Уступка права требования и перевод долга по кредитному договору

Министерство  образования и науки Российской Федерации 
Федеральное агентство по образованию 
Уральский государственный экономический университет

 

 

Контрольная работа по курсу

«Банковское законодательство»

Тема: Уступка права требования и перевод долга по кредитному договору

 

 

Выполнил: студент(ка)

 

Проверил: преподаватель 

 

 

 

Омск

                                        2013

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ 3

1 Перемена лиц в обязательстве посредством уступки права требования и перевода долга 4

3 Перевод долга по кредитному договору 12

Заключение 14

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 15

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Развитие кредитных отношений  в современной России способствует расширению оборота имущественных  прав, вытекающих из кредитного договора. Имущественное право кредитора  требовать возврата кредита нередко  становится объектом сделок. Возможность  уступки данного требования признана в юридической литературе и в  арбитражной практике. Кроме этого, кредитный договор содержит в  себе ряд прав и обязанностей, которые  также требуют анализа с точки  зрения возможности выступать объектом гражданского оборота.

 Кредитный договор  порождает договорное правоотношение  со сложной структурой, которое  условно может быть разделено  на ряд составляющих его отдельных  правоотношений, с простым содержанием,  состоящим из одного конкретного  субъективного права и корреспондирующей  ему обязанности.

Уступка права требования (перемена активного субъекта в обязательстве  на основании договора) - соглашение, в силу которого одна сторона (первоначальный кредитор, цедент) передает другой стороне (новому кредитору, цессионарию) право  требования исполнения обязательства  третьим лицом (должником, цессионаром), а цессионарий приобретает это право требования от цедента на условиях, не ухудшающих положение должника.

Активное применение института  цессии в условиях современного хозяйства  связывается с усложнением торгового  оборота, в связи с этим возникает  стремление хозяйствующих субъектов  использовать данный институт в своей  деятельности в качестве одной из гарантий для кредитора.

 

1 Перемена лиц в обязательстве посредством уступки права требования и перевода долга

 

     Уступка участником  долевого строительства прав  требований по договору допускается  с момента государственной регистрации  договора до момента подписания  сторонами передаточного акта  или иного документа о передаче  объекта долевого строительства.

Глава 24 ГК РФ установила правила  перемены лиц в обязательстве.

Замена кредитора в  обязательстве называется уступкой права требования (цессией). Кредитор, передающий свое право требования, называется цедентом, а принимающий  право требования (новый кредитор) — цессионарием.

Уступка требования происходит на основе либо закона, либо сделки, заключенной  между первоначальным и новым  кредиторами.

 Согласно ст. 387 ГК РФ  права кредитора по обязательству  переходят к другому лицу на  основании закона, например:

1) в результате универсального  правопреемства в правах кредитора;

2) по решению суда о  переводе прав кредитора на  другое лицо, когда возможность  такого перевода предусмотрена  законом;

3) вследствие исполнения  обязательства должника его поручителем  или залогодателем, не являющимся  должником по этому обязательству;

4) при суброгации страховщику  прав кредитора к должнику, ответственному  за наступление страхового случая;

5) в других случаях,  предусмотренных законом.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она  не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Также не допускается  без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388 ГК РФ).

Согласие должника на уступку  права требования не требуется, поскольку  личность кредитора по общему правилу  не может оказывать какого-либо влияния  на исполнение обязательства должником. Должника, однако, следует поставить  в известность о состоявшейся уступке права требования, в противном  случае исполнение, произведенное должником  первоначальному кредитору (цеденту), должно считаться надлежащим исполнением  и должник, исполнивший обязательство  первоначальному кредитору, освобождается  от исполнения обязательства перед  новым кредитором, т.е. цессионарием (ст. 382 ГК РФ).

Говоря об уступке права  требования, также необходимо помнить, что перевод долга может быть выражен и в переводе обязанности  совершить какое-либо действие, выполнить  поручение и т.д. Поэтому необходимо учитывать, обладает ли новый должник  специальной правоспособностью  или имеет ли лицензию для совершения деятельности, которая необходима для  выполнения передаваемого долга [2].

Если иное не предусмотрено  законом или договором, право  первоначального кредитора переходит  к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят  права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с  требованием права, в том числе  право на неуплаченные проценты.

Первоначальный кредитор обязан передать новому документы, которые  удостоверяют его право требования, а также сообщить сведения, которые  имеют значение для осуществления  требования. В свою очередь новый  кредитор обязан предоставить должнику доказательства перехода к нему соответствующих требований. До того как он получит необходимые доказательства, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору (ст. 385 ГК РФ). В таком случае должник не несет ответственности перед новым кредитором за возникшую при этом просрочку обязательства.

Первоначальный кредитор, уступивший требование, отвечает перед  новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, кроме случая, когда первоначальный кредитор принял на себя поручительство за должника перед новым кредитором (ст. 390 ГК РФ).

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору (ст. 386 ГК РФ).

Уступка требования, основанного  на сделке, совершенной в простой  письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей  письменной форме [3].

Уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации  этой сделки, если иное не установлено  законом.

Переводом долга, или делегацией, называют замену должника новым исполнителем обязательства. Статья 391 ГК РФ разрешает  перевод долга с согласия кредитора. Таким образом, для перевода долга  необходимо выражение воли тремя  лицами: первоначальным должником, новым  должником и кредитором.

Как и при уступке требования, долг переходит к новому должнику в том же объеме, в котором он лежал на первоначальном должнике. Новый должник согласно ст. 392 ГК РФ вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником.

Форма соглашения о переводе долга между кредитором, старым и  новым должником определяется по правилам, установленным для формы  цессии (п. 2 ст. 391 ГК РФ), т.е. перевод  долга должен оформляться как  основное обязательство.

 

2 Особенности договора цессии

 

В зависимости от наличия  у сторон взаимных прав и обязанностей цессия может быть взаимной или односторонней.

 Соглашение об уступке  права требования может быть  возмездным и безвозмездным. В  случае возмездности договора к нему будут применяться правила о купле-продаже, мене и т.д. Относительно безвозмездности соглашения по уступке права в юридической литературе высказывались различные мнения. М.Н. Малеина замечает: "В отношениях между коммерческими организациями дарение не допускается (кроме обычных подарков), но не запрещены сделки об уступке требования, переводе долга, прощении долга". Она видит в этом возможность обойти запрет дарения, установленный ст. 575 Гражданского кодекса РФ. М.И. Брагинский, В.В. Витрянский высказываются за отрицание самостоятельности договоров цессии, и в подтверждение этого выдвигают веский аргумент: "Если договор цессии - самостоятельный договор, отличный от договора дарения, это дает возможность обойти запрет безвозмездной передачи прав, в частности между коммерческими организациями".

 В настоящее время  арбитражная практика условие  о возмездности договора цессии признает в качестве обязательного. В Постановлении Президиума ВАС РФ от 15 июня 1999 года N 1134/99 основной правовой акцент сделан на то, что при отсутствии условия о возмездности в договоре уступки права между коммерческими организациями он признается договором дарения. Высшая судебная инстанция отменила принятые по делу судебные акты и направила дело на новое рассмотрение, поскольку судами не был учтен вопрос о действительности соглашения об уступке права требования. Упомянутое соглашение между коммерческими организациями не содержало условия о встречном предоставлении за переданное имущественное право. Безвозмездность соглашения позволила квалифицировать его как договор дарения. Между тем ст. 575 ГК РФ запрещает дарение в отношениях между коммерческими организациями. Следовательно, безвозмездный договор уступки требования должен признаваться ничтожным, противоречащим закону.

 Цессия прав по современному  гражданскому законодательству  должна приниматься как сделка, которая может быть заключена  как с указанием ее основания,  так и без такового, что позволяет  рассматривать ее как сделку  абстрактную [5].

 Элементы уступки права  требования. Единственное существенное  условие уступки требования - условие  о его предмете. Предметом договора  сингулярной сукцессии может  быть субъективное обязательственное  право или право требования. Он  должен быть индивидуально определен.  Вступая в договор, влекущий  возникновение какого-либо требования, цессионарий не может позволить  себе оставить открытым вопрос  о том, что это за требование. Индивидуализация предмета достигается  при условии индивидуализации  пяти его составляющих: предмета  требования, активной стороны (кредитора), пассивной стороны (должника), содержания  требования (какие действия должник  должен произвести с предметом  обязательства), основания возникновения  требования.

 Отсутствие в договоре  уступки права предмета, неопределенность  конкретного требования могут  повлечь отказ в удовлетворении  иска.

Российское гражданское  законодательство не содержит исчерпывающего перечня прав и обязанностей, в  отношении которых допускается  их уступка. Имея в виду, что одним  из элементов правоспособности всех субъектов российского гражданского права является правомочие на совершение любых, не противоречащих закону сделок, следует заключить, что по общему правилу должна считаться допустимой сингулярная перемена всякого лица во всяком обязательстве. Это правомочие закреплено в ГК РФ: для физических лиц - в ст. 18, для юридических - в п. 1 ст. 48 (указание на возможность от своего имени приобретать и осуществлять права, а также создавать и нести обязанности) и в п. 1 ст. 49 (обязанность учета в процессе совершения сделок юридическим лицом цели его деятельности). И в первом и во втором случае участие субъектов в договоре уступки не должно нарушать требования законодательства. Несколько сложнее обстоит дело с государственными и муниципальными образованиями. Однако и для них возможность совершения уступки может быть усмотрена в действующем ГК РФ в виде положения п. 1 ст. 124 о том, что указанные субъекты участвуют в гражданском обороте на равных началах с физическими и юридическими лицами.

Некоторые авторы ставят возможность  участия того или иного субъекта предпринимательской деятельности в договоре сингулярной сукцессии  в зависимость от того, имеется  ли лицензия цессионария. Договор цессии может быть признан ничтожным  по мотиву уступки требования лицу, не обладающему лицензией на осуществление  соответствующего вида деятельности, если требования возникли из договора, заключенного в ходе осуществления  деятельности, подлежащей лицензированию. Рассмотреть данную проблему возможно на примере уступки права требования задолженности по кредитному договору банком другому лицу, не являющемуся  банком или иной кредитной организацией.

В отношениях по банковскому  кредитованию должен быть специальный  субъектный состав (то есть в качестве кредитора всегда выступает кредитная  организация). При уступке требования изменяется не существо кредитного обязательства, а обязательство, право требования возврата кредитной суммы [4].

 Таким образом, банк (иная кредитная организация)  может уступить право требования  к заемщику по кредитному договору  другому лицу, не обладающему  статусом кредитной организации,  лишь на получение денежных  средств, но не на осуществление  банковских операций.

 Гражданским кодексом  РФ регулируется вопрос о форме,  в которой должна быть заключена  сделка уступки права требования (ст. 389). По общему правилу уступка  требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, определенном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

 Не существует каких-либо  специальных предписаний о форме  цессии требований, возникающих  из устных сделок, а также юридических  фактов, не являющихся сделками (из  событий, юридических поступков,  административных актов и т.д.). В силу общего правила п. 1 ст. 159 ГК РФ следует заключить:  поскольку для сделок уступки  перечисленных требований не  устанавливается, что они должны  быть заключены письменно, постольку  они могут быть совершены и  устно.

 Условие о сроке  в договоре цессии не является  существенным условием. Стороны  могут предусмотреть в соглашении, что передача будет осуществлена  в определенный срок. При отсутствии  специального условия о таком  моменте право требования следует  считать переданным с момента  совершения договора цессии.