Сущность денежной системы

Постепенно человечество выработало три устойчивых требования к тому, что могло бы служить деньгами. Эти требования включали: долговечность, делимость, редкость. Наиболее идеально этим требованиям отвечали драгоценные  металлы, которые на много столетий захватили денежный престол. Из этих металлов чеканились монеты.

В экономической теории имеются  специальные термины, характеризующие два состояния, -- «ажио» (выраженное в процентах превышение рыночного курса монетных денег по сравнению с их номинальной стоимостью) и «дизажио» (процентный показатель понижения курса). Сегодня эти термины характеризуют динамику курсовой стоимости бумажных денег и ценных бумаг.

С приходом бумажных денег и ценных бумаг спекуляция на «ажио-дизажио» расцвела еще сильнее (из примеров нашей  жизни -- завышенный курс доллара в  России; покупка коммерсантами купюр  крупного номинала; можно привести пример «дизажио» -- продажа за символическую  цену в дни обмена «советских купюр  на «российские»).

Разменная монета поистине являет экономическое  чудо: ведь это монета, официальная  стоимость которой выше реальной. Всякий, кто изучает экономику, должен по достоинству осознать и оценить  экономический парадокс этого факта.

Слово «монета» восходит к имени  римской богиня Юноны, в храме  которой находился монетный двор Древнего Рима.

В ходе исторического развития возникла и утвердилась как самая практичная форма монеты -- круглая с двусторонней чеканкой (хотя в настоящее время  встречаются и иные формы: прямоугольник -- в Тонга, семиугольник -- в Сьерра-Лсове, восьмигранник -- на Антильских островах, и даже 12-гранник с волнообразными вогнутыми гранями -- в Судане).

Преимущества монетных денег по сравнению со слитками:

· не надо тратить силы и время  на разрубание слитка;

· взвешивание частей слитка заменяется счетом монет;

· проба и вес монеты гарантированы  государством.

Первые монеты были изготовлены  в XII веке до и.э. в Китае, а пятью  веками позже они появились в  Средиземноморье. С этого времени  монеты -- неразлучный спутник человечества. И только в XVIII в., т. е. через три  тысячи лет, наряду с монетами, появились  и бумажные деньги.

Но если говорить точно и строго, то золотомонетная денежная система  ушла в историю совсем недавно -- в 70-х гг. нашего столетия. Иными словами, бумажным деньгам, представляющим принципиально  иной -- «невещественный» -- тип денежкой системы, исполнилось всего 20--25 лет (мы ведем отсчете 15 августа 1973 г., когда  окончательно прекратился обмен  доллара на золото). Тем не менее, хорошо известно, что в период экономических  кризисов все вдруг вспоминают, что  бумажные деньги -- просто бумажки, правительство  обращается к золотому запасу, а  население «штурмует» ювелирные  магазины. Эти и другие соображения  заставляют нас подробнее ознакомиться с историей и проблемами монетных денег, что поможет многое понять в теории и практике современных  денег. Затем в оборот вошло золото и серебро.

Сначала -- немного о золоте, признанном всеми народами в качестве главного драгоценного металла. Золото словно самой  природой, создано для чеканки. Оно  встречается исключительно редко  в чистом виде, пластично, устойчиво  к коррозии, ковко, однородно, компактно, -- идеальный монетный металл. Кроме  того, поскольку его добыча очень  трудоемка, постольку даже небольшое  количество золота воплощает много  труда.

Говоря о золоте, было бы несправедливо  умолчать о серебре -- хотя бы потому, что первые монеты были чеканены из электрона -- природного сплава золота и серебра. Серебро также устойчиво  к коррозии, но оно -- мягкий металл, поэтому в монетном деле используется в сплаве с медью.

Серебро заслуживает уважения и  по исторической роли: дело в том, что  средневековой Европе античные источники  золота были недоступны, поэтому в IX--XIII вв. в качестве монетного металла  использовалось преимущественно серебро; в XIV--XVIII вв. золотые и серебряные монеты обращались как равноправные эквиваленты. И только с XIX в. золото стало единственным всеобщим эквивалентом, а серебряные монеты превратились в  разменные.

Сегодня золото продолжает оставаться средством выравнивания платежного баланса между странами (причем в  виде слитков определенного веса).

Главным видом современных символических  денег являются бумажные деньги - денежные знаки, отпечатанные на специальной  бумаге, которым государство придает  силу официальных денег .

Общее наименование бумажных денежных знаков -- «банкноты». С XIX в. банкноты делятся  на три категории «классические», «кредитные» и «обычные»; первоначально  обмену на золото подлежали только классические банкноты (за что они  получили обиходное название «разменные банкноты»). Однако золотомонетную систему  «взорвали» кредитные банкноты, превратившиеся в классические бумажные деньги.

Поэтому становление бумажных денег  мы рассмотрим на примере кредитных  банкнот.

Банкноты -- результат развития платежного оборота, отражавшего, в свою очередь, рост объема товарного производства. В тех случаях, когда производитель  соглашался продать свой товар не за наличные деньги, а в кредит (долг), он получал от покупателя «вексель» -- долговое обязательство в виде расписки, в которой покупатель указывал сумму долга и срок ее выплаты. Часто обстоятельства складывались таким образом, что производитель нуждался в деньгах раньше, чем наступал обусловленный векселем срок его выплаты. Тогда он уже сам предлагал имеющийся у него вексель в качестве оплаты за свои покупки.

Сущность бумажных денег заключается  в том, что они выступают знаками  стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникают с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Значение этих денег - сделать  денежный оборот эластичным, способным  отражать потребности товарооборота  в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота. Кредитные деньги прошли следующий  путь развития: вексель, акцептованный  вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное безусловное  обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный  срок и в установленном месте. Различают простои вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

В настоящее время в обращении  находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового  разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью  учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Вексель  характеризуется следующими особенностями:

· абстрактностью, т.е. отсутствием  на документе информации о виде сделки.

· бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;

· обращаемостью, т.е. передачей векселя  как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность вексельных обязательств.

Вексель имеет определенные границы  обращения: функционирует между  лицами, хорошо информированным платежеспособности друг друга и осуществляющими  торгово-экономические отношения; обслуживает  преимущественно оптовую торговлю; погашается между участниками вексельного  обращения наличными деньгами.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые  центральным (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены XVII века на основе переучета частных  коммерческих векселей. Первоначально  банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась  на базе коммерческих векселей связанных  с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие  банкноты назывались классическими, имели  высокую устойчивость и надежность. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве  стран стал государственным. В настоящее время центральные банки стран выпускают деньги строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Чек - денежный документ установленной  формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном  учреждении держателю чека указанной  суммы.

В первые чеки появились в обращении  в XVI Великобритании и Голландии  одновременно. С развитием системы  они получили широкое распространение.

Различают три основных вида чеков:

· Именной - на определенное лицо без  права передачи;

· Предъявительский - без указания получателя;

· Ордерный - на определенное лицо, но с правом индоссамента на обороте  документа.

В соответствии с Положением о чеках, утвержденным в 1929 г. в СССР действовали  два вида чеков: расчетные и денежные.

Расчетные чеки - это письменные поручения  банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя  пользовались для безналичных расчетов.

Денежные чеки служили для получения  предприятиями, организациями наличных денег.

Конец XX в. ознаменован переходом  к новому виду денег -- «электронный деньгам». Это стало возможным  благодаря массовому выпуску  компьютеров, что позволило перейти  к электронным платежным переводам. Это новый «сверхскоростной»  вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.

Кредитная карточка - именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца  счета в банке и дающий ему  право на приобретение товаров и  услуг в розничной торговле без  оплаты наличными.

Появление карточки кардинальным образом  меняет наше представление о деньгах, сводя их к информационным потокам. Иными словами вполне реальна  ситуация, когда все сделки, вплоть до мельчайших покупок, будут осуществляться посредством электронных переводов.

"Квазиденьги"-- это определенные  высоколиквидные финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные  счета, срочные вклады и краткосрочные  государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют  непосредственно как средство  обращения, но могут легко и  без риска финансовых потерь  переводиться в наличность или  чековые счета. Так, вы можете  потребовать снять наличные деньги  с бесчекового сберегательного  счета в коммерческом банке  или сберегательном учреждении. Или в другом случае, вы можете  потребовать перевода фондов  с бесчекового сберегательного  счета на текущий счет. Срочные  вклады, как предполагает их название, становятся доступными вкладчику  лишь по истечении срока. Например, вкладчик может изъять без  уплаты штрафа 90-дневные или 6-месячные  вклады только по истечении  указанного срока. Хотя срочные  вклады обладают явно меньшей  ликвидностью (способностью быть  истраченными), чем бесчековые сберегательные  счета.

Средства на банковских счетах до востребования (депозитные деньги) - это  выпускаемые банками кредитные  деньги в безналичной форме. Они  являются обязательствами банков.

Можно выделить два основных способа  создания депозитных денег:

Первый способ - предоставление банками  ссуды в безналичной форме, т.е. зачисление суммы ссуды на счет заемщика. При этом количество денег в обороте  увеличивается.

Второй способ - прием банками  наличных денег во вклады. При этом количество денег в обороте не меняется: вкладчик «обменивает» банкноты на депозит (количество банкнот в  обороте уменьшается, а депозитных денег - увеличивается).

Функции характеризуют особенности использования денег. Их можно рассматривать как формы проявления сущности денег. По вопросу функций, которые выполняются деньгами, существуют разные подходы.

Среди российских экономистов преобладает  концепция, согласно которой деньги выполняют пять функций:

меры стоимости (соизмерения стоимости);

средства обращения (покупательного средства);

средства накопления (сбережения);

средства платежа (платежного средства);

мировых денег.

Деньги как мера стоимости

Функция меры стоимости является главной  функцией денег. Именно эта функция  была положена К. Марксом в основу определения денег: «Товар, который  функционирует в качестве меры стоимости, а потому также, непосредственно  или через своих заместителей, и в качестве средства обращения, есть деньги». Золото становится деньгами ввиду выполнения именно данной функции.

В функции меры стоимости деньги используются для выражения стоимости  и полезности (ценности) товаров  и других благ путем установления их цен. Ценой называется денежное выражение  стоимости и полезности товара. Функция  меры стоимости состоит в том, чтобы через цены выразить стоимости  разнообразных товаров как одноименные (выраженные в рублях, долларах или  фунтах), качественно однородные и  количественно сравнимые величины. Цена товара является формой проявления не абстрактной, а относительной, меновой  стоимости.

Деньги, не имеющие собственной  внутренней стоимости (бумажные и кредитные  деньги), используются для соизмерения  стоимости. А металлические деньги (серебряные и золотые), обладающие собственной стоимостью, - не только для соизмерения, но и для измерения  стоимости.

Важной особенностью функции соизмерения  стоимости является то, что ее выполняют  мысленно представляемые, т.е. идеальные, или счетные, деньги. Определение  цены товара является мысленной операцией, однако оно осуществляется на основе реально установившихся пропорций. Для определения цены товара, которое происходит до его обмена на деньги, нет необходимости иметь при себе реальные деньги.