Центральный Банк РФ и его функции

Глава Х. Банковское регулирование  и банковский надзор

Статья 56. Банк России является органом банковского регулирования  и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением  кредитными организациями и банковскими  группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского  регулирования и банковского  надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации  и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Регулирующие и надзорные  функции Банка России, установленные  настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий  на постоянной основе орган — Комитет  банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка  России, обеспечивающие выполнение его  надзорных функций.

Структура Комитета банковского  надзора утверждается Советом директоров.

Руководитель Комитета банковского  надзора назначается Председателем  Банка России из числа членов Совета директоров.

Статья 57. Банк России устанавливает  обязательные для кредитных организаций  и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации  внутреннего контроля, составления  и представления бухгалтерской  и статистической отчетности, а также  другой информации, предусмотренной  федеральными законами. При этом устанавливаемые  Банком России правила применяются  в отношении бухгалтерской и  статистической отчетности, которая  составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных  правил.

Для осуществления своих  функций Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом  директоров, имеет право запрашивать  и получать у кредитных организаций  необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Банк России вправе устанавливать  для участников банковской группы порядок  предоставления информации об их деятельности, которая необходима для составления  консолидированной отчетности.

Для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса Российской Федерации, для  анализа экономической ситуации Банк России имеет право запрашивать  и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных  органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических  лиц.

Поступившая от юридических  лиц информация по конкретным операциям  не подлежит разглашению без согласия соответствующего юридического лица, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.

Банк России публикует  сводную статистическую и аналитическую  информацию о банковской системе  Российской Федерации.

Положения настоящей статьи распространяются на информацию, собираемую Банком России и передаваемую им по поручению Правительства Российской Федерации международным организациям.

Статья 58. Банк России не вправе требовать от кредитных организаций  выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных  организаций и об иных третьих  лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц.

Банк России не вправе устанавливать  прямо или косвенно не предусмотренные  федеральными законами ограничения  на проведение операций клиентами кредитных  организаций, а также не вправе обязывать  кредитные организации требовать  от их клиентов документы, не предусмотренные  федеральными законами.

Статья 59. Банк России принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций и в  целях осуществления им контрольных  и надзорных функций ведет  Книгу государственной регистрации  кредитных организаций, выдает кредитным  организациям лицензии на осуществление  банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

Статья 60. Банк России вправе в соответствии с федеральными законами устанавливать квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного  совета), единоличного исполнительного  органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной  организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной  организации.

Статья 61. Приобретение и (или) получение в доверительное управление (далее — приобретение) в результате осуществления одной или нескольких сделок одним юридическим или  физическим лицом, либо группой юридических  и (или) физических лиц, связанных между  собой соглашением, либо группой  юридических лиц, являющихся дочерними  или зависимыми организациями по отношению друг к другу, более 5 процентов  акций (долей) кредитной организации  требуют уведомления Банка России, а более 20 процентов — предварительного согласия Банка России.

Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства  о согласии Банка России на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной  организации сообщает заявителю  в письменной форме о своем  решении — согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В  случае, если Банк России не сообщил  о принятом решении в течение  указанного срока, указанная сделка (сделки) считается разрешенной.

Уведомление о приобретении более 5 процентов акций (долей) кредитной  организации направляется в Банк России не позднее 30 дней с момента  данного приобретения. Порядок получения  предварительного согласия Банка России на приобретение более 20 процентов  акций (долей) кредитной организации, порядок уведомления Банка России о приобретении более 5 процентов  акций (долей) кредитной организации  устанавливаются федеральными законами и принимаемыми в соответствии с  ними нормативными актами Банка России.

Банк России в рамках осуществления  своих надзорных функций вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой  репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20 процентов  акций (долей) кредитной организации, а также устанавливать требования к финансовому положению приобретателей более 20 процентов акций (долей) кредитной  организации.

Банк России имеет право  отказать в даче согласия на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной  организации в случае выявления  неудовлетворительного финансового  положения их приобретателей, а также  в иных случаях, установленных федеральными законами.

Приобретение акций (долей) кредитной организации за счет средств  нерезидентов регулируется федеральными законами.

Статья 62. В целях обеспечения  устойчивости кредитных организаций  Банк России может устанавливать  следующие обязательные нормативы:

1) минимальный размер  уставного капитала для создаваемых  кредитных организаций, размер  собственных средств (капитала) для  действующих кредитных организаций  в качестве условия создания  на территории иностранного государства  их дочерних организаций и  (или) открытия их филиалов, получения  небанковской кредитной организацией  статуса банка, а также получения  кредитной организацией статуса  дочернего банка иностранного  банка;

2) предельный размер имущественных  (неденежных) вкладов в уставный  капитал кредитной организации;

3) максимальный размер  риска на одного заемщика или  группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер  крупных кредитных рисков;

5) нормативы ликвидности  кредитной организации;

6) нормативы достаточности  собственных средств (капитала);

7) размеры валютного, процентного  и иных финансовых рисков;

8) минимальный размер  резервов, создаваемых под риски;

9) нормативы использования  собственных средств (капитала) кредитной  организации для приобретения  акций (долей) других юридических  лиц;

10) максимальный размер  кредитов, банковских гарантий и  поручительств, предоставленных  кредитной организацией (банковской  группой) своим участникам (акционерам).

Обязательные нормативы, указанные в части первой настоящей  статьи, могут устанавливаться Банком России для банковских групп.

Статья 63. Размер собственных  средств (капитала) для действующей  кредитной организации в качестве условия создания на территории иностранного государства ее дочерних организаций  и (или) открытия ее филиалов, получения  небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения  кредитной организацией статуса  дочернего банка иностранного банка  определяется в порядке, установленном  нормативными актами Банка России.

Об увеличении размера  собственных средств (капитала) для  кредитных организаций, указанных  в части первой настоящей статьи, Банк России официально объявляет не позднее чем за один год до момента  вступления указанного решения в  силу.

Статья 64. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними, устанавливается  в процентах от размера собственных  средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

При определении максимального  размера риска учитываются вся  сумма кредитов кредитной организации, выданная одному заемщику или группе связанных заемщиков, а также  суммы гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией заемщику или группе связанных заемщиков.

Статья 65. Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается  как выраженное в процентах отношение  совокупной величины крупных кредитных  рисков и размера собственных  средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5 процентов собственных  средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Максимальный размер крупных  кредитных рисков не может превышать 800 процентов размера собственных  средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Банк России вправе вести  реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций (банковских групп).

Статья 66. Нормативы ликвидности  кредитной организации определяются как:

отношение ее активов и  пассивов с учетом сроков, сумм и  типов активов и пассивов и  других факторов;

отношение ее ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легкореализуемых активов) и суммарных активов.

Статья 67. Нормативы достаточности  собственных средств (капитала) определяются как отношение размера собственных  средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска.

Статья 68. Банк России регулирует размеры и порядок учета открытой позиции кредитных организаций (банковских групп) по валютному, процентному и  иным финансовым рискам.

Статья 69. Банк России определяет порядок формирования и размер образуемых до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков, гарантирования возврата вкладов граждан  в соответствии с федеральными законами.

Статья 70. Нормативы использования  собственных средств (капитала) кредитной  организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц определяются как выраженное в процентах отношение  сумм инвестируемых и собственных  средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Размер норматива использования  собственных средств (капитала) кредитной  организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Статья 71. Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам), определяется в процентах  от собственных средств (капитала) кредитной  организации (банковской группы).

Указанный норматив не может  превышать 50 процентов.

Статья 72. Банк России устанавливает  методики определения собственных  средств (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и размеров риска  по активам для каждого норматива  с учетом международных стандартов и консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами.

Банк России вправе устанавливать  дифференцированные нормативы и  методики их расчета по видам кредитных  организаций.

О предстоящем изменении  нормативов и методик их расчета  Банк России официально объявляет не позднее чем за один месяц до их введения в действие.

В целях определения размера  собственных средств (капитала) кредитной  организации Банк России проводит оценку ее активов и пассивов на основании  методик оценки, устанавливаемых  нормативными актами Банка России. Кредитная организация обязана  отразить в своей бухгалтерской  и иной отчетности размер собственных  средств (капитала), определенный Банком России.

Если размер собственных  средств (капитала) кредитной организации  окажется меньше размера уставного  капитала кредитной организации, определенного  ее учредительными документами, Банк России обязан направить в такую кредитную  организацию требование о приведении в соответствие величины собственных  средств (капитала) и размера уставного  капитала. Кредитная организация  обязана исполнить требование Банка  России в порядке, сроки и на условиях, которые установлены Федеральным  законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".