Контрольная работа по «Правовые аспекты»

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«НИЖНЕВАРТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ

Кафедра коммерции и менеджмента

 

 

 

 

 

Контрольная работа

по дисциплине «Правовые аспекты»

 

 

 

 

Автор:

студент 6 курса, гр. К-61      К. Ю. Пронина

 

 

Специальность   «Коммерция (торговое дело)»

 

Специализация   «Коммерция в сфере информационных услуг»

 

Руководитель:

Ассистент         А. В. Тагирова

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Нижневартовск, 2015

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«НИЖНЕВАРТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ

 

По предмету    __Правовые аспекты___________________________________

 

Тема Правовой режим защиты банковской тайны

Фамилия___Пронина________ Имя____Ксения____________

 

Отчество____Юрьевна__________Шифр____________________________

 

Место работы____________________ Должность________________________

 

Домашний адрес______г. Челябинск, ул. Свободы, д. 80 кв. 2______________

 

Контрольная работа поступила на заочное отделение

«___________» ___________________________2014 г.

 

Методист_____________________________________

 

Заполняется преподавателем

Рецензия

 

Оценка ___________________________________________________________

 

Фамилия преподавателя _____________________________________________

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ

2. СУБЪЕКТЫ И ОБЪЕКТЫ БАНКОВСКОЙ  ТАЙНЫ

3. ПРАВОВЫЕ ГАРАНТИИ БАНКОВСКОЙ  ТАЙНЫ

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ  БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Актуальность темы контрольной работы обусловлена тем, что вопросы правового регулирования общественных отношений по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в частности в последнее время занимают одно из значительных мест в юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны, реализации разными субъектами действующих правовых норм. Кроме того, необходимо иметь в виду характер складывающихся правоотношений по поводу банковской тайны.1 Это необходимо для того, чтобы найти такие правовые нормы, реализация которых приведет к желаемому состоянию правового регулирования. Эти правоотношения совершенно разного типа. Так, например, в теории выделяют отношения между банком и клиентом, между клиентом и органами государственной власти и между органами государственной власти и самим банком.2йна охрана

 

1. ПОНЯТИЕ  БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ

 

Единого определения понятия банковской тайны в законодательстве Российской Федерации не содержится. Нормы, регламентирующие данное понятие содержатся в ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации3 (далее – ГК РФ) и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»4. Следовательно, правовые основы банковской тайны закреплены в российском законодательстве на отраслевом и подотраслевом уровнях.

Ст. 857 ГК РФ, определяя понятие банковской тайны, включает в него тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Ч. 1 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" включает в понятие банковской тайны тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Уже на первый взгляд видно, что норма федерального закона не воспроизводит дословно положения ГК РФ, более того, две данные нормы имеют ряд существенных отличий, позволяющих на практике допускать вариативные решения в связи с применением данного института.

Остановимся подробнее на анализе несовпадения норм ГК РФ и ФЗ, проведенном Р. А. Майоровым5:

- ГК РФ  включает в понятие банковской  тайны операции по счету, но  не по вкладу, а Федеральный  закон "О банках и банковской  деятельности" не детализирует  понятие "операции", употребляя  его в неопределенном виде, что  позволяет сделать вывод о  том, что речь идет о любых  операциях. Получается, что ФЗ в  данной части расширяет содержание  понятия банковской тайны.

- ГК РФ  связывает «операцию со счетом», а ФЗ говорит об «операциях»  вообще. Следовательно, по смыслу  ГК РФ не будут относиться  к банковской тайне сведения  о такой операции как осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковских счетов, так  как данная банковская операция  не является операцией по счету. Однако С. В. Сарбаш замечает, что так как "ст. 857 ГК РФ находится в главе, регулирующей отношения именно по договору банковского счета, законодатель, следуя логике и принципу системного подхода регулирования, присущего кодифицированному закону, и не счел возможным устанавливать здесь нормы, к договору банковского счета не относящиеся"6. Но Р. А. Майоров все же полагает, что если бы законодатель не считал нужным сделать акцент на "операции по счету", он бы его не сделал, ведь "сведения о клиенте" как сведения, составляющие банковскую тайну, в ст. 857 ГК РФ не ставятся в зависимость от операций по счету или по вкладу. Институт банковской тайны не должен подвергаться расширительному толкованию, сведения, составляющие банковскую тайну, конкретны и прямо указаны в законе.

- ГК РФ  указывая, что он гарантирует  тайну сведений о клиенте, связывает  эти сведения с банковским  счетом и банковским вкладом. В то же время ФЗ гарантирует  тайну по операциям, по счетам  и вкладам своих клиентов и  корреспондентов и не связывает  тайну с лицами, заключившими  договор банковского счета или  вклада. Здесь ФЗ снова расширяет  понятие банковской тайны.

Из вышесказанного видно, что в определениях понятия банковской тайны имеются явные противоречия. Можно сказать, что ГК РФ определяет банковскую тайну в узком смысле, а федеральный закон - в широком.

 

2. СУБЪЕКТЫ  И ОБЪЕКТЫ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ

 

К основным объектам банковской тайны относятся:

1. Тайна банковского счета - сведения о счетах клиентов и корреспондентов и действиях с ними в кредитной организации.

2. Тайна операций по банковскому счету - сведения о принятии и зачислении поступающих на счет клиента денежных средств, о выполнении его распоряжений по перечислению и выдаче соответствующих сумм со счета, а также проведении других операций и сделок по банковскому счету, предусмотренных договором банковского счета или законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами, обычаями делового оборота.

3. Тайна банковского вклада - сведения о всех видах вкладов клиента в кредитной организации.

4. Тайна частной жизни клиента или корреспондента - сведения о клиенте или корреспонденте, составляющие его личную, семейную тайну и сохраняемые законом как персональные данные этого клиента или корреспондента.

Основными субъектами права на банковскую тайну являются владельцы и пользователи банковской тайны.

Владельцы банковской тайны (далее владельцы) - клиент или корреспондент (физическое или юридическое лицо), доверивший банку и иной кредитной организации сведения, которые могут составлять банковскую тайну и их наследники.

Пользователи банковской тайны (далее пользователи) - лица, которым сведения, составляющие банковскую тайну, были доверены или стали известны в связи с выполнением ими служебных обязанностей, либо были получены ими добросовестно и на законных основаниях.

К пользователям относятся:

1. Банки  и иные кредитные организации, которым клиент или корреспондент  доверил сведения, составляющие  банковскую тайну.

2. Центральный  банк РФ (Банк России), получающий  сведения, составляющие банковскую  тайну, в ходе выполнения предписанных  федеральным законом функций  по регулированию, контролю и  надзору за банковской деятельностью.

3. Государственные  органы, должностным лицам которых  банковская тайна может быть  предоставлена исключительно в  случаях и в порядке, предусмотренных  законом.

е) нотариальные конторы - по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;

ж) иностранные консульские учреждения - в отношении счетов иностранных граждан;

з) аудиторские организации - при проведении аудиторских проверок.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. ПРАВОВЫЕ ГАРАНТИИ БАНКОВСКОЙ  ТАЙНЫ

 

Правовая охрана прав владельца банковской тайны начинается с момента заключения в письменной форме договора (договор банковского вклада, договор банковского счета) между клиентом и корреспондентом - с одной стороны и кредитной организацией - с другой стороны и действует в течение срока, установленного в этом договоре.7

Владелец в отношении сведений, составляющих его банковскую тайну, имеет следующие основные права:

1. Выбирать любой банк и иную  кредитную организацию по своему  усмотрению.

2. Запрашивать лично или через  своего представителя справки  у банка и иной кредитной  организации о своей банковской  тайне.

3. Распоряжаться сведениями, составляющими  банковскую тайну по своему  усмотрению (если это не противоречит  обязательствам, взятым по договору).

4. Расторгнуть договор с банком  и иной кредитной организацией  в любое время.

5. Требовать защиты банковской  тайны от Центрального банка  РФ, банка и иной кредитной  организации, с которой заключен  договор, в течении всего срока ее правовой охраны (в т.ч. после расторжения договора, если срок правовой охраны превышает срок действия договора).

6. Требовать от банка и иной  кредитной организации, в случае  разглашения этим банком банковской  тайны и нарушения своих прав, возмещения причиненных убытков.

7. Требовать привлечения лиц, виновных  в разглашении банковской тайны  к дисциплинарной, гражданско-правовой, административной или уголовной  ответственности.

Права владельца банковской тайны реализуются также через установление законом обязанностей в этой сфере пользователей из числа банков и иных кредитных организаций, Банка России, государственных органов и их должностных лиц.

В круг этих обязанностей должны входить следующие требования к пользователям:

1. ЦБ РФ, иной банк и иная  кредитная организация должны  гарантировать банковскую тайну  клиента.

2. Банк и иная кредитная организация - пользователь банковской тайны  обязан установить режим банковской  тайны, обеспечивающий сохранность  этих сведений и их защиту  от разглашения, уничтожения, блокирования  или искажения в процессе их  хранения, обращения и передачи  в течении всего срока, на который их клиент или корреспондент доверил им эти сведения.

3. ЦБ РФ не вправе разглашать  банковскую тайну, полученную им  в результате исполнения своих  функций.

4. Банк и иная кредитная организация - пользователь банковской тайны, обязан отказать в предоставлении  банковской тайны, кому бы то  ни было, если эти требования  не соответствуют положениям  Закона.

5. Банк и иная кредитная организация - пользователь банковской тайны, обязан предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну  клиента, ему самому или его  представителю по его запросу.

6. Пользователи из числа государственных  органов и их должностные лица  при получении банковской тайны  обязаны обеспечить неразглашение  банковской тайны и установить  для ее охраны режим служебной  тайны.

7. Аудиторы и аудиторские организации  не вправе разглашать банковскую  тайну, полученную ими в ходе  проводимых проверок кредитных  организаций, их клиентов, за исключением  случаев, предусмотренных федеральными  законами.

8. Запрещается разглашение банковской  тайны любым лицом - пользователем  банковской тайны, которому эти  сведения были доверены или  стали известны по службе.

Права владельца банковской тайны могут быть ограничены в интересах других лиц, общества и государства, исключительно в случаях и порядке, установленных законом.

Ограничения прав касаются случаев, когда кредитная организация обязана:

- информировать правоохранительные  органы о готовящемся или совершенном  преступлении.

- предоставить информацию по  запросу государственного органа  и их должностных лиц, которым  банковская тайна может быть  предоставлена исключительно в  случаях предусмотренных законом.

В ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» определен следующий перечень таких органов:

1) суды и арбитражные суды;

2) Счетной палате Российской  Федерации;

3) органам федеральной налоговой  службе;

4) таможенным органам РФ;

5) органам предварительного следствия;