    В целях создания системы денежно-кредитного регулирования были изменены статус Государственного банка и его роль в экономике страны. Банк был выведен из подчинения правительству и получил, таким образом, необходимую экономическую независимость. При обретении Россией суверенитета на базе Госбанка был создан Центральный банк России на основе концепции, принятой в странах с развитой рыночной экономикой.

    В ходе третьего этапа банковской реформы реорганизуется не только структура банков, но и происходят глубокие изменения в характере кредитных отношений, утверждаются новые методы кредитной работы. В результате в России практически сформировалась  трехуровневая банковская система: I уровень - Центральный банк России (в дальнейшем именуется ЦБР), II уровень - коммерческие банки и III уровень финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.