Понятие договора займа и его признаки в российском гражданском праве

Суд первой инстанции в удовлетворении требования отказал, сославшись на то, что ГК РФ не содержит такого основания для предъявления кредитором требования о досрочном возврате заёмщиком-гражданином кредита, как ухудшение его финансового положения. Более того, положения части 4 статьи 29 Закона о банках запрещают кредитной организации в одностороннем порядке сокращать срок действия кредитного договора в отношениях с заёмщиком-гражданином.

В рассматриваемом деле банк включил в типовой кредитный договор с заранее определёнными условиями положения, которые позволяют ему при некоторых обстоятельствах в одностороннем порядке изменить срок действия договора, потребовав досрочного возврата суммы выданного кредита.

Суд также отметил, что само по себе ухудшение финансового положения заёмщика не может быть основанием для предъявления требования о досрочном возврате кредита, так как данное обстоятельство может иметь место в силу объективных причин, не будучи связанным с неправомерными действиями самого заёмщика.

Суд счёл, что упомянутые положения договора нарушают права потребителя-гражданина, являющегося заёмщиком по кредитному договору, в связи с чем банк был правомерно привлечён к административной ответственности, поэтому в удовлетворении заявления банка отказал.

Суд апелляционной инстанции решение суда первой инстанции оставил без изменения, требование банка о признании незаконным постановления органа Роспотребнадзора - без удовлетворения, указав следующее.

Положения части 4 статьи 29 Закона о банках направлены на недопущение сокращения срока действия кредитного договора, а следовательно, и срока исполнения обязательств по такому договору на основании одностороннего волеизъявления кредитора, не обусловленного нарушением заёмщиком условий договора.

Ухудшение финансового положения заёмщика влечёт за собой увеличение риска невозврата им полученного от банка кредита. Однако это обычный предпринимательский риск, который банк как коммерческая организация, осуществляющая систематическую направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов, несёт всегда.

Суд апелляционной инстанции поддержал мнение суда первой инстанции о том, что само по себе ухудшение финансового положения заёмщика может и не повлечь за собой неисполнения или ненадлежащего исполнения им денежного обязательства. В связи с этим наделение банка правом требовать досрочного возврата кредита по основанию, не предусмотренному положениями главы 42 ГК РФ, противоречит части 4 статьи 29 Закона о банках и нарушает права потребителя.

Постановлением суда кассационной инстанции указанные судебные акты были оставлены без изменения.37

 

 

 

Заключение

 

Список литературы

1.Гражданский  кодекс Российской Федерации. –  Официальный текст. – М.: «ЭЛИТ», 2004г.

2.Уголовный  кодекс Российской Федерации.- Официальный  текст.- М., 1997.

3.ФЗ «О  банках и банковской деятельности»  от 02.12.90, № 395 – 1.

4.Закон РФ  от 9 октября 1992 г. № 3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле» // Российская газета. – 4 ноября 1992.

5.Федеральный  закон от 22.04.96 "О рынке ценных  бумаг" // СЗ РФ. 1996, № 17, ст. 5681.

6.Закон РФ  от 11.04.97 "О переводном и простом  векселе" // СЗ РФ. 1997, № 11, ст.1238.

7.Постановление  Пленумов ВС РФ и ВАС РФ  от 8 октября 1998 года №13/14.

8.Бажан А.И. Реструктуризация в сфере кредитования  малого бизнеса. // Деньги и кредит. – 2000. – 4. – С. 22-27

9.Белов В.А. Гражданское право: Общая и особенная части: Учебник. – М.: АО «Центр ЮрИнфор», 2003. – 960 с.

10.Большой  экономический словарь / Под ред. А.Н. Азрилияна.-М., 2002

11.Голованов  Н.М. Гражданско-правовые договоры. – СПб.: Питер, 2002, - 272 с.

12.Гражданское  право России. Обязательственное  право: Курс лекций. /Отв. Ред. О.Н. Садиков. – М.: Юристъ, 2004. – 845 с.

13.Завидов  Б.Д., Гусев О.Б. Особенности возмездных  договоров: Практическое пособие. - М.: Юридический Дом «Юстицинформ», 2000. – 96 с.

14.Каримуллин  Р.И. Права и обязанности сторон  кредитного договора по российскомуи германскому праву. – М.: «Статут», 2001. – 240 с.

15.Корельский  В.Ф., Гаврилов Р.В. Биржевой словарь: В 2 т.-М., 2000

16.Лапин Е. Расследование мошенничества, совершенного  с использованием товарных кредитов. // Законность. – 2004. – 11. – С. 12-13.

17.Павловский  Е.А. Договоры организаций и граждан  с банками. – М.: «Статут», 2004. – 266 с.

18.Райзберг  Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева  Е.Б. Современный экономический словарь.-М., 2003

19.Романова  Н. Брайан Нильсен: «Если банк работает с заемщиком, то кредит всегда возвращается». // Профиль. -2006. – 40. – С. 106.

20.Комментарий  к Гражданскому кодексу Российской  Федерации, части второй (постатейный). 2-е изд., испр. и доп. /Руководитель  авторского коллектива и ответственный  редактор доктор юр. наук, проф. О.Н. Садиков. – М.: Юридическая фирма КОНТРАКТ: Издательская группа ИНФРА-М – НОРМА, 1997. – 800 с.

21.Словарь  аудитора и бухгалтера / Л.Ш. Лозовский  и др.-М., 2003

 

 

 

 

 

 

 

Ключевский В.О. Русская история. Полный курс лекций в 3-х книгах. Книга первая. – М.: Мысль, 1995.

Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. М.: Изд-во Спарк, 1995. Стр. 240.

Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. М.: Юристь, 2001. С. 119.

СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492.

Витрянский В.В. Договор займа: общие положения и отдельные виды договора. М.: «Статут», 2004. С. 119-120.

Гражданский кодекс Российской Федерации. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. В 2 ч. Ч. 2./ Под ред. Козырь О.М., Маковского А.Л., Хохлова С.А. M., 1996. С. 421.

См.: Украинский Р. Аренда и заем - противопоставлений нет? // Эж-ЮРИСТ. 2004. № 33. С. 10.

37 См.: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: В 3 т. Т. 2: Комментарий к Гражданскому кодексу (части второй) / Под ред. Абовой Т.Е., Кабалкина А.Ю.; М.: Издательство «Юрайт», 2004. С. 511.

37 Победоносцев К.П. Курс гражданского права: В трех томах. Том 3 / Под ред. Томсинова В.А. М.: Издательство «Зерцало», 2003. С. 305.

3737 См.: Гражданский кодекс Российской Федерации. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. В 2 ч. Ч. 2 / Под ред. Козырь О.М., Маковского А.Л., Хохлова С.А. М.: МЦФЭР, 1996. С. 423.

См.: Романец Ю.В. Указ. Соч. – С. 120.

См.: Гражданский кодекс Квебека. - М.: Статут, 1999. - С. 344.

37 См.: Гражданское, торговое и семейное право капиталистических стран; Сборник нормативных актов: гражданские и торговые кодексы. Учеб. пособие / Под ред. Пучинского В.К., Кулагина М.И. – М., 1986. - C. 148.

37 Витрянский В.В. Договор займа: общие положения и отдельные виды договора. С. 247.

37 См., например: Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения. - М.: Статут, 2005. - С. 57; Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. - М.: Статут, 2001. - С. 12,

37 См.: Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М., 2000. - С. 4.; Голышев В.Г. Сделки в кредитной сфере. - М., 2003. - С. 18.

Информационное письмо Президиума ВАС РФ № 146 от 13 сентября 2011 г.

Хохлов С.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М.: Изд-во Статут, 1999.

Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М.: Изд-во Юристъ, 1994. Стр. 77.

37 ГК РФ. Ст. 361.

37 ГК РФ. Ст. 368.

1 Ключевский В.О. Русская история. Полный курс лекций в 3-х книгах. Книга первая. – М.: Мысль, 1995. Стр. 8.

2 Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. М.: Изд-во Спарк, 1995. Стр. 233.

3 Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. М.: Изд-во Спарк, 1995. Стр. 240.

4 Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. М.: Изд-во Спарк, 1995. Стр. 245.

5 См.: Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. М.: Юристь, 2001. С. 119.

6 СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492.

7 Витрянский В.В. Договор займа: общие положения и отдельные виды договора. М.: «Статут», 2004. С. 119-120.

8 Там же. С. 116.

9 Гражданский кодекс Российской Федерации. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. В 2 ч. Ч. 2./ Под ред. Козырь О.М., Маковского А.Л., Хохлова С.А. M., 1996. С. 421.

10 См.: Украинский Р. Аренда и заем - противопоставлений нет? // Эж-ЮРИСТ. 2004. № 33. С. 10.

11 См.: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: В 3 т. Т. 2: Комментарий к Гражданскому кодексу (части второй) / Под ред. Абовой Т.Е., Кабалкина А.Ю.; М.: Издательство «Юрайт», 2004. С. 511.

12 Победоносцев К.П. Курс гражданского права: В трех томах. Том 3 / Под ред. Томсинова В.А. М.: Издательство «Зерцало», 2003. С. 305.

1313 См.: Гражданский кодекс Российской Федерации. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. В 2 ч. Ч. 2 / Под ред. Козырь О.М., Маковского А.Л., Хохлова С.А. М.: МЦФЭР, 1996. С. 423.

14 См.: Романец Ю.В. Указ. Соч. – С. 120.

15 См.: Гражданский кодекс Квебека. - М.: Статут, 1999. - С. 344.

16 См.: Гражданское, торговое и семейное право капиталистических стран; Сборник нормативных актов: гражданские и торговые кодексы. Учеб. пособие / Под ред. Пучинского В.К., Кулагина М.И. – М., 1986. - C. 148.

17 Витрянский В.В. Договор займа: общие положения и отдельные виды договора. С. 247.

18 См., например: Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения. - М.: Статут, 2005. - С. 57; Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. - М.: Статут, 2001. - С. 12,

19 См.: Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М., 2000. - С. 4.; Голышев В.Г. Сделки в кредитной сфере. - М., 2003. - С. 18.

20 См.: Каримуллин Р.И. Отказ от предоставления или получения кредита // Право и экономика. - 2000. - № 5. - С. 9.

21 Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. - М.: Юридическая фирма «КОНТРАКТ» «ИНФРА-М», 2000. - С. 240.

22 См.: Витрянский В.В. Кредитный договор; понятие, порядок заключения и исполнения. – С. 94.

23 ГК РФ. Ст. 814, п. 1.

24 ГК РФ. Ст. 814, п. 2.

25 ГК РФ. Ст. 808, п. 2.

26 ГК РФ. Ст. 815.

27 ГК РФ. Ст. 816.

28 ГК РФ. Ст. 807.

29 Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М.: Изд-во Юристъ, 1994. Стр. 77.

30 ГК РФ. Ст. 361.

31 ГК РФ. Ст. 368.

32 ГК РФ. Ст. 817, п. 4-5.

33 ГК РФ. Ст. 428.

34 ГК РФ. Ст. 143.

35 ГК РФ. Ст. 395, п. 1.

36 Хохлов С.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М.: Изд-во Статут, 1999.

37 Информационное письмо Президиума ВАС РФ № 146 от 13 сентября 2011 г.