Современные функции денег и особенности их проявления в экономике России

Факторами, определяющими необходимое количество денег для выполнения ими функции средства обращения, являются:

– количество проданных на рынке товаров (P);

– уровень товарных цен (Q);

– сумма платежей по обязательствам (a);

– сумма цен товаров, проданных в кредит (K);

– сумма взаимопогашаемых обязательств (b);

– скорость обращения одноименной денежной единицы (V).

На основании закономерностей товарного обращения К. Маркс сформулировал общий закон денежного обращения:

где PQ – å цен реализуемых товаров и услуг; M – количество денег, необходимых для обращения.

В данной формуле под полноценными деньгами понимаются золотые и серебряные деньги. Это ставит препятствие для практического применения теории.

Из закона вытекает принцип денежного обращения (ДО) – ограничение денежной массы потребностями оборота.

 Отклонение  от общего закона обращения  обусловлено функционированием  не полноценных денег, а знаков  стоимости. В результате, выпуск бумажных денег, превышающий пределы потребностей, влечет за собой повышение общего уровня товарных цен. Потребность хозяйства в деньгах зависит от спроса предприятий, государства и частных лиц на покупательные и платежные средства, а также на средства накопления.

Количество денег в обращении зависит от цен товаров, так как последние, являясь денежным выражением товарных стоимостей, складываются до обращения, в обращение же должно поступать количество денег, необходимое для реализации данной суммы товарных цен.

 

Классическое уравнение обмена («формула Фишера»).

Современные западные экономисты определение количества денег, необходимого для обращения, базируют на неоклассической теории уравнения денежной и товарной масс, предложенной американским экономистом И. Фишером:

Из этого уравнения можно определить количество денег, необходимых для обращения:

 

Логика классического уравнения обмена базируется на трех предпосылках: а) концепции совершенной конкуренции, при которой покупатели и продавцы формируют равновесный уровень цен; б) хозяйствующие субъекты на рынке преследуют только личную выгоду; в) покупатели и продавцы руководствуются реальными, а не номинальными ценами. Классическое уравнение обмена принимает во внимание только одну функцию денег – средства обращения. Другие функции (средства накопления, средства платежа, мировых денег) остаются без внимания.

 

Кейнсианский вариант формулы обмена.

В данной формуле связываются накопление ликвидных средств с нормой обязательных банковских резервов. Формула принимает вид: 

n= p(k+rk’)

где n — количество денег в обращении; p — индекс «стоимости жизни», цена единицы потребления; k — единицы потребления в виде наличных денег; k’ — вклады в банках; r – норма обязательных банковских резервов. Это разновидность формулы Фишера.

 

Кембриджское уравнение (А. Маршалл).

Исходит из того, что 1) хозяйствующие субъекты руководствуются транзакционным мотивом (накопление денег для запланированной дорогостоящей покупки) и 2) мотивом предосторожности (накопление ликвидных средств на непредвиденные расходы). Данная концепция получила название бихевиористского варианта количественной теории денег:

Md = kRP

где Md — общее количество денег, которое все хозяйствующие субъекты склонны хранить (спрос на деньги); k, – коэффициент характеризующий ту часть конечного продукта Py, которую люди предпочитают хранить в ликвидной форме; 0<k<1), а в долгосрочном периоде k можно признать величиной постоянной; R– объем производства в физическом выражении; P — Цена произведенной продукции).

Кембриджское уравнение выражает спрос на деньги со стороны хозяйствующих субъектов, которые склонны часть своих доходов накапливать и сберегать в ликвидной форме.

 

Монетаристский вариант количественной теории денег (М. Фридмен).

Монетаристы во главе с М. Фридманом предложили новую интерпретацию формулы обмена: 

MV = PY

где M – денежная масса; V — скорость обращения дохода; P — уровень цен; Y — норма (поток) реального дохода).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Виды денег

Деньги – это особый товар или иной общепризнанный материальный носитель, выполняющий обмена товара на рынке.

В своей эволюции деньги выступают в виде товарных, бумажных и разменных монет, кредитных денег.

• Товарные: возникли из потребностей товарного обмена, по мере развития и усложнения которого появилась необходимость выделения товара, выполняющего функцию всеобщего эквивалента и измеряющего ценность всех других товаров.  Отличительной чертой товарных денег является то, что их ценность как денег и ценность как товаров одинаковы. Товарные деньги могут появиться и в современных условиях, когда по каким-то причинам обычные деньги не могут быть использованы. Такими причинами выступают изоляция от внешнего мира, высокая инфляция и гиперинфляция, которые разрушают денежный механизм, заменяя его бартером (например, в годы Гражданской войны роль денег выполняли соль спички и керосин, а в 1993-1994 гг. в России бартер составлял более половины обменных операций). В процессе развития обмена, роль денег закрепилась за одним товаром - благородными металлами (золотом и серебром)
• Бумажные деньги и разменные монеты - это символические деньги. Особенность символических денег состоит в том, что их ценность как товаров не совпадает (как правило ниже) с их ценностью как денег. Символические деньги не обладают внутренней ценностью. Для того чтобы бумажные деньги и разменные монеты стали законным платежным средством, они должны быть декретными деньгами - деньгами, узаконенными государством и утвержденными в качестве всеобщего платежного средства. Так, например, на долларовых купюрах США любого номинала имеется надпись: «Данная банкнота является законным платежным средством для оплаты всех обязательств, государственных и частных».

В России первый выпуск бумажных денег на сумму 1 млн. руб., которые получили название ассигнаций, произошел в 1769 г. по приказу Екатерины. Особенностью бумажных денег того времени был их свободный размен на золотые деньги (действовала система «золотого стандарта»).

• Кредитные: векселя, банкноты, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное обязательство должника (простой) или приказ кредитора должнику (переводный – тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.

Виды:

– коммерческий (простой и переводный)

– финансовый (долговое обязательство, возникшее из предоставления в долг определенной суммы денег); казначейский – когда должник – государство

– дружеский (векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке)

– бронзовые (не имеющие реального обеспечения)

Особенности: абстрактность, бесспорность, обращаемость.

Банкнота – доминирующее кредитное орудие обращения, в настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей.

Банкнота от векселя отличается: по срочности (вексель – долговое обязательство на 3-6 мес., банкнота – бессрочное); по гарантии (государственная гарантия).

От бумажных денег: по происхождению (из функции денег как средства платежа); по методу эмиссии (выпускает ЦБ); по возвратности (возвращаются по истечении срока векселя, под который были выпущены); по разменности (разменивается на золото или серебро).

Три канала эмиссии банкнот:

- банковское кредитование хозяйства;

- банковское кредитование государства;

- прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом.

Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Виды чеков:  именные; ордерные; предъявительские; расчетные;  

акцептованные и др.

Экономическая природа:

– средство получения наличных денег

– средство обращения и платежа

– орудие безналичных расчетов

Электронные деньги – результат автоматизации банковских операций и является системой платежей на электронной основе.

Кредитные карточки – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить краткосрочную ссуду в банке.

Виды: банковские; торговые; для приобретения бензина; для оплаты туризма и развлечений.

 

 

 

 

 

5. . Функции денег

История возникновения денег - есть результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. Исследовав исторический процесс развития обмена и форм стоимости, можно понять, как из общей массы товаров выделился один товар, который выполняет роль денег и специальной функцией которого является выполнение роли всеобщего эквивалента.

Сущность денег раскрывается в их функциях:

1. Деньги как мера стоимости;
2. Деньги как средство обращения;
3. Деньги как средство платежа;
4. Деньги как средство накопления;
5. Мировые деньги.

Деньги как мера стоимости – это способность денег измерять стоимость всех товаров. Для выполнения этой функции деньги как особый товар должны обладать стоимостью. Поэтому функцию меры стоимости могут выполнять только полноценные деньги – золото. Именно то, что и деньги (золото), и товар являются продуктом человеческого труда, делает их соизмеримыми.

Стоимость товара, выраженная в денежной форме, называется его ценой. Деньги, будучи продуктом общественного труда, обладают стоимостью, но цены они не имеют, ибо в противном случае они должны быть отнесены сами к себе. Цена – эта форма выражения стоимости, постоянно в цене как таковой заложена возможность отклонения стоимости. Для выражения стоимости товаров нет необходимости иметь наличные деньги. Выражение стоимости в деньгах носит идеальный характер, т.е. функцию меры стоимости могут выполнять мысленно представляемые идеальные деньги.

Деньги как средство обращения. Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средства обращения. Деньги выступают посредниками обмена товаров (Т-Д-Т). Внутренне единый акт товарного обмена (Т-Т) распадается на две внешне самостоятельных акта: продажа (Т-Д) и купля (Д-Т).  Обособление двух дополняющих друг друга актов товарного обращения заключает в себе формальную возможность экономических кризисов, ведет к дальнейшему углублению противоречий товарного производства.

Деньги как средство накопления. Раздвоение круговорота Т-Д-Т на два самостоятельных акта (Т-Д и Д-Т) создает возможность и необходимость накопления денег. Деньги выступают всеобщим воплощением богатства, иногда это становится самоцелью. Данная функция выполняет роль стихийного обращения; с расширением масштабом производства и обмена часть денег уходит на рынок, из накопленных средств, и выполняет функцию обращения, если же наоборот производство и обмен сокращаются, то часть денег начинает выполнять функцию накопления.

Мировые деньги. Деньги функционируют не только внутри страны, но и в обороте между странами. Выходя за пределы внутреннего обращения, деньги сбрасывают с себя национальные мундиры, стирают местные масштабы цен и выступают в своей первоначальной форме – форме слитков золота.

Особенности мировых денег:

1. Функционируют в качестве всеобщей меры стоимости;

б)   Выступают как всеобщее средство платежа;

в)   Выступают как всеобщее покупательское средство;

г)   Служат всеобщим воплощением общественного богатства.

Существует два основных вида денег:

1. Полноценные деньги – это деньги, стоимость товарного тело которых соответствует их наминалу, т. е. той стоимости, которая на них обозначена (золотые монеты).
2. Символические деньги – это деньги, стоимость товарного тело которых ниже их наминала (бумажные деньги).  

 

 

 

2. Роль денег в экономике России

2.1 Правовой статус денег в государстве

В российском дореволюционном законодательстве, когда денежное обращение являлось исключительно налично-денежным, использовалось понятие "всеобщее законное платежное средство". В советское время в нормативных актах такое понятие вообще не использовалось.

В постсоветское время понятие "законное платежное средство" появилось в статье 140 Гражданского кодекса РФ (1994 год). В этой статье установлено: "рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов". Цивилисты сегодня спорят о содержании этого понятия. Одни утверждают, что только наличные деньги, эмитируемые ЦБ РФ, могут выступать в качестве законного платежного средства. Другие считают, что это понятие включает в себя как наличные, так и безналичные деньги. Доводом в пользу этого служит то, что банкноты и монеты Банка России не обладают свойством быть обязательно принятыми при осуществлении всех видов платежей на территории РФ. Запрещая сторонам рассчитываться наличными деньгами, законодательство косвенно предписывает пользоваться безналичными расчетами, которые в этой ситуации нельзя не признать законным платежным средством.

Понятие "законное платежное средство" в гражданско-правовом смысле выполняет функцию определения имущества, обязательного к принятию кредитором в целях прекращения обязательства.