Особенности и развитие сберегательных институтов в РФ

                     

 

 

 

                      Частное образовательное учреждение

           

            высшего профессионального образования

       

                 «Московский банковский институт»

 

 

 

 

                           КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Финансы денежное обращение и кредит»

 

на тему «Особенности и  развитие сберегательных институтов в  РФ»

 

 

 

                                                  Выполнила студентка

                                                                Группы 1-БД-1

                                                           Сенина Христина

                                                                          Игоревна

 

                                               Научный руководитель:

                                    Веремейкина Вера Даниковна

                                                          (Уч.степень:К.Э.Н

                                                               Уч.звание:доц.)

 

 

 

                                Москва 2013

 

 

 

                                Содержание

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………...3

 

ГЛАВА 1.Название главы……………………………………6

       1.1.Название………………………………………………8

       1.2.Название…………………………………………......13

ГЛАВА 2.СОВРЕМЕННАЯ ТЕНДЕНЦИЯ И НАПРАВЛЕНИЕ РАЗВИТИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РОССИИ……………………………………………17                                

       2.1. Сберегательный Банк России и его роль в

             социально-экономических преобразованиях……..20

       2.2.  Место сберегательного банка  в системе 

             сберегательных институтов России…………...…..25

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………...28

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК………………………30

ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………...…32

 

2.1. Сберегательный Банк  России и его роль в

социально-экономических  преобразованиях

30 октября 1841 года был  издан указ императора Николая Ι"Об учреждении в России сберегательных касс с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом". В 1841 году сберкассы имели свой устав, по которому они могли предоставить лишь одну услугу – прием и выдачу денег с последующим начислением процентов на принятые суммы в качестве вкладов.

1марта 1842 году открылась первая  сберкасса в Санкт-Петербурге. В  первый день ее посетили 76 вкладчиков. Работала касса один раз в  неделю - в воскресенье и она осуществляла одну вкладную операцию - прием и выдачу денег с начислением процентов на принятые суммы.

Николай Антонович Кристофари стал первым вкладчиком Санкт-Петербургской  сберегательной кассы, внесший денежный вклад в размере 10 рублей. Десять рублей в то время были весьма приличными деньгами.

Минимальный размер вклада составлял 50 копеек, а максимальный 300 рублей, при этом единовременно можно  было положить на книжку не более 10 рублей.

Уже с 1853 года сберегательные кассы  работают пять раз в неделю.

В 1862 году сберкассы переданы в  ведение Министерства финансов. К  этому моменту в стране работают две столичные кассы (в Петербурге и Москве) и 46 губернских сберегательных касс. Постепенно идет процесс увеличения общей суммы вклада. Императором  Александром II разработан и подписан новый Устав сберегательных касс.

К 1882 году в стране насчитывается 76 сберкасс из них 11 в Петербурге. До 1895 года предпринимаются следующие  шаги, ведущие к увеличению числа  сберегательных касс и расширению числа  вкладчиков.

В 1889 году было принято решение  об открытии сберегательных касс в  почтово-телеграфных отделениях и  на фабрично-заводских предприятиях.

В 1893 году было принято решение  об открытии сберегательных касс на таможнях.

К 1990 году была сформирована достаточно широкая сеть сберегательных касс.

Постановлением Верховного Совета РСФСР, принятым в 1990 г. Российский республиканский  банк был объявлен собственностью РСФСР. В 1991 гг. он был преобразован в акционерный  коммерческий банк. Вскоре Сбербанк зарегистрировал свой Устав в Центральном банке Российской Федерации и впервые провел эмиссию акций.

В 1993 году в Московских отделениях Сбербанка начали функционировать  первые банкоматы.

В 1995 году был создан Негосударственный  пенсионный фонд Сбербанка.

В 1997 году Сбербанк способствовал устойчивому функционированию межбанковского и валютного рынков страны. Впервые в этом году он привлек крупнейший для российских банков синдицированный кредит западных банков.

1998 год – драматический год  в новейшей истории экономики и финансов России. Мировой финансовый кризис привел к острейшему кризису российской банковской системы и дестабилизации всех сегментов финансового рынка. Положительная динамика производства в 1999 и 2000 гг. наблюдалась почти во всех отраслях промышленности и в строительстве, существенно увеличился внешнеторговый оборот, особенно экспорт. Активизировалась также инвестиционная деятельность.

Указанным собранием акционеров была принята концепция развития Сбербанка  России на следующий период – с 2001г. до 2005 г. Стратегическая цель банка, поставленная концепцией: “Выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранив при этом позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы”.

В 2002 году Сбербанк выпустил первые карты VISA «Аэрофлот» – задача этого проекта состояла в том, чтобы сделать внутренние и международные полеты россиян комфортными и экономически привлекательными.

В 2003 году началось плодотворное сотрудничество Сбербанка и Северного флота  России. Благодаря ему сегодня военнослужащие получили доступ к широкому спектру банковских услуг и получили возможность кредитования на льготных условиях.

В 2006 году Сбербанк реализует свою политику расширения на международных  рынках и открывает представительство в Казахстане.

28 ноября 2007 Греф Г.О. утвержден  Председателем Правления Сбербанка  России.

В 2007 открывается представительство  Сбербанка на Украине, сегодня оно  насчитывает свыше 80 отделений.

21 октября 2008 года Наблюдательный  Совет Сбербанка единогласно одобрил стратегию «Развитие Сбербанка до 2014 года».

Разработана Производственная Система  Сбербанка (ПСС), основанная на технологии продуманного и экономичного производства. Начала работать услуга «Сбербанк ОнЛ@йн», благодаря которой клиенты банка  в Московском регионе могут круглосуточно в Интернете совершать банковские операции. Внедрен новый проект «Кредитная фабрика», ключевой особенностью которого является автоматизация процесса принятия решения о выдаче кредита.

2009 год стал отправной  точкой в масштабном развертывании и реализации «Стратегии развития Сбербанка до 2014 года». Параллельной, но немаловажной задачей для банка стало оказание помощи обществу в решении проблем, вызванных мировым финансовым кризисом, и стабилизации их финансового положения.

В 2010 году продолжилось устойчивое развитие Сбербанка, был заключен ряд  стратегически важных договоров, проведена  аттестация и оценка работающего  персонала, приняты дополнительные меры по улучшению качества обслуживания граждан, реализованы социально-значимые и экономические проекты.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и стран СНГ. Учредителем и  основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

Основанный в 1841 году, Сбербанк России сегодня – лидер  российского банковского сектора  по общему объему активов. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн рублей, что соответствует 27,4% совокупного капитала российской банковской системы.

Сбербанк – современный  универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий  потребности различных групп  клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк России обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

Сбербанк предоставляет  розничным клиентам широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, различные виды кредитования (потребительские  кредиты, автокредиты и ипотеку), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Все розничные кредиты выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля Банка, оставшаяся часть – это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. Банк также предоставляет депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты. Интеграция бизнеса «Тройки Диалог», переименованной в Sberbank Corporate & Investment Banking (Sberbank CIB), позволила Сбербанку предложить клиентам высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, в том числе сложноструктурированные инвестиционно-банковские продукты, ECM, DCM, M&A, а также операции на глобальных рынках.

Сбербанк России предоставляет  банковские услуги во всех 83 субъектах  Российской Федерации, располагая уникальной филиальной сетью, которая состоит  из 17 территориальных банков и насчитывает  более 18 400 подразделений. Кроме того, Банк оказывает услуги через удаленные каналы обслуживания – одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (порядка 68 тыс. устройств). Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онл@йн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более 9,4 млн и 5,4 млн активных пользователей соответственно.

В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное  присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен  в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG.

Сбербанк реализует  масштабные проекты в области  спонсорства и благотворительности, направленные на повышение качества жизни населения, реализацию человеческого  потенциала и улучшение социального и инвестиционного климата в стране.  

Деятельность в этой области осуществляет Комиссия по благотворительной  и спонсорской деятельности в  соответствии со специальным регламентом. Комиссию возглавляет Президент, Председатель Правления ОАО «Сбербанк России». Все благотворительные проекты утверждаются Правлением Банка.

Московский  банк Сбербанка России на протяжении нескольких лет оказывает поддержку  восьми детским домам в Москве, Московской и Тульской областях. Банк помогает ремонтировать помещения домов, строить детские площадки, оборудовать классы и спальные комнаты, покупать игрушки и канцелярские принадлежности. Сотрудники банка организуют и проводят вместе с детьми праздники.

 
Не первый год Московский банк Сбербанка  России поддерживает проведение всех основных торжеств в городе Москве, посвященных эпохальному в истории страны событию – Дню Победы в Великой Отечественной войне. Празднование 9 Мая – дань памяти героическому поколению военных лет, напоминание о подвиге нашего народа, отстоявшего мир.

 
Московский банк из года в год  принимает участие в организации  праздника для женщин, работающих в социальной сфере столицы. Праздничный  концерт, посвященный 8 марта, проходит в Цирке Никулина на Цветном бульваре. Это традиционное ежегодное торжественное мероприятие, на которое приглашается 2 тысячи москвичек, работающих в одной из самых важных и ответственных сфер – социальной.

 
Московский банк по сложившейся  традиции выступает спонсором Дня  города Москвы, который проходит в  первые выходные сентября. Программа празднования охватывает все округа столицы. Среди мероприятий праздника, которые Сбербанк в числе других организаторов подарил жителям и гостям столицы в прошлом году, музыкальная программа «Льются песни над красавицей Москвой» на Поклонной горе, концерт «Музыкальный калейдоскоп» на Тверской площади, концерт «В лучах софитов» на Театральной площади, праздничный концерт «Москва - моя судьба, мой дом, моя семья» на Лубянской площади, вернисаж-выставка на Манежной помощи и другие. Шары и сувениры от банка ждали всех участников праздничных гуляний на центральных площадках праздника.

 

В 2010 году Банк осуществлял  совместные проекты с российскими  учебными заведениями, оказывал адресную помощь детским домам и другим организациям. Также Банк участвовал в реализации таких крупных проектов, как «Подари жизнь», Олимпийские игры в Сочи, «Золотая маска».