Деньги и их роль в экономике

Контроль за производством и  распределением общественного продукта при помощи денег осуществляется финансовыми и банковскими органами в процессе функционирования, финансирования и кредитования экономики, в процессе расчетно-кассового обслуживания предприятий.

Особенностями выполнения деньгами данной функции является самостоятельное движение стоимости, непосредственно не связанное с движением товара (кредитование и т.д.), или движение денег оторвано от движения товара. Происходит несовпадение по времени движения денег и движения товаров.

Функцию мировых денег выполняют  деньги, признанные всеобщим (в рамках международных экономических отношений) средством выражения стоимости товаров, всеобщим средством обращения, накопления и платежа. Такую функцию могут выполнять так называемые «резервные валюты».

Выполняя названные функции, деньги играют важнейшую роль в рыночной экономике: они опосредуют кругооборот доходов и продуктов. Представим себе этот кругооборот (рис. 1.1).

Рис. 1.1. Кругооборот товаров и  доходов в рыночной экономике

По часовой стрелке в схеме  кругооборота движутся товары и услуги, против часовой стрелки — деньги. Если движение денег количественно совпадает с движением товаров, то можно утверждать, что создана основа для макроэкономического равновесия в рамках национальной экономики.

Американский экономист И. Фишер  сформулировал следующее уравнение обмена:

M ∙ V = p ∙ Q,

где М — масса денег в обращении; V — скорость обращения денег (среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку конечных товаров и услуг, или количество раз, которое денежная единица обменивалась на товары и услуги в течение года); р — средняя цена товаров и услуг, Q — количество проданных товаров и оказанных услуг.

Иными словами, количество денег в  обращении, умноженное на число их оборотов в актах купли-продажи за год, равняется объему валового национального продукта.

Уравнение обмена И. Фишера позволяет  понять, почему колеблются цены и соответственно покупательная способность денег, объем реального национального продукта. Например, при постоянных V и Q изменение денежного предложения М будет прямо влиять на цены. Однако роста цен не произойдет, если увеличение денежного предложения будет происходить одновременно с расширением выпуска товаров и объема оказанных услуг в той же или большей степени.

1.3. Трансформация роли денег в рыночной экономике

Наиболее важные изменения в  сущности и функциях денег произошли  в период перехода от простого товарного производства к развитому. Деньги в условиях развитого товарного производства выражают новые производственные отношения и играют крайне важную роль. Они функционируют, прежде всего, как наиболее общая и универсальная форма капитала.

Это обстоятельство не меняет кардинально  сущностную характеристику денег как  всеобщего эквивалента. Однако сущностная характеристика денег, выраженная в их общем родовом названии, в связи с указанным выше обстоятельством, с одной стороны, усложняется, наполняется новым содержанием, а с другой стороны, подрывается. При этом вещные формы денег ликвидируются и заменяются материализованной формой (кредитные деньги и электронные импульсы).

В конкретном функционировании деньги хотя и приспосабливаются к новым условиям, но одновременно возрастают и обостряются противоречия, связанные с денежной формой стоимости, возникают новые противоречия, которые ослабляют и подрывают товарное производство. Следует отметить колоссальный рост мнимого и фиктивного капиталов (повышение значения антиципационных возможностей кредита, чрезвычайный рост операций с финансовыми дериватами и т.д.).

Еще один фактор, вносящий перемены в сущностную характеристику денег, заключается в том, что с развитием товарного производства происходит переход от элементарных кредитных отношений, присущих простому товарному производству, к развитым. Сам кредит, как и деньги, раздваивается. Он выступает или в виде определенной суммы денег (платежное и покупательное средство), или в виде капитала (ссудный капитал). Отдельные формы капиталистического кредита (ссудного капитала) также раздваиваются. Применительно, например, к банковскому кредиту это находит отражение в выделении ссуды денег и ссуды капитала. Мало того, кредит как форма общественного богатства узурпирует денежные отношения. Происходит переплетение, взаимовлияние денег и кредита, денежной и кредитной систем. По существу образуется единая кредитно-денежная система. Постепенно происходит переход от денежной формы стоимости к кредитно-денежной, от золотой формы денег к кредитной. Особый вид кредитных денег — банкнота — в длительной эволюции становится всеобщим эквивалентом, действительными деньгами, выполняющими все функции и роль денег, окончательным средством платежа и покупательным средством, единственно обращающимися национальными деньгами. В кредитных деньгах капитал находит адекватную, универсальную и общую форму своего выражения. Тем самым кредитные деньги могут выступать не только как всеобщий эквивалент, но и как капитал.

Необходимо отметить, что возможность  перехода от всеобщей, товарной, вещной формы денег (в частности, от металлических) к всеобщей, специфически товарной, материализованной форме (например, к кредитным деньгам) заложена в особенностях товара, товарного производства и денег. Главное заключается в том, что стоимость товаров, в которой материализуется абстрактный человеческий труд, имеет общественный характер (очередную попытку низвергнуть такую основополагающую категорию товарного производства, как стоимость, предприняли О. Антипина и В. Иноземцев в статье «Диалектика стоимости в постиндустриальном обществе»⁵. Поскольку, как пишут авторы, произошел выход человека за пределы материального производства, а работники больше не занимаются трудом, материальной мотивации труда нет, постольку характеристика труда как абстрактного исчезает, деньги перестают быть мерилом стоимости и превращаются в «козырную карту» в руках политиков и банкиров. Все это, как утверждают авторы, произошло в связи с переходом к «постэкономическому обществу». Отметим лишь, что подобные «постнаучные открытия» могут представлять интерес не для экономистов, а для психоаналитиков. В то же время в развитой экономике было бы неоправданно связывать стоимость, добавочную стоимость с процессом эксплуатации труда капиталом и другими социальными моментами. Эти категории свидетельствуют лишь о том, что трудовые затраты материализуются в абстрактный человеческий труд). Развитие товара, товарного производства, денег показывает возможность того, что абстрактный человеческий труд находит своего универсального носителя — овеществленного (золото) или материализованного (кредитные деньги).

Следующим фактором, оказывающим влияние на сущностную характеристику денег, является государственное вмешательство в экономические отношения вообще и в денежно-кредитные отношения в частности.

Эти и многие другие факторы вносят серьезные перемены в экономическую  сущность категорий товарного производства и прежде всего денег. Выражая различные производственные отношения, деньги выступают или как всеобщий эквивалент, или по преимуществу как капитал. Отсюда их двойственность, неустойчивость, диалектическое единство и взаимоотрицание. Выступая как всеобщий эквивалент, они опираются на движение товаров, требуют эквивалентности обмена и главное назначение их здесь — опосредствование товарных метаморфоз (Т — Д — Т). Выступая как капитал, они отражают движение различных функциональных форм капитала в их всеобщей форме (Д — Т — Д), нарушают эквивалентность обмена товарных стоимостей и тогда их главное назначение — самовозрастание (Д — Д1).

Еще больше сущность денег осложняется, когда они находят адекватную форму выражения содержания, а именно, форму кредитных денег. Тогда в них отражаются не только денежные, но и кредитные отношения. При этом кредитные деньги не обязательно должны быть связаны с каким-либо товарным обеспечением, а могут обеспечиваться и абстрактными долговыми обязательствами (в том числе государственными ценными бумагами). Однако обязательным условием является участие их в конечном итоге как посредников в купле-продаже товаров. Как кредитное средство они отражают более глубокие экономические отношения, отношения должника и кредитора, и могут выступать как требование и как обязательство. Как кредитное средство они могут требовать различного рода обеспечения, однако их движение может иметь относительно самостоятельный характер, выходить в значительной мере за рамки товарного оборота. Кредитные деньги могут выступать как капитал, возникать как следствие антиципации будущих материальных (и вещественных) процессов и т.д. За ними поэтому стоит не только стоимость, но и ложная социальная стоимость, отражающая мнимые, фиктивные отношения.

Таким образом, если кредитные средства выступают как деньги, то они представляют собой всеобщий эквивалент, покупательное  или платежное средство, долговое требование или обязательство. Если же кредитные средства выступают как капитал, то они — универсальная, всеобщая форма капитала, абсолютное, всеобщее выражение его самовозрастания.

Как видно, сущность денег в развитой рыночной экономике раздваивается, усложняется, они поднимаются на новую ступень эволюции.

Деньги как всеобщий эквивалент в условиях простого товарного хозяйства требуют децентрализации, стихийного выявления своей сущности, самовозобновления в процессе движения товарных метаморфоз. Наоборот, деньги как капитал требуют централизации, концентрации, доводящей действие экономических сил до монополизации в целях извлечения наибольшей прибыли, определенной организации и регулирования постоянного и расширенного самовозобновления в процессе движения различных функциональных форм капитала.

Деньги как всеобщий эквивалент и деньги как капитал отрицают друг друга и в то же время они взаимосвязаны в рамках частного товарного производства.

Изменение в сущности денег неизбежно  отражается на их функциях (функция денег как мировых не рассматривается ввиду ее специфичности) и прежде всего на функции денег как меры стоимости, так как кредитные деньги сами по себе не имеют внутренней стоимости, а только представительную (внешне представительная стоимость выступает как покупательная сила денег (меновая стоимость). Они выступают не как мера стоимости, а как средство соизмерения стоимости, выявления эквивалентности товарных отношений. В то же время, выступая как капитал, кредитные деньги становятся мерой капитала, его самовозрастания. В таком качестве они нарушают эквивалентность, подрывают ее в сфере товарного производства вообще, движения самих товаров и денег в частности. Как средство соизмерения стоимости они основываются, естественно, на стоимости, а как мера капитала — на добавочной стоимости.

Универсальным денежным выражением стоимости  товаров становится, как известно, цена, а универсальным общим выражением стоимости как капитала, мерой его самовозрастания — процент (процент как цена ссудного капитала, тем самым, является частным случаем более общего явления — цены денег как капитала). Отсюда всякая сумма денег в развитой рыночной экономике начинает претендовать не столько на получение эквивалента в виде товарных стоимостей (это происходит в движении кредитных денег как средств обращения), сколько на прирост стоимости (это происходит в движении кредитных денег как средств платежа). Таким образом, движение кредитных денег как минимум предполагает получение процентных платежей.

Кредитный характер денег отражается прежде всего на характере выражения  ими функции денег как средства соизмерения стоимости. Во-первых, меру начинают выполнять кредитные средства, сами не имеющие внутренней стоимости, но обладающие представительной стоимостью; во-вторых, кредитные деньги выражают не только денежные, но и кредитные отношения (как следствие перехода от денежной к кредитно-денежной форме стоимости).

Реальная представительная стоимость  всех кредитных денег в кредитно-денежном масштабе будет равна общей сумме стоимости по стране, а каждой кредитно-денежной единицы — той доле общей стоимости, которая образуется в зависимости от количества обращающихся кредитно-денежных единиц. Если нарицательная стоимость каждой кредитно-денежной единицы (ее номинал) сохранится в случае увеличения количества денежных единиц, значит, при прочих равных условиях, ее реальная представительная стоимость понизится, т.е. произойдет обесценение кредитных денег, обострится инфляция⁶.

Кредитные деньги выполняют функцию  соизмерения стоимости идеально, т.е. путем назначения цены в счетных деньгах соответственно выбранному масштабу цен. И это происходит в сфере производства. Однако на данном этапе деньги выступают лишь как единичный, индивидуальный (частный) эквивалент стоимости. Для того чтобы кредитные деньги стали всеобщим эквивалентом, мало совершить метаморфоз Т — Д. Переход от идеально установленных цен к реальным ценам, соответствие номинальной представительной стоимости денег (выраженных в номинальных ценах, покупательной силе) их реальной представительной стоимости может происходить только при завершении товарного метаморфоза, т.е. за Т — Д должен обязательно последовать метаморфоз Д — Т. Именно в таком непрерывно повторяющемся процессе выявляется эквивалентность обмена и может произойти переход от частного эквивалента к всеобщему. Поэтому в случае, если всеобщим эквивалентом выступают кредитные деньги, идеальный процесс соизмерения товаров деньгами и установление цен (назначение цен товаров) должен обязательно подтверждаться реальным процессом, выявляющим эквивалентность обмена.