Договор имущественного страхования и его виды

 

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ 

УНИВЕРСИТЕТ  УПРАВЛЕНИЯ И ЭКОНОМИКИ

ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

Кафедра Гражданского права  и процесса

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

по дисциплине Гражданское  право

 

Тема: «Договор имущественного страхования и его виды»

 

 

 

 

Выполнила студентка: группа № 433-2/5-3 курс 5 Шафер Александра Александровна Научный руководитель: Кутина В.П.

 

 

Санкт-Петербург

2013

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

 

 

Введение………………………………………………………………………3

 

Глава 1. Общие положения  договора страхования

 

1.1. Понятие договора страхования………………………………5 

1.2. Элементы договора  страхования…………………………….10 

 

Глава 2. Договор имущественного страхования и его виды 

 

2.1. Понятие договора имущественного  страхования и его существенные черты………………………………………………14 

2.2. Виды договора имущественного  страхования ……………...17

 

Глава3. Судебная практика…………………………………………………..21

 

Заключение……………………………………………………………………27

 

Список использованной литературы………………………………………...28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

 

Актуальность  темы исследования обусловлена возрастающей ролью страхования, как главного инструмента снижения степени риска в условиях рыночной экономики. Динамичное развитие страхования в современной России связано с развитием коммерческого страхования и, прежде всего, имущественного страхования. Российский страховой рынок активно развивается, но его развитие в некоторых случаях ограничивается несовершенством правового регулирования страховых отношений. Наличие пробелов и противоречий между разными нормативными актами требуют системного научного изучения и страхового права в целом. При этом надо учитывать и то обстоятельство, что удельный вес договоров имущественного страхования в общем объеме страхования значительно превышает личное страхование, в том числе по таким критериям, как общая сумма страховых взносов, так и общая сумма произведенных страховых выплат.

Научная разработанность  темы.  Современная правовая литература по страхованию только начинает свое становление. Специалистами данной отрасли права и законодательства проводятся  множество исследования, касающихся вопросов функционирования страхования и заключения договоров страхования, что находит отражение в научных трудах, среди которых можно выделить: М.Б. Смирнову., В.А.  Щербакова ., Т.А. Яковлеву и др.

Объектом исследования настоящей работы являются общественные отношения, возникающие по поводу имущественного страхования.

Предметом исследования выступает договор имущественного страхования, а также нормативно-правовые акты, регулирующие имущественное страхование.

Целью настоящей работы является исследование основных положений, касающихся правовых проблем страхового правоотношения как социально-правового института и, в частности, имущественного страхования.

Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть общие положения  договора страхования;

- исследовать элементы  договора страхования;

- дать определение договору  имущественного страхования; 

- ознакомиться с видами  договора имущественного страхования.

 Структура работы. Работа состоит из введения, трёх глав и заключения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Общие  положения договора страхования

 

 

 

1. Понятие договора страхования

 

 

 

Договор страхования - это  соглашение между страховщиком и  страхователем, в силу которого страховщик обязуется при возникновении  страхового случая произвести страховую  выплату страхователю или иному  лицу, в пользу которого заключен договор, в пределах определенной договором  страховой суммы, а страхователь обязуется уплатить обусловленные  договором страховые взносы в  установленные сроки. Договор страхования  регулирует отношения, возникающие  между сторонами в результате страхования

Страхование - отношения  по защите интересов физических и  юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации  и муниципальных образований  при наступлении определенных страховых  случаев за счет денежных фондов, формируемых  страховщиками из уплаченных страховых  премий (страховых взносов), а также  за счет иных средств страховщиков.¹

Правовые нормы, регулирующие страховые отношения, содержатся в  нормативных актах различной  отраслевой принадлежности: конституционном, административном, налоговом, экологическом  и других отраслях права, но приоритетное значение имеют акты гражданского законодательства, определяющие важнейшую часть страховых  отношений - обязательства по страхованию.

Под перераспределением рисков среди страхователей следует  понимать процесс, при котором потенциальный  риск нанесения ущерба

имущественным интересам  каждого страхователя распределяется

¹Большой юридический словарь/ Под ред. А. Я. Сухарева. — 3-е изд., доп. и перераб. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 858 с.

на всех и, как следствие, каждый страхователь становится участником компенсации фактически нанесённого ущерба. Ключевым моментом таких отношений становится уплата страхового взноса (страховой премии) страховщику, обеспечивающему организацию перераспределительного процесса.

Страховая деятельность связана  с обеспечением страховой защиты носителей имущественных интересов  – страхователей – путём перераспределения  связанных с их деятельностью  страховых рисков. Оно возможно лишь в отношении рисков, наступление  которых влечёт за собой причинение вреда жизни и здоровью граждан  или нанесение ущерба имуществу, имущественным интересам граждан  и юридически лиц и характеризуется  одновременно случайностью и вероятностью их наступления.

Страхование связано с  компенсацией ущерба или вреда, нанесённого  имущественным интересам страхователей  в денежной форме. Практика проведения страхования выработала оптимальную  форму таких отношений при  участии специализированных организаций (страховых организаций), формирующих  страховые фонды из взносов страхователей  и обеспечивающих страховые выплаты.

Особенность операций по страхованию, связанных с перераспределением рисков, распределением потенциального ущерба во времени, обусловливает необходимость  формирования организацией, осуществляющей такие операции, страховых резервов. Поступающие от страхователей страховые  взносы должны быть использованы лишь для страховых выплат.¹

Договоры страхования  могут быть классифицированы на договоры личного страхования и договоры имущественного страхования.

 

¹Страхование /под ред. Т.А.Федоровой. - М.: "Экономистъ", 2006.- 25с.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором  плату (страховую премию) при наступлении  предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному  лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные  вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить  страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (ст.929 ГК РФ).

По договору личного страхования  одна сторона (страховщик) обязуется  за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить  единовременно или выплачивать  периодически обусловленную договором  сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого  названного в договоре гражданина (застрахованного  лица), достижения им определенного  возраста или наступления в его  жизни иного предусмотренного договором  события (страхового случая) (ст.934 ГК РФ).

Если говорить о предметной классификации страхования, то Закон  об организации страхового дела указывает 23 вида страхования.

В юридической литературе можно встретить и иные виды (подвиды) страхования и страховых правоотношений. В частности, по основаниям возникновения  все страховые правоотношения можно  подразделить на возникающие из договоров  и возникающие из состава юридических  фактов без участия договора.

Главную правовую форму страхового отношения составляют договоры. Договор  страхования в частности - это  правовое средство индивидуального  регулирования общественных отношений.

Выделяются два вида страхования: добровольное и обязательное. Первый уже в силу своего характера должен непременно опосредоваться договором. Вместе с тем обязательное страхованию осуществляемое в силу закона, также должно быть основано на договоре.¹

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (ст.940 ГК РФ).

При заключении договора страхования  страхователь обязан сообщить страховщику  известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для  определения вероятности наступления  страхового случая и размера возможных  убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику  заведомо ложные сведения страховщик

вправе потребовать признания  договора недействительным и применения последствий, а именно потерпевшему возвращается другой стороной

 ¹Смирнова М.Б. Страховое право: учебное пособие. М.: Юстицинформ, 2007.- 98с.

все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах (п.2 ст.179 ГК РФ). Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Предусматривается также  сострахование. В этом случае объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками (сострахование). Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования.

Страховая премия-плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса

( ст.944,953,954 ГК РФ).

Итак, договор страхования  — это гражданско-правовая сделка между страховщиком и страхователем, в силу которой страховщик обязуется  при наступлении страхового случая произвести страховую выплату при  условии оплаты страхователем страховой  премии в обусловленные договором  сроки.

2. Элементы договора страхования

 

Сторонами обязательства  по страхованию являются страховщик и страхователь.