Договор ипотеки

          В рамках соглашения с АИЖК Региональный оператор выкупает закладные у Банка и приобретает право залогодержателя, а заемщик получает право погашения задолженности по ипотечному кредиту на срок до 20 лет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Формы государственной поддержки граждан в ипотечном жилищном кредитовании, осуществляемые за счет средств бюджета Новгородской области.

         Государственная поддержка граждан в ипотечном жилищном кредитовании осуществляется путем предоставления социальных выплат заемщику на строительство или приобретение жилого помещения.

         Социальные выплаты за счет средств областного бюджета предоставляются в соответствии с областным законом от 02.04.2008 N 282-ОЗ "О государственной поддержке отдельных категорий граждан, участвующих в строительстве и приобретении жилых помещений, в сфере ипотечного жилищного кредитования в Новгородской области" в порядке, установленном Администрацией области.

          Региональным оператором по реализации программы является Новгородский областной Фонд по ипотечному жилищному кредитованию. Субсидии предоставляются на возмещение ему затрат  по выкупу закладных у первичных кредиторов с последующим их рефинансированием  и предоставлению ипотечных жилищных кредитов физическим лицам для приобретения жилого помещения, предоставлению социальных выплат отдельным категориям граждан в соответствии с областным законодательствам. Главным распорядителем средств областного бюджета, направляемых на предоставление субсидий, является комитет строительства и дорожного хозяйства Новгородской области.

       Право на государственную поддержку в ипотечном жилищном кредитовании путем предоставления социальных выплат имеют состоящие на учете нуждающихся в жилых помещениях, а также не состоящие на учете нуждающихся в жилых помещениях граждане,  которые могут быть признаны таковыми на день обращения за получением социальной выплаты по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 51 Жилищного кодекса Российской Федерации, и имеющие доходы либо иные денежные средства, достаточные для получения ипотечного жилищного кредита (займа) на рыночных условиях или оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.  Гражданам - при рождении (усыновлении) ребенка для частичного или полного погашения предоставленного ипотечного жилищного кредита (займа) предоставляется дополнительная социальная выплата за счет средств областного бюджета в размере не менее 5 % расчетной (средней) стоимости жилого помещения, исчисленной в соответствии с порядком, установленным Администрацией области.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

      Ипотека жилища, ипотечное кредитование рассматриваются государством в качестве механизмов, способных решить задачу огромной социальной важности в масштабах страны - жилищную проблему. Многие юристы и политики безосновательно считают, что для преодоления разрыва между ценами на жилье и доходами граждан достаточно создать эффективно работающий рынок, в основе которого должно лежать жилищное кредитование.

         Ипотечное кредитование – один из самых надёжных и проверенных в мировой практике способов привлечения частных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет наиболее выгодно сочетать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов – в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса – в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в экономическом росте. Однако не следует забывать – жизнь не стоит на месте, поэтому необходимо дальнейшее совершенствование правовых механизмов жилищной ипотеки и создание условий для эффективной работы институтов жилищного рынка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задания для самостоятельной работы студентов:

 

1.Охарактеризуйте  предмет договора об ипотеке  и функции закладной по договору.

Договор об ипотеке является гражданско-правовым договором, который, в свою очередь является основной разновидностью сделки. Соответственно, к нему применяются основные правила, регулирующие порядок совершения, форму, условия действительности сделки, последствия признания сделки недействительной, порядок заключения договора и т.д. 
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ)..

      Существенными условиями договора об ипотеке являются предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (п. 1 ст. 9 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102- ФЗ «Об ипотеке»). Кроме того, существенным условием этого договора является условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество. Предмет договора ипотеки определяется в заключаемом договоре путем указания его наименования, места нахождения и описания, достаточного для идентификации этого предмета. Закладная представляет собой именную ценную бумагу, которая удостоверяет права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и одновременно по договору об ипотеке. Закладную составляют вместе с договором об ипотеке. 
Правила об обращении взыскания на заложенное имущество различаются в зависимости от порядка исполнения обеспеченного обязательства: в установленные сроки или периодическими платежами. 
Залогодержателю предоставлено право обращения взыскания на имущество, которое заложено по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, обеспечиваемых ипотекой, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного обязательства. Это право может быть реализовано при неуплате или несвоевременной уплате суммы долга полностью или его части. 
Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения. Под систематическим нарушением сроков внесения понимается нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Эта норма также диспозитивна: стороны в договоре могут установить иное. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество по общему правилу является судебным.

 

2. Какие права  и обязанности имеет залогодатель по условиям договора об ипотеке?

Залогодатель (должник по кредитному договору) обязан:

а) застраховать заложенное имущество в полной его стоимости, а также осуществить страхование в соответствии с требованиями кредитной организации (например, своей жизни, здоровья и трудоспособности);

б) уведомлять залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества;

в) при намерении повторного залога уже заложенного имущества сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех предшествующих залогах данного имущества, в противном случае залогодатель отвечает за убытки, причиненные залогодержателям.

Кроме обязанностей залогодатель имеет следующие права:

а) пользоваться заложенной квартирой в соответствии с назначением (в настоящем случае – для проживания);

б) для дальнейшего отчуждения предмета залога, передачи его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу запрашивать согласие залогодержателя;

в) завещать заложенное имущество;

г) прекратить обращение взыскания на предмет залога и его дальнейшую реализацию путем исполнения обеспеченного залогом обязательства;

д) если иное не предусмотрено Законом об ипотеке и договором, залогодатель вправе без согласия залогодержателя сдавать заложенное имущество в аренду, передавать его во временное безвозмездное пользование и по соглашению с другим лицом предоставлять последнему право ограниченного пользования этим имуществом (сервитут).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Литература:

1. Жилищный кодекс РФ (ЖК  РФ) от 29.12.2004 N 188-ФЗ

2. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 // СЗ РФ. 1998. № 29. Ст. 340.

3. Закон Новгородской  области «О государственной поддержке  отдельных категорий граждан, участвующих  в строительстве и приобретении  жилых помещений, в сфере ипотечного  жилищного кредитования в Новгородской области» от 02.03.2008 № 282-ОЗ

5. Постановление Администрации  Новгородской области от 13.10.2011 N 540 (ред. от 30.10.2012) "О долгосрочной  областной целевой программе "Ипотечное  жилищное кредитование в Новгородской  области на 2012 - 2014 годы"

6. Абдуллаев М.А., Орлов  А.А., Римский Л.А., Бу  Хассан Хоссам. Ипотека. Организация ипотечного кредитования.  Учебное пособие. - М.: МИИТ, 2003.

7. А.В. Афонина Ипотека. Как  правильно оформить? Как просчитать  все риски. М.: ЭКСМО, 2011.

 8. Л.Н. Наумова Л.Н. Комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)». М.: Волтерс Клувер, 2008.

9. Д. А. Шевчук  Ипотека: просто о сложном. // ГроссМедиа; РОСБУХ, 2008

10. Н.Г. Журкина. Современная  ипотека: состояние, проблемы, решения.//Финансы 2002, №6.

11. region.adm.nov.ru/region/national-projects/ipoteka1.doc

 

 

 

 

 

 

1  "Основные направления деятельности Правительства Российской Федерации на период до 2018 года" (утв. Правительством РФ 31.01.2013) ://www.consultant.ru/

 

2  Ипотека: просто о сложном. Шевчук Д. А. ГроссМедиа; РОСБУХ, 2008 

 

3  Абдуллаев М.А., Орлов А.А., Римский Л.А., Бу  Хассан Хоссам. Ипотека. Организация ипотечного кредитования.  Учебное пособие. - М.: МИИТ, 2003.

 

4  Н.Г. Журкина. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения.//Финансы 2002, №6.

 

5  region.adm.nov.ru/region/national-projects/ipoteka1.doc