Сущность, функции и роль денег в современной экономике

Общее наименование бумажных денежных знаков — «банкноты».

Банкноты — результат развития платежного оборота, отражавшего, в свою очередь, рост объема товарного производства. В тех случаях, когда производитель соглашался продать свой товар не за наличные деньги, а в кредит (долг), он получал от покупателя «вексель» — долговое обязательство в виде расписки, в которой покупатель указывал сумму долга и срок ее выплаты. Часто обстоятельства складывались таким образом, что производитель нуждался в деньгах раньше, чем наступал обусловленный векселем срок его выплаты. Тогда он уже сам предлагал имеющийся у него вексель в качестве оплаты за свои покупки [9, с. 105].

Банкноты все больше начинают обращаться как наличные общепринятые деньги. К концу XIX в. они становятся главным, а с 1914 г. — и единственным видом денежных знаков.

Бумажные деньги - представители действительных денег. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством  для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Значение этих денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию  безналичного оборота. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное безусловное обязательство должника  уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Вексель характеризуется следующими особенностями:

• абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки.

• бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;

• обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность вексельных обязательств.

Вексель имеет определенные границы обращения:

• функционирует  между  лицами,  хорошо  информированным платежеспособности друг друга и осуществляющими торгово-экономические  отношения;

• обслуживает преимущественно оптовую торговлю;

• погашается между участниками вексельного обращения наличными  деньгами.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое  обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным [4, c. 245].

В настоящее время центральные  банки стран выпускают деньги строго определенного достоинства.   По   существу   они  являются национальными деньгами на всей территории государства.

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий  безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении держателю чека указанной суммы.

Различают три основных вида чеков:

• Именной - на определенное лицо без права передачи;
• Предъявительский - без указания получателя;

• Ордерный - на определенное лицо, но с правом индоссамента на обороте документа.

Конец XX в. ознаменован переходом  к новому виду денег — «электронный деньгам». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам. Это  новый «сверхскоростной» вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.

Помимо названных, существуют ещё деньги, называемые иногда «почти деньгами». К ним относят бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги.

Характерными чертами  современных денег промышленно  развитых стран являются:

• Отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;

• Переход к неразменным на золото кредитным деньгам;

• Выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства;
• Усиление государственного регулирования денежного обращения;
• Преобладание в денежном обращении безналичного оборота.

 

4. Деньги и их роль в экономике

 

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Во – первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что.

Будучи только конкретизированными  в  определенном  предмете,  имеющем стоимость,  они  выступают  всеобщим  условием  общественного  производства, «инструментом»     общественных     экономических     связей     независимых товаропроизводителей,  орудием  стихийного  учета  общественного   труда   в товарном хозяйстве.

Во – вторых, деньги приобретают  качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций.  Так,  стоимость  товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги  служат мерой стоимости и денежным капиталом.

Если  же  продукция  предприятия  продается  за  наличный  расчет,  на вырученные  деньги  покупаются  средства  производства,  то  деньги   служат средством обращения и капиталом.

Далее, если деньги накапливаются  в качестве сокровища с целью  покупки средств производства и расширения объема производства  в  дальнейшем,  то  в этом случае деньги выступают и как сокровища, и как капитал. И, наконец,  на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала.

Однако деньги приобретают  характер  денежного  капитала  не  благодаря своим  функциям,  а  в  связи  с  тем,  функционирование  денег  включено  в кругооборот промышленного капитала. Важно то, что  на  деньги приобретается особый  товар  –  рабочая  сила  и  средства  производства,  которые  служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь  в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве  индивидуального  капитала.

Но  деньги  участвуют  и  в  воспроизводстве  общественного  капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное обращение выступает в виде ряда  денежных  потоков:  одни  из  них  движутся внутри первого подразделения (производство средств производства),  другие  – внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи  – между первым и вторым подразделениями.

В   –   третьих,   с   помощью   денег   происходит   образование    и перераспределение  национального  дохода   через   государственный   бюджет, налоги, займы и инфляцию.

В – четвертых, в  условиях  интернационализации  хозяйственных  связей деньги  обслуживают  процесс  обмена  между  странами,  а  именно,  движение товаров, рабочей силы и капитала.

В 80  –  е  гг.,  когда  в  ведущих  странах  мира  в  соответствии  с монетаристской концепцией денежно  –  концепция  стала  важнейшим  элементом государственного регулирования экономики, роль денег значительно усилилась [11, c. 99].

Подводя итог первичному анализу  денежных функций, следует отметить  их взаимодействие, а также принять во внимание, что функция средства  обращения и платежа должна  определять  размеры  общей  денежной  массы  в  стране,  а функция  накопления   напрямую   связана   с   кредитно-денежной   политикой государства.

Итак,  роль  денег  в  экономике  очень   велика.   Являясь   всеобщим эквивалентом, деньги принимают участие в ценообразовании.  Деньги  выступают в  качестве  общественного  связующего  звена  между  товаропроизводителями.

Основная же роль денег  в экономике той  или  иной  страны  осуществляется  в пяти функциях,  о  которых  подробно  была  рассказано  выше.  Также  деньги участвуют в формировании  государственного  бюджета  и  обслуживают  процесс обмена между различными странами.

 

2. Особенности денежного обращения в России на современном этапе

 

1. Монетарная политика России

 

Монетарная (денежно-кредитная) политика – это политика по изменению денежной массы в экономике. Денежная масса изменяется в результате операций Центрального банка, коммерческих банков и решений небанковского (реального) сектора. При этом важнейшую роль в осуществлении монетарной политики играет Центральный банк как главное звено банковской системы страны. Традиционно перед ЦБ ставятся пять основных задач, в соответствии с которыми он является:

1) Эмиссионным центром страны. ЦБ монопольно выпускает национальные банкноты – бумажные деньги;

2) Банком банков. ЦБ хранит резервы коммерческих банков, выдает им ссуды (является кредитором последней инстанции), осуществляет надзор за их деятельностью;

3) Банкиром правительства. ЦБ размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты, выполняет расчетные операции для правительства, ведет счета казначейства, хранит официальные золото-валютные резервы;

4) Главным расчетным центром страны. ЦБ выступает посредником между банками при осуществлении безналичных расчетов;

5) Органом регулирования экономики посредством монетарной политики.

Важным условием успешного  функционирования Центрального банка является его независимость от исполнительных или законодательных органов государственной власти. В России председатель Центрального банка назначается президентом и утверждается Государственной Думой. При этом политическая независимость ЦБ прежде всего зависит от возможности государственных органов отклонять решения руководства банка и от того, насколько банк обязан координировать свою политику с мероприятиями правительства. В этом смысле можно говорить о достаточно высокой степени независимости Банка России.

 Цели и инструменты монетарной политики можно сгруппировать так:

Конечные цели:

- экономический рост;

- полная занятость;

- стабильность цен;

- устойчивый платежный  баланс.

Промежуточные целевые ориентиры:

- денежная масса в экономике;

- процентная ставка;

- курс национальной валюты.

Инструменты:

1) Купля-продажа государственных ценных бумаг;

2) Купля-продажа иностранной валюты;

3) Изменение обязательной резервной нормы;

4) Изменение процентной ставки по депозитам коммерческих банков в ЦБ;

5) Изменение ставки рефинансирования.

1) Предположим, ЦБ покупает государственные ценные бумаги. Тем самым он увеличивает денежную базу, следовательно, и денежную массу в экономике. Когда ЦБ продает ценные бумаги, все происходит наоборот.

2) Тот же механизм. Покупая валюту, ЦБ расплачивается рублями. В результате возрастает денежная база в экономике, что ведет к росту денежной массы. При продаже валюты все происходит наоборот.

3) Часть привлеченных средств коммерческие банки обязаны держать на специальном резервном счете в центральном банке. Увеличивая эту обязательную резервную норму, ЦБ уменьшает возможности коммерческих банков выдавать кредиты. Тем самым он уменьшает кредитные и депозитные мультипликаторы, соответственно и денежную массу. С 25 марта 2011 года, норма обязательных резервов, установленная Центральным Банком РФ составляет:

• По обязательствам кредитных организаций перед юридическими лицами нерезидентами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 5,5 %.
• По обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,0 %.
• По иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,0 %.
• Коэффициент усреднения (для кредитных организаций, кроме расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ) — 0,6.
• Коэффициент усреднения (для расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ) — 1

Коэффициент усреднения обозначает долю объема фонда обязательных резервов, которой банк распоряжаться не может  ни при каком условии. При этом, оставшейся частью фонда банк может  распоряжаться, но таким образом, чтобы  среднемесячный объем средств в  Банке России был не меньше расчетной  величины фонда.