Контрольная работа по "Основам финансовых вычислений"

1. аннуитет
2. остаток основного долга , где – выплаты в счёт основного долга, , ;
3. процентный платёж ;
4. выплаты основного долга .

Можно воспользоваться  также следующими формулами:

,

соответственно, процентные платежи равны

.

 

 

Итак, общая  сумма всех выплат по кредиту составит 11 289 159 рублей.

Несмотря  на то, что при одинаковой процентной ставке и прочих равных условиях, общая  сумма выплат по кредиту представленных аннуитетом всегда выше общей суммы выплат, начисленных на остаток долга, в данном случае во втором варианте плана погашения кредита итоговая сумма получилась немного больше итоговой суммы первого плана, так как повысилась процентная ставка.

Также следует  отметить, что рассмотренная схема  амортизации кредита предполагает уменьшение размера процентных выплат с течением времени, при увеличении выплат по основному долгу.

Кредитный план №3.

Воспользуемся кредитным планом №1 для первых шести  месяцев погашения кредита:

После шести  месяцев погашения остаток долга  составит:

.

Вычислим  величину аннуитета для кредита  на сумму  , взятого на 6 месяцев под 20 процентов годовых

882613,92

Составим  новый кредитный план на оставшиеся 6 месяцев, аналогичный кредитному плану  №2:

.

Таким образом, общая сумма всех выплат по кредиту  составит 11 107 140 рублей.

 

Кредитный план №4.

Воспользуемся кредитным планом №2 для первых шести  месяцев погашения кредита:

После шести  месяцев погашения остаток долга  составит:

.

Вычислим  величину аннуитета для кредита  на сумму , взятого на 6 месяцев под 20 процентов годовых

Составим  новый кредитный план на оставшиеся 6 месяцев, аналогичный кредитному плану №2:

Таким образом, общая сумма всех выплат по кредиту  составит 11 241 558 рублей.

 

Кредитный план №5.

Воспользуемся кредитным планом №2 для первых шести месяцев погашения кредита:

 

После шести  месяцев погашения остаток долга  составит:

_{S(7)=S(6)-R(6)=5284471,98}

Составим  новый кредитный план на оставшиеся 6 месяцев, аналогичный кредитному плану  №1.

S(1)=5284471,98,

,

,

_{S(2)=S(1)-R=5284471,98-880745,33=4403726,65,}  ,

,

и т.д.

_{M=5644579,26+5592732,85=11237312,11}

Таким образом, общая сумма всех выплат по кредиту  составит 11 237 312 рублей.

Составим  итоговую сравнительную таблицу  выплат по всем планам:

Итак, с  точки зрения заёмщика наиболее выгодным является кредитный план №1 , так как из пяти рассмотренных планов он самый дешёвый.

Заёмщику  также надо обратить внимание, на то, что при погашении основного долга постоянными платежами (планы №1,3) первые выплаты достаточно большие, что налагает дополнительные требования на платежеспособность заёмщика.

Сравнивая план 4 с планом 2 следует сделать  вывод, что перекредитование на таких условиях выгодно несмотря на штрафные выплаты.

Из-за штрафного платежа, при рассматриваемых условиях перекредитование по плану 3 не выгоднее сохранения выплат по плану 1 и перекредитование по плану 5 выгоднее сохранения выплат по плану 2.

Заметим, что данные выводы сделаны путем  формального суммирования выплат, проведенных  в разное время. Дисконтирование  выплат на один момент времени может  изменить ситуацию.