Автор работы: Пользователь скрыл имя, 03 Декабря 2012 в 22:46, курсовая работа
Цель данной работы – рассмотреть общетеоретические аспекты сбережений и вкладов (депозитов) и понять, какую роль они играют в рыночной экономике. Исходя из данной целевой установки, были поставлены следующие задачи:
• охарактеризовать сущность и роль национальных сбережений;
• проанализировать основные тенденции изменения уровня и структуры вкладов в России;
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы статистики вкладов и сбережений 3
1.1 Определение понятия сбережений 3
1.2 Общие определения вкладов, их классификация 3
1.3 Статистика сберегательного дела 3
Глава 2. Статистический анализ вкладов и сбережений ЗАО ВТБ 24 в 2007-2009 г.г. 3
2.1 Основные показатели деятельности 3
2.2 Структура привлеченных средств 3
2.3. Основные тенденции на рынке вкладов 3
Глава 3. Пути совершенствования статистики вкладов и сбережений 3
Список литературы 3
Обоснование саморегулирования
модели “сбережения-инвестиции” с
помощью ставки процента сводится к
следующему: при прочих равных условиях
домохозяйства склонны
1.2 Общие определения вкладов, их классификация
Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности банков в привлечении средств не безграничны и регламентированы со стороны центрального банка в любом государстве.
Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления активных банковских операций. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов.
Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).
Вклад (депозит) – это денежные средства (в наличной и безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях. Операции, связанные с привлечением денежных средств во вклады, называются депозитными. Для банков вклады - это главный вид их пассивных операций и, следовательно, основной ресурс для проведения активных кредитных операций.
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные и корреспондентские счета. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.
Депозитные
операции – понятие широкое, поскольку
к ним относится вся
По договору
банковского вклада (депозита) одна
сторона (кредитная организация), принявшая
поступившую от другой стороны (вкладчика)
или поступившую для нее
Стороны договора :
Вклады могут вноситься как в наличной, так и в безналичной формах. Кредитная организация не вправе отказать гражданину в заключении договора банковского вклада, а также не вправе устанавливать неодинаковые условия договора для разных вкладчиков или оказывать предпочтение одному вкладчику перед другим.
Организация депозитных операций должна осуществляться при соблюдении ряда принципов:
Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (так называемые депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций) и средства, позаимствованные у других кредитных учреждений посредством межбанковского кредита и ссуд ЦБ РФ.
Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в основу их классификации могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение степень доходности и т.д., однако, наиболее часто в качестве критерия выступает категория вкладчика и формы изъятия вклада.
Исходя из категории вкладчиков, различают:
По экономическому содержанию все вклады-депозиты могут быть сгруппированы:
По форме изъятия средств депозиты принято подразделять на:
— до востребования;
— срочные на определенный срок;
— сберегательные взносы населения;
— сберегательные (депозитные) сертификаты.
Депозиты до
востребования — это
Срочные
депозиты — это обязательства,
которые имеют определенный
Разновидностью
долгосрочных депозитов на
Сберегательные вклады — это вклады населения, размещаемые в банках с целью сохранения и накопления. Для этого вида депозита характерно наличие специальной сберегательной книжки, которая выдается банком вкладчику и в которой фиксируются операции со сберегательным вкладом. Собственник, как правило, обязан предъявить сберегательную книжку, чтобы положить деньги на счет или снять их. В нашей стране на обслуживании сберегательных вкладов населения специализируется Сберегательный банк. Клиент должен хранить сберегательную книжку и в случае ее потери немедленно заявить об этом в учреждение банка. В таком случае вкладчику изменяется номер счета и выдается новая книжка.
1.3 Статистика сберегательного дела
Сберегательное дело — это система экономических отношений по распределению и использованию той части национального дохода, которая поступает в личное распоряжение населения в форме денежных доходов. Сбережения населения являются для коммерческих банков дополнительным источником кредитных ресурсов; сбережения для населения являются формой хранения денежных доходов. Следовательно, в сбережениях заинтересованы как банки, так и население. В РФ основной специализированной организацией по обслуживанию сбережений населения является Сберегательный банк РФ.
В основе эффективного управления сберегательным делом лежит полная и своевременная статистическая информация. Главным способом получения подобного рода информации является планомерное статистическое наблюдение за явлениями и процессами, происходящими в сберегательных учреждениях.
Основными задачами статистики в этой сфере являются:
1) изучение сети сберегательных учреждений;
2) анализ уровня развития сберегательного дела;
3) характеристика состава
и динамики вкладов и
4) выявление закономерностей в сберегательном деле.
При изучении сферы сберегательного
дела статистика использует показатели
объема, состава, динамики и эффективности
кредитно-расчетной и
Одной из задач статистики сбережений является анализ структуры сбережений и свободных денежных ресурсов у населения, их связи с денежными доходами и расходами населения. Характеристика обеспеченности населения сберегательными учреждениями является одним из основных направлений статистики сбережений.
В основе изучения обеспеченности населения сберегательными учреждениями лежит показатель числа сберегательных учреждений на 10 000 (100 000) человек постоянного населения:
С помощью данного показателя проводится сравнительный анализ обеспеченности населения сберегательными учреждениями по территориям и времени. Также он используется в плановых расчетах потребности вложений для организации сберегательных учреждений в осваиваемых экономических районах.
Второй показатель обеспеченности населения сберегательными учреждениями — это показатель численности населения в среднем на одно сберегательное учреждение:
Данный показатель является обратным для показателя числа сберегательных учреждений.
Третий показатель обеспеченности населения сберегательными учреждениями — это показатель уровня обеспеченности вкладчиков сберегательными учреждениями:
где В — число вкладчиков (число лицевых счетов);
fb — это доля вкладчиков в общей численности населения;
n — это нагрузка на одно сберегательное учреждение.
Показатель уровня обеспеченности вкладчиков сберегательными учреждениями b характеризует уровень концентрации сберегательного дела. Показатель доли вкладчиков в общей численности населения fb характеризует уровень развития сберегательного дела. На основании величины fb делают выводы об организационной деятельности сберегательных учреждений.
Весьма важным разделом статистики сбережений является изучение среднего размера вклада, который зависит от уровня доходов населения. В статистике рассчитывается несколько моментных показателей, характеризующих средний размер вклада:
1) средний остаток денег на одном лицевом счете:
где L — сумма остатков вкладов; В — число вкладчиков (число лицевых счетов);
2) среднедушевой вклад:
1N=
где N — численность постоянного населения;
3) средний размер вкладов
на одно сберегательное
1c=
где С — число сберегательных учреждений.
Средний размер вклада может быть определен:
1) в целом по отдельному банковскому учреждению;
2) по видам вкладов (до востребования, срочные и др.);
3) по социальным группам населения;
4) по регионам;
5) по городскому и сельскому населению.
Для изучения влияния факторов на динамику среднего размера вкладов применяются статистические методы разложения индекса и абсолютного прироста результативного показателя по факторам.
Информация о работе Статистика вкладов и сбережений населения