Возникновение и развитие банковской и кредитной системы в России

Возникновение и развитие банковской и кредитной системы в России.

Содержание.

Введение.

1. Возникновение  и развитие банковской системы  в России.

1.1 Создание  и развитие банков в Российской  империи.

1.2 Банковская система после революции 1917 года.

1.3 Реформа банковской системы.

2. Современная  банковская система России.

3. Рейтинг  банков России по итогам работы  в 2013 году.

 

Заключение .

Список использованных источников.

Введение.

Созданию современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития страны.

В течение ХХ в. кредитная система России прошла несколько этапов формирования, но главными особенностями всего прошедшего периода была ориентация на административные методы руководства экономикой, максимальная концентрация финансовых ресурсов и властных функций у государственных органов и полное несоответствие кредитным системам промышленно развитых стран.

До 1917 г. она успешно развивалась в соответствии с потребностями России, которая была страной среднего уровня развития капитализма. По структуре, функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущих капиталистических стран того времени.

Банк - это финансово-кредитное учреждение, с помощью которого юридические и физические лица осуществляют финансовые операции: выплату заработной платы, оплату товаров и услуг, покупку и продажу валюты, получают и оплачивают займы, хранят деньги, делают вклады по депозитам, проводят операции с ценными бумагами.

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства.

Исторический опыт свидетельствует, что та или иная структура банковской системы зависит от конкретных общественно-экономических условий. На практике используются различные модели построения банковских систем при главенствующей роли центрального банка.

Переход отечественной банковской системы на принципы рыночного функционирования повлёк за собой реорганизацию банковской системы страны. В настоящее время в России действует двухуровневая банковская система.

Переход от централизованно-планируемой модели экономического развития к рыночно-ориентированной предполагает качественное изменение всех структур экономической системы, в том числе и банковской, являющейся одним из ее элементов.

1.Возникновение  и развитие банковской системы  в России.

Российская банковская система -- одна из немногих мировых банковских систем, которая испытала столь большие перемены за один только 20-тый век.

1.1 Создание  и развитие банков в Российской  империи.

Зарождение российских банков уходит в эпоху Великого Новгорода (XII-XV вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д. Впервые попытка создания учреждения, подобного банку, в России была предпринята в 1665 году в Пскове, фактически одновременно с формированием банковской системы в Англии. К сожалению, эта попытка закончилась неудачно, и первые банки появились лишь спустя 100 лет.

Первые попытки упорядочить и организовать кредитные учреждения исходили от императорской власти в первой половине XVIII столетия. В царствование Анны Иоановны в России существовала «Монетная контора», которая выдавала ссуды под обеспечение золота и серебра с «взысканием» 8%.

Дальнейшее развитие банковского дела наблюдается при Елизавете Петровне, по указанию которой в 1754 году были учреждены первые Дворянские Заемные Банки в Санкт-Петербурге и Москве, а также «Купеческий Банк» в Санкт-Петербурге, «Медный банк», «Банковские конторы вексельного производства» ,«Банк Артиллерийского Инженерного Корпуса».

В 1796 году, в царствование Екатерины II, был основан «Государственный Заемный Банк», занимавшийся выдачей ссуд землевладельцам из дворян для улучшения их хозяйства. Он выдавал ссуду под имения, дома и фабрики сроком на 20 лет под 8% годовых дворянам и на 22 года под 7% городам.

В царствование императора Александра I , в 1817 году императором был основан «Государственный Коммерческий Банк».

В начале царствования императора Александра II. В 1841 года было положено начало учреждению сберегательных касс для приема мелких вкладов. Первые сберкассы были открыты при «сохранных казнах» в Санкт-Петербурге и Москве и при некоторых «приказах общественного призрения».

Период с 1862 по 1872 гг. считается временем беспрерывного исторического развития банковского дела в России. В этот период зародилось 33 акционерных банка, 11 акционерных земельных банков, а 1873 году функционировало 222 городских общественных банка.

С 1866 года стало заметно стремление правительства развивать дело мелкого кредита, для чего были учреждены Ссудо-Сберегательные Товарищества, а в 1883 году был учрежден устав Сельских банков.

К началу 1914 года в стране имелось 8553 сберегательные кассы. К середине XIX столетия широкое распространение начинает приобретать деятельность городских банков.

К началу революции 1917 года Банковская система Российской империи была одной из самых богатых и развитых в мире. Средний собственный капитал банков того времени составлял от 150-300 тыс. руб. Функционировали коммерческие, сберегательные, инвестиционные, ипотечные банки и ряд небанковских кредитных организаций. История дореволюционного Государственного банка закончилась 25 октября (7 ноября) 1917 года. С этого момента началась история Государственного банка советского типа.

1.2 Банковская система после революции 1917 года.

После Октябрьской революции 1917 года банковская система страны подверглась существенным преобразованиям . Частные кредитные учреждения были национализированы и слиты с Государственным банком, который месяц спустя стал называться Народным банком Российской Республики (позднее Народным банком РСФСР). С осени 1918 года Народный банк, находившийся в составе Наркомфина, стал финансировать народное хозяйство и заниматься сметно-бюджетной работой.

19 января 1920 года  Народный банк РСФСР был упразднен. В условиях проведения новой  экономической политики постановлениями  ВЦИК и СНК соответственно  от 3 и 10 октября 1921 года банк был  восстановлен под названием Государственный  банк РСФСР. Он начал свои операции 16 ноября 1921 года, а в 1923 году Государственный  банк РСФСР был преобразован  в Государственный банк СССР .

В СССР сложилась банковская система, основанная на следующих принципах: государственная монополия на банковское дело; слияние всех кредитных организаций в единый общегосударственный банк, сосредоточение в нем всего денежного оборота страны.

В последующие годы кредитная система претерпела существенные изменения под влиянием кредитной реформы 30-х годов. Результатом проведения кредитной реформы 1930-1932 гг. явилось построение кредитной системы распределительного типа. Коммерческий кредит был заменен прямым кредитованием, и для его проведения впоследствии в нашей стране сложилась банковская система, состоящая из государственных банков.

В ходе реформы 1930-1932 гг. была сформирована сеть специализированных банков долгосрочного кредитования и финансирования капитальных вложений - Промбанка, Сельхозбанка, Цекомбанка и Торгбанка, которые были ориентированы на обслуживание отдельных секторов экономики. Усилилась роль Госбанка, который должен был обеспечивать действенный контроль за ходом выполнения планов производства и обращения товаров, за выполнением финансовых планов и планов накоплений. Кредит Госбанка стал целевым, срочным, возвратным, обеспеченным товарно-материальными ценностями, а кредитование заемщиков должно было производиться в соответствии с выполнением ими планов. В Госбанке были сосредоточены все операции по краткосрочному кредитованию, и этот банк был превращен в расчетный центр страны.

Значительная реорганизация была проведена в 1959 - 1962 гг. В соответствии с Указом Верховного Совета СССР от 7 апреля 1959 г. была проведена новая реорганизация специальных банков. Были ликвидированы Цекомбанк, Торгбанк и Сельхозбанк, Промбанку переданы операции, выполнявшиеся ранее Цекомбанком. Промбанк был переименован во Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений - Стройбанк СССР, Госбанку были переданы функции Сельхозбанка. Перед Стройбанком была поставлена задача добиваться усиления роли кредита и системы финансирования в повышении эффективности капитальных вложений, так как в конце 60-х гг. стало заметно проявляться снижение эффективности общественного производства.

Банковская система в 60-70-е годы являлась жестко централизованной, так как Стройбанк СССР лишь по форме был независим от Госбанка СССР. Объемы кредитных вложений определялись только для сбалансирования планов развития с имеющимися бюджетными средствами. Госбанк СССР не только выполнял функции единого кредитного центра страны, но и осуществлял операционно-кассовое обслуживание бюджета. Он аккумулировал все поступления в бюджет и выдавал ассигнования из бюджета. Взаимоотношения между предприятиями и бюджетом строились на запланированных отчислениях в бюджет и ассигнований из него. В случае отклонения от плана поступлений денег в бюджет Госбанк автоматически предоставлял кредит. В результате ежегодно возрастали темпы инфляции, размеры которой скрывались от населения1.

В результате осуществленных преобразований сложилась государственная кредитная система СССР, включающая Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк, гострудсберкассы и ломбарды, которая просуществовала до перестройки народного хозяйства, начавшейся в середине 1980-х гг. Кредитная система СССР была представлена в основном банковскими учреждениями. Кредитные организации небанковского типа и парабанковские кредитные организации, такие как кредитные кооперативы, общества взаимного кредита и другие, были ликвидированы в процессе социалистических преобразований кредитной сферы

Характер и структура кредитной системы СССР в целом соответствовали принципам централизованной плановой экономики. Кредитные отношения носили плановый характер, формы их организации были подчинены задачам общегосударственного контроля за движением денежных потоков в экономике. Кредитная система полностью была государственной и имела одноуровневую структуру, поскольку денежно-кредитное регулирование (которое осуществлялось путем составления кредитных и кассовых планов) и кредитование предприятий и организаций проводились одним банком - Госбанком СССР1.

Необходимо отметить, что длительное командно-административное функционирование кредитной системы показало ее низкую эффективность. Большая часть кредитов предприятиями не возвращалась, и банки практически выполняли функцию не кредитования, а финансирования предприятий. Переход к рынку потребовал радикальных изменений в кредитной сфере.

1.3 Реформа  банковской системы.

Реформирование государственной кредитной системы началось в рамках проведения радикальной экономической реформы 1987 г. Оно предусматривало изменение организационной структуры банковской системы, повышение роли банков в экономике и усиление их влияния на развитие народного хозяйства. Концепция реорганизации банковской системы, разработанная в 1987 г., предусматривала решение следующих задач.

1. Создание  двухуровневой банковской системы, верхний уровень которой должен  был занять Госбанк СССР как  центральный банк страны, а нижний - вновь созданные государственные  специализированные банки (Промстройбанк, Жилсоцбанк, Агропромбанк, Внешэкономбанк, Сбербанк). На эти банки возлагалось кредитно-расчетное обслуживание соответствующих народно-хозяйственных комплексов. Госбанк должен был осуществлять функции координатора деятельности специализированных банков и проводника единой государственной денежно-кредитной политики.

2. Перевод  государственных специализированных  банков на хозрасчет и самофинансирование, повышение заинтересованности их  низовых звеньев в эффективном  и качественном обслуживании  предприятий различных отраслей  экономики.

3. Внедрение  новых форм и методов кредитных  отношений с предприятиями и  организациями (кредитование по  совокупности материальных запасов  и производственных затрат, вексельные  расчеты, факторинг, лизинг и др.)

В результате реорганизации системы банков усилились их связи с народным хозяйством, повысилась роль кредита в инновационном процессе, улучшилась структура кредитных вложений. Однако принципиальных изменений в кредитной сфере не произошло (на самом деле они и не предполагались): сохранилось централизованное распределение ресурсов, не была ликвидирована монопольная структура банковской системы, поскольку сферы влияния между банками были распределены административным путем по ведомственному принципу, не были созданы условия для свободного перелива капитала и развития финансового рынка. Госбанк СССР, подчиняясь Правительству, оставался административным органом и не мог проводить самостоятельную денежно-кредитную политику. Он не сумел овладеть присущим центральному банку инструментарием воздействия на денежно-кредитную сферу. Проблемы экономического управления денежным оборотом страны, регулирования деятельности низовых звеньев банковской системы, развития конкуренции между банками обусловили потребность в углублении реформ в банковской сфере.

В 1988 г. начался второй этап банковской реформы, который ознаменовался созданием коммерческих банков на паевой и акционерной основах. На этом этапе необходимо было решить две основные задачи:

создать новый механизм денежно-кредитного регулирования, который позволял бы правительству воздействовать на основные макроэкономические пропорции в условиях отказа от централизованного планирования;

сформировать институциональную структуру финансового рынка и обеспечить условия для свободного перелива капитала, мотивируемого рыночными критериями.