Контрольная работа по "Финансовому праву"

 Платежные требования  и инкассовые поручения клиентов  кредитных организаций (филиалов), предъявляемые к счету кредитной  организации (филиала), должны направляться  в учреждение или подразделение  Банка России, обслуживающее данную  кредитную организацию (филиал).

 Поступившие в исполняющий  банк платежные требования и  инкассовые поручения регистрируются  и проверяются в установленном  порядке.

 Расчетные документы,  оформленные с нарушением требований, подлежат возврату получателю (взыскателю).

 Расчетные документы,  для оплаты которых требуется  предварительное согласие плательщика,  направляются ему для акцепта.

5. Расчеты с использованием  пластиковых карт.

Банковская карта - это  средство для составления расчетных  и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. Также банковскую карту  можно определить как персонифицированный  платежный инструмент, предоставляющий  держателю возможность безналичной  оплаты товаров или услуг и  получения наличных денежных средств  в отделениях (филиалах) банков и  банкоматах.

 Банкомат - электронный  программно-технический комплекс, предназначенный  для выдачи и приема наличных  денежных средств, составления  документов по операциям с  использованием банковских карт, выдачи информации по счету,  осуществления безналичных платежей  и т.д.

 Держатель банковской  карты - физическое лицо, использующее  банковскую карту на основании  договора с эмитентом, или физическое  лицо - уполномоченный представитель  клиента эмитента.

 Импринтер - механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных реквизитов банковской карты на документ, составленный на бумажном носителе.

 Клиент - физическое или  юридическое лицо, заключившее с  кредитной организацией - эмитентом  договор (банковского счета, банковского  вклада, кредитный договор и пр), предусматривающий осуществление операций с использованием банковских карт.

 Корпоративная карта  - банковская карта, позволяющая  ее держателю проводить операции  по счету юридического лица.

 Предприятие торговли (услуг) - юридическое лицо, которое  в соответствии с подписанным  им соглашением с эквайрером несет обязательства по приему документов, составленных с использованием банковских карт, в качестве оплаты предоставляемых товаров (услуг).

 Процессинг - деятельность, включающая в себя сбор, обработку  и рассылку участникам расчетов  информации по операциям с  банковскими картами, осуществляемая  процессинговым центром.

 Эквайринг - деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и осуществление операций по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющимся клиентами данной кредитной организации.

 Эквайрер - кредитная организация, осуществляющая эквайринг.

 Эмитент - кредитная  организация (филиал), осуществляющая  эмиссию банковских карт.

 Для совершения операций  с пластиковыми картами кредитной  организации достаточно иметь  обычную лицензию на проведение  банковских операций, отдельного разрешения со стороны Банка России не требуется.

 Кредитная организация  может эмитировать банковские  карты для физических и юридических  лиц при условии, что ее лицензия  на проведение банковских операций  предусматривает операции по  счетам указанных лиц в соответствующей  валюте.

Кредитная организация, начинающая (завершающая) эмиссию банковских карт или эквайринг с их использованием, обязана уведомить в 30-дневный срок Департамент методологии и организации расчетов Банка России о начале (завершении) эмиссии или эквайринга. Уведомление должно содержать общую информацию о платежной системе и типах банковских карт, которые выпускает эмитент или обслуживает эквайрер, по форме, установленной Банком России.

 Физическим лицам,  как резидентам, так и нерезидентам, эмитент может выдавать банковские  карты следующих типов:

1) расчетная, или дебетовая,  карта - банковская карта, выданная  владельцу средств на банковском  счете, использование которой  позволяет держателю банковской  карты согласно условиям договора  между эмитентом и клиентом  распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете,  в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, для  оплаты товаров и услуг или  получения наличных денежных  средств;

2) кредитная карта - банковская  карта, использование которой  позволяет ее держателю согласно  условиям договора с эмитентом  проводить операции в размере  предоставленной эмитентом кредитной  линии и в пределах расходного  лимита, установленного эмитентом,  для оплаты товаров и услуг  или получения наличных денежных  средств.

 Юридическим лицам  эмитент может выдавать банковские  карты следующих типов:

1) расчетная корпоративная  карта - банковская карта, использование  которой позволяет держателю,  уполномоченному юридическим лицом,  распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете юридического лица, в пределах расходного лимита, установленного эмитентом в соответствии с условиями договора с клиентом, согласно перечню разрешенных операций.

2) кредитная корпоративная  карта - банковская карта, использование  которой позволяет держателю,  уполномоченному юридическим лицом,  осуществлять операции в размере  предоставленной эмитентом кредитной  линии и в пределах расходного  лимита, установленного эмитентом  в соответствии с условиями  договора с клиентом, согласно  перечню разрешенных операций.

 Все расчеты по операциям  с использованием банковских  карт, совершенным на территории  Российской Федерации, должны  проводиться только в валюте  Российской Федерации, за исключением  случаев, предусмотренных действующим  законодательством. Но это правило  не распространяется на межбанковские  расчеты при использовании банковских  карт резидентами и нерезидентами  за пределами Российской Федерации,  а также при получении наличных  денежных средств в иностранной  валюте с использованием банковских  карт в уполномоченных банках.

 Юридические лица - резиденты  могут совершать с использованием  корпоративных карт безналичные  операции на предприятиях торговли (услуг), а также операции получения  наличных денежных средств в следующих случаях:

1) получение наличных  денежных средств в валюте Российской Федерации для расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица на территории Российской Федерации, а также для оплаты расходов, связанных с командированием работников соответствующих юридических лиц в пределах Российской Федерации;

2) безналичная оплата  расходов в валюте Российской  Федерации, связанных с командированием  работников соответствующих юридических  лиц, в пределах Российской  Федерации;

3) безналичные операции  на территории Российской Федерации,  связанные с основной хозяйственной  деятельностью юридического лица, в валюте Российской Федерации;

4) безналичная оплата  в валюте Российской Федерации  расходов представительского характера  на территории Российской Федерации;

5) безналичная оплата  расходов, связанных с командированием  работников соответствующих юридических  лиц в иностранные государства,  в иностранной валюте;

6) безналичная оплата  расходов представительского характера  в иностранной валюте за пределами  Российской Федерации;

7) получение наличных  денежных средств в иностранной  валюте за пределами Российской  Федерации для оплаты расходов, связанных с командированием  работников соответствующих юридических  лиц в иностранные государства.

 Запрещается использование  корпоративных карт для выплаты  заработной платы и других  выплат социального характера.

 При совершении операций  с использованием банковских  карт, в случае отсутствия денежных  средств на счете клиента, расчеты  по таким операциям проводятся  путем предоставления клиенту  кредита на соответствующую сумму  на условиях договора между  эмитентом и клиентом.

 За совершение операций  по счетам пластиковых карт  кредитные организации получают  следующие виды комиссионного  вознаграждения:

• комиссии межбанковские - денежные средства, уплачиваемые эквайрером эмитенту или эмитентом эквайреру, по операциям с использованием банковских карт;
• комиссии за процессинг - денежные средства, взимаемые с эквайреров и эмитентов за проведение процессинга;
• комиссия эквайрера - денежные средства, взимаемые эквайрером с держателя банковской карты за предоставленные услуги по операциям с использованием банковских карт;
• комиссия эмитента - денежные средства, взимаемые эмитентом со своего клиента за проведение операций с использованием банковских карт.

 Кроме того, при выдаче  держателям карт кредитов в  пределах установленных лимитов  взимается банковский процент,  предусмотренный договором.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Бюджетный кодекс

2. Гражданский кодекс

3. Положение о федеральном Казначействе РФ.

4. Финансовое право / Под ред. Н.И. Химичевой. М.: 2010г.