Анализ пассивных и активных операций в Сбербанке

Уменьшение кредитного риска  обеспечивают также синдицированные, или консорциальные, кредиты. Так называются кредиты, предоставляемые двумя или более банками одному заемщику. Предоставляя такой кредит, банки объединяют на срок свои средства, образуя синдикат. В соответствии с заключаемым соглашением каждый банк берет на себя обязательство предоставить в определенных размерах средства для общего кредита. Синдицированные кредиты могут предоставляться также не синдикатом, а отдельным банком, который после заключения соглашения с заемщиком привлекает другие банки, выдавая им так называемые сертификаты участия. Коллективная организация кредитов позволяет распределить риск непогашения ссуды между банками, сокращая риск каждого банка, а также увеличить объем кредита.

 

2  Экономическая  характеристика Сбербанка РФ

2.1 История развития  Сбербанка

История Сбербанка России началась 170 лет назад, в XIX веке. За почти  два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института  страны.

Сегодня его филиальная сеть считается уникальной – она насчитывает  более 20 тысяч филиалов и отделений  на всей территории России, в Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано представительство  в Китае.

Сбербанк сегодня –  это современный универсальный  банк, который предлагает широкий  спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.

Периоды деятельности Сбербанка  неразрывно связаны с историей России:

• 1841 — 1895 гг. 

В 1841 году император России Николай I своим указом повелел учредить сберегательные кассы при Московской и Петербургской сохранных казнах – именно этот год и ознаменовал  возникновение старейшего банка  России – Сбербанка.

Правительственные органы России проводили активную агитационную работу для того, чтобы объяснить населению  страны основные преимущества хранения средств в сберегательном банке. Первая российская реклама оказалась  эффективной: если в 1842 году сберегательная касса обслуживала в среднем 70 вкладчиков в день, то к 1860 году этот показатель превысил отметку в 500 человек.

Сбербанк России изначально взял курс на масштабную работу со всеми  слоями населения страны: среди его  вкладчиков были крестьяне, дворянство, купцы, военные, чиновники и даже духовенство.

• 1895 — 1917 гг. 

Расцвет банковского дела в России пришелся на 1865 – 1895 гг. За этот период количество сберегательных касс на всей территории страны увеличилось  с 47 до 3875, а число выданных сберегательных книжек превысило 2 миллиона штук.

1 июня 1895 года стало поворотной  датой в истории российского  банковского сектора. Именно в  этот день был принят новый  Устав сберегательных касс, который  гарантировал каждому сохранение  его коммерческой тайны. Кроме  того появилось и разнообразие  в типах вкладов: можно было  открыть сберегательный счет  на ребенка или на погребение.

• 1917 — 1941 гг. 

Начало XX века ознаменовалось для России бурными и масштабными  потрясениями: Первая мировая война, революция, Гражданская война. Однако ни одно из этих событий не смогло замедлить  активного и устойчивого развития Сбербанка.

В кризисные для страны времена Сбербанк смог сохранить  вложения своих вкладчиков, объявив  их неприкосновенными. Но не обошлось и без негативных последствий  – коммерческая тайна, фактически, была упразднена: правительство издало указ, обязывающий сберегательные кассы  предоставлять государственным  органам информацию о состоянии  счета любого вкладчика.

Новая экономическая политика России повлекла за собой и серьезные  изменения в банковской структуре: сберкассы стали осуществлять денежные переводы, выпускать собственные  заемные сертификаты, проводили  операции с процентными и ценными  бумагами.

• 1941 — 1953 гг. 

Великая Отечественная война  и первое послевоенное время считаются  одними из тяжелейших периодов в истории  России. Тем не менее, Сбербанк продолжал развиваться и содействовать обществу и в это время. Для привлечения средств он организовывал лотереи для населения и занимался размещением государственных займов.

Важнейшим видом деятельности Сбербанка в 1941–1945 и последующие  годы является сотрудничество с государством в сфере атомной и ядерной  промышленности. Помощь Сбербанка в  привлечении средств и финансирование разработок позволило стать России лидером в сфере производства и переработки ядерного топлива  и оставаться им и по сей день.

• 1953 — 1991 гг.

Несмотря на сложность  первых послевоенных лет, начиная уже  с 50-ых годов, Сбербанк продолжил свое стремительное и устойчивое развитие. За 30 лет количество сберегательных касс увеличилось вдвое (с 40 тысяч  до 79 тысяч), количество клиентов банка  возросло в 12 раз, а сумма их вкладов  показала рекордные темы роста, увеличившись в 100 раз.

Сбербанк активно участвовал в восстановлении разрушенной войной инфраструктуры страны – были заново построены и отремонтированы  дороги и трассы федерального значения. Сегодня Сбербанк, сохраняя традиции, продолжает развивать программы  дорожного строительства в России.

В 1987 году в рамках перестроечных  реформ сберегательные кассы были реорганизованы в Сберегательный Банк СССР – так  знакомый нам финансовый институт получил  известное на весь мир название. Уже в 1989 году начал работать первый банкомат Сбербанка и в том  же году банк стал членом Всемирного института  сберегательных банков.

1991 год ознаменовался  распадом СССР, но Сбербанк сохранил  свои функции и остался единственным  банком на всем бывшем постсоюзном  пространстве, который продолжал  работать.

• 1991 – 2001 гг.

В период с 1991 года по 2008 год  Сбербанк России претерпел существенные изменения, пережил кризис и окончательно сформировался как современный  и универсальный банк, открытый для  работы со всеми группами клиентов, опора и поддержка Российской экономики.

В 1991 году общим собранием  акционеров был учрежден Акционерный  Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации.

В 1993 году в Московских отделениях Сбербанка начали функционировать  первые банкоматы.

В 1995 году был создан Негосударственный  пенсионный фонд Сбербанка. Благодаря  профессиональному инвестированию пенсионных средств, накопленная за 10 лет доходность НПФ составила 278%.

В 2001 году началось сотрудничество Сбербанка и Олимпийского комитета. Главный банк страны поддерживал  российских спортсменов на играх  в Солт-Лейк-Сити (2002), Афинах (2004) и  Турине (2006).

В 2002 году Сбербанк выпустил первые карты VISA «Аэрофлот» – задача этого проекта состояла в том, чтобы сделать внутренние и международные  полеты россиян комфортными и  экономически привлекательными. Высокий  спрос на карты Сбербанка России «Аэрофлот», который сохраняется  и сегодня, подтверждают эффективность  этого проекта.

В 2003 году началось плодотворное сотрудничество Сбербанка и Северного  флота России. Благодаря ему сегодня  военнослужащие, их семьи и гражданский  персонал получили доступ к широкому спектру банковских услуг и получили возможность кредитования на льготных условиях.

В 2006 Сбербанк реализует  свою политику расширения на международных  рынках и открывает представительство  в Казахстане.

28 ноября 2007 Греф Г.О. утвержден  Председателем Правления Сбербанка  России.

В 2007 открывается представительство  Сбербанка на Украине, сегодня оно  насчитывает свыше 80 отделений.

21 октября 2008 года Наблюдательный  Совет Сбербанка единогласно  одобрил стратегию «Развитие  Сбербанка до 2014 года».

С 2008 года Сбербанк получил  статус стратегического партнера Всемирного экономического форума в Давосе (Швейцария).

Началось сотрудничество Сбербанка и Высшей школы менеджмента  Санкт-Петербургского государственного университета: теперь учебное заведение  готовит управляющие кадры для  крупнейшего банка страны.

В декабре 2008 года Сбербанк России выпустил благотворительную  карту «Подари жизнь» с которой  прибыль Сбербанка, полученная от клиентов банка за обслуживание карты, а так  же проценты за совершенные им покупки, отчисляется в помощь детям, страдающим тяжелыми онкологическими и гематологическими  заболеваниями.

• 2009 г.

2009 год стал отправной  точкой в масштабном развертывании  и реализации «Стратегии развития  Сбербанка до 2014 года». Параллельной, но немаловажной задачей для  банка стало оказание помощи  обществу в решении проблем,  вызванных мировым финансовым  кризисом, и стабилизации их финансового  положения.

Обновлены и расширены  услуги, которые банк предлагает частным  лицам:

Пересмотрены и улучшены программы кредитования, снижены  процентные ставки.

Разработан Универсальный  договор обслуживания, благодаря  которому каждый клиент смог получить доступ ко всем услугам банка.

Проект «Кредитная фабрика» был с успехом реализован в  Москве и Северо-западном банке.

Было создано специальное  подразделение для работы с гражданами, чей ежемесячный доход не превышает 25 тысяч рублей.

Начала свою работу система  «Кредитное страхование».

Сбербанк приступил к  реализации проекта «Обслуживание  состоятельных клиентов».

В октябре Сбербанк начал  обслуживать карты MasterCardPlatinum, VISA Platinum и VISA Infinite.

Сбербанк предложил клиентам новый вид брокерских услуг на фондовом рынке — интернет-торговли с использованием системы удаленного доступа Focus IV Online.

Проведены масштабные работы по поддержке предпринимательской  деятельности и созданы новые  услуги для корпоративных клиентов:

Идет активная стимуляция и поддержка малого бизнеса. Разработаны  новые кредитные программы: «Бизнес-авто», «Коммерческая недвижимость», «Экспресс-лизинг»  и «Микрокредит субъектам малого бизнеса».

В Москве открывается уникальный, инновационный и высокотехнологичный  «Офис будущего Сбербанка», идет подготовке к открытию 20 аналогичных офисах в 8 городах России.

Создан Корпоративный  университет Сбербанка, базовыми принципами которого стало сотрудничество с  ведущими международными бизнес- школами.

Подготовлен проект создания Высшей международной банковской школы.

Идет активное формирование кадрового резерва банка: поиск  молодых талантливых специалистов и развитие их потенциала.Создана  единая служба мониторинга и контроля работоспособности банкоматов в  Москве.Оптимизирован процесс доставки денежной наличности клиентам и офисам банка в Москве.

Завершился процесс реорганизации  информационно-технологических служб  банка.

Развернута система управления единым профилем клиента по физическим лицам Москвы — «MDM-система». Укрепляются  позиции Сбербанка на российском и международном рынках:

Сбербанк вошел в топ-20 крупнейших банков по рыночной капитализации.

В декабре 2009 года Группа «Сбербанк» приобретает контрольный пакет  ОАО «БПС-Банк».

Открыто представительство  Сбербанка России в Германии, во Франкфурте-на-Майне.

Получено разрешение на открытие филиала Сбербанка в Индии, Нью-Дели.

Сбербанк стал победителем  в ряде номинаций ежегодного мероприятия  «Российские лидеры в сфере корпоративного управления».

Сбербанк стал генеральным  партнером Олимпийских игр «Сочи-2014».

• 2010 г.

В 2010 году продолжилось устойчивое развитие Сбербанка, был заключен ряд  стратегически важных договоров, проведена  аттестация и оценка работающего персонала, приняты дополнительные меры по улучшению качества обслуживания граждан, реализованы социально-значимые и экономические проекты.

Сбербанк отменил все  комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов.

Дважды были снижены процентные ставки кредитования.

Создана Служба Заботы о  клиентах Сбербанка, призванная оперативно реагировать на жалобы, пожелания  и комментарии клиентов.

Открыты представительства  банка в крупнейших социальных сетях  «ВКонтакте» и Facebook.

Заключен договор между  Сбербанком и профсоюзом, где зафиксированы  принципы социальной ответственности  банка за своих сотрудников.¹

2.2 Основная характеристика  Сберегательного банка Российской  Федерации

Сберегательный  банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей  занимает ведущие позиции в кредитной  системе. Ему нет равных среди  коммерческих банков по числу территориальных  банков, филиалов и агентств.