Сущность, виды и роль денег в современной экономике

Тем временем банковские билеты охватили всю сферу экономики. В этой ситуации государство, не изменяя формы банковских билетов, фактически берет на себя их обеспечение: эмиссионным банкам разрешается выпуск банкнот под размер приобретаемых банками облигаций государственных займов. С этого момента и возникают подлинно бумажные деньги, обеспеченность которых гарантируется только государственными ценными бумагами, т. е. государством.

Для действительных денег  характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным знаком стоимости на золотые  монеты, свободной чеканкой золотых  монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций. Золотое обращение просуществовало в мире относительно не долго - до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно исчезло из обращения.

Деньги, у которых номинальная  стоимость (обозначенная стоимость) соответствует  реальной стоимости, т.е. стоимости  металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела  установленные законом отличительные  признаки (внешний вид, весовое содержание).

Более удобной для обращения  оказалась, круглая форма (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Деньгами, номинальная стоимость  которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда, являются металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная  из дешевых металлов, например меди, алюминия.

Бумажные деньги - представители  действительных денег. Исторически  они появились как заместители  на находившихся в обращении золотых  монет. Объективная возможность  обращения этих обусловлена особенностями  функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником  товаров. Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток и увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного обращения и платежного оборота.

Сущность бумажных денег  заключается в том, что они  выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размены  на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникают  с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Значение этих денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в  наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота. Кредитные деньги прошли следующий  путь развития: вексель, акцептованный  вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное безусловное  обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный  срок и в установленном месте. Различают простои вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

В настоящее время в  обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и  кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые  векселя, не имеющие товарного покрытия.      Вексель характеризуется следующими особенностями:

1. абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки.
2. бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;
3. обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность вексельных обязательств.

Платежная гарантия еще более  возрастает при акцепте (согласии) векселя  банком (акцептованный вексель).

Вексель имеет определенные границы обращения:

1. функционирует между лицами, хорошо информированным платежеспособности друг друга и осуществляющими торгово-экономические отношения;
2. обслуживает преимущественно оптовую торговлю;
3. погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены XVII века на основе переучета  частных коммерческих векселей. Первоначально  банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась  на базе коммерческих векселей связанных  с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие  банкноты назывались классическими, имели  высокую устойчивость и надежность. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве  стран стал государственным.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все  векселя, переучитываемые центральным  банком, обеспечены товарами, и отсутствует  обмен банкнот на золото.

В настоящее время центральные  банки стран выпускают деньги строго определенного достоинства. По существу они являются национальными  деньгами на всей территории государства.

Чек - денежный документ установленной  формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном  учреждении держателю чека указанной  суммы.

В первые чеки появились  в обращении в XVI Великобритании и Голландии одновременно. С развитием  системы они получили широкое  распространение.

Различают три основных вида чеков:

• Именной - на определенное лицо без права передачи;
• Предъявительский - без указания получателя;
• Ордерный - на определенное лицо, но с правом индоссамента на обороте документа.

В соответствии с Положением о чеках, утвержденным в 1929 г. в СССР действовали два вида чеков: расчетные  и денежные.

Расчетные чеки - это письменные поручения банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя пользовались для  безналичных расчетов.

Денежные чеки служили  для получения предприятиями, организациями  наличных денег.

Конец XX в. ознаменован переходом к новому виду денег - «электронный деньгам». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам. Это новый «сверхскоростной» вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.

Кредитная карточка - именной  денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке  и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной  торговле без оплаты наличными.

"Квазиденьги"- это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или чековые счета. Так, вы можете потребовать снять наличные деньги с бесчекового сберегательного счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении. Или в другом случае, вы можете потребовать перевода фондов с бесчекового сберегательного счета на текущий счет. Срочные вклады, как предполагает их название, становятся доступными вкладчику лишь по истечении срока.

Следует заметить, что все  металлические деньги, имеющие хождение во многих странах, являются символическими деньгами. Это попросту означает, что действительная стоимость - то есть стоимость металлического слитка, содержавшегося в самой монете, меньше стоимости, обозначенной на монете. Это делается специально для того, чтобы предотвратить переплавку символических денег с целью их прибыльной продажи в качестве золотых или серебряных слитков.

Средства на банковских счетах до востребования (депозитные деньги) - это выпускаемые банками кредитные  деньги в безналичной форме. Они  являются обязательствами банков.

Можно выделить два основных способа создания депозитных денег:

Первый способ - предоставление банками ссуды в безналичной форме, т.е. зачисление суммы ссуды на счет заемщика. При этом количество денег в обороте увеличивается.

Второй способ - прием банками наличных денег во вклады. При этом количество денег в обороте не меняется: вкладчик «обменивает» банкноты на депозит (количество банкнот в обороте уменьшается, а депозитных денег - увеличивается).

4. Деньги и их роль в экономике

Когда впервые зарождался товарный обмен, перед первобытными племенами встала сложная задача.

Требования международной  торговли не соответствовали различные  местные эквиваленты. В результате выделился один - признанный всеми  народами - всеобщий эквивалент: деньги. Для выполнения роли денег наиболее подошло золото - благородный металл, обладающий большой сохранностью. Золото имеет также другие необходимые  для всеобщего эквивалента качества: делимость, портативность.

И так, деньги - особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом. С появлением денег  все товарное хозяйство перешло  в качественно новое состояние. Товарный мир раскололся на два полюса: на одной стороне сосредоточилась  вся совокупность потребительских  стоимостей, а на другой - деньги, выражающие суммарную стоимость всех товаров.

Поскольку сами деньги (золото) являются общепризнанным воплощением  стоимости, то они выступают своего рода эталоном-измерителем стоимости  всех товаров, стало быть, мерилом  затрат общечеловеческого общественного  труда. Иначе говоря, деньги становятся непосредственным выразителем общественных отношений между людьми (связи "человек - человек"). Все это придает  деньгам такую общественную силу, которая может творить и добро, если обращена на пользу людям, и зло, когда деньги служат средством угнетения  и унижения человека.

Экономическая сущность и  роль денег проявляется в их функциях. Прежде всего, деньги выполняют функцию  меры стоимости, то есть измеряют стоимость  всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, - его цена.

Цены товаров выражаются в известном количестве денежного  товара - золота. Количество золота, его  масса, измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается  за единицу измерения его массы. Эта единица, устанавливается государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и  его краткие части служат для  измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или, что одно и то же, в определенном количестве весовых единиц золота.

Масштаб цен первоначально  совпадал с весовым масштабом. В  дальнейшем масштаб цен обособился, что было связано в первую очередь  с порчей монет, введением в оборот иностранных денег. Денежные единицы (фунт стерлингов, ливр, гривна и др.) сохраняли прежнее наименование весовых единиц, однако фактически постепенно стали содержать значительно  меньшее количество драгоценного металла. Ныне золотое содержание валют официально отменено вообще.

В функции средства обращения  деньги выступают в качестве посредника в обращении, которое осуществляется по формуле Т (товар) - Д (деньги) - Т (товар). В данном случае деньги не задерживаются  долго в руках покупателей  и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя функцию средств  обращения мимолетно. Это обстоятельство привело, в конечном счете, к замене полноценных денег неполноценными.

Золото изымалось из обращения  и превращалось в сокровище только на ранних ступенях развития товарного  хозяйства. Неподвижное сокровище  не приносит дохода, а поэтому все  деньги стали пускаться в оборот для получения их прироста. Сейчас сокровища накапливаются в банках, которые посредством кредита  находят им прибыльное применение.

При продаже товаров в  кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства: ими расплачиваются за ранее  приобретенный товар, когда наступает  срок погашения задолженности. В  такой роли деньги используются и  вне сферы товарного обращения: когда выплачивается заработная плата, выполняются всякого рода финансовые обязательства (по займам, налогам, за аренду земли или помещения, и т.п.).

Долговые обязательства  порождают новую форму денег - кредитную. Производитель, продавший  товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который  может использовать вместо денег, чтобы  расплатиться за вещь купленную у  третьего лица. Однако такие векселя  используются ограниченно, поскольку  они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые  взамен частных векселей - с определенной выгодой для себя - стали выпускать  банкноты (или банковские билеты). В  отличие от векселей коммерсантов (торговцев) банкноты выпускались на круглые  суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к  обращению. Наряду с банкнотами в  обороте участвуют и другие виды кредитных средств обращения - чеки. Чек представляет собой приказ банку, выписанный владельцем денежного вклада, о выдаче со своего счета денег лицу, указанному в чеке. Чеки имеют короткий срок обращения.