Банковское право

Таким образом, банковская деятельность — совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

Банковскую деятельность могут осуществлять лишь специальные  субъекты — банки и небанковские кредитно-финансовые организации в форме банковских операций.

ГЛАВА 3

ПОНЯТИЕ И СОДЕРЖАНИЕ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ

 

 

3.1. Понятие банковских правоотношений. Структура банковских правоотношений, юридические факты

 

В процессе осуществления  банковской деятельности возникают правоотношения, которые не могут быть однозначно отнесены к первичным отраслям права. Они образуют особую группу, присущую исключительно банковскому праву, и составляют специфику его предмета.

Банковские правоотношения — это урегулированные нормами банковского права общественные отношения, возникающие при обязательном участии банка или небанковской кредитно-финансовой организации по поводу финансовых инструментов, участники которого имеют субъективные права и юридические обязанности двойственной природы [12, с. 325].

Банковские правоотношения — это отношения, урегулированные  нормами банковского права, одной  стороной которых может быть юридическое  или физическое лицо, а другой стороной всегда выступает либо кредитная  организация (банк или небанковская кредитная организация), либо Национальный Банк.

Признаки банковских правоотношений:

1) это общественные  отношения, то есть отношения  между лицами (юридическими и  физическими), имеющие общественную  значимость;

2) банковские правоотношения — денежные по своей экономической сущности отношения, заключающиеся в перераспределении денежных средств между отраслями экономики и регионами страны, эффективном обеспечении расчетов;

3) банковское правоотношение  представляет собой юридическую  связь субъектов таких правовых отношений посредством субъективных прав и юридических обязанностей [6, с. 103].

Основаниями возникновения  банковских правоотношений могут выступать основания, закрепленные в статье 7 Гражданского кодекса Республики Беларусь:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законодательством, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законодательством, но не противоречащих ему;

2) из актов государственных  органов и органов местного  управления и самоуправления, которые  предусмотрены законодательством в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей;

3) из судебного решения,  установившего гражданские права  и обязанности;

4) в результате создания  и приобретения имущества по  основаниям, не запрещенным законодательством;

5) в результате создания  произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных  результатов интеллектуальной деятельности;

6) вследствие причинения  вреда другому лицу;

7) вследствие неосновательного  обогащения;

8) вследствие иных  действий граждан и юридических лиц;

9) вследствие событий,  с которыми законодательство  связывает наступление гражданско-правовых последствий [8].

Структура банковского  правоотношения, как и любого другого, включает в себя три элемента: субъект, объект и содержание.

В теории права понятия «субъект правоотношения» и «участник правоотношения» практически не различаются. Несмотря на это, банковское законодательство не использует эти два понятия как синонимы. В частности, ч. 1 ст. 6 БК устанавливает, что «субъектами банковских правоотношений являются Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации» [3]. В соответствии с ч. 2 ст. 6 БК, «участниками банковских правоотношений могут быть Республика Беларусь, ее административно-территориальные единицы, в том числе в лице государственных органов, а также физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица» [3]. Исходя из содержания указанных частей ст. 6 БК следует, что в ч. 1 перечислены лица, без участия которых правоотношение не может быть признано банковским, а в ч. 2 перечислены лица, которые могут принимать участие в данных правоотношениях (например, в качестве клиента банка), но не вправе осуществлять банковскую деятельность.

Статья 10 БК устанавливает, что объектами банковских правоотношений являются деньги (валюта), ценные бумаги, драгоценные металлы и драгоценные камни, и иные ценности [3]. Принимая во внимание специфику банковских правоотношений, представляется, что к объектам необходимо отнести информацию, подпадающую под действие режима банковской тайны.

Содержание любого правоотношения составляют субъективные права и  юридические обязанности сторон. Соответственно содержание банковского  правоотношения составляют субъективные права и юридические обязанности  его участников. Содержание сильно варьируется в зависимости от конкретного вида правоотношения, но существует черта, характерная для всех банковских правоотношений. В данном виде правоотношений сочетаются права и обязанности, имеющие различную правовую природу. Часть правоотношений возникает в условиях свободного волеизъявления и юридического равенства, и их содержание определяется договором. Другая часть устанавливается императивными нормами банковского законодательства и носит публично-правовой характер [17, с. 231].

Исходя из характеристики структурных элементов банковских правоотношений, можно выделить следующие особенности банковских правоотношений:

1. возникают в процессе осуществления банковской деятельности;
2. регулируются банковским законодательством;
3. банковские отношения носят преимущественно смешанный, одновременно публично-правовой и частноправовой характер;
4. к объектам банковских правоотношений относятся деньги (валюта), ценные бумаги, драгоценные металлы и драгоценные камни и иные ценности, а также информация, подпадающая под действие режима банковской тайны;
5. одной из сторон всегда выступает кредитная организация или Национальный банк [9, с. 103].

 

 

3.2. Виды банковских правоотношений

 

Банковские правоотношения можно классифицировать по различным  признакам:

1. В зависимости от  субъективного состава:

• между банками и клиентами;
• между двумя банками по поводу осуществления банковских операций;
• между Национальным банком и банками;
• между банками по поводу создания союзов, ассоциаций;
• между Национальным банком и правительством – отношения взаимного представительства;
• между Национальным банком и Президентом Республики Беларусь, а также высшими органами представительной власти – назначение и отчет.

2. В зависимости от  характера банковских операций:

• отношения по поводу пассивных операций. Под пассивными банковскими операциями понимаются операции, направленные на привлечение денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями. (ч. 3 ст. 15 БК) Примером пассивных операций могут служить институт банковского вклада, банковского счета, выпуск ценных бумаг и др.
• отношения по поводу активных банковских операций. Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на предоставление денежных средств банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями. (ч. 2 ст. 15 БК) Активными являются операции по предоставлению кредитов, факторинговые операции, покупка долговых ценных бумаг других эмитентов и др.
• отношения по поводу посреднических банковских операций. Под посредническими банковскими операциями понимаются операции, содействующие осуществлению банковской деятельности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями. (ч. 4 ст. 15 БК) К посредническим операциям относят расчеты, валютно-обменные операции, банковское хранение.

3. В зависимости от  содержания:

• имущественные, связанные, прежде всего, с денежными средствами как видом имущества;
• неимущественные, связанные с обеспечением режима банковской тайны, использованием тех или иных наименований, защитой деловой репутации банка, присвоением рейтинга и др.;
• организационные, связанные с построением внутренней организационной структуры самого банка и банковской системы в целом [9, с. 103].

Таким образом, банковские правоотношения — это отношения, урегулированные нормами банковского права, одной стороной которых может быть юридическое или физическое лицо, а другой стороной всегда выступает либо кредитная организация, либо Национальный Банк.

ГЛАВА 4

ХАРАКТЕРИСТИКА ИСТОЧНИКОВ БАНКОВСКОГО ПРАВА

 

4.1. Общая характеристика источников банковского права. Конституционные основы банковского законодательства

 

Банковское законодательство Республики Беларусь — система нормативных правовых актов, регулирующих возникающие при осуществлении банковской деятельности отношения и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений [18, с. 68].

К актам банковского  законодательства относятся:

• законодательные акты Республики Беларусь;
• акты Президента Республики Беларусь, имеющие нормативный характер;
• постановления Правительства Республики Беларусь;
• нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь;
• нормативные правовые акты, принимаемые Национальным банком совместно с Правительством Республики Беларусь или республиканскими органами государственного управления на основании и во испо<span cl