Теория возникновения денег и монетарная политика

 

Характерной чертой российской действительности является неспособность властей дать приемлемый прогноз на будущее и затем работать в соответствии с ним. Примером может служить неспособность Правительства в течение последних лет выполнить годовой бюджет. А правильное понимание функций денег должно приводить к тому, что пользование деньгами способствует реалистичности мышления в отличие от принятия желаемого за действительное. Однако российские власти не смогли освободиться от преувеличения и лжи в экономической жизни. В результате ни одну из функций деньги фактически не выполняют. Все реже деньги используются как средства платежа. После перехода к рыночным отношениям предприятия начали давать друг другу кредиты, то есть все попросту перестали платить всем.  Когда взаимные долги предприятий выросли до половины всего российского ВВП,  Центральный банк попытался помочь им провести взаимозачеты и для этого начал раздачу бесплатных денег. Как только, во избежание гиперинфляции, Центральный банк прекратил раздачу денег, предприятия вновь занялись бартером. Если же предлагаемые к обмену товары оказывались непривлекательными, то использовались долговые расписки. Принимая эти долговые расписки в зачет платежей местный налогов, местные органы власти становились расчетными палатами по взаимозачету различных долгов. А так как всем было удобно, чтобы долговые расписки рассматривались как свободно обращающийся инструмент с непонятной стоимостью и сомнительный с юридической точки зрения, то Россия вскоре оказалась наводнена всевозможными местными деньгами.

По различным  оценкам предприятия завышают цену своей продукции при проведении бартерных операций или при расчетах долговыми расписками в два – пять раз. Отсутствие правдивой ценовой информации, в числе прочих факторов, не позволяет принимать рациональные решения в осуществлении инвестиций, а, значит, является одним из препятствий для развития экономики России.

Развитие экономики, кроме всего прочего, связано  с денежным обращением и размером денежной массы в обращении. Едва вступив на путь реформ, Россия сразу  же столкнулась с главным дефицитом рыночной экономики – нехваткой денег, как у потребителей, так и у производителей. Здесь и встает вопрос: «Сколько денег находится в обращении, много или мало?» В период с 2008 по 2010 год произошло увеличение денежной массы с 0,51 до 396,9 млрд. рублей (в деноминированном выражении), то есть в 778,2 раза13. Индекс цен за это же время вырос в 8172,6 раза. Следовательно, эмиссия в нашей стране отставала от инфляции.

Таким образом, при прочих равных условиях, реальная денежная масса сокращается. В результате этого хозяйственные субъекты вынуждены усиливать собственную «эмиссионную деятельность», создавать платежные механизмы, позволяющие поддерживать движение активов в реальном секторе экономики хотя бы на минимальном уровне. К таким механизмам и относятся, упомянутые ранее, взаимозачеты неплатежей, хождение банковских и корпоративных расчетных векселей и т. д. и т. п.

Экономику также  губит катастрофический рост неплатежей. В таблицах приведены данные за год  их наибольшего увеличения, а также  данные по задолженностям в Новосибирской области, а период с июля 2010 года по июль 2011 года.

Таблица 3: Кредиторская и дебиторская задолженность,   млрд. руб.14.

	2008	2010
ВВП	1659	2684
Кредиторская	482,8	2285
Просроченная	238,9	1238
Дебиторская	362	1547
Просроченная	165	776

 

Таблица 4: Кредиторская и дебиторская задолженность (на 1 число каждого месяца)15                      

	2010						2011
	7	8	9	10	11	12	1	2	3	4	5	6	7
Дебиторская	54,1	55,7	55,4	58,2	60,8	62,8	65,2	61,5	62,3	66,1	70,3	72,3	72,7
просроченная	32,1	32,4	33,2	34,5	34,5	35,0	36,9	35,1	35,7	36,3	37,9	40,8	40,0
Кредиторская	86,6	88,8	89,2	91,7	94,7	97,1	97,8	97,5	97,3	103,4	109,4	111.5	114,1
просроченная	53,7	55,3	57,7	62,4	63,4	64,0	63,7	63,0	63,3	63,4	65,7	68,7	68,0

 

Нормализация оборота наличных и безналичных денег, которая невозможна без расчистки взаимных неплатежей, должна способствовать вложению надежных платежных средств в реальный сектор экономики, без чего он не сможет успешно развиваться.

Таким образом, в современной экономике России ни одна функция денег не выполняется в должным образом. Следовательно, эффективное развитие экономики становится невозможным. Отчасти корень этой проблемы заключается в том, что  современное руководство России, воспитанное прежней политической системой, полагало, что мощный потенциал российской промышленности гарантировал высокую стоимость российской валюты. А если предприятиям денег не хватает, то их можно просто допечатать. Только в 2001 году власти поняли, что решить возникшие проблемы с помощью печатания денег невозможно. Казалось, что наконец-то закончился период, который стоил России ее промышленности, и в стране будут изменены промышленная политика и скорректирована денежно-кредитная политика. Однако все осталось по-прежнему. Победила точка зрения, что страна страдает просто от нехватки банкнот и Центральный банк должен исправить такое положение. Таким образом, «самые дорогостоящие образовательные курсы в истории», - как говорил Е. Гайдар, - продолжают свою работу на общенациональном уровне. Российские экономические проблемы не только не решены, но становятся еще более серьезными. Российская экономика продолжает сокращаться, инфляция снова увеличивается, а международные финансовые рынки попросту закрылись для российских заемщиков.

 

Заключение

Таким образом, деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно  упрощают обращение товаров и  услуг между производителями  и покупателями. То есть деньги –  это историческая категория, присущая товарному производству.

Наиболее точно раскрываются сущность и роль денег через выполняемые ими функции. Деньги выполняют функцию средства обращения. Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован впоследствии для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынки. Как средство обращения они позволят избежать неудобства бартерного обмена.

Деньги выполняют  функцию меры стоимости. То есть они  дают возможность количественного  соизмерения величины стоимости  товара. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах.  Эта функция денег может быть нарушена под воздействием быстрой инфляции. С этим явлением мы постоянно сталкиваемся в современной России. Так начиная с 2008 года в нашей стране можно наблюдать процесс «долларизации» экономики, то есть часто цены тех или иных товаров и услуг исчисляются в американских долларах, так как в них цены остаются стабильными, тогда как в рублях в период быстрой инфляции цены сильно изменяются

Следующей функцией денег является функция средства накопления. То есть деньги, временно изъятые  из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования богатств. Рыночная система дает возможность для превращения богатства в капитал, приносящий прибыль. Главным образом такое превращение осуществляется через кредитную систему и означает направление денег в инвестирование экономики. Деньги, не идущие в инвестиции, а просто накапливаемые, являются фактически потерянными для общественного производства. Эта функция денег, также как и функция меры стоимости, нарушается в условиях быстрой инфляции, так как накопленные деньги под воздействием инфляции теряют свою номинальную стоимость. В результате реально общество становится беднее. Наглядным примером может служить наша страна, население и производство которой с начала реформ ни раз теряли свои накопления, а значит, национальная валюта фактически переставала выполнять функцию средства накопления. Так по данным таблицы 1 (стр. 26), видно, что граждане России в период с 2008 – 2010 гг. предпочитали держать свои сбережения преимущественно в иностранной валюте. 

Деньги выполняют  также функцию средства платежа. Товары не всегда могут быть проданы за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость продажи товаров в кредит, то есть с отсрочкой уплаты денег. Однако по истечении срока кредита покупатель, являющийся фактически должником обязан уплатить продавцу сумму денег, выраженную в долговом обязательстве. Будучи орудием погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа. Эта функция денег нарушается в том случае, если фактический должник не оплачивает свои обязательства. В Российской Федерации такое нарушение функций денег наиболее распространено в сфере платежей между предприятиями. Так из данных таблицы 3(стр. 32) видно, что на платежном поле образовались огромные завалы кредиторской и дебиторской задолженности, груды так называемых «мертвых» денег. Нормализация оборота наличных и безналичных денег невозможна без расчистки долговой ямы взаимных неплатежей. А значит, невозможно и успешное развитие реального сектора экономики.

 

 

 

 

 

 

Список  литературы

1. Указ Президента РФ от 3 декабря 2001 г. № 297  «О мерах по либерализации цен» // Общероссийская сеть распространения правовой информации Консультант-Плюс – 2008-2011.

2. Указ Президента  РФ от 15 ноября 2001 г. №213 «О либерализации  внешнеэкономической деятельности на территории РФ» // Общероссийская сеть распространения правовой информации Консультант-Плюс – 2008-2011.

3. Алехов А.  В. Из истории российских бумажных  денег//Банковские услуги – 20117 – № 7 – 8.

4. Борисов С.  М. Доллар в России – партнер  или конкурент? // Деньги и кредит  – 2011 – № 8.

5. Введение в  рыночную экономику: Учебное пособие  / Под редакцией Лившица А. Я., Никулина И. Н., Груздева О. А. и др. – М.: Высшая школа, 2001.

6.  Виноградов  В. А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны // Деньги и кредит – 2011 – № 5.

7.  Головачев  В. Богатство нам не угрожает // Экономика и жизнь – 2011 – № 29.

8. Госкомстат  России об индексе потребительских  цен // Экономика и жизнь – 2010 – № 8.

9. Долан Э.  Дж. Деньги, банковское дело и  денежно-кредитная политика / Под  ред. Лукашевича В. В., Ярцева  М. Б. – С.-Петербург, 2001.

10. Ермаков Ю. Девальвация доверия к власти.// Экономика и жизнь – 2011 – № 34.

11.  Иванов  К. Деньги – «живые и мертвые» // Экономика и жизнь – 2011 – № 29.

12.  Курс экономической  теории / Под ред. Рузавина Г.  И. – М.: Издат. объединение  ЮНИТИ, 2001.

13. Курс экономической теории / Под ред. Чепурина М. Н., Киселевой Е. А. – Киров: Изд-во «АСА» – 2010.

14. Литвинов  В. Цены растут быстрее доходов  // Экономика и жизнь – 2011 – № 39.

15.  Маевский  В. Когда эмиссия во благо. // Экономика и жизнь – 2011 – № 8.

16.  Макконнелл К. Р., Брю С. Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2т. Т. 1. – М.: Республика 2008.

17.  Олещук  Ю. Пришествие в Россию бумажных  денег // Бизнес – 2010 – № 3.

18.   Основы  экономической теории: Учебное пособие:  В 2 ч. / Под. ред. Филиппова Н. Н. – Екатеринбург: Изд-во УрГЭУ, 2010. Ч. 2.

19. Пашковский  В. Особенности денежных отношений  в современной России и перспективы  их развития // Бюллетень финансовой  инфляции – 2009 – № 2.

20.  Рачеева  Е. Десять веков российских  денег // Босс (бизнес: организации, стратегии, системы) – 2010 – № 6. 

21.  Монетарная политика государства // Финансист – 2011 – № 1.

22. Рыночная  экономика: Учебник (в 3 томах). Т. 1 – Теория рыночной экономики.  Часть 2. / Максимова В. Ф., Шишов  А. Л. Макроэкономика –  М.: СОМИНТЭК, 2008.

23.  Сенчагов  В. Денежная масса и факторы  ее формирования // Вопросы экономики  – 2009 – № 10.

24.Статистический  бюллетень. Новосибирская область. – 2011 – 2.

25.  Современная  экономика / Науч. ред. Мамедов  О. Ю. – М.: «Зевс» – 2009.

26. Уральский регион: последствия экономического реформирования / Екатеринбург: УрО РАН, 2008.

27.  Хейне  Пол. Экономический образ мышления / М.: Изд-во «Дело» –  2000.

28.  Экономика:  Учебник / Под ред. Булатова  А.С. – М.: Изд-во БЕК, 2009.

29.  Экономическая  теория / Под ред. Добрынина А. И., Тарасевича Л. С.: Учебник для вузов, 2009.

30. Экономическая  теория. Хрестоматия / Сост., коммент., словарь, предмет. указ. – Борисов  Е. Ф. – М.: Высшая школа, 2008.

¹ Федеральный Резервный Банк Филадельфии. Ползучая инфляция // Бизнес обзор, Август 2012, с.3

² Диверсификация - уменьшение риска для отдельных вкладчиков путем объединения ссудной и инвестиционной деятельности целой группы заемщиков.

³ Рационирование  - система распределения товаров и услуг, устанавливающая максимальный предел того количества товаров и услуг, которые может купить или получить одна потребляющая единица.

⁴ Тезаврация - сбережение денег на дому, вместо внесения их в банк или сберегательную кассу.

⁵ Паллиатив - в переносном смысле - действие, не устраняющее причин чего-либо и не дающее решения проблемы;  полумера.

⁶ Виноградов  В. А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны // Деньги и кредит – 2011 – № 5 – С.45.

⁷ Виноградов  В. А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны // Деньги и кредит – 2011 – № 5 – С.45.

⁸ Виноградов  В. А. Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны // Деньги и кредит – 2011 – № 5 – С.45.

⁹ Сбережения граждан в банках и инвестиционный потенциал экономики страны.// Деньги и кредит – 2011 - №5 – С.43.

¹⁰ «Регион-Информ»//Интернет -  03.08.2011

¹¹ Евдокимов Ю. Девальвация доверия к власти // Экономика и жизнь – 2010 - №34. С.1

¹² Статистический бюллетень. Свердловская область. – 2011 – №2. С. 51

¹³ Иванов К. Деньги – «живые и мертвые» // Экономика и жизнь – 2011 – № 29 – С.4.

¹⁴  Иванов К. Деньги – «живые и мертвые» // Экономика и жизнь – 2011 – № 29 – С.4.