Отчет по практике в АКБ «Эридан»

    Сберкасса филиала ЗАО «БТА Банк» (СК)

   Сберкасса является подразделением  филиала ЗАО «БТА Банк». Сберкасса имеет те же функции, что и филиал ЗАО «БТА Банк». Сберкасса находится в подчинении директора филиала. Начальник операционного отдела отвечает и несет ответственность за сберкассой, и ежедневно отчитывается перед директором филиала.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                   Депозитные операции

     Депозиты БТА Банка – это  денежные  средства,  как в национальной,  так и в иностранной валютах,  поступившие в банк от клиентов  -  физических  и юридических лиц, хранящиеся на их счетах и используемые в соответствии с режимом счета, банковским законодательством и внутренними положениями Банка   

Преимущества депозитов  БТА Банка:

           Банковские счета могут открываться и вестись как в национальной, так и в иностранной валютах. Банковские счета могут быть предназначены либо для проведения платежей и расчетов с третьими лицами, либо для сбережения и накопления средств клиента. Банковские счета могут быть процентными и беспроцентными в зависимости от условий договора и подразделяются на:

• расчетные счета;
• накопительный счет;
• срочные депозиты;
• транзитные.

         Расчетный счет — счет, предназначенный для хранения денежных средств и осуществления текущих расчетов, производимых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями (поступления, выплаты, взаимные расчеты с другими физическими или юридическими лицами, переводы в другие финансово-кредитные учреждения) по договору банковского счета.

         Средства с расчетного счета выплачиваются по первому требованию клиента, без предварительного уведомления. Все расчетно-денежные операции должны проводиться по платежным документам с обязательным указанием всех необходимых реквизитов.

          Все расчетные операции по расчетному счету осуществляются по распоряжению клиента - владельца счета в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и Положения "О безналичных расчетах в Кыргызской Республике", утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики и НБКР от 10 декабря 2001 года N773/30/8.

            Накопительный счет — счет, предназначенный для внесения учредителями на депозит банка части уставного фонда в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О государственной регистрации юридических лиц». Для осуществления государственной регистрации юридических лиц одновременно с учредительными документами в регистрирующий орган представляется документ о внесении учредителями на депозит банка части уставного капитала. До закрытия этих счетов по ним проводятся операции только по накоплению средств.

            Транзитный счет — только для взноса наличными денежных средств, для пополнения расчетного счета, и перечисление этих денежных средств на расчетный счет в этот же день.

            Срочные депозиты — средства на депозитном счете, внесенные юридическими лицами, а также индивидуальными предпринимателями по договору банковского вклада (депозита) на определенный период времени, и приносящие владельцу доход по начисленным процентам. Этот счет используется для хранения денежных средств и не предназначен для расчетов с третьими лицами.

            В случаях, когда срочный либо другой вклад, чем вклад до востребования, возвращается клиенту по его требованию до истечения срока, либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре, проценты по нему выплачиваются в размере, соответствующий размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен более высокий размер процентов.

           Дополнительные взносы и частичные выплаты основной суммы депозита по такому вкладу не производятся.

           По истечении срока хранения срочного депозита клиент имеет право переоформить его на новый срок. Вклад может быть переоформлен на новый срок хранения с увеличением или уменьшением суммы срочного депозита.

           Открытие счетов для учета депозитов производится в соответствии с нормативными правовыми актами Национально Банка Кыргызской Республики, регламентирующими порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов юридических лиц.

      Клиентам, обслуживающимся в Банке, для открытия депозита достаточно подписать Договор банковского вклада и заявление не открытие счета. Дополнительных документов не требуется.

Перечень документов для открытия расчетного счета юридическим лицам - резидентамКыргызской Республики:

1. Заявление-Анкета на открытие счета по форме Банка, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, и заверенное печатью юридического лица;
2. Копия свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица в Министерстве юстиции КР. Для юридических лиц, зарегистрированных в Свободной экономической зоне, таким документом будет являться копия Свидетельства о регистрации, заверенная Дирекцией СЭЗ. Копия свидетельства обязательно сверяется с оригиналом;
3. Договор на расчетно-кассовое обслуживание по форме Банка в 2-х экземплярах;
4. Разрешение Центрального Казначейства на открытие счета в банке (для бюджетных предприятий и учреждений);
5. Копия Устава (Положения), включая изменения и дополнения (по политическим партиям и религиозным организациям обязательна отметка регистрирующего органа)- в случае регистрации юридического лица до 01.04.09г. копия должна быть нотариально заверенная;
6. Копия Учредительного договора (в случае регистрации юридического лица до 01.04.09г. копия должна быть нотариально заверенная), заверенная печатью юридического лица или выписку из реестра акционеров, заверенную печатью юридического лица;
7. Протокол (решение) о создании предприятия (копия, заверенная печатью юридического лица, если Свидетельство о государственной регистрации выдано до 01.04.09г. и копия, заверенная нотариально, если Свидетельство о государственной регистрации выдано после 01.04.09г.);
8. Копия регистрационной карточки налогоплательщика ГНИ (для юридических лиц, прошедших регистрацию без соблюдения принципа «единого окна»);
9. Справка органа налоговой службы о факте налоговой регистрации (согласно статье 126 Налогового кодекса КР);
10. Нотариально заверенная Карточка с образцами подписей и оттиском печати в 3-х экземплярах;
11. Документ о назначении руководителя и главного бухгалтера юридического лица, указанных в карточке (копии протокола собрания учредителей или приказа, заверенные печатью юридического лица, при необходимости, доверенность);
12. Копия регистрационного № в СФКР (для юридических лиц, прошедших регистрацию без соблюдения принципа «единого окна»);
13. Копии лицензий на виды деятельности, подлежащие обязательному лицензированию согласно Закону КР «О лицензировании»;
14. Ксерокопии паспортов лиц, указанных в карточке образцов подписей, и желательно паспортов учредителей.

Перечень документов для открытия расчетного счета юридическим лицам - нерезидентам:

1. Заявление-Анкета на открытие счета по форме Банка, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, и заверенное печатью юридического лица;
2. Нотариально заверенная копия Устава (Положения), зарегистрированного органами юстиции, включая изменения и дополнения;
3. Нотариально заверенная копия Учредительного договора о создании предприятия;
4. Протокол (решение) о создании предприятия (копия, заверенная печатью юридического лица);
5. Договор на расчетно-кассовое обслуживание;
6. Карточка с образцами подписей, заверенная нотариально, в 3-х экземплярах;
7. Копия документа, подтверждающего регистрацию в органах ГНИ и Социального Фонда КР (при условии осуществления хозяйственной деятельности на территории КР для юридических лиц, прошедших регистрацию без соблюдения принципа «единого окна»);
8. Справка органа налоговой службы о факте налоговой регистрации (согласно статье 126 Налогового кодекса КР);
9. Документ, удостоверяющий полномочия и назначение руководителя и главного бухгалтера юридического лица, указанных в карточке (копии протокола собрания учредителей или приказа, заверенные печатью юридического лица, при необходимости, доверенность);
10. Выписка из торгового реестра страны пребывания о регистрации фирмы в качестве юридического лица (один экземпляр);
11. Копии лицензий на виды деятельности, подлежащие обязательному лицензированию согласно Закону КР «О лицензировании»;
12. Ксерокопии паспортов лиц, указанных в карточке образцов подписей.

Копии указанных документов должны быть представлены в официальном  переводе на русский язык, легализованы либо в Посольстве (Консульстве) Кыргызской Республики за границей, либо в Посольстве (Консульстве) иностранного государства в Кыргызской Республики, либо другом установленном законом порядке и заверены нотариально

 

 

Перечень документов для открытия расчетного счета предпринимателей без образования юридического лица:

1. Заявление-Анкета на открытие счета по форме Банка, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, и заверенное печатью юридического лица;
2. Копия свидетельства о государственной регистрации в статистических органах предпринимателя;
3. Справка органа налоговой службы о факте налоговой регистрации (согласно статье 126 Налогового кодекса КР);
4. Карточка с образцами подписей и оттиском печати предпринимателя в 3-х экземплярах, заверенная нотариально.
5. Договор на расчетно-кассовое обслуживание в 2-х экземплярах;
6. Копия регистрационной карточки ГНИ КР и копия регистрационного номера в СФКР (для юридических лиц, прошедших регистрацию без соблюдения принципа «единого окна»);
7. Копии лицензий на виды деятельности, подлежащие обязательному лицензированию согласно Закону КР «О лицензировании»;
8. Копии паспортов лиц, указанных в карточке образцов подписей.

    Перечень документов для открытия расчетного счета Посольствам:

1. Заявление-Анкета на открытие счета по форме Банка, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, и заверенное печатью Посольства;
2. Документ, подтверждающий аккредитацию Посольства (копия, заверенная Посольства) согласно Венской Конвенции о дипломатических сношениях 1961 года, Венской Конвенции о консульских сношениях 1963г. и Положения о порядке аккредитации представительств иностранных государств и международных организаций, а также их сотрудников в Управлении государственного протокола Министерства иностранных дел Кыргызской Республики;
3. Карточка с образцами подписей и оттиском печати Посольства в 3-х экземплярах, заверенная нотариально;
4. Документ, удостоверяющий полномочия лиц, указанных в карточке (аккредитационная карта серии D);
5. Договор на расчетно-кассовое обслуживание в 2-х экземплярах.

                                                  

                                                 Валютные операции банка

В настоящее  время «БТА Банк» имеет корреспондентские  счета и поддерживает корреспондентские  отношения с 30 крупнейшими Банками  СНГ и зарубежья, в числе которых  такие Банки как Deutsche Bank, Riggs Bank, Альфа-Банк, Центркредит Банк и др. Проводятся различные операции с основными видами иностранных валют. 

Основной  объем операций в иностранной  валюте осуществляется в сфере реализации Банком международной Программы  торгового финансирования ЕБРР. В 2012 году было выпущено 13 документарных  аккредитивов в сумме 762 963 долларов США, 371 500 евро. Кроме того, в 2012 году Банк обслуживал экспортные аккредитивы, объем которых составил 393 146 долларов США.

В части  операционных доходов Банка основную долю составляют операции с иностранной  валютой. Банк проводит широкий спектр операций с иностранной валютой: покупка-продажа иностранной валюты, переводы, документарные операции, обналичивание, выплаты и отправления по системе WU, обезналичивание иностранной валюты для переводов.

На внутреннем межбанковском рынке Банком осуществляются валютные операции SPOT, а также операции SWAP.

Основными контрагентами ЗАО «БТА Банк»  по конверсионным операциям на внутреннем межбанковском рынке были: ОАО  «Энергобанк», Коммерческий банк «Кыргызстан», «Демир Кыргыз Интернэшнл Банк», ОАО «Казкоммерцбанк-Кыргызстан», АООТ «Банк Бакай», ОАО РСК и др.

Банк  последовательно проводит политику увеличения объема операций с иностранной  валютой. За 2012 год, по сравнению с  предыдущим годом, наблюдался рост операций по покупке-продаже иностранной  валюты на 9,3 %, переводов – 5,5 %, документарных  операций – 3,7 %, обналичивания – 2,2 %, выплат и отправления по системе WU – 1,4 %.

За 2012 год  по пластиковым карточкам международных  платежных систем «VISA international»  «EUROCARD/MASTERCARD» обналичено 409,7 тысяч долларов США, что на 69,4 % больше, чем в 2009году.

По системе  Western Union выплачено 1014,3 тысяч долларов США, отправлено 268,5 тысяч долларов США

                                                Кредитные операции

Приоритетом в реализации кредитных операций Банка является деятельность, направленная на финансирование перспективных проектов кредитования с обеспечением стабильности получаемых доходов при минимизации  рисков, связанных с предоставлением  займов. Предпочтение  и особенность  направленности кредитной деятельности Банка заключается в расширении и увеличении доли в общем объеме размещаемых средств по направлению  малого и среднего бизнеса и розничного кредитования. За истекший период был  значительно расширен круг привлеченных клиентов по данному направлению  благодаря обширной представленностью кредитными подразделениями в филиалах и отделениях банка по всей республике. По корпоративному направлению было привлечено также немало первоклассных клиентов на краткосрочной и среднесрочной основе.

Банк  выдает ссуды за счет собственных  ресурсов, за счет специальных фондов, предоставленных Европейским Банком Реконструкции и Развития по программе  ММФ ЕБРР и КР, и за счет ресурсов, предоставляемых Международной  Ассоциацией Развития через Министерство экономики и финансов КР по проектам.

Так, Банк продолжает проводить эффективную  реализацию проекта развития «Агробизнес и маркетинг» и в рамках Соглашения о субсидиарном кредите от 27 декабря 2005 г., заключенного между Банком  и Министерством экономики и финансов КР, из средств Международной Ассоциации Развития. Данный проект предполагает финансирование предприятий, частных лиц и фермерских хозяйств, занятых производством, переработкой, хранением и реализацией сельскохозяйственной продукции. В итоге деятельности за 2007 год, Банком успешно профинансировано 11 проектов. Все выданные кредиты имеют характер и долгосрочный период сотрудничества с Банком.

Банк  осуществляет гибкую политику при установлении размеров процентных ставок исходя из кредитной политики и принимая во внимание важность и необходимость  привлечения клиентов, ставя в  степень риска по каждому кредиту, качество обеспечения, уровень платежеспособности клиента, ситуацию на рынке ресурсов.

Банковские  гарантии в основном представляется трех видов;

• тендерного обеспечения;
• исполнения контракта;
• на возврат авансовых платежей;