Контрольная работа по «Правовые аспекты»

6) нотариальные конторы;

7) иностранные консульские учреждения;

8) аудиторские организации.

Данный перечень является исчерпывающим и может быть изменен только законом.

Режим банковской тайны может быть изменен или отменен по следующим основаниям:

- по собственному желанию владельца  банковской тайны;

- по решению суда;

- при разглашении банковской  тайны;

- при защите своих прав в  суде в случае возникшего спора  между кредитной организацией  и ее клиентом;

- при ликвидации юридического  лица - владельца или пользователя  банковской тайны.

При изменении или отмене режима банковской тайны ее пользователь - банк и иная кредитная организация обязан письменно известить об этом других пользователей этой банковской тайны.

 

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ  ЗА НАРУШЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ

 

В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Очевидно, что лица, незаконно получающие или разглашающие банковскую тайну, преследуют корыстную цель.

Признаки противоправности и безвозмездности изъятия таких сведений вместе с материальными носителями, на которых эта информация содержится, как факт изъятия сомнению не подлежат. В ситуациях, когда сведения были лишь скопированы, изъятие тоже, имеет место, так как предметом данного преступления является не носитель информации, а информация как таковая. Причем информация носит характер тайны. Незаконное копирование (и даже просто доступ к такой информации) приводит к исчезновению тайны (ее важнейшего ценностного признака), а следовательно, к изъятию из фондов собственника части его имущества.

Несмотря на то, что информация, составляющая банковскую тайну, как таковая, не является предметом материальным, она является объектом права собственности. Вследствие утечки информации, составляющей банковскую тайну, теряется ее ценность, что может привести к невосполнимому ущербу, который понесут банки и их клиенты, считающиеся по праву ее собственниками.

Основные юридические гарантии банковской тайны представлены в виде установленной законодательством административной (ст. 13.14 КоАП РФ), гражданско-правовой (ч. 3 ст. 857 ГК РФ) и уголовной (ст. 183 УК РФ) ответственности.

Например, с позиций гражданско-правовой ответственности речь идет об имущественной ответственности и денежной компенсации морального вреда, физическим и юридическим лицам, являющимся клиентами банка (в случаях, когда это предусмотрено законом).

Статья 183 Уголовного кодекса РФ определяет уголовную ответственность физических лиц за «собирание сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом в целях разглашения либо незаконного использования этих сведений».

Статьей 13.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях установлена административная ответственность за разглашение конфиденциальной информации, в том числе банковской тайны, лицами, «получившими доступ к такой информации в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей».

Статья 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» определяет объем информации, охраняемой банковской тайной, несколько шире, чем ГК РФ. Так, кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Таким образом, законодатель предоставил право кредитным организациям самостоятельно включать в состав банковской тайны иные сведения, если это не противоречит федеральному закону, при этом не предусмотрел ни порядок, ни основания отнесения банком сведений к банковской тайне. Между тем определить состав таких сведений крайне важно, поскольку за их разглашение законодательством установлена ответственность (в том числе уголовная).

Субъекты ответственности - банк или иная кредитная организация.

Споры о нарушении права на банковскую тайну рассматриваются судом общей юрисдикции или арбитражным судом.

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Из всего вышеизложенного можно сделать следующие выводы:

• Банковская тайна - это защищаемая банками и иными кредитными организациями сведения о вкладах и счетах своих клиентов и корреспондентов, банковских операциях по счетам и сделкам в интересах клиентов, а также сведения о клиентах, разглашение которых может нарушить право на неприкосновенность частной жизни.
• Правовой режим банковской тайны регламентирован положениями ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
• К объектами банковской тайны относятся:

- тайна  банковского вклада;

- тайна  банковского счета;

- тайна  операций по банковскому счету;

Тайна частной жизни клиента.

• Субъекты банковской тайны:

- Владельцы;

- Пользователи  банковской тайны.

• Владелец, в отношении сведений, составляющих его банковскую тайну имеет права, а на пользователя банковской тайны возлагаются обязанности.
• Запрещается разглашение банковской тайны любым лицом, которому эти сведения стали известны по службе.
• Споры о нарушении права на банковскую тайну рассматриваются судами общей юрисдикции и арбитражным судом.
• За разглашение банковской тайны, Российским законодательством предусмотрены следующие виды ответственности:

1) Уголовная  ответственность;

2) Гражданская  ответственность;

3) Административная  ответственность;

И в заключении хотелось бы сказать, что институт банковской тайны не маловажен для нормального функционирования экономики страны. Чем выше уровень защиты данной информации, тем соответственно выше авторитет кредитной организации и круг ее потенциальных клиентов.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

 

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года. (в ред. От 30 декабря 2008 г.) // Российская газета от 21 января 2009 г.

2. Гражданский Кодекс  РФ (действующая редакция, с изменениями, вступившими в силу 02.01. 2013 года).

3. Уголовный Кодекс РФ (действующая  редакция, с изменениями, вступившими  в силу с 15 марта 2013 года).

3. «О банках и банковской деятельности»  Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ (ред. от 01.07.2011).

4. «О кредитных историях»  Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 01.07.2011).

5. Агарков М. М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах./М.М. Агарков// — М.: Изд-во ВЕК, 2003, с. 152.

6. Бачило И.Л. Информационное право: Учебник. / Под ред. акад. РАН Б.Н. Топорнина. /И.Л.Бачило., В.Н.Лопатин., М.А. Федотов.// - СПб., 2009.

7. Горюнов В. Ответственность банка за неправомерное непредставление сведений, составляющих банковскую тайну // Бухгалтерия и банки. - 2008. - № 4.

8. Гончаров Д. О банковской и коммерческой тайне. // Законность. 2000, №1, стр. 52.

9. Город С. Некоторые соображения относительно банковской тайны // Бухгалтерия и банки. - 2008. - № 1.

10. Елютина Е. В. Правовая регламентация сохранения тайны.//Государство и право. 2002. № 8

11. Кайнова Ю.В. Правовое регулирование банковской тайны в Российской Федерации (административно-правовой аспект)./ Ю.В. Кайнова// - Санкт-Петербург, 2010.

12. Куршаков Д. Банковская тайна // Закон, 2000, № 2, с. 65.

13. Никулин А.Ю. Проблематика правового регулирования банковской тайны// Деньги и кредит, 2009, №7.

14. Майоров Р. А. Указ. соч. С. 3.

15. Олейник О. Правовые проблемы банковской тайны // Хозяйство и право, 2004, № 7, с.147.

16. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М., 1999. С. 142.

17.Селивановский А. Банковская тайна: состояние и проблемы // Бухгалтерия и банки. - 2009. - № 8.

18. Скобликов П. Коммерческая и банковская тайна: проблемы правового регулирования // Российская юстиция. – М.,2007 г., №11.

19. Шевердяев С. Н. Конституционно-правовой режим информации ограниченного доступа // Конституционное и муниципальное право. 2007.

 

1 Д. Гончаров. О банковской и коммерческой тайне. // Законность. 2000,  №1, стр. 52.

2 Селивановский А. Банковская тайна: состояние и проблемы // Бухгалтерия и банки. - 2009. - № 8.

3 Гражданский кодекс Российской Федерации (принят Государственной Думой Федерального собрания Российской Федерации 21.10.1994).

4 Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990г. № 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 29.01.2011).

5 Майоров Р. А. Указ. соч. С. 3.

6 Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М., 1999. С. 142.

7 Кайнова Ю.В. Правовое регулирование банковской тайны в Российской Федерации (административно-правовой аспект). Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. - Санкт-Петербург, 2010.