Банкротство кредитных организаций

Банк России при подаче заявлений о признании кредитной  организации банкротом может  представить в арбитражный суд  кандидатуры арбитражного управляющего.

Арбитражный суд в определении  о принятии заявления о признании  кредитной организации банкротом  указывает о введении наблюдения и назначении временного управляющего.

Судебные акты по делу о  банкротстве арбитражный суд  направляет в пятидневный срок с  момента их принятия лицом, участвующим  в деле о банкротстве и в  арбитражном процессе.

При судебной процедуре ликвидации несостоятельного банка (банкрота) состав ликвидационной комиссии формирует  конкурсный управляющий, назначаемый  арбитражным судом.

В соответствии с Федеральным  законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», в течение 10 дней с момента представления  конкурсным управляющим в Банк России документов, подтверждающих право конкурсного  управляющего совершить операции по корреспондентскому счёту кредитной  организации, признанной банкротом, на указанный счёт в порядке, определяемом нормативными актами Банка России, перечисляются остатки денежных средств с корреспондентских  счетов кредитной организации, открытых в иных кредитных организациях, а  также иные денежные средства кредитной  организации, включая обязательные резервы, депонированные кредитной организацией в Банк России.

Конкурсный управляющий  в течение 15 дней с момента представления  им в Банк России документов, подтверждающих право конкурсного управляющего совершить операции по корреспондентскому счёту кредитной организации, признанной банкротом, направляет для опубликования  в «Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ», «Вестник Банка России», а  также опубликовывает в местной  печати по месту расположения кредитной  организации за счёт её средств объявление о решении арбитражного суда о  признании кредитной организации  банкротом и об открытии конкурсного производства.

Состав ликвидационной комиссии также согласовывается с территориальным  Главным управлением (Национальным банком) Центрального банка РФ либо ЦОУ при Центральном Банке  РФ.

В состав ликвидационной комиссии должны входить учредители (участники) банка, а также кредиторы банка, должностные лица исполнительного  банка и другие лица. Работники  Центрального банка РФ не могут являться членами ликвидационной комиссии банка.

Главное управление (Национальный банк) Центрального банка РФ либо ЦОУ  при Центральном Банке РФ после  отзыва лицензии у кредитной организации  вправе обратиться в арбитражный  суд с иском о её ликвидации.

 

3 Конкурсное производство в отношении кредитной организации

 

В соответствии с требованиями закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве  кредитной организации применяется  только одна процедура – конкурсное производство.

Конкурсное производство – это процедура банкротства, применяемая к кредитной организации, признанной банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Иными словами, конкурсное производство – это ликвидационная стадия конкурсного процесса.

Принятие арбитражным судом  решения о признании кредитной  организации банкротом и об открытии конкурсного производства означает невозможность восстановления ее платежеспособности.

Срок конкурсного производства не может превышать один год. Арбитражный  суд вправе продлить указанный срок по ходатайству лица, участвующего в деле, не более чем на шесть месяцев.

С момента принятия арбитражным  судом решения о признании  кредитной организации банкротом  и об открытии конкурсного производства органы управления кредитной организации  отстраняются от выполнения функций  по управлению и распоряжению имуществом кредитной организации.

При принятии решения о признании  кредитной организации банкротом  и об открытии конкурсного производства арбитражный суд утверждает кандидатуру  конкурсного управляющего и размер вознаграждения конкурсного управляющего, о чем выносит определение. Конкурсный управляющий действует до даты завершения конкурсного производства.

Конкурсный управляющий с момента  своего назначения осуществляет следующие  функции:

-принимает в ведение имущество  кредитной организации, проводит  его инвентаризацию и оценку  и принимает меры по обеспечению его сохранности;

-анализирует финансовое состояние  кредитной организации;

-предъявляет к третьим лицам,  имеющим задолженность перед  кредитной организацией, требования  о ее взыскании;

-уведомляет работников кредитной  организации о предстоящем увольнении  не позднее месяца с даты  введения конкурсного производства;

-заявляет в установленном порядке  возражения по предъявленным  кредитной организации требованиям  кредиторов;

-устанавливает требования кредиторов;

-ведет реестр требований кредиторов;

-принимает меры, направленные на  поиск, выявление и возврат  имущества кредитной организации,  находящегося у третьих лиц;

-передает на хранение в Архивный  фонд Российской Федерации документы  кредитной организации, подлежащие  обязательному хранению в соответствии  с федеральными законами и  иными правовыми актами РФ;

-выявляет признаки преднамеренного  и фиктивного банкротства.

Конкурсный управляющий также  вправе предъявить требования к третьим  лицам, которые в соответствии с  законодательством Российской Федерации  несут субсидиарную ответственность  по обязательствам кредитной организации  в связи с доведением ее до банкротства.

Взысканные суммы, с указанных  требований, включаются в конкурсную массу (все имущество кредитной  организации, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства) и могут быть использованы только на удовлетворение требований кредиторов в порядке очередности, установленной  Законом о несостоятельности (банкротстве).

Из имущества кредитной организации, которое составляет конкурсную массу, исключаются имущества составляющее ипотечное покрытие в соответствии с Законом о банкротстве кредитных  организаций, а также иное имущество, исключаемое из конкурсной массы  в соответствии с законодательством  РФ.

Исполнение обязательств перед  кредиторами кредитной организации  в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной  Законом о банкротстве. Вне очереди  за счет конкурсной массы исполняются  текущие обязательства кредитной  организации, предусмотренные Законом  о банкротстве кредитных организаций, а именно:

1) обязанности по уплате задолженности,  образовавшейся до дня отзыва  у кредитной организации лицензии  на осуществление банковских  операций, за произведенные работы (услуги) связанные с продолжением  функционирования кредитной организации,  в пределах сметы расходов, утверждаемой  Банком России в соответствии  с Законом о банках и банковской  деятельности;

2) денежные обязательства, основания  которых возникли в период  со дня отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций до дня  завершение конкурсного производства, в том числе:

-обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением функционирования  кредитной организации, включая  оплату труда лиц, работающих  по трудовому договору, выплату  выходных пособий этим лицам  в случае их увольнения;

-обязательства по выплате вознаграждения конкурсному управляющему, аккредитованному при Банке России;

-судебные расходы кредитной  организации, расходы на опубликование  сообщений, связанные с производством  конкурсного производства;

3) обязанности по уплате обязательных  платежей, возникшие в период  со дня отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций до дня  открытия конкурсного производства, а также обязанности по уплате  обязательных платежей, возникшие  в ходе конкурсного производства  при оплате труда работников  кредитной организации;

4) обязанности по удержанию денежных  средств из заработной платы  работников кредитной организации,  выплаченной в связи с исполнением  обязанностей, в период со дня  отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских  операций и до дня завершения  конкурсного производства, а также  обязанности по перечислению  сумм таких удержаний в соответствии  с законодательством РФ (алименты, налог на доходы физических  лиц, профсоюзные взносы и иные  платежи, возложенные на работодателя  в соответствии с федеральным  законом).

Очередность исполнения текущих обязательств кредитной организации определяется в соответствии с ГК РФ.

В первую очередь удовлетворяется:

1)требование физических лиц,  перед которыми кредитная организация  несет ответственность за причинение  вреда их жизни или здоровья, путем капитализации соответствующих  повременных платежей, а также  осуществляется компенсация морального  вреда;

2)требование физических лиц,  являющихся кредиторами кредитной  организации по заключенным с  ними договорам банковского вклада  и (или) договором банковского  счета;

3)требование Банка России, перешедшие  к нему в результате осуществления  выплат по вкладам физических  лиц в признанных банкротами  банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ.

Требования каждой очереди удовлетворяются  после полного удовлетворения требований предыдущей очереди.

Удовлетворение требований кредиторов первой очереди осуществляется в  два этапа:

-в порядке предварительных выплат удовлетворяются требование кредиторов первой очереди той кредитной организации, которая на день отзыва у нее Банком России лицензии на осуществление банковских операций не являлась участником системы обязательного страхования вкладов;

-в порядке окончательных выплат удовлетворяются требования кредиторов первой очереди, оставшиеся не удовлетворенными в порядке предварительных выплат.

На осуществление предварительных  выплат кредиторам первой очереди направляется 70% денежных средств, находящихся на счетах кредитной организации на день истечения срока (двух месяцев) предъявления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных  выплат.

При недостаточности денежных средств  кредитной организации они распределяются между кредиторами соответствующей  очереди пропорционально суммы  требований, подлежащих удовлетворению.

Погашенными считаются удовлетворенные  требования кредиторов, а также те требования, в отношении которых  имеются иные основания для прекращения  обязательств. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности  имущества должника, считаются также  погашенными.

После завершения расчетов с кредиторами, согласования ликвидационного баланса, а также при прекращении производства по делу о банкротстве, конкурсный управляющий  обязан представить в арбитражный  суд отчет о результатах проведения конкурсного производства. Конкурсный управляющий обязан приложить к отчету документы, подтверждающие продажу имущества кредитной организации; реестр требований кредиторов; документы, подтверждающие погашение требований каждого из кредиторов.

По результатам рассмотрения отчета конкурсного управляющего о результатах  проведения конкурсного производства арбитражный суд выносит определение  о завершении конкурсного производства, а в случае исполнения всех требований кредиторов определенным субъектом - определение  о прекращении производства по делу о банкротстве, которые направляются конкурсному управляющему и в  Банк России.

Определение о завершении конкурсного  производства и определение о  прекращении производства по делу подлежит немедленному исполнению. В случае вынесения такого определения решение  арбитражного суда о признании кредитной  организации банкротом и об открытии конкурсного производства не подлежит дальнейшему исполнению.

Если стоимость имущества кредитной  организации, в отношении которой  принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, такая кредитная организация  ликвидируется в порядке, предусмотренном  Законом о банкротстве кредитных  организаций.

Решение арбитражного суда о признании  банкротом отсутствующей кредитной  организации направляется в Банк России, а также в федеральный  орган исполнительной власти, осуществляющий государственную регистрацию юридических  лиц, который вносит в единый государственный  реестр юридических лиц запись о  том, что кредитная организация  находится в процессе ликвидации.