Правонарушения в сфере использования пластиковых карт: обзор ресурсов Интернет и юридических справочных систем

Федеральное агентство морского и речного транспорта

Волжская государственная академия водного транспорта

 

 

 

 

Кафедра Информатики, систем управления и телекоммуникаций

 

 

 

 

 

 

 

Правонарушения в сфере использования пластиковых карт:

Обзор ресурсов Интернет и юридических справочных систем

 

Курсовая работа по дисциплине

Юридические справочные системы и технологии интернет

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил

Студент Лапечук Юлия Валерьевна, гр. 222-Ю

Проверил Федосенко Юрий Семёнович

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Нижний Новгород

2015

 

Аннотация

В настоящее время в мире насчитывается свыше миллиарда банковских карточек. Как финансовый инструмент карточки постоянно совершенствуются, растет сфера их применения, расширяется поле оказываемых услуг по их использованию. Однако банковские пластиковые карточки, как всякий высокодоходный бизнес (особенно в сфере денежного обращения), давно стали мишенью для противоправных посягательств. Цель данной курсовой работы заключается в обозначении проблем, связанных с раскрытием преступлений в области использования кредитных карт. В курсовой работе содержится криминальная обстановка в России в области использования кредитных карт, история выявления таких правонарушений, их виды и способы защиты от них.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Оглавление

1. Кредитная карта                                                                                       3  
2. Правонарушения в сфере использования кредитных карт                  4  
3. Криминальная обстановка в сфере обращения банковских                   пластиковых карточек в России                                                                    7  
4. Правонарушители, которые совершают «карточные» аферы. Методы совершения этих преступлений                                                    10                 
5. Виды мошенничества с пластиковыми карточками                          12  
6. Средства защиты от "пластиковых" мошенников                             15   
7. Как избежать финансовых потерь                                                       19   
8. Наиболее распространенные схемы мошенничества с кредитными картами                                                                                                          21  

9. Итоговый список используемых ресурсов                                      26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Кредитная карта

Кредитная карта (разг. кредитка) -- банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (положение ЦБ РФ № 266П). Банк устанавливает лимит исходя из платёжеспособности клиента.

Дебетовая карта с разрешённым овердрафтом (кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств) отличается от кредитной карты тем, что предполагает возможность использования, в случае нехватки средств клиента, денежных средств банка.

Кредитная карта может заменять потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии (установленного банком для данного клиента максимального размера кредита) после погашения. Кредитная карта может предполагать наличие выданного клиенту кредита или его отсутствие.

 

 

 

 

 

Правонарушения в сфере использования кредитных карт

Электронные платежи с использованием банковских платежных карт различных видов представляют собой достаточно гибкий и универсальный механизм расчетов в цепочке "Банк1-Клиент-Банк2". Однако универсальность этих платежных инструментов делает их особенно притягательным объектом для мошенничества.

Сегодня карточки принимаются к оплате на сотнях предприятий. Известно больше десяти видов преступлений с использованием карточек. Мошенники хорошо освоили технологию изготовления карточек, в том числе и зарубежную, и предпочитают пользоваться подделанными пластиковыми карточками, а не утерянными или похищенными.

Махинации с пластиковыми карточками распространяются в основном на кредитные карточки, поскольку при использовании дебетовой карточки всегда проводится авторизация, то есть делается запрос платежной системе о подтверждении полномочий предъявителя карточки и его финансовых возможностях.

Финансовые учреждения стремятся усовершенствовать систему безопасности пластиковых карт. Одной из таких является внедрение чиповой системы.

Чиповая карта - эта карта оснащена исключительно чипом или в ней чип сочетается вместе с магнитной полосой (гибридная карта). Исключение составляют «устаревшие» карты с обыкновенной магнитной полосой.

Наиболее часто использованной правонарушителями является банальная считка магнитной полосы с последующим ее нанесением на другую карту и осуществление покупок по ней. В случае гибридных карт такая возможность явно уменьшена, а в случае исключительно чиповых карт она отсутствует вообще.

На сегодняшний день из всех видов мошенничества распространенной является подделка карточек. Как правило, на их заготовки наносится логотип эмитента, поле для проставления подписи и в точности воспроизводятся все признаки защиты.          

Другой распространенный вид преступлений - незаконное использование подлинных карточек. Сюда относятся операции с украденной или утерянной карточкой, изготовление продавцом дополнительных копий платежных квитанций, которые в дальнейшем используются для снятия денег со счетов.

В практике нередко наблюдаются частичные подделки карточек, когда злоумышленник изменяет либо номер, либо фамилию. Это делается механическим путем: надпись срезается и наклеивается. Еще одним видом нарушений является кража банковских пластиковых карточек, пересылаемых по почте. Кража обнаруживается с большим опозданием, в результате отсутствует возможность немедленного блокирования счета; к моменту кражи карточки, как правило, не подписаны, а значит, злоумышленник может поставить свою подпись и легально использовать карточку по своему усмотрению.

Столь резкий рост мошенничества обусловлен рядом негативных факторов, характерных именно для данного этапа развития рынка. К глобальным факторам такого рода можно отнести следующее:

- отсутствие законодательной и нормативной базы по пластиковым карточкам;

- правоохранительные органы не готовы к выявлению и пресечению мошенничества;

- отсутствуют подразделения и специалисты по мошенничеству с пластиковыми карточками;

- нет необходимого взаимодействия служб безопасности банков между собой, со службами безопасности платежных систем, правоохранительными органами.

Сокращение мошенничества в банковской сфере возможно в следствии внедрение новых технологий защиты банкоматов, информирования населения о распространенных видах правонарушений и усовершенствование законодательной базы РФ в сфере контроля над использованием пластиковых карт.

Можно сделать вывод, что борьба с преступлениями в данной сфере кредитно-денежных отношений усилиями одних лишь правоохранительных органов весьма затруднительна. Законодательство РФ не соответствует требованиям реальной жизни. Все это создает серьезные проблемы борьбы с преступностью в сфере оборота банковских пластиковых карт.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Криминальная обстановка в сфере обращения банковских пластиковых карточек в России.

Прежде, чем дать характеристику преступлений, совершаемых с использованием банковских карт, рассмотрим некоторые базовые понятия, относящиеся к организации карточного рынка, технологии использования этого платежного инструмента.

Из истории становления «пластикового» бизнеса. Первая платежная система -- Diners Club -- была создана в 1950 году. Через 17 лет появились еще две системы -- Europay / MasterCard и American Express. А в 1974 году была образована VISA International. В современном международном «пластиковом» бизнесе ведущие позиции занимают VISA International, EuroCard/MasterCard и American Express -- крупнейшие международные организации, объединившие огромное число кредитных организаций разных стран. Для того чтобы стать эмитентом одной из перечисленных карт, банк или иная кредитная организация должны стать членом любой из этих организаций.

В России банковские карточки впервые начали использоваться в 1980 г., в период проведения XXII Олимпийских игр. Первыми банковскими картами были карты «Visa», пользоваться которыми могли лишь иностранные граждане.

Впоследствии такие расчеты производились в некоторых валютных магазинах и также были абсолютно недоступны отечественному потребителю.

С появлением первых коммерческих банков расчеты при помощи пластиковых карт стали активно внедряться в кредитно-финансовую сферу. Так, объем операций уже в 1994 г. превысил $ 20 млн., а в настоящее время эта цифра достигла миллиардной отметки.

До 1996 года (до принятия нового Уголовного кодекса) централизованного учета подобных правонарушений не было. Они квалифицировались по статье 147 УК РФ (мошенничество). Но с 1997 года мы имеем возможность наблюдать динамику уголовных деяний в сфере банковских карточек. В 1997 году было выявлено 53 преступления, попадающих под статью 159 УК РФ (мошенничество), а сумма причиненного ущерба составила 1,6 миллиона деноминированных рублей. К уголовной ответственности были привлечены 36 человек. В том же году было зарегистрировано 16 преступлений, квалифицируемых по статье 187 УК РФ (изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт или иных платежных документов). В 1998 году выявлено уже 96 мошеннических деяний с пластиковыми карточками и ущерб от них исчислялся суммой в 88 миллионов рублей. К уголовной ответственности были привлечены 122 человека. Фактов изготовления и сбыта поддельных кредитных карточек в том году было зарегистрировано 43, тем не менее к уголовной ответственности удалось привлечь всего лишь четырех человек. В 1999 году зарегистрировано 152 "пластиковых" преступления. К уголовной ответственности привлечено 47 человек. Кроме того, выявлен 91 факт подпольного изготовления и сбыта кредитных карточек. Осуждено 7 человек. Таким образом, за три года в России зарегистрировано 500 преступлений, связанных с мошенничеством в области обращения банковских пластиковых карточек.

Однако, согласно зарубежным источникам, в поле зрения правоохранительных органов попадает лишь 15% от совершенных преступлений подобного рода.

За девять месяцев 2002 года в российские суды направлено 458 уголовных дел по факту изготовления или сбыта поддельных пластиковых карт. Это в полтора раза больше, чем в 2001 году (300 дел), и почти вчетверо больше, чем в году 2000-м (120 дел). При этом около 85% объема операций с поддельными и украденными картами приходится, по оценкам процессинговой компании UCS, на Санкт-Петербург, на 13% - Москву и 2% - на регионы.

Число пластиковых карт в России растет бурными темпами - если на конец прошлого года по стране ходило около 6,5 млн. единиц разного вида «пластика», то за первые три квартала года нынешнего это число возросло более чем на 1,5 млн. Но не секрет, что столь бурный рост обеспечивается, прежде всего, за счет так называемых «зарплатных» карт (когда предприятия в добровольно-принудительном порядке переводят выдачу зарплаты своим сотрудникам на карты). А такой "пластик" используется в абсолютном большинстве своем лишь для снятия наличных, то есть служит промежуточным звеном между бухгалтерией предприятия и кошельками его работников, не являясь полноценным расчетным инструментом. Больше всего таких "зарплатных" в регионах. Два процента карточных мошенничеств, приходящихся сейчас на провинцию, показывает, что постепенно и здесь "пластик" "вырывается" из банкоматов - поскольку мошенническое его использование в регионах, по данным МВД, связано с банковскими операциями.

Отдельно стоит сказать о Санкт-Петербурге с его фантастической - 85-процентной - долей в преступном использовании карт. Ведь известно, что по большинству финансовых показателей есть Москва и есть вся остальная Россия. Питер же занимает некую промежуточную позицию. С одной стороны, в Северной столице достаточно развита финансово-кредитная инфраструктура. Но с другой - к бурному росту использования "пластика" как средства платежа здесь просто не успели подготовиться. (Москва этот этап уже прошла и сумела создать достаточно надежную систему безопасности.)

 

 

 

 

Правонарушители, которые совершают «карточные» аферы. Методы совершения этих преступлений.

Вначале это были одиночки, теперь за аферы взялись организованные преступные группы численностью до 50 человек, вооруженные самой современной техникой. Их члены имеют надежные документы прикрытия и пользуются консультациями высококвалифицированных специалистов. Для осуществления противоправной деятельности преступники создают фиктивные фирмы и банки. Недавно разоблачена фирма, которая занималась оказанием посреднических услуг по оформлению зарубежных платежных карточек. Мошенники открывали корпоративные счета, выдавая их клиентам за индивидуальные. Когда владельцы убеждались, что карточки нормально функционируют в стране и за рубежом и переводили на них крупные суммы, преступники, обладая с клиентами равными правами по распоряжению средствами на счетах, расходовали эти суммы по своему усмотрению. До недавнего времени в России действовало свыше десятка таких групп, которые переводили присвоенные деньги в оффшорные зоны. При содействии процессинговых компаний работникам правоохранительных органов удалось пресечь в Москве активность ряда "липовых" фирм, а их организаторов привлечь к уголовной ответственности. Кроме того, нейтрализована группа мошенников, пытавшихся похитить 1,5 миллиарда рублей из сбербанков Москвы, Перми, Санкт-Петербурга.