Сущность денежной системы

Функция соизмерения стоимости  реализуется на основе масштаба цен. Он нужен для того, чтобы сравнивать цены разных по стоимости товаров. Масштаб  цен - это техническая функция  денег, инструмент, механизм выполнения ими функций соизмерения стоимости.

Если экономическая система  не имеет меры стоимости, тогда в  этом случае, вместо того, чтобы однозначно выражать цену каждого товара в долларах, нам придётся составлять пропорции  обмена каждого товара и услуги на каждый другой товар. Для различных  товаров и услуг количество возможных  парных комбинаций равно n(n-1)/2. Например, в экономической системе, производящей 5000 различных товаров и услуг, покупателям придётся пользоваться 12497500 обменными пропорциями для  всех возможных сочетаний товаров  и услуг.

Деньги как средство обращения

Когда деньги используются как средство осуществления оплаты за товары и  услуги, мы говорим, что они используются в качестве средства обращения. Таким  образом, средства обращения - это деньги, используемые для покупки товаров  и услуг, а также для уплаты долгов.

Значение денег как средства обращения трудно преувеличить, поскольку  они позволяют уйти от бартерной  формы торговли. Бартер (бартерная  сделка)- обмен одного товара (или  услуги) на другой без помощи денег. Громоздкий процесс бартера приводит к тому, что человек, желающий купить картофель и продать капусту, вынужден объединять акты покупки и  продажи. Этому человеку придётся искать того, кто хочет продать картофель  и купить капусту.

Замена бартера денежным обменом  отделяет акт продажи от акта покупки. Издержки обращения. Замена механизма  бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к сокращению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших  усилий и времени, чем бартер.

Деньги как средство накопления

Средство накопления - актив, сохраняемый  после продажи товаров и услуг  и обеспечивающий покупательную  способность в будущем.

Третья функция денег - быть средством  накопления. Конечно, любой актив  до некоторой степени может служить  средством накопления. Люди могут  хранить своё богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций, и во многих других формах. Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность. Функция накопления может выполняться как наличными, так и безналичными деньгами. Причем в условиях развития банковской системы и безналичных расчетов преобладает накопление (сбережение) в безналичной форме, т.е. в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства. Деньги, накапливаемые в безналичной форме, функционируют на финансовом рынке. Деньги, сберегаемые в наличной форме (в «чулках»), изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценение.

Деньги как средство платежа

В функции средства платежа деньги используются для обслуживания кредитных  отношений, а также при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента. В этой функции деньги опосредствуют  не только движение товаров, но и движение капитала.Примеры использования  денег в функции средства платежа: погашение долговых обязательств, предоставление и погашение банковских ссуд, выплата  зарплаты, оплата налогов, осуществление  коммунальных платежей, оплата товаров  и услуг путем безналичных  расчетов (при которых возникает  разрыв во времени между поставкой  товара и платежом за него). Исторически функция средства платежа возникла при продаже товаров и услуг в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Когда товар продается в кредит, то средством обращения служат не деньги, а долговые обязательства (векселя). При погашении долгового обязательства деньги используются в качестве средства платежа. Деньги как средство платежа завершают процесс обмена, погашая долговое обязательство, возникшее при продаже товара в кредит, в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров. Поэтому в функции средства платежа в отличие от функции средства обращения движение денег происходит относительно самостоятельно от движения товаров. Движение денег не зависит от движения товаров при оплате налогов, выдаче банковской ссуды и других платежей. Еще одно отличие функции средства платежа от функции средства обращения состоит в том, функцию средства платежа выполняют как наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. При этом преобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме. При взаимном зачете долговых обязательств используются счетные деньги.

Некоторые экономисты объединяют функцию  средства платежа с функцией средства обращения (иногда называя эту объединенную функцию обменной), не учитывая наличия  принципиальных различий между этими  функциями. К данной концепции примыкают  экономисты, которые утверждают, что  грань между этими функциями  стирается в условиях всеобщего  характера кредитных отношений. Бесспорно, что в условиях развития кредита и банков, бурного прогресса  безналичных расчетов возрастает роль платежной функции, деньги преимущественно  выступают в денежном обороте  как средство платежа. Однако функция  средства обращения не исчезает, поскольку  часть товаров и услуг по-прежнему продается за наличные деньги

2. ПОНЯТИЕ, ЭЛЕМЕНТЫ  И ТИПЫ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ

2.1 Сущность денежной  системы

В условиях феодализма денежное обращение было неупорядоченным. В  период феодальной раздробленности  чеканкой монет занимались не только короли, но и многочисленные светские и духовные феодалы, а также ряд  городов. Стремясь к увеличению своих  доходов, короли и феодалы систематически прибегали к порче монет, т.е. чеканили неполновесные и низкопробные монеты. С развитием торговли, образованием национального рынка и возникновением капиталистического производства появилась  необходимость в известном упорядочении денежного обращения. Нарождавшаяся  буржуазия нуждалась для успешного  ведения своих торговых операций в точном определении денежной единицы  и в установлении твердого порядка  чеканки монет при централизации  всего монетного дела в руках  высших органов государственной  власти с тем, чтобы в масштабе всего национального рынка имели  хождение единообразные средства обращения.

Требовалось привести различные  элементы денежного обращения в  определенную систему, притом такую, которая  могла бы удовлетворять потребности  возникавшего и развивавшегося капиталистического способа производства. Денежная система - это устройство денежного обращений  в данной стране, закрепленное в  законодательном порядке и предусматривающее  приведение различных элементов  денежного обращения в определенное единство.

2.2 Типы денежных  систем

В настоящее время масштаб  цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров  посредством цены. Виды денежных знаков. В настоящее время ни в одной  стране нет системы металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные  бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными  платежными средствами в стране. Банкноты (банковские билеты) - это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных  в частности. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали  банкноты на основе учета (покупки) частных  коммерческих векселей, которые служили  их обеспечением. Наряду с векселями  обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало "классическим" банкнотам высокую  устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в  центральный банк при наступлении  срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами  к размену на золото, так как  в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный  металл.

После мирового кризиса 1929-1933 гг. размен банкнот на золото был  окончательно прекращен. В современных  условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный  металл. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства: в США  обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании - 1, 5, 10 и 20 фунтов стерлингов, во Франции - 10, 50, 100 и 500 франков, в России - 5, 10, 50 и 100 рублей. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно  государственным казначейством - министерством  финансов или специальным государственным  финансовым органом, как правило, для  покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в  отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась. Разменная монета - слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки. Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков. Разные экономические и исторические предпосылки возникновения и использования кредитных и бумажных денег предопределили и разный порядок их эмиссии. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах исторически осуществляли: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения; казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла).

В настоящее время эмиссию  неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные  банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет  четкой грани между кредитными и  бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с  покупкой иностранной валюты и государственных  ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы как за счет увеличения остатка наличных денег, так и за счет увеличения остатков платежных или потенциально возможных  платежных средств в сфере  безналичных расчетов. В экономически развитых странах денежный оборот более  чем на 95% осуществляется в форме  безналичных расчетов. Поэтому и  увеличение денежной массы в обращении  происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой  эмиссии.

Эмиссия банкнот связана  с кассовым обслуживанием народного  хозяйства: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и  т.д., когда необходимо увеличение кассового  резерва наличных денег. Депозитно-чековая  эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков. Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

2.3 Основные элементы  денежной системы и их характеристика

Денежная система включает в себя установление:

1) валютного металла; 

2) денежной единицы; 

3) порядка чеканки монет; 

4) порядка обращения знаков  стоимости.

Основными элементами современной  денежной системы являются:

- национальная денежная  единица, т. е. принятая в  данной стране за единицу мера  денег, в которой выражаются  все цены товаров и услуг.

- масштаб цен - весовое  количество денежного металла,  принятое в стране в качестве  денежной единицы, или покупательная  способность этой денежной единицы;

- система эмиссии денег  - законодательно установленный  порядок выпуска денег в обращение,  а также сами учреждения, выпускающие  деньги;

- законодательно установленные  формы денег - специфическая система  кредитных и бумажных денег,  разменных монет, которые являются  законными платежными средствами  в наличном обороте данной  страны;

- валютный паритет, обеспечивающий  соотношение национальной валюты  с валютами других стран;

- институты денежной системы  - государственные и негосударственные  учреждения, которые регулируют  денежное обращение на законодательной  основе.

Денежная единица - это  установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения  и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более  мелкие кратные части. В большинстве  стран установлена десятичная система  деления: 1:10:100.

Масштаб цен - средство выражения  стоимости в денежных единицах, техническая  функция денег. Официальный масштаб  цен утратил экономический смысл  с прекращением размена кредитных  денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы 1976-1978 гг. официальная  цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены. В настоящее  время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения  стоимостей товаров посредством  цены.

Виды денег, являющиеся законным платежным средством,- это в основном кредитные банковские билеты, а также  бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Банковские билеты (банкноты) - вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое  в обращение центральными банками. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством - для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов  казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали  размену на золото или серебро. После  отмены золотого стандарта разница  между казначейскими билетами и  банкнотами практически стерлась. Разменная  монета - слиток металла, имеющий установленное  законом весовое содержание и  форму.

Эмиссионная система в  промышленно развитых странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, а казначейских билетов  и монет - казначействами в соответствии с законодательно установленным  эмиссионным правом. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным  банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций, связанных с покупкой иностранной  валюты и государственных ценных бумаг.

Денежное регулирование  представляет собой комплекс мер  государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным  потребностям экономического развития.