Отчет по практике в АКБ «Эридан»

Гарантии  выдаются в национальной и иностранной  валюте.

Аккредитивная форма расчетов применяется при  экспортно-импортных операциях клиентов банка и позволяет снизить  риск неплатежа и риск не поставки продукции по контрактам. Аккредитивы  открываются под денежное обеспечение (покрытые) и или под гарантии Всемирного Банка /АБР, а также под  залоговое обеспечение, как кредитный  заменитель.

         Структура и качество кредитного портфеля

2012 год характеризовался для ЗАО «БТА БАНК» политикой повышения качества текущего кредитного портфеля и сохранения линии выборочного кредитования наиболее перспективных проектов. Банк по размеру кредитного портфеля входит в «ТОП 10» в рейтинге  коммерческих банков Кыргызской Республики.

2012 год характеризовался расширением банком своей текущей кредитной базой, так был привлечен ряд крупных клиентов с наличием расчетно-кассового обслуживания с увеличением доходности от операций в целом. Одновременно с этим банк, управляя текущим кредитным портфелем, провел более консервативную политику в отношении качества кредитов.

По состоянию  на 31 января 2013 года сумма  кредитного портфеля банка составила 2 млрд. 154 млн. 933 тыс. сомов, увеличившись  по сравнению с 2011 годом  на 7,8% с отметки 2 млрд. 38 млн. 688 тыс. сомов .

На  начало 2013 года ссудный портфель по Банку в разрезе направлений кредитования составил:

Кредитный портфель ЗАО  “БТА Банка”

 Преимущества Розничного кредитования от ЗАО "БТА Банк":

• Бесплатная консультация;
• Индивидуальный подход к клиенту;
• Оперативность в рассмотрении и выдаче кредитов;
• Отсутствие дополнительных расходов при выдаче кредитов таких как страхование, обслуживание счетов и т.д.;
• Банк работает напрямую без посредников.

  Банк предлагает следующие виды кредитов:

Кредит для приобретения мебели и бытовой техники
Валюта кредита:	cомы
Процентная ставка:	26 % годовых
Обеспечение:	приобретаемый товар
Срок кредита:	от 3-х до 12 месяцев
Сумма кредита:	от 5 000 до 50 000 сом
Погашение:	ежемесячные платежи равными долями
Комиссия за предоставление кредита:	2% от суммы кредита
Срок рассмотрения и выдачи кредита:	в течение 2 дней с момента предоставления необходимых документов к рассмотр.
Заемщики:	физические лица
Первоначальный взнос:	не менее 20%
Цель кредита:	приобретение товаров народного  потребления
Обязательное условие:	поручительство третьего лица
Кредит под залог недвижимости
Валюта кредита:	доллары США и сомы
Процентная ставка:	в сомах от 23% до 26% годовых, в долл. США от 23% до 24% годовых
Обеспечение:	недвижимость
Срок кредита:	от 3-х до 24 месяцев
Сумма кредита:	от $1000 до $100 000 (или эквивалент в сомах)
Погашение кредита:	ежемесячные платежи, равными долями
Комиссия за предоставление кредита:	1% от суммы кредита
Срок рассмотрения и выдачи кредита:	до 5 дней (после предоставления всех необходимых документов)
Заемщики:	физические лица и частные предприниматели
Без залоговый кредит
Валюта кредита:	сомы
Процентная ставка:	28% годовых
Срок кредита:	от 3-х до 12 месяцев
Сумма кредита:	от 5 000 до 50 000 сом
Погашение кредита:	ежемесячные платежи, равными долями
Комиссия за предоставление кредита:	2% от суммы кредита
Срок рассмотрения и выдачи кредита:	в течение 2 дней с момента предоставления необходимых документов к рассм.
Заемщики:	физические лица и частные предприниматели
Обязательное условие:	поручительство третьего лица

 

• Кредиты сотрудникам организаций по зарплатному проекту

Банк  предоставляет потребительские  беззалоговые кредиты сотрудникам организаций получающие заработную плату посредством банковских карт ЗАО «БТА Банк».

Валюта кредита:	сомы
Процентная ставка:	27% годовых
Срок кредита:	от 3-х до 12 месяцев
Сумма кредита:	от 5 000 до 50 000 сом
Погашение кредита:	ежемесячные платежи, равными долями
Комиссия за предоставление кредита:	1% от суммы кредита

 

 

 

Кредитные   процедуры  ЗАО  «БТА Банк»

           Кредитные  процедуры   Банка  включают  в  себя  следующее:

• Разграничение  полномочий  по рассмотрению  проектов  между структурными подразделениями  Банка;
• Классификацию   кредитов  по отраслям   экономики, целям  проектов , срокам   действия, видам кредита, объектам   кредитования;  
• Порядок  подачи  заявки  на  кредит;
• Порядок рассмотрения  заявки  на  кредит;
• Порядок   утверждения   отклонения  проектов;
• Порядок  согласования   кредитной  документации;
• Ответственность  работников  при проведении   экспертизы, подготовки  документов  и  выдачи  кредитов;
• Порядок  формирования  кредитного  досье  заемщика;
• Порядок   выдачи  кредита;
• Порядок   пролонгации   кредита;
• Порядок   изменения   ставки  вознаграждения (интереса);
• Мониторинг   кредита;
• Порядок   погашения  ссудной  задолженности;
• Порядок  работы  с   проблемными  кредитами;
• Классификацию   кредитов.

 

ВИДЫ   КРЕДИТОВ;

• На  пополнение   оборотных  средств;
• На  приобретение  основных  фондов;
• На  приобретение  приватизируемых   государственных  объектов;
• На  новое  строительство  и  реконструкцию   объектов;
• На  потребительские   цели;
• На   строительство  и приобретение  жилья;
• На   операции  с  ценными бумагами;
• Прочие  кредиты  (в  соответствии  с  настоящими    процедурами).

 

 

  Порядок   формирования  кредитного  досье  заемщика.

           Кредитное    досье    открывается   в день  подписания   кредитного  договора  и  закрывается    в  момент  прекращения  его   действия.

      Кредитное  досье  должно   содержать следующие документы;

• Заявление    и   анкета, подписанные  заемщиком;
• Копии   учредительных  документов     заемщика, заверенные  в установленном   порядке, если  он  является  юридическим  лицом;
• Документы, подтверждающие   полномочия   лица  подписание   кредитного  договора  от имени    заемщика, если  это  лицо  является  законным представителем  заемщика;
• Ксерокопия   заключенного   кредитного  договора  и дополнительные  соглашения    к  нему;
• Финансовые   отчеты   по   состоянию  на  день.

             

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                             Расчетные операции

           Одной из важнейших задач Банка является обеспечение потребностей клиентов в первоклассном расчетно-кассовом обслуживании. Современные средства связи, используемые Банком, и высокоэффективная организация работы обеспечивают осуществление платежей и переводов в течение одного рабочего дня. Перечень услуг в области расчетов в сомах и иностранных валютах, которые ЗАО «БТА Банк» оказывает своим клиентам, охватывает большинство сфер, существующих на кыргызском и международном банковских рынках.

           В основу работы с клиентом положен принцип: "качество, надежность, сервис, оперативность". Реализация данного принципа предполагает, с одной стороны, индивидуальный подход к каждому клиенту с учетом особенностей именно его деятельности, с другой стороны - равенство всех, без исключения, клиентов Банка в праве на качественное, надежное и удобное банковское обслуживание.

            Банк осуществляет следующие расчетные операции в сомах и иностранной валюте:

• Зачисление поступающих согласно платежным документам денежных средств на расчетные счета клиентов;
• Прием и выдачу наличных денежных средств;
• Начисление и выплату установленного вознаграждения за хранимые на счетах денежные средства;
• Перечисление обязательств клиентов по платежам в бюджет;
• Зачисление денежных средств на расчетные счета юридических лиц в иностранной валюте: переведенных за экспорт товаров или услуг, купленных по заявкам;
• Списание денег по поручению клиентов с их счетов в иностранной валюте по экспортно-импортным операциям;
• Проведение переводных операций в национальной и иностранной валютах согласно платежным поручениям клиентов;
• Покупка-продажа наличной и безналичной иностранной валют по заявкам клиентов.

 

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                   Неторговые операции

             БТА Банк предоставляет услуги по переводу денег в пользу физических и юридических лиц  в любую точку земного шара.

    Основные преимущества денежных переводов БТА:

 возможность отправить и  получить денежный перевод без открытия банковского счета; 

• выгодные и гибкие тарифы при осуществлении перевода; 
• высокая скорость исполнения денежного перевода; 
• простота оформления для получателя и отправителя; 
• надежность и конфиденциальность; 
• широкая сеть пунктов обслуживания по Казахстану и СНГ.

           «БТА Банк» предоставляет своим клиентам быстрый, надежный, удобный и сравнительно недорогой сервис. Миллионы людей по всему Кыргызстану доверяют денежным переводам от «БТА Банка».

           Операции по денежным переводам осуществляются во всех отделениях Банка.

         За услуги по осуществлению денежных переводов Банк удерживает комиссионное вознаграждение с отправителя согласно тарифам банка.

           Виды денежных переводов, предоставляемых «БТА Банком»:

• Экспресс-переводы Faster – первая Казахстанская система денежных экспресс-переводов без открытия счета. Осуществление безвозмездных переводов по Казахстану, странам СНГ и странам дальнего зарубежья за 1 минуту.
• Денежные переводы Western Union – мировой лидер среди систем денежных переводов без открытия банковского счета предлагает быстрый, надежный и удобный способ отправлять и получать деньги по всему миру.
• Денежные переводы SWIFT – надежный и недорогой способ перечисления денег по всему миру без ограничений по сумме и цели перевода.
• Переводы между счетами, открытыми в БТА Банке – денежные переводы между банковскими счетами физических лиц и на счета юридических лиц, открытые в БТА Банке.
• Переводы в другие банки РК – денежные переводы между банковскими счетами физических лиц и на счета юридических лиц, открытые в других банках РК.
• Переводы между платежными карточками  через банкомат.

      Круглосуточное онлайн-отделение

           Если у вас нет времени на посещение традиционного отделения БТА Банка, воспользуйтесь услугами круглосуточного онлайн-отделения БТА24. Здесь вы сможете получить подробную информацию о продуктах, услугах и действующих акциях БТА Банка, уточнить контактные телефоны, адреса и графики работы наших отделений, найти ближайший банкомат, узнать актуальные курсы обмена валюты и воспользоваться соответствующим калькулятором.

          Главное удобство БТА24 – круглосуточная возможность проведения платежей и переводов в режиме реального времени, а также постоянно расширяемый спектр финансовых услуг, включая: 

• оплату самых разнообразных услуг (мобильной и городской телефонной связи, кабельного телевидения, коммунальных служб, интернет-провайдеров, страховых компаний, образовательных учреждений), а также платежи в бюджет (налоги, штрафы, пошлины) 
• контроль состояния собственных банковских счетов (карточных, депозитных, ссудных) и получение выписок по ним за любой период 
• денежные переводы между карточками БТА (card-to-card), а также между карточными и депозитными счетами, открытыми в нашем банке

            К неторговым относят также  и операции по привлечению  и размещению валютных средств,  которые включают: привлечение депозитов  физических и юридических лиц,  в том числе межбанковские депозиты; выдача кредитов физическим и юридическим лицам, не имеющим связи с торговлей; размещение кредитов на межбанковском рынке. К таким операциям относят и расчеты между клиентами, не связанные с торговыми операциями. Примером формы таких расчетов выступают дорожные чеки и кредитные карточки.

           Для  обеспечения валютного обслуживания  российских и иностранных граждан  банки организуют обменные пункты (место совершения банком валютно-обменных  операций с соблюдением требований  НБКР ). В них совершаются следующие операции:

• покупка и продажа наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте, а также  продажа и оплата платежных документов в иностранной валюте за иностранную  валюту;

• прием для направления на инкассо  наличной иностранной валюты и платежных  документов в иностранной валюте;

      • прием на  экспертизу денежных знаков иностранных  государств и платежных документов  в иностранной валюте, подлинность  которых вызывает сомнение;

                                            Операции с ценными бумагами

В соответствии с принятой Банком учетной политикой, Банк осуществляет учет ценных бумаг  по следующим категориям: ценные бумаги, удерживаемые до погашения; ценные бумаги, годные для продажи.

Ценные  бумаги, удерживаемые до погашения, представляют собой долговые ценные бумаги с определяемыми  или фиксированными платежами. Банк намеревается и способен удерживать такие ценные бумаги до погашения. Ценные бумаги, удерживаемые до погашения, учитываются  по стоимости приобретения за вычетом  резерва под обесценение с  учетом амортизации дисконта и/или  премии, плюс, наращенный купонный доход. Амортизация дисконта до окончания  срока погашения отражается как  процентный доход с использованием метода эффективной процентной ставки.