Оценка финансового менеджмента в Банке ВТБ 24

Для реализации целей финансового менеджмента необходимо определить основные функции подсистемы подразделений коммерческого банка. К этим функциям подсистемы относятся:

1. Стратегическое планирование - определение перспективных финансовых задач и разработка программы эффективных действий, нацеленных на выполнение этих задач. Задача - данная в определенных условиях (например, в проблемной ситуации) цель деятельности, которая должна быть достигнута преобразованием этих условий согласно определенной процедуре.

2. Моделирование - использование совокупности методов, технологий и инструментальных средств для подготовки информации, способной убедить высшее руководство в эффективности предлагаемых проектов и целесообразности предлагаемых действий, а также для оценки текущего и прогнозного состояния объекта управления. Модель - материальный объект или знаковая система, имитирующие структуру или функционирование исследуемого объекта.

3. Оперативное планирование - определение рациональных способов решения текущих финансовых задач с учетом необходимости достижения перспективных финансовых целей банка.

4. Мониторинг - сбор информации о состоянии объекта управления и окружающей среды.

5. Диагностика - оценка соответствия текущих значений параметров, характеризующих состояние объекта, плановым показателям на данный момент времени.

6. Цель управления - обеспечение надежности объекта управления.

Рассмотрим все вышеперечисленные аспекты на примере  банка ВТБ 24.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 . Оценка финансового  менеджмента в Банке ВТБ 24 (ЗАО)

2.1 Характеристика  деятельности Банка  ВТБ 24 (ЗАО)

 

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество)- один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в состав международной финансовой группы ВТБ  и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого и среднего бизнеса.

ВТБ 24 предлагает широкий спектр продуктов и услуг для частных лтц и предприятий малого бизнеса: выпуск банковских карт ,потребительское и ипотечное кредитование, услуги дистанционного управления счетами ,срочные вклады, денежные переводы , программы кредитования и расчетно-кассового обслуживания субъектов малого бизнеса.

На сегодняшний день ВТБ-24 – второй по величине розничный банк в России ,Сеть Банка на конец 2013 года достигла 1 034 отделений в 241 городе в 72 регионах, что обеспечивает покрытие 78 процентов городского населения РФ.

Основным акционером ВТБ 24 является ОАО Банк ВТБ .По состоянию на 1 января 2014 года уставный капитал ВТБ 24 составлял 74,4 млрд. рублей, собственные средства -219,6 млрд. рублей.

Председателем правления  ВТБ 24 является Задорнов Михаил Михайлович.

Финансовым департаментом ВТБ 24 руководит Меленкин Александр Викторович .

ВТБ 24 осуществляет свою деятельность на основании следующих нормативных документов:

-Генеральная лицензия  Банка России  № 1623 от 15.10.2012 г. на  осуществление банковских операций  в рублях и в иностранной  валюте с юридическими и физическими  лицами , на привлечение во вклады  денежных средств физических и юридических лиц.

-Лицензия Банка России  № 1623 от 17.11.2006 г. на привлечение во  вклады и размещение драгоценных  металлов , осуществление других  операции с драгоценными металлами.

-Лицензия профессионального  участника рынка ценных бумаг  Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление брокерской деятельности №077-03219 – 100 000 от  29.11.2000 г

-Лицензия  профессионального  участника рынка ценных бумаг  Федеральной службы по финансовым  рынкам на осуществление дилерской  деятельности № 077-03311-010000 от 29.11 2000 г.

-Лицензия профессионального  участника рынка ценных бумаг  Федеральной службы по финансовым  рынкам на осуществление депозитарной  деятельности № 077-03752-000100 от 07. 12 2000 г.

-Лицензия профессионального  участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-03391-001000 от 29.11.2000 г.

-Лицензия профессионального  участника рынка ценных бумаг  Федеральной службы по финансовым  рынкам на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов паевых инвестиционных фондов и негосударственных  пенсионных фондов №22-001-1-00041  от 30.10.2001 г.

-Лицензия Федеральной  службы по финансовым рынкам  на осуществление деятельности биржевого посредника ,совершающего товарные фьючерские и опционные сделки в биржевой торговле № 1409 от 21.07.2009 г.

-Лицензия  на право  осуществления технического обслуживания  шифровальных средств № 8139 Х от 17.12.2009 г.

-Лицензия на предоставление  услуг в области шифрования № 8141 У от 17.12.2009 г.

-Лицензия на осуществление  разработки ,производства, распространения  шифровальных средств ,информационных  систем телекоммуникационных систем, защищенных с использованием  шифровальных средств ,выполнения  работ, оказание услуг в области шифрования информации, технического обслуживания  шифровальных средств, информационных и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных средств (за исключением случая , если техническое обслуживание шифровальных средств, информационных  систем и телекоммуникационных  систем, защищенных с использование шифровальных средств , осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) № 13205 Н ОТ 10.10.2013г.

Проанализируем работу Банка ВТБ24 основании сравнительного анализа баланса и отчете об основных результатах финансово –хозяйственной деятельности .( Приложение №1, №2)

 

2. 2 Анализ активных и пассивных операций Банка ВТБ 24 (ЗАО)

 

Несмотря на снижение темпов роста экономики в 2013 году по сравнению 2012 годом и возросшую конкуренцию  как со стороны крупнейших универсальных банков , так и со стороны активно развивающихся банков –монолайнеров ,ВТБ 24 заметно увеличил объем розничного портфеля, и портфеля привлеченных средств физических лиц и свою долю на соответствующих рынках.

Кредитный  портфель физических лиц ВТБ 24(с учетом SPV) по итогам 2013 годы вырос на 45,7 процентов. Доля Банка на рынке кредитования физических лиц (с учетом SPV) выросла с 11,09 процентов на конец 2012 года до 12,54 процента 2013 года.

В 2013 году в офисах ВТБ 24 (ЗАО) было выдано более 1 млн.штук потребительских кредитов на общую сумму 329,7 млрд. рублей , что 28 процентов больше объема выдач в 2012 году.

Продукты  линейки кредитования наличными населения отличают прозрачные финансовые условия, короткие сроки рассмотрения заявок, большие лимиты и длительные сроки кредитования, широкая сеть продаж  и каналов обслуживания , а так же высокое качество сервиса.

Основными задачами Банка в сегменте потребительского кредитования в 2013 году стало обеспечение роста объемов продаж (в т.ч. роста клиентской базы и доли рынка), рентабельности, а также снижение уровня просроченной задолженности. В целях обеспечения объемов продаж был существенно упрощен процесс оформления потребительских кредитов, а также оптимизирована продуктовая линейка для сотрудников компаний, аккредитованных в Банке; запущены продажи кредитов наличными через интернет-сайт Банка; отменены условия по обязательному наличию: регистрации в регионе расположения кредитующего подразделения и поручительства физического лица (при сумме кредита свыше 750 000 рублей),расширена целевая аудитория ,внедрено предложение для клиентов с рынка ,имеющих хорошую кредитную историю Для снижения рисков и уровня просроченной задолженности в 2013 году Банк предлагал клиентам возможность реструктурировать задолженность на коммерческих условиях .Также в 2013 году ВТБ 24 концентрировал  внимание на работе с корпоративными и зарплатными клиентами, что положительно сказалось на доходности банка.

Исходя из этого можно наблюдать  позитивные тенденции в сфере кредитования наличными , которые необходимо продолжать в 2014 году. Наращивание объемов продаж и увеличение доли рынка, прежде всего за счет оптимизации внутренних бизнес - процедур, сопутствующих кредитному процессу, и предложения новых привлекательных финансовых продуктов, ориентированных на индивидуальные потребности клиентов –это основное направление в сфере кредитование которое можно рекомендовать Банку . Также продолжать проводить либерализацию условий предоставления и обслуживания кредитов.

Из отчета  за 2013 год видно ,что Банк стал лидером на рынке автокредитования  по объему портфеля и доле на рынке. По итогам 2013 года портфель автокредитов составил 124,8 млрд. рублей,.

Объем выдачи автокредитов  в 2013 году на 28 процентов выше аналогичного показателя 2012 года , приротс продаж в штуках к 2012 году составил 32 процента.

  В  2013 году в рамках  автокредитования  Банком были  запущены:

-новые программы на  приобретение дополнительного оборудования , мототехники;

-новые сервисные продукты:GAP –страхование ,Автокарта;

-новые проекты с автопроизводителями  Сhevrolet, Ssang Yong, UAZ .

Таким образом на 2014 год  можно запланировать продолжать наращивание доли ВТБ 24 в существующих проектах с автопроизводителями, а также привлечь новых партнеров. Особое внимание в 2014 году следует уделить повышению конкурентоспособности программ автокредитования на рынке, а также развитию дополнительных сервисов в рамках новых каналов продаж.

В  2013 году продолжил устойчивый рост  рынок жилищного кредитования   По результатам 2013 года объем рынка жилищного кредитования достиг 2 765  млрд.рублей, показав годовой прирост на уровне 30 процентов .Объем выдачи ипотечных кредитов по итогам 2013 года составил 1 405 млрд.рублей , что в 1,3 раза превысило показатель 2012 года. Также уменьшилась ипотечная задолженность с 2,24 процента до 1,57 процента , о том числе это было обусловлено ростом рынка Основной тренд 2013 года – снижение ставок на рынке жилищного кредитования. По итогам года ставки снизились на 0,7 процента , достигнув значение 12,2 процента. Так  же по итогам года мы видим  ,что ипотечный портфель Банка достиг 483,5 млрд. рублей продемонстрировав годовой прирост на уровне 46 процентов . По состоянию на 31 .12.2013.г ипотечный портфель банка насчитывал 365 тысяч действующих  ипотечных кредитов.

2013 году Банк продолжил  реализацию всех ранее действовавших  программ ипотечного кредитования  пересмотрев и существенно улучшив  условия по некоторым из них  для повышения их доступности  населению РФ, но и предложил  рынку ряд новых, зачастую инновационных, программ.:

-«Победа над формальностями»;

-«Военная ипотека»;

-«Свобода выбора»;

-«Ипотечный бонус».

  Для владельцев зарплатных карт предложил промо - акцию на покупку готового жилья по ставке от 11,5 процента годовых.

В 2013 году ВТБ 24  упрочил лидерские позиции в области кредитования малого бизнеса .Темп роста сегмента малого бизнеса ВТБ 24 в 2013 году превысил почти в 3 раза как в области кредитования , так и по продуктам привлечения. Кредитный портфель малого бизнеса вырос на 1 35 раза , обеспечив 10 процентов прироста всего кредитного портфеля Банка. Объем кредитного портфеля малого бизнеса на 01.01.2014 года составил 168,6 млрд. рублей. Объем выдачи кредитов малому бизнесу в 2013 году составил 143,9 млрд. рублей , что  в 1,2 раза превысило факт 2012 года.

Из этого следует , что положительная динамика ВТБ 24  в области субъектов малого бизнеса явилась результатом клиентоориентированных принципов развития бизнеса, направленных на рост качества сервиса в сочетании с повышением доходности , и сегментного подхода в обслуживании клиентов ,основными принципами которого являются стандартизация процедур:

-клиентам стандартного  сегмента малого бизнеса предлагаются  типовые кредитные ,пакетные продукты  РКО;

- работа с клиентами  приоритетного сегмента малого бизнеса отличается индивидуальным подбором банковских продуктов, сервисом персональных менеджеров.

Банк развивает механизмы взаимодействия с региональными  объектами инфраструктуры.

В  настоящее время продуктовое предложение банка для предприятий малого  и среднего бизнеса  является одним из самых широких на рынке , охватывает большинство его сегментов и способно удовлетворить практически любую потребность клиентов.

В 2013 году был проведен ряд мероприятий, среди них:

- расширение продуктового ряда, в т.ч. за счет активного внедрения продуктов «возобновляемая кредитная линия» и «овердрафт», а также развития гарантийных операций. Субъекты малого бизнеса могут воспользоваться широким продуктовым рядом кредитов; максимальный срок кредитования – 10 лет;

- снижение ставки по  кредитованию малого бизнеса  в среднем на 2% годовых; средняя  ставка кредитования составила 12,7% годовых, минимальная процентная  ставка – 10% годовых;

- изменения в кредитных  процедурах, направленные на сокращение  сроков принятия кредитных решений и повышение доступности кредитных ресурсов для клиентов малого бизнеса;

- повышение порога классификации  малого бизнеса с 90 до 300 млн. рублей  годовой выручки;

- утверждение бизнес -концепции  продукта для стандартного сегмента  малого бизнеса «Бизнес-экспресс» (сумма кредита – до 4 млн. руб.), основанного на скоринговой системе принятия решений;

- разделение обслуживания  клиентов физических и юридических  лих (создание модулей РКО и  выделение ТРМ по обслуживанию  ЮЛ в сети Банка);

- запуск системного алгоритма принятия решений по индивидуальному обслуживанию клиентов малого бизнеса в части тарификации услуг по расчетно-кассовому обслуживанию;

- завершение проекта по  разработке новой системы дистанционного  банковского обслуживания «Банк-Клиент Онлайн». В 4 квартале 2011 года запущена пилотная эксплуатация данной системы.