Система пенсионного страхования в России

С 2005 года НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" начал  активно развивать филиальную сеть в регионах – раньше филиалы были сосредоточены, в основном, в городах  базирования предприятий НК "ЛУКОЙЛ". Только в 2005 году были открыты 15 представительств Фонда, в том числе – в крупнейших региональных центрах страны – Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Перми, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде и других городах. На конец 2008 года филиальная сеть НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" охватывала свыше 50 регионов страны.

Фонд регулярно завоевывает награды и становится лауреатом престижных финансовых и отраслевых конкурсов. В 2006 году он был удостоен Премии "Финансовая элита России" в номинации "Самый надежный НПФ", в 2007 г. стал лучшим негосударственным пенсионным фондом года, в 2008 стал лауреатом премии в номинации "Максимальная надежность пенсионного фонда". В 2009 году НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" стал лауреатом премии "Финансовый Олимп" в номинации "Розничный НПФ".

За 15 лет работы успешно пережил  все кризисы, ни разу не нарушив своих обязательств перед клиентами и не приостанавливая выплату пенсий, которые получают более 40 тысяч человек.

В 2010 году наиболее авторитетные рейтинговые  агентства страны – "Эксперт РА" и "Национальное рейтинговое агентство" в очередной раз подтвердили  наивысшую степень надежности НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", присвоив рейтинги надежности на уровне, соответственно, "А++" и "ААА". Имущество для обеспечения уставной деятельности (ИОУД) НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" составляет на 30.06.2011 г. – 22,8 млрд. руб.

Филиалы и офисы НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» работают в 74 городах 57 регионов России. Также свыше 10 регионов охвачены филиальной сетью коммерческих банков-партнеров фонда.

10.06.2010 ФСФР согласовала решение  о присоединении к НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ  следуюших пенсионных фондов: НПФ Пенсионный капитал, НПФ Кубанский пенсионный фонд и Межотраслевой профессиональный НПФ.

 

2.2 Услуги и программы фонда

 

1. Обязательное пенсионное страхование 

Накопительная часть пенсии формируется  за счет ежемесячных взносов работодателя в размере 6% (с 2008 года) от размера заработной платы каждого работающего гражданина. Эти средства аккумулируются на индивидуальных пенсионных счетах и инвестируются с целью защиты от инфляции и приумножения. Около 10% участников пенсионной реформы уже перевели накопительную часть своей пенсии в негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании. Более 800 тысяч клиентов из 54 регионов России - формируют накопительную часть пенсии в НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ".

2. Дополнительное пенсионное страхование  "1000 на 1000"

Каждую 1000 рублей, которую Вы добровольно отложите себе на пенсию – государство удвоит, добавив еще столько же из бюджета! Существует два основных условия: взнос гражданина должен быть не менее 2000 рублей год (почти 170 рублей в месяц), а государство готово выделить на каждого не более 12 000 рублей в год. Государственное софинансирование пенсий – не имеющая аналогов в мире система экономического стимулирования граждан и работодателей к формированию дополнительных пенсионных накоплений. Срок входа в программу ограничен пятью годами - с 1 октября 2008 г. по 1 октября 2013 г.

3. Негосударственное пенсионное  обеспечение 

Негосударственная пенсия формируется  за счет регулярных добровольных отчислений гражданина и/или его работодателя в негосударственный пенсионный фонд. По условиям программ НПО гражданин имеет возможность определяет размер взносов и негосударственной пенсии, порядок их внесения и получения, размер и период получения выплат. Гражданин в любой момент может расторгнуть договор с фондом и получить не только все внесенные средства, но и начисленный инвестиционный доход.

4. Корпоративные пенсионные программы 

Работодатели, ответственно подходящие к будущему своих работников, а  также заинтересованные в получении  дополнительных конкурентных преимуществ  на рынке труда, внедряют в своих компаниях корпоративные пенсионные программы. Суть их заключается в том, что работодатель за счет собственных средств, либо совместно с работником формирует дополнительную корпоративную пенсию, призванную в будущем увеличить доход пенсионера. В результате работник получает возможность жить в старости достойно, а работодатель приобретает инструменты мотивации и удержания персонала, в том числе высококвалифицированных или дефицитных кадров.

 

2.3  Крупнейшие клиенты фонда

1. Предприятия группы "ЛУКОЙЛ"

ЛУКОЙЛ - одна из крупнейших международных  вертикально интегрированных нефтегазовых компаний.

2. ГУП МосНПО "РАДОН" специализируется  на обращении с радиоактивными  отходами (РАО) средней и низкой  активности, образующимися в народном хозяйстве (в науке, промышленности, медицине, сельском хозяйстве и т.д.).

3. Холдинг "Уралхимпласт" крупнейший  российский производитель синтетических  смол и пластмасс. В группу  компаний входят производственные  мощности в Нижнем Тагиле (Свердловская  обл.), филиалы в городах: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Тольятти, СП "Уралхимпласт-Кавенаги", СП "Уралхимпласт-Амдор", СП "УралМетанолГрупп", СП "UCP Chemicals India", СП "УХП-Кроношпан".

4. ООО "АК"Туламашзавод" является  одним из крупнейших предприятий военно-промышленного комплекса России, которое производит вооружение для сухопутных войск и Военно-Морского Флота. Традиционная сфера деятельности АК "Туламашзавод" - выпуск артвооружения кораблей различных типов: 30- мм артустановки АК-306, АК-630М, а также уникальный ракетно-артиллерийский комплекс "Каштан".

5. Совместное Российско-Вьетнамско-Японское  СП "VRJ-Petroleum Co." (дочерняя компания  ОАО "Зарубежнефть")

6. LLC "Desmet Ballestra" инжиниринговая  группа, работающая на разных  континентах для масложировой промышленности, а также в различных отраслях органической и неорганической химической промышленности. Компания располагает специальными знаниями в проектировании и поставке технологических установок для производства поверхностно-активных веществ, рецептурных моющих средств и других сырьевых материалов для продуктов личного и бытового пользования.

7. СК «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» - федеральная  страховая компания, работающая  в Свердловской области с 1993 года, входящая в число лидеров  по УРФО.

Среди учредителей компании – предприятия пищевой промышленности и металлургического комплекса Урала. Компания входит в финансовую группу «Северная Казна», однако является крупным игроком не только на рынке юридических лиц, но и на рынке страхования физических лиц. На сегодняшний день офисы компании открыты в 18 городах.

 

2.4 Показатели и достижения фонда

 

Более 1,89 млн. клиентов – общее  количество застрахованных лиц и  участников НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».

346,7 тыс. человек обратились за  формированием накопительной части пенсии в 2010 году - это наивысшее достижение среди НПФ.

Имущество для обеспечения уставной деятельности (ИОУД) НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»  составляет на 30.09.2011 г. – 22,13 млрд. руб.

Рисунок 1- Динамика прироста клиентской базы НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»

Около 50 000 пенсионеров получают в  НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» негосударственную  пенсию. Всего за время своей деятельности НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» выплатил более 3,8 млрд. рублей негосударственных пенсий.

10,55% – доходность, начисленная  НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» на счета застрахованных лиц по итогам 2010 года.

87,6% - накопленная доходность инвестирования  пенсионных накоплений в период 2005-2010 годах. 

11,23% - среднегодовая доходность  инвестирования пенсионных накоплений  в 2005-2010 годах. 

8,8% - доходность, начисленная НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" на счета вкладчиков и участников по итогам 2010 года.

Накопленная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" в сравнении  с аналогичным показателем ПФР  представлена на рисунке 2.

Рисунок 2- Накопленная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" в сравнении с аналогичным показателем ПФР

Более 86,08 млрд. рублей - объем собственного имущества НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»  на 30.09.2011 г. 

Свыше 684,7 млн. рублей - совокупный вклад учредителей НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».

На 30.09.2011 г. объем пенсионных накоплений под управлением НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»  составляет 48,73 млрд. руб., объем пенсионных резервов - 15,16 млрд. руб.

Рисунок 3- Динамика роста пенсионных накоплений под управлением НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» (млн. руб.)

 

Средства НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»  инвестируются в акции и облигации  самых надежных российских компаний: «ЛУКОЙЛ», «Газпром», «Роснефть», «Норильский  никель», «Татнефть», «Вымпелком», «Сбербанк» «РЖД» и других. Эти акции и  облигации обладают наивысшей степенью надежности и входят в первый котировальный список российской фондовой биржи ММВБ. Банки, на депозитах которых размещаются пенсионные средства, также являются самыми надежными в стране: это «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ», «Петрокоммерц», «ТрансКредитБанк» и другие. 

   Эффективное использование  возможностей, предоставляемых законодательством,  а также сбалансированная инвестиционная  политика позволяют НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»  демонстрировать высокую доходность, что дает основание будущим пенсионерам – клиентам Фонда – уверенно смотреть в будущее.

Все инвестиции осуществляются в соответствии с принципами и ограничениями, изложенными  в действующем законодательстве Российской Федерации.

 

     

Заключение

 

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) представляют собой форму некоммерческой организации социального обеспечения. Основные виды их деятельности – осуществление добровольного дополнительного пенсионного обеспечения, обязательного пенсионного и профессионального пенсионного страхования населения.

Добровольное дополнительное пенсионное обеспечение. Негосударственное пенсионное обеспечение во всем мире является одним из важнейших элементов  социального обеспечения сотрудников, наряду с заработной платой, премиями и вознаграждением за период работы, медицинским страхованием и т.п.

Корпоративная пенсия является эффективным  инструментом повышения лояльности персонала по отношению к компании, сравнимым по эффективности с  заработной платой, поскольку ориентировано  на удовлетворение во многом идентичных потребностей работника.

Законы вводят ряд механизмов, направленных на повышение уровня пенсионного  обеспечения лиц старшего поколения  и ликвидации бедности среди пенсионеров - валоризацию пенсионных прав, установление социальной помощи, если размер пенсии в совокупности с иными мерами социальной поддержки не обеспечивает пенсионеру прожиточный минимум в Российской Федерации, назначение пенсии по инвалидности не по степени ограничения способности к трудовой деятельности, а по группе инвалидности.

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1. Галаганов, В.П. Право социального обеспечения [Текст]: учебник для вузов/ В.П. Галаганов – М.: Академия, 2009.
2. Люлев, Ю.Д. Российская пенсионная система и пути ее реформирования [Текст]: вопросы экономики/ Ю.Д. Люлев - 2007.
3. Медведик, В.П. Пенсионная реформа и негосударственные пенсионные фонды [Текст]: учебник для вузов/ В.П. Медведик - 2009.
4. Роик, В.Д. Пенсионная система России. История, проблемы и пути совершенствования [Текст]: учебник для вузов/ В.Д. Роик  – М.: МИК, 2010.
5. Сайт НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ  [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://npf.investfunds.ru/npf/36