Совершенствования деятельности ЗАО ГКБ «Автоградбанк» на финансовом рынке

Бизнес Банка  строится на исключительно коммерческих подходах. Основой для построения взаимоотношений Банка с клиентами, партнерами, регулятивными органами и общественностью являются принципы прозрачности и легитимности.

Банк отдает предпочтение выстраиванию со всеми  своими партнерами долгосрочных, многосторонних и обоюдовыгодных отношений.

Банк считает  особой ценностью завоевание и поддержание  имиджа высоконадежного и высокопрофессионального финансово-кредитного учреждения.

Банк серьезно относится к своим обязательствам перед персоналом, стремясь обеспечить для своих сотрудников стабильный уровень доходов и возможности для профессионального роста. 

ЗАО «Автоградбанк» - региональный банк, деятельность которого связана главным образом с банковским обслуживанием производственных предприятий-резидентов Республики Татарстан и Поволжского региона. Профильные сегменты клиентской базы:

• Предприятия газовой отрасли
• Предприятия нефтяной и нефтехимической отраслей
• Предприятия стройиндустрии
• Предприятия машиностроения
• Предприятия транспорта
• Предприятия коммунальной сферы
• Предприятия торговли
• Предприятия сферы финансовых услуг (лизинговые и страховые компании)

Корпоративные партнеры Банка, входящие в список 100 крупнейших компаний России:

Наименование  предприятия	Область сотрудничества
ОАО «Газпром»	Выплата дивидендов по акциям ОАО «Газпром»
ОАО «Нижнекамскнефтехим»	Проведение  расчетов, обслуживание валютных контрактов, кредитование на пополнение оборотных средств
ОАО «Казанский вертолетный завод»	Проведение  расчетов, кредитование на пополнение оборотных средств
ОАО «КамАЗ»	Участие в программе  обращения долговых ценных бумаг, кредитование дилеров

 

В Уставе ЗАО «Автоградбанк» содержатся следующие сведения:

-  наименование  банка и его местонахождение  (почтовый и юридический адрес);

- перечень выполняемых  им банковских операций;

- размер уставного  капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;

- указание на  то, что банк является юридическим  лицом и действует на коммерческой  основе;

- данные об  органах управления банка, порядке  образования и функциях.

Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли.

Балансовая  и чистая прибыль Банка определяются в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль Банка остается в распоряжении Банка и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Кредитные ресурсы  Банка формируются за счет:

- собственных  средств Банка (за исключением  стоимости приобретенных им основных  фондов, вложений в доли участия  в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);

- средств юридических  лиц, находящихся на их счетах  в Банке;

- вкладов физических  лиц, привлеченных на определенный  срок и до востребования;

- кредитов, полученных  в других банках;

- иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль ЗАО «Автоградбанк», не распределенная в течение финансового года. ЗАО «Автоградбанк» депонирует в Банке России в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами и нормативами, установленными для Банка. Сбербанк  гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов.

ЗАО «Автоградбанк»ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России.

ЗАО «Автоградбанк» осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и порядке, установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России.

Общее руководство  деятельностью Банка, за исключением  решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров осуществляет наблюдательный совет.

2.2. Изучение организационной структуры предприятия

К основным нормативным  документам в деятельности ЗАО «Автоградбанк» относятся:

• Устав Акционерного коммерческого ЗАО «Автоградбанк»
• Положение о Совете Директоров
• Положение о Правлении банка
• Положение о Председателе правления
• Положение о ревизионной комиссии
• Кодекс корпоративного поведения

Структура банка

Общее собрание акционеров
Совет директоров
Правление		Председатель  Правления
Комитет по управлению  активами и пассивами	Кредитные  комитеты	Технологический  комитет	Ресурсный  комитет
Служба  внутреннего контроля Отдел  финансового контроля Отдел  экономической безопасности
Блок продаж    - Обслуживание корпоративной клиентуры  - Обслуживание малого и среднего бизнеса  - Розничные банковские операции  - Операции на денежном рынке  - Территориальные подразделения Блок управления Блок поддержки

 

Управляющий Филиалом осуществляет прямое руководство всеми  существующими в банке отделами, объединенными в управления и отделы, под его руководством также находится Заместитель, который курирует Клиентский Комитет. Обособленно стоят: Главный бухгалтер, Отдел по работе с персоналом, Служба внутреннего контроля, Служба безопасности банка и Помощник Управляющего. Они тоже находятся под прямым руководством Управляющего Филиала, при этом Главный бухгалтер курирует организацию учёта во всех операционных подразделениях.

Работники Службы безопасности банка осуществляют функции, которые  определены Положением «О Службе безопасности филиала» ЗАО «Автоградбанк», введенным в действие приказом от 23.01.2006 №44.

Помощник Управляющего по связям с общественностью и рекламе  –

это штатная  единица, вводится отдельным решением. В функции помощника входит:

– организация  и проведение рекламной и PR работы в филиале;

– организация взаимодействия со средствами массовой информации в  регионе;

– контроль за соблюдением  фирменного стиля Банка;

– формирование и поддержание  имиджа Банка в регионе.

Приступим к рассмотрению управлений банка.

Итак, первый этап управления – Управление финансовых операций и обслуживания Клиентов.

• Отдел кредитования и анализа рисков – проводит экспертизу кредитных сделок, анализ рисков и анализ кредитоспособности заемщика, кроме того, оценивает целесообразность принятия имущества в залог, осуществляет мониторинг кредитных сделок, заложенного имущества и кредитных рисков.
• Отдел ипотечного и потребительского кредитования – внедряет современные виды банковских услуг по кредитованию физических лиц, формирует качественный и доходный кредитный портфель Филиала, проводит кредитную политику, осуществляет маркетинг потребностей населения региона в различных услугах кредитования, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.
• Отдел международных расчетов и валютного контроля – организует и проводит международные расчеты по экспортным и импортным операциям, структурирует внешнеторговые сделки, осуществляет функции агента валютного контроля при проведении внешнеторговых операций, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.
• Отдел депозитарных операций – заключение депозитарных, междепозитарных договоров и договоров доверительного управления, проведение операций по открытию, ведению и закрытию счетов депо, междепозитарных счетов и счетов доверительного управления, ведение синтетического учета депозитарных операций, устанавливает междепозитарные отношения, ведет депозитарный учет неэмиссионных ценных бумаг.
• Отдел финансовых операций – проводит финансовые операции с корпоративными клиентами и формирует ресурсные базы, проводит операции в пределах полномочий финансовых операций от имени и за счёт банка или по поручению клиента, ведет открытую валютную позицию Филиала, управляет ликвидностью по рублевым и валютным операциям, анализирует финансовые и фондовые рынки, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.
• Отдел кредитования малого бизнеса – внедряет современные виды банковских услуг по кредитованию малого бизнеса, в этой сфере реализует кредитную политику, организует работу по формированию базы данных Филиала о клиентах, осуществляет маркетинговую деятельность, направленную на повышение конкурентоспособности Банка, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.

Следующий вид  управления – Управление учета, отчетности и кассовых операций.

• Операционный отдел – делится на обслуживание физических и юридических лиц. Организует работу по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов, включая ведение бухгалтерского учета, реализует клиентам типовые банковские продукты, выстраивает эффективную схему операционного обслуживания клиентов, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.
• Отдел кассовых операций – осуществляет операции с денежной наличностью, чековыми книжками, драгоценными металлами и монетами, проведение валютно-обменных операций, обслуживание клиентов депозитария, обеспечение сохранности денежных средств, управление остатками наличности, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.
• Группа расчетов и оформления операций – осуществляет учет операций по корреспондентским счетам, (открытие, закрытие, переоформление, ведение счетов «Лоро» и «Ностро, регулирование движения денежных средств и их остатков, подготовка и рассылка выписок) и учет по операциям банка (контроль за соблюдением лимитов на проведение операций, бухгалтерский учёт операций с ценными бумагами, депозитов и другое, формирование бухгалтерских документов дня, ведение карточек налогового учета по операциям отдела).
• Отдел бухгалтерского учёта и отчётности – ведение бухгалтерского учета внутрихозяйственных операций, учет доходов, расходов, финансового результата, основных фондов, имущества и МЦ, дебиторской и кредиторской задолженности, подготовка отчетностей, осуществление ежедневного последующего контроля по операциям отдела.

Административно-хозяйственное  управление представлено следующими отделами:

• Отдел юридического сопровождения – защита интересов банка, оказание правовой помощи структурным подразделениям ЗАО «Автоградбанк», участие в подготовке правовых документов, осуществление контроля за юридически правильным оформлением документов, осуществление претензионно-исковой работы.
• Отдел экономического анализа и планирования – подготавливает аналитическую информацию, осуществляет текущее и перспективное планирование деятельности Филиала, анализирует и прогнозирует развитие конкурентной среды, оценка позиций филиала, подготовка управленческой и экономической отчётности.
• Отдел инкассации – обеспечение инкассации, сохранности и транспортировки денежных средств и ценностей клиентов, операционных касс, банкоматов и дополнительных офисов.