Сущность, виды и роль денег в современной экономике

Хотя совершенная ликвидность  денег делает их идеальным средством  накопления на протяжении коротких периодов времени, деньгам присущ тот недостаток, что владельцу денежных активов  часто приходится жертвовать тем  доходом, который мог бы быть получен  при использовании менее ликвидного актива. Наличные деньги, помещённые на некоторые виды банковских счетов, не приносят их собственнику никакого дохода. Однако в современных экономических  системах деньги могут храниться  на счетах, которые приносят такой  доход. Однако эти виды вкладов приносят процентный доход, который меньше, чем  процентные выплаты по облигациям корпораций, дивиденды, выплачиваемые собственникам  акций, или прибыль, которую может  получать владелец фирмы или магазина.

В периоды быстрой инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность, несмотря на их высокую ликвидность. Если, день ото  дня, на доллар, песо или рубль можно  будет купить всё меньшее количество товаров, то люди захотят хранить  стоимость в денежной форме лишь в течение очень коротких периодов времени. Известно, что иногда, в  условиях гиперинфляции, рабочие требуют  ежедневной, а не ежемесячной выплаты  заработка, чтобы иметь возможность  тратить свои деньги до того, как  на следующий день вырастут цены.

Функция накопления может  выполняться как наличными, так  и безналичными деньгами. Причем в  условиях развития банковской системы  и безналичных расчетов преобладает  накопление (сбережение) в безналичной  форме, т.е. в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства. Деньги, накапливаемые в безналичной форме, функционируют на финансовом рынке. Деньги, сберегаемые в наличной форме (в «чулках»), изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценение.

2.4. Деньги как средство платежа

В функции средства платежа  деньги используются для обслуживания кредитных отношений, а также  при совершении платежей, которые  не предполагают получения какого-либо эквивалента. В этой функции деньги опосредствуют не только движение товаров, но и движение капитала.

Исторически функция средства платежа возникла при продаже  товаров и услуг в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Когда товар  продается в кредит, то средством  обращения служат не деньги, а долговые обязательства (векселя). При погашении  долгового обязательства деньги используются в качестве средства платежа.

Деньги как средство платежа  завершают процесс обмена, погашая  долговое обязательство, возникшее  при продаже товара в кредит, в  то время как в качестве средства обращения они являются посредником  в обмене товаров. Поэтому в функции  средства платежа в отличие от функции средства обращения движение денег происходит относительно самостоятельно от движения товаров. Движение денег  не зависит от движения товаров при  оплате налогов, выдаче банковской ссуды  и других платежей.

Еще одно отличие функции  средства платежа от функции средства обращения состоит в том, функцию  средства платежа выполняют как  наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. При этом преобладающая часть  денежных платежей происходит в безналичной  форме. При взаимном зачете долговых обязательств используются счетные  деньги.

Некоторые экономисты объединяют функцию средства платежа с функцией средства обращения (иногда называя  эту объединенную функцию обменной), не учитывая наличия принципиальных различий между этими функциями. продается за наличные деньги

2.5. Мировые деньги

В функции мировых денег  деньги используются для обслуживания международных отношений. Мировые  деньги выполняют в настоящее  время две функции: международного платежного средства и между народного  резервного средства.

В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и  погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом  рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют  при формировании валютных резервов отдельных государств, международных  финансовых институтов, а также коммерческих банков.

В условиях металлического обращения и свободного перемещения  металлических денег между странами функцию мировых денег выполняли  сначала серебро и золото, а  затем - только золото. Для обслуживания международных отношений национальные монеты превращались в слитки, в  виде слитков приходили на мировой  рынок, а оттуда после перечеканки  возвращались во внутреннее денежное обращение.

Функцию мировых  денег выполняют:

1. ведущие национальные валюты, и прежде всего резервные (ключевые) валюты (до 2002 г. доллар США, марка ФРГ и японская иена, сейчас - доллар США);
2. международные денежные единицы, т.е. наднациональные валюты, выпускаемые международными кредитно-финансовыми институтами; СДР, выпускаемые МВФ, и
3. евро, выпускаемый Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ).

Рассмотренные нами пять функций  представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи  и единстве.

3. Виды денег

За свою длительную историю  человечество видело огромное число  различных видов денег. У одних  народов роль денег играли ракушки, у других - руды цветных металлов, у третьих - хвост (единица) пушнины. В роли денег себя попробовали  табак и крепкие напитки, специи и натуральные красители, оружие и драгоценные камни и т.д.

Постепенно человечество выработало три устойчивых требования к тому, что могло бы служить  деньгами. Эти требования включали: долговечность, делимость, редкость. Наиболее идеально этим требованиям отвечали драгоценные металлы, которые на много столетий захватили денежный престол. Из этих металлов чеканились монеты.

Главный элемент монетных денег - «ходячая монета». Ходячие монеты выпускаются на протяжении ряда лет, в большом количестве, с неизменным оформлением. Среди ходячих монет различают «полноценные» и «неполноценные» («разменные»).

Полноценные ходячие монеты - это такие монеты, стоимость металла которых соответствует номиналу (стоимостная величина, обозначенная за денежный знак). Обычно полноценными монетами являются золотые монеты (реже - серебряные).

В экономической теории имеются  специальные термины, характеризующие эти два состояния, - «ажио» (выраженное в процентах превышение рыночного курса монетных денег по сравнению с их номинальной стоимостью) и «дизажио» (процентный показатель понижения курса). Сегодня эти термины характеризуют динамику курсовой стоимости бумажных денег и ценных бумаг.

Международные спекулянты до сих пор наживаются на изменении  курса золота, переправляя его в страны ажиотажного спроса.

С приходом бумажных денег  и ценных бумаг спекуляция на «ажио-дизажио» расцвела еще сильнее. Разменная монета поистине являет экономическое чудо: ведь это монета, официальная стоимость которой выше реальной. Всякий, кто изучает экономику, должен по достоинству осознать и оценить экономический парадокс этого факта.

Слово «монета» восходит к  имени римской богиня Юноны, в  храме которой находился монетный двор Древнего Рима.

В ходе исторического развития возникла и утвердилась как самая практичная форма монеты - круглая с двусторонней. Преимущества монетных денег по сравнению со слитками:

• не надо тратить силы и время на разрубание слитка;
• взвешивание частей слитка заменяется счетом монет;
• проба и вес монеты гарантированы государством.

Первые монеты были изготовлены  в XII веке до н.э. в Китае, а пятью веками позже они появились в Средиземноморье. С этого времени монеты - неразлучный спутник человечества. И только в XVIII в., т. е. через три тысячи лет, наряду с монетами, появились и бумажные деньги.

Но если говорить точно  и строго, то золотомонетная денежная система ушла в историю совсем недавно - в 70-х гг. нашего столетия. Иными словами, бумажным деньгам, представляющим принципиально иной - «невещественный» - тип денежкой системы, исполнилось всего 20-25 лет (мы ведем отсчете 15 августа 1973 г., когда окончательно прекратился обмен доллара на золото). Тем не менее, хорошо известно, что в период экономических кризисов все вдруг вспоминают, что бумажные деньги - просто бумажки, правительство обращается к золотому запасу, а население «штурмует» ювелирные магазины. Эти и другие соображения заставляют нас подробнее ознакомиться с историей и проблемами монетных денег, что поможет многое понять в теории и практике современных денег. Затем в оборот вошло золото и серебро.

Сначала - немного о золоте, признанном всеми народами в качестве главного драгоценного металла. Золото словно самой природой, создано для чеканки. Оно встречается исключительно редко в чистом виде, пластично, устойчиво к коррозии, ковко, однородно, компактно, - идеальный монетный металл. Кроме того, поскольку его добыча очень трудоемка, постольку даже небольшое количество золота воплощает много труда.

Для древних египтян источником золота была Нубия, для древних греков - Индия и Лидия, для римлян - Испания и Венгрия. В средние века само» богатой золотом страной была Чехия. В настоящее время золото добывается в основном в Южной Африке, СНГ, Канаде, США, Австралии и Гане. Главные международные рынки золота находятся в Лондоне и Цюрихе - цена тройской унции золота на этих рынках выступает как его мировая цена, применяемая в расчетах между странами.

Говоря о золоте, было бы несправедливо умолчать о серебре - хотя бы потому, что первые монеты были чеканены из электрона - природного сплава золота и серебра. Серебро также устойчиво к коррозии, но оно - мягкий металл, поэтому в монетном деле используется в сплаве с медью.

Сначала золотые монеты чеканились из чистого (24-карат-ного) золота, однако со временем (в целях повышения их устойчивости) стали добавлять медь или серебро. Сегодня золото продолжает оставаться средством выравнивания платежного баланса между странами (причем в виде слитков определенного веса).

Главным видом современных  символических денег являются бумажные деньги - денежные знаки, отпечатанные на специальной бумаге, которым государство придает силу официальных денег.

Общее наименование бумажных денежных знаков - «банкноты». С XIX в. банкноты делятся на три категории «классические», «кредитные» и «обычные»; первоначально обмену на золото подлежали только классические банкноты (за что они получили обиходное название «разменные банкноты»). Однако золотомонетную систему «взорвали» кредитные банкноты, превратившиеся в классические бумажные деньги.

Поэтому становление бумажных денег мы рассмотрим на примере кредитных банкнот.

Банкноты - результат развития платежного оборота, отражавшего, в свою очередь, рост объема товарного производства. В тех случаях, когда производитель соглашался продать свой товар не за наличные деньги, а в кредит (долг), он получал от покупателя «вексель» - долговое обязательство в виде расписки, в которой покупатель указывал сумму долга и срок ее выплаты. Часто обстоятельства складывались таким образом, что производитель нуждался в деньгах раньше, чем наступал обусловленный векселем срок его выплаты. Тогда он уже сам предлагал имеющийся у него вексель в качестве оплаты за свои покупки.

В результате надежные векселя начинали обращаться в качестве “незаконных”, как бы доверительных, средств платежа (наряду с наличными деньгами, которыми в те времена были только полноценные монеты), выступая в качестве особых - кредитных» (или «торговых») денег. Обмен коммерческого векселя на даже банковский вексель («банковский билет») считался удачной операцией, поскольку коммерческий вексель могли и не принять в уплату, а банковские билеты славились своей надежностью.

Банковские билеты выпускались  банкирами и раньше, но те билеты были обеспечены золотом («классические  банкноты»), теперь же появляется новый вид банковских билетов - банковские векселя, которые сами имеют лишь вексельное, долговое, кредитное обеспечение. Однако для владельцев банковских билетов, к которым они попадали причудливым образом, это не имело значения. Т.е. чем был обеспечен данный банковский билет на момент его выпуска - золотом или коммерческим векселем, - в условиях золотого стандарта любой банковский билет в любой момент мог быть обменен на золото (векселя, выпускаемые банками, в отличие от частных векселей, входили в систему золотомонетной денежной системы). Это, кстати, сдерживало чрезмерный выпуск кредитных банкнот, поскольку излишние для обращения банковские билеты возвращались в банки для обмена на золото. Вот откуда поражающая вас сегодня устойчивость банкнотного обращения на протяжении всего XIX в., вызывающая у части экономистов тоску по золотому стандарту.

Банкноты все больше начинают обращаться как наличные общепринятые деньги. К концу XIX в. они становятся главным, а с 1914 г. - и единственным видом денежных знаков.

Но чем обширнее становилась  сфера обращения банковских билетов, тем меньше становился размер их золотого обеспечения. В связи с этим во 2-й половине XIX века среди экономистов и государственных деятелей шла бесконечные споры о допустимости эмиссии банковских балетов при условии их частичного золотого обеспечения», иными словами - каково должно быть соотношение «золотого» и “кредитного” обеспечения всей массы банковских билетов?