Современные функции денег и особенности их проявления в экономике России

6. Форма движения во внеэкономической деятельности (функция мировых денег): Целевое назначение функции мировых денег состоит в обеспечении международных расчетов и межстранового движения капиталов. В этой сфере рубль ограниченно выполняет функции меры стоимостей, средства обращения и платежа, а также средства накопления. Цели функционирования мировых денег связаны с методами валютного регулирования, а мера функций мировых денег обусловлена параметрами платёжного баланса страны и курса ее валюты. Наиболее острая полемика ведется по поводу валютного курса.

 

 

 

2. Структура денежного обращения

Денежное обращение – это движение во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах в процессе обращения товаров, оказания услуг и совершения различных платежей.

Классификация систем денежного обращения

В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно государством. 

Важнейшие компоненты денежной системы:

• национальная денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг;
• система кредитных и бумажных денег, различных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;
• система эмиссии денег, т. е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;
• государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);

2) системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.

 

 

Структура денежной массы

Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство.

Наличные средства

Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменочную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и

организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т.п.  Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т.е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

 

«Квази-денег»

Денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п.

 Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения.

Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легко реализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости.  Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги.  К высоколиквидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства.  Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование.

Денежные агрегаты

В структуре денежной массы выделяют такие совокупные компоненты, или, как их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L, группирующие различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый их последующий агрегат включает в себя предыдущий.

 

 

M1	M2	M3	L
Это деньги в узком смысле слова, которые еще называют “деньгами для сделок”, и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и монеты), обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах “до востребования”) в банках. Нужно заметить, что депозиты на текущих счетах выполняют все функции денег и могут быть спокойно превращены в наличные.	Это деньги, которые включают в себя все компоненты М1 + деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты со специализированных финансовых институтов. Владельцы срочных вкладов получают более высокий процент по сравнению с владельцами текущих вкладов. Поэтому денежные средства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство. Различие между М1 и М2: что в состав М2 включены квази-деньги, которые, по крайней мере, затруднительно использовать для сделок, нелегко перевести в наличные.	M3 ключает в себя М2 + крупные срочные вклады и суммы контрактов по перепродаже ценных бумаг.	Агрегат L состоит из М3 и коммерческих бумаг с определенными видами краткосрочных ценных бумаг.

 

Однако ясно, что между денежным рынком (движение краткосрочных ссуд), рынком инвестиций (обращение среднесрочного и долгосрочного ссудного капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально остатки на срочных счетах и ценные бумаги могут быть использованы для расчетов. Кроме того, владельцы срочных счетов имеют возможность переоформить их в счета до востребования. Доходы от ценных бумаг могут храниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученные от их продажи.

 

Денежная масса в России

По данным Центрального банка Российской Федерации. Денежная масса М2 – это сумма наличных денег в обращении и безналичных средств. В показатель денежной массы в национальном определении включаются все средства нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц.

 

Согласно данных Федеральной службы государственной статистики (Росстат) России, отраженных в Статистическом справочнике 2014, основные показатели денежного обращения в России в 2013 и 2014 годах, составляют:

 

	На 01.01.2014 года	На 01.01.2015 года
Денежная масса (М2) – всего млрд. руб., в том числе:	27405,4	31404,7
Наличные деньги вне банковской системы МО, млрд. руб.,	6430,1	6985,6
Безналичные средства, всего, млрд. руб., в том числе:	20975,3	24419,1
Переводные депозиты, млрд. руб.	7323,5	8551,0
Другие депозиты, млрд. руб.	13651,8	15868,1
Удельный вес наличных денег в общем объеме денежной массы М2, в %	23,5	22,2

 

Анализ динамики денежной массы России за два года на основании данных приведенных в таблице:

- суммарный  объем денежной массы в целом  увеличился на 3999,3 млрд. руб. или  на 115%;

- количество  наличных денег также увеличилось  на 555,5 млрд. руб., или на 109%;

- количество  безналичных средств увеличилось  на 3443,8 млрд. руб., или на 116%;

- удельный  вес наличных денег в общем  объеме денежной массы уменьшился  на 1,3 процентных пункта.

Тенденция уменьшения наличных денег в общем объеме денежной массы в России наблюдается на протяжении ряда лет:

 

Период	Денежная масса (М2)  млрд..  рублей	В том числе		Удельный вес  МО в М2,  %
		наличные деньги   вне банковской   системы (МО),   млрд.рублей	безналичные  средства,   млрд.рублей
2005	4353,9	1534,8	2819,1	35,3
2006	6032,1	2009,2	4022,9	33,3
2007	8970,7	2785,2	6185,6	31,0
2008	12869,0	3702,2	9166,7	28,8
2009	12975,9	3794,8	9181,1	29,2
2010	15267,6	4038,1	11229,5	26,4
2011	20011,9	5062,7	5797,1	9152,0
2012	24483,1	5938,6	6918,9	11625,7
Данные Банка России.

 

Стоимость денег

Стоимость денег —    покупательная способность денежной единицы, количество товаров и услуг, которые можно приобрести на денежную единицу при сложившемся уровне рыночных цен.

Оценивая стоимость денег, невольно возникает вопрос: “Что придает 20-долларовой банкноте или 100-долларовому чековому счету именно эту стоимость?” Более или менее полный ответ на этот вопрос включает три момента.

1. Приемлемость. Наличные и чековые вклады являются деньгами по той простой причине, что люди принимают их в качестве денег. Допустим, вы меняете в магазине одежды купюру в 20 долларов на рубашку или блузку. Почему торговец принимает взамен этот кусок бумаги? Ответ прост: торговец принял бумажные деньги, потому что он уверен, что другие тоже будут готовы их принять в обмен на товары или услуги.  Каждый из нас принимает деньги в обмен на что-то, поскольку уверен, что они в любой момент могут быть обменяны на реальные блага или услуги.

2. Законное платежное средство. Наша уверенность в приемлемости бумажных денег отчасти основана на законе: государство объявило наличные деньги законным платежным средством. Это значит, что бумажные деньги должны приниматься при уплате долга, в противном случае кредитор теряет право на процент и на преследование должника в законном порядке за неуплату.  Словом, приемлемость бумажных денег находит опору в том, что государство говорит: эти рубли или доллары -  деньги. В нашей экономике бумажные деньги, по существу, являются декретивными деньгами (т. е. объявленные государством).

3. Относительная редкость. На более фундаментальном уровне стоимость денег является, по существу, феноменом спроса и предложения. То есть стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их полезности. Полезность денег состоит, разумеется, в их уникальной способности обмениваться на товары и услуги, как сегодня, так и в будущем.  Спрос на деньги в экономике зависит, таким образом, от общего долларового объема сделок плюс количества денег, которое индивидуумы и предприятия хотят иметь в распоряжении для возможных сделок в будущем.  При данном более или менее постоянном спросе на деньги, стоимость, или “покупательная стоимость”, денежной единицы будет определяться предложением денег.

 

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

"Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. . Законы денежного обращения и его экономическая интерпретация в разных экономических школах

Деньги должны оборачиваться. Чем быстрее тратишь, тем больше получаешь.

Петр Капица

Денежное обращение – это использование денег в функции средства платежа и средства обращения.

Марксистская трактовка количества полноценных денег, необходимых для обращения (К. Маркс).