Глава
2. Содержание договора залога
2.1 Предметом
залога
не могут
быть вещи, изъятые из оборота; требования,
неразрывно связанные с личностью кредитора
(об алиментах, о возмещении вреда, причиненного
жизни или здоровью);
иные права,
уступка которых другому лицу запрещена
законом.
В качестве
предмета залога выступают движимые и
недвижимые вещи, транспортные средства,
ценные бумаги, денежные средства, имущественные
права, вытекающие из обязательств (например,
право аренды). Законодательство РФ предусматривает
возможность распространения залога на
вещи и имущественные права, которые могут
быть приобретены залогодателем в будущем.
Это важное положение создает правовую
основу для залога товаров в обороте, когда
предметом залога становятся приобретенные
залогодателем взамен реализованных товары,
предусмотренные договором о залоге. Распространение
залога на имущество, приобретаемое в
будущем, необходимо и для возможности
замены и восстановления погибшего, поврежденного
или выбывшего из собственности залогодателя
предмета залога (ст. 345 ГКРФ). Определенную
роль данная норма может также играть
при ипотеке предприятия или иного имущественного
комплекса, в состав которого могут входить
вещи и в том числе требования, приобретенные
в период ипотеки.
В РФ круг
предметов залога шире круга традиционных
для континентальной правовой системы
объектов права собственности (вещей),
что происходит за счет включения других
объектов имущественных отношений (требований,
исключительных прав).
Публичность
залога характеризуется раскрытием информации
об обременении имущества залогом и возможностью
доступа к этой информации заинтересованных
лиц. Публичность залога имеет практическую
важность как для приобретателей заложенной
вещи, так и для последующих кредиторов
в случае перезалога, когда одно и то же
имущество призвано последовательно обеспечить
требования различных кредиторов.
В случае
перезалога (последующего залога) требования
кредиторов удовлетворяются на началах
старшинства залоговых прав. Для перезалога
закон устанавливает ряд специальных
правил, главное из которых — обязанность
залогодателя сообщать каждому последующему
залогодержателю сведения обо всех существующих
залогах данного имущества, и ответственность
за убытки в случае нарушения этой обязанности.
Залог, которому
присущи черты и вещного, и обязательственного
права, характеризуется правом следования
(вещно-правовой элемент), т.е. залоговое
обременение следует за вещью и сохраняет
силу при переходе права на заложенное
имущество к другому лицу. В этом случае
приобретатель имущества становится на
место залогодателя и несет все его обязанности.
Право следования отсутствует при залоге
товаров в обороте — отчужденные залогодателем
товары перестают быть предметом залога
с момента их перехода в собственность,
хозяйственное ведение или оперативное
управление приобретателя.
В соответствии
с названными выше видами и принципами
залога договор о залоге содержит три
существенных условия:
предмет залога
и его оценка;
существо, размер и срок исполнения основного обязательства;
указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
2.2 Условия
действительности договора залога
Для договора
о залоге законом установлена обязательная
письменная форма; в определенных случаях
необходимо нотариальное удостоверение,
а для договоров об ипотеке — государственная
регистрация.
Несоблюдение
формы договора о залоге, влечет его недействительность.
Если условие о залоге включено в договор,
по которому возникает основное обязательство,
то такой договор должен быть совершен
в форме, установленной для договора о
залоге.
Форма договора
о залоге недвижимости, находящейся на
территории РФ, во всех случаях подчиняется
законодательству РФ, форма договора о
залоге иного имущества определяется
по законодательству места его заключения,
если иное не установлено соглашением
сторон.
Момент
возникновения права залога зависит от
вида залога и формы договора о залоге.
Порядок
обращения взыскания на заложенное имущество
определяется в зависимости от того, движимое
оно или нет. Для недвижимого имущества
установлен общий судебный порядок, исключением
из которого может стать нотариально удостоверенное
соглашение залогодержателя с залогодателем.
Порядок
обращения взыскания на движимое имущество
вправе установить сами стороны, и если
они этого не сделали, то действует судебный
порядок.
И, наконец,
имеются три случая, когда взыскание может
быть обращено исключительно по решению
суда (независимо от вида залога:
- для
заключения договора о залоге
требуется согласие или разрешение
другого лица или органа:
- предметом
залога является имущество, имеющее
значительную историческую, художественную
или иную культурную ценность
для общества;
- залогодатель
отсутствует, и установить место
его нахождения невозможно.
Реализация
заложенного имущества производится путем
его продажи с публичных торгов. Залогодателю
возвращается сумма, превысившая размер
обеспеченного залогом требования. Суд
вправе по просьбе залогодателя отсрочить
продажу на срок до 1 года, но возросшие
убытки кредитора ложатся на залогодателя.
Залогодатель имеет право в любой момент
до продажи предмета залога, исполнить
обязательство, прекратив обращение взыскания
на имущество. У залогодержателя при объявлении
торгов несостоявшимися есть право по
договору купли-продажи с залогодателем
приобрести предмет залога и зачесть в
счет покупной цены свое требование, обеспеченное
залогом. При объявлении несостоявшимися
повторных торгов залогодержатель вправе
оставить предмет залога за собой. Данное
правило обнаруживает определенное сходство
с древнейшими формами залога, когда предмет
залога отчуждался должником кредитору.
Другое важное право залогодержателя
— в случае недостаточности для покрытия
его требований суммы, вырученной при
реализации предмета залога, получить
недостающую сумму из прочего имущества
должника (не пользуясь преимуществом,
основанным на залоге). Указанное право
отсутствует лишь у ломбарда — реализация
заложенного имущества сама по себе, независимо
от вырученной суммы, погашает требования
ломбарда к должнику.
залог гражданский право
2.3 Прекращение
залога
Прекращение
залога возможно по общим (для прекращения
любых обязательств) и по специальным
основаниям. Среди специальных оснований,
названных в ГК РФ, — прекращение залога
с прекращением обеспеченного им обязательства—
характерно для акцессорных обязательств.
Наиболее предпочтительно прекращение
залога исполнением основного обязательства.
Прекращение залога в случае продажи заложенного
имущества с публичных торгов либо в случае,
когда его реализация оказалась невозможной
и вещь перешла в собственность залогодержателя,
означает прекращение в порядке принудительного
фактического исполнения обеспеченного
залогом основного обязательства. Группа
оснований связана с предметом залога.
Он прекращается:
по требованию
залогодателя при наличии угрозы утраты
или повреждения имущества, переданного
в заклад
в случае гибели
заложенной вещи или прекращения заложенного
права (если залогодатель не воспользовался
правом на восстановление или замену предмета
залога)
в случае изъятия
предмета залога у залогодателя в порядке
виндикации или в виде санкции за совершенное
преступление с переводом на другое лицо
долга по обязательству, обеспеченному залогом, если залогодатель не дал кредитору
согласия отвечать за нового должника.
Прекращение
залога в большинстве случаев не предусматривает
соблюдения специальной формы. Исключением
является ипотека, о прекращении которой
необходимо сделать отметку в реестре,
в котором зарегистрирован сам договор,
а в случае прекращения заклада заложенная
вещь (если таковая сохранилась) должна
быть немедленно возвращена залогодателю.
Глава 3. Некоторые проблемы, возникающие
при залоге вещных прав и требований
3.1 Проблема
залога имущественных прав
Еще в Гражданском
кодексе РСФСР 1922 года специально упоминалось
о возможности залога имущественных прав:
"предметом залога может быть всякое
имущество, не изъятое из оборота, в том
числе долговые требования, а также право
на горный отвод и на разработку полезных
ископаемых" (ст. 87). В Гражданском кодексе
1964 года содержалась более общая формулировка:
"предметом залога может быть всякое
имущество..."(ст. 194).
Когда речь
идет о залоге прав, то имеется в виду залог
только имущественных прав. Заложить неимущественное
право юридически невозможно, так как
оно вообще не является объектом оборота.
Всякие сделки по распоряжению неимущественными
правами ничтожны. Применительно к залогу
невозможность заложить указанные права
вытекает из существа этого обеспечительного
института: нельзя продать неимущественное
право и получить удовлетворение из его
стоимости.
Правило
о том, что заложены могут быть только
имущественные права, имеет исключение.
Речь идет о требованиях, неразрывно связанных
с личностью. Закон вообще запрещает их
уступку (передачу), что автоматически
означает невозможность их залога.
Поэтому
ст. 336 Гражданского кодекса РФ 1994 года
не допускает залога этих требований,
называя некоторые из них. Сюда же необходимо
отнести, в частности, требование о компенсации
морального вреда.
А.М. Эрделевский
пытался обосновать возможность уступки
(и зачета) требования о компенсации морального
вреда. Трудно согласиться с его мнением,
хотя бы потому, что приведенная аргументация
содержит явное противоречие: выступая
за допустимость уступки рассматриваемого
требования, он, тем не менее, признает
наличие связи с личностью носителя этого
требования. Подобное предложение стимулирует
также безнравственную спекуляцию требованиями
о компенсации морального вреда.
Общим исключением
из правила о возможности залога любого
имущественного права всегда было положение
о недопустимости залога прав, которые
нельзя передавать (уступать).
Некоторые
ученые отрицают возможность залога вещных
прав. Такой позиции придерживается, например,
Б. М. Гонгало. С этим мнением трудно согласиться.
Во-первых,
закон не запрещает залога вещных прав
в качестве общего правила. Существуют
отдельные исключения, когда закон прямо
не допускает залога (передачи) того или
иного права. Именно наличие таких исключений
может служить подтверждением общего
правила о возможности залога вещных прав.
Во-вторых,
нельзя усмотреть препятствия для залога
вещного права, исходи из его юридической
природы. Это — имущественное право и
оно, как правило, не имеет неразрывной
связи с его носителем. Поэтому вполне
возможен залог права пожизненного наследуемого
владения, права бессрочного пользования
земельным участком и т. п. Когда упоминается
возможность залога вещных прав, то имеется
в виду залог только прав на чужую вещь.
Говорить о залоге права собственности
просто бессмысленно.
Несмотря
на то, что по общему правилу вещные права
способны к залогу, некоторые из них закон
запрещает закладывать. Например, правило
п. 2 ст. 275 ГК РФ запрещает залог земельных
сервитутов, а на основании ст. 277 ГК РФ
невозможен залог личных сервитутов (право
пожизненного проживания в чужом доме
и т. п.). Земельный сервитут служит интересам
господствующего земельного участка,
поэтому он может быть установлен только
в пользу его владельца. Третьи лица не
в состоянии быть правопреемниками сервитутного
права без приобретения соответствующего
права на господствующий земельный участок.
Исключено несоответствие между субъектом
права на господствующий земельный участок
и субъектом права на сервитут. Личный
сервитут не может быть заложен ввиду
неразрывной связи с личностью субъекта
этого права, ибо он устанавливается в
интересах конкретного лица.
Такое направление
проводилось в целом еще со времен римского
права, однако уже тогда называлось исключение
— право пользования вещью и извлечения
из нее плодов (usus fructus)3. Ныне к данному
типу сервитутов, как представляется,
относятся право на горный отвод, право
пользования участком лесного фонда, право
пользования водным объектом и некоторые
другие. Такого рода сервитут сами по себе
способны к залогу, хотя в действительности
залог многих из них либо запрещен, либо
весьма ограничен: например, залог права
на горный отвод запрещен Законом РФ "О
недрах"4. На основании ст. 17 анного закона
не допускается переход права пользования
недрами в пользу третьих лиц, а значит,
и его залог.
Если говорить
о возможности залога обязательственных
прав, необходимо отметить, что заложено
может быть как денежное требование, так
и требование иного имущественного предоставления.
К примеру, из договора купли-продажи может
быть заложено не только требование продавца
об уплате покупной цены, но и требование
покупателя о передаче товара.
3.2 Проблема залога права требования
В случае, когда предмет залога
— требование, необходимо учитывать существенные
особенности этого вида залога по сравнению
с залогом материальных вещей. Нельзя
упускать из виду также особенности залога
обязательственных прав среди других
имущественных прав, способных к залогу
(некоторые ограниченные вещные права,
исключительные права). Анализ арбитражной
практики этой категории дел показывает,
что суды нередко не воспринимают такое
явление как залог требования из обязательства,
вероятно, потому, что залог требований
в отличие, например, от уступки требований
еще не такое распространенное явление.
Проблема усугубляется и тем, что при рассмотрении
в арбитражном суде возникает путаница
по поводу того, что является предметом
залога: само требование или материальный
объект, который должен быть получен кредитором
от должника в результате осуществления
первым требования.
Иллюстрацией этому служит
дело № А60-9093/99 Арбитражного суда Свердловской
области по иску ТОО "Евроазиябанк"
к кооперативу "Кант". Банк обратился
в арбитражный суд с иском к кооперативу
о взыскании 549 126 руб. 50 коп. процентов
за пользование кредитом, 458 072 руб. 50 коп.
неустойки за несвоевременный возврат
кредита, 146247 руб. 50 коп. неустойки за несвоевременную
уплату процентов за пользование кредитом
по договору от 19 августа 1996 года с обращением
взыскания на заложенное имущество —
недостроенное здание бытового комбината.
Решением суда от 30 августа
1999 года исковые требования удовлетворены
в полном объеме. Постановлением апелляционной
инстанции от 21 октября 1999 года решение
суда оставлено без изменения. Ответчик
подал кассационную жалобу, в которой
ссылался на недействительность договора
залога, поскольку он к моменту залога
еще не являлся собственником закладываемого
объекта (здание бытового комбината находилось
и находится до сих пор в процессе строительства),
а это противоречит, в частности, ст. 335
ГК РФ. К тому же, даже если признать его
собственником объекта незавершенного
строительства, то и тогда договор также
недействителен ввиду несоблюдения формы
договора ипотеки и требования о государственной
регистрации подобного рода договоров.