Повышение финансовой грамотности населения

Примером образовательной модели «Достижения молодых» в сфере формирования финансовой грамотности школьников может служить программа «JA – Больше чем деньги». Программа включала обучение полезным навыкам обращения с деньгами по основным направлениям: поступления, расходы, сбережения, пожертвования. В 2010 году программа «Достижения молодых» стартовала в Санкт-Петербурге и Москве. На основе сотрудничества опытных педагогов РФ с волонтерами банка HSBC, количество экономически грамотных школьников значительно возросло. Данная инициатива – часть масштабного проекта,нацеленного на повышение уровня финансовой грамотности населения РФ.

В апреле 2011 г. прошла Неделя финансового просвещения. В числе организаторов конференции были: Экспертная группа по финансовому просвещению при ФСФР; Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации; Сбербанк России; Департамент образования Москвы; Московский институт открытого образования (МИОО), кафедра экономики; Центр образовательного аутсорсинга «Практическая экономика и

предпринимательство»; Префектура Восточного административного округа

Москвы; Муниципальный фонд поддержки малого предпринимательства

Восточного административного округа Москвы; Окружной методический центр Восточного окружного управления образования Департамента образования города Москвы; Издательский дом «МПА-Пресс»; Журнал «Экономика в школе»; Издательство «ВИТА-ПРЕСС»; Издательство «Интеллект-центр»; Московский детско-юношеский центр «Резерв»; Государственные образовательные учреждения «Колледж предпринимательства № 11»; СОШ № 188; СОШ № 240; Гимназия № 1516,

Восточного административного округа Москвы.

Основными целями Недели финансового просвещения являлись

• повышение качества знаний и компетенций в области экономики и финансов, банковского и страхового дела, рынка ценных бумаг, предпринимательства, создания и реализации финансовых проектов;

• выявление и развитие творческого потенциала учащейся молодежи через создание условий для реализации способностей учащихся (на основе вовлечения в научно-практическую деятельность);

• повышение уровня финансовой грамотности граждан. В рамках Недели финансового просвещения проводились различные семинары, круглые столы, мастер-классы и консультации.

В 2013 году в российских школах ввели новый предмет —

«Финансовая грамотность». Изучают его школьники с 1 по 11 класс. Данный проект был запущен по инициативе Минфина в 5 регионах (в частности, в Калининграде и Волгограде), а к 2018 году новый предмет собираются включить в общеобразовательную программу. В данный момент предмет является факультативным, т.е. не обязательным для изучения. Так что пока нет проблемы дополнительной нагрузки школьной программы. Но в будущем, когда предмет станет обязательным к изучению во всех школах, это проблема может возникнуть. В настоящий момент разрабатываются пути ее решения. Другим препятствием на пути к внедрению данной программы по всей стране является поиск профессиональных тьюторов, способных обучить учителей и педагогов.

Кроме того, Министерство Финансов РФ предоставляет возможность

всем желающим принять участие в данном проекте. Существует несколько

вариантов принятия участия:

1. Использование разработанных  в Проекте материалов и ресурсов;

2. Участие в конкурсах  на разработку образовательных  программ и

 информационных материалов – www.fer.ru;

3. Участие в реализации  программ в регионах;

4. Участие в конкурсе  хороших идей с оригинальными  проектами;

5. Партнерство бизнеса в реализации Программ.

4.2. Финансовая  грамотность для малоимущих слоев населения – проект «Планируй свое будущее».

Граждане со средними и низкими доходами, без высшего образования и другие уязвимые категории населения нуждаются в пристальном внимании в организации программы повышения финансовой грамотности. Этот слой населения составил отдельную целевую аудиторию проекта финансового образования – «Планируй своё будущее». Особое внимание для данной целевой группы сделано на развитии практических знаний и навыков финансового планирования и формирования сбережений. Это потребовало немало усилий для разработки специальных программ по подготовке  специалистов, проводящих обучение, семинары, круглые столы, тренинги и консультации с целевой аудиторией. Компании «Микрофинансовые возможности» и Российский микрофинансовый центр (РМЦ) организовали «Планируй свое будущее» (при поддержке Фонда Ситигруп).

Целевой аудиторией являлись клиенты микрофинансовых организаций и семьи с низкими доходами. Основной задачей данной учебной программы

является изменение отрицательного отношения людей к долгосрочному финансовому планированию и сбережениям, а также расширение выбора способов сбережения. Проведение тренингов, обучающих правильно распределять семейный бюджет, планировать свои расходы, экономить, откладывать, дополнительно зарабатывать.

Организации «Микрофинансовые возможности» и «Свобода от Голода» выпустили первый пакет финансового образования, разработанный для микрофинансовых клиентов и семей с низкими доходами. Данный пакет явился результатом трехлетней работы в рамках «Проекта финансового образования для бедных», который был осуществлен совместно с международными партнерами. Было организовано обучение представителей организаций-партнеров навыкам преподавания курсов финансового образования для семей с низкими и средними доходами. Среди поставщиков финансовых услуг, тренинговых и консалтинговых компаний на конкурсной основе отбирались партнеры для данной программы.

 

4.3. Защита прав  потребителей в финансовой сфере.

Финансовое образование и защита прав потребителей – взаимозависимые компоненты финансовой системы, необходимые для эффективного функционирования финансовых рынков, главным образом, в условиях низкого доверия населения к финансовым институтам.

“В России по сравнению со странами Евросоюза пока еще недостаточно высок государственный контроль в сфере защиты прав потребителей в финансовой сфере, низка степень саморегулирования бизнеса и не развиты общественные институты по защите прав потребителей.”Д. Янин, председатель правления Конфедерации обществ защиты правпотребителей (КонфОП).

Внимание в чтении договоров, умение расчета процентов и ставок, сравнение правильный выбор наиболее эффективных финансовых продуктов, правила расчета перспектив бюджета для избегания задолженностей по кредитам и что делать в случае уменьшения доходов. Ответы на эти и другие вопросы помогут россиянам избежать негативных финансовых последствий и преследований со стороны финансовых органов.

Летом 2008 г. тема ответственного кредитования стала особенно актуальной, когда вступило в силу требование обязательного информирования потребителей о полной стоимости кредита, годовых процентах. Ведущие банковские ассоциации перешли к более полному раскрытию информации для потребителей.

Основными проблемами в организации программы защиты прав

потребителей являются отдельные аспекты Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и (Закон о защите прав потребителей) и Федеральной службы страхового надзора (Росстрахнадзор). Закон о защите прав потребителей предусматривает защиту прав потребителей в отношении не всех финансовых услуг. Этот закон распространяется только на договоры о предоставлении финансовых услуг для личных или семейных нужд или в иных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. Он не распространяется на такие финансовые услуги, как операции с ценными бумагами, инвестиции и пенсионные вклады. В то же время надзор за деятельностью финансовых учреждений осуществляют органы финансового надзора: Банк России, ФСФР и Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор). При этом полномочия по регулированию и надзору за рыночным поведением распределены нечетко.

Таким образом, защита прав потребителей должна быть сконцентрирована на укрепление правовой защиты потребителей посредством предоставлении клиентом наиболее полной информации о финансовых инструментах и продуктах.(9)(10)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Таким образом, можно сделать вывод о том, что только подходы, основанные на вдумчивом пересечении уже накопленного богатейшего мирового опыта по повышению финансовой грамотности через призму российских реалий, связанных, в первую очередь, с учетом особенностей национального законодательства, уровня и перспектив развития финансового рынка, традиций и менталитета населения, позволят преодолеть в кратчайшие сроки наметившееся отставание в этом вопросе, создаст базу для успешного развития в будущем.

Работа в области развития финансовых возможностей граждан РФ должна сформировать в людях понимание собственной ответственности за личное и семейное финансовое благосостояние, повысить осведомленность граждан о финансовых инструментах, уровень их знаний и навыков в области личных финансов, а также эффективность составления и планирования семейного бюджета. Данная работа важна в связи с тем, что финансовая грамотность – это не просто необходимый жизненный навык, но и значимый компонент финансово-экономической стабильности и благополучного развития общества.

По моему мнению, нужно продолжать общую работу по улучшению финансовой грамотности людей, формировать в целом позитивное отношение и к финансовым институтам, и к тем процедурам, которые существуют.

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1) Режим доступа: http://www.ja-russia.ru/ru/fl/ -дата обращения 28.01.2015.

2) Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика [Электронный ресурс]/ Зеленцова, Блискавка, Демидов

-Режим доступа: http://libatriam.net/read/380527/0/ - дата обращения 28.01.2015.

3)Статья Д. В. Моисеева, И. А. Небыков- ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ К ОПРЕДЕЛЕНИЮ [Электронный ресурс] -Режим доступа: http://www.aucu.ru/files/documents/44-redaktor/nauka/izdaniya/nauch_potentsial/4/moiseeva_nebycov.pdf - дата обращения 28.01.2015.

4) Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации Москва [Электронный ресурс] –Режим доступа: http://narfu.ru/sf/sevmashvtuz/department/department_ist/aflatoun/docs/concept_rf.pdf   

5) Результаты социологического исследования НАФИ (по заказу Всемирного банка). [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://nacfin.ru/\

6) Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года, утвержденной распоряжением Правительства РФ от 29декабря 2008 г. № 2043-р. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.rg.ru/2009/01/27/strategiya-dok.html

7) Проект МинФин РФ: Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации. [Электронный ресурс]. – Режим доступа:  http://www.minfin.ru/ru/om/fingram/

8) Министерство Финансов Российской Федерации. Открытое Министерство [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://minfin.ru/ru/om/

9) Национальное агентство финансовых исследований [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://nacfin.ru/

10) Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика [Электронный ресурс]/ Зеленцова, Блискавка, Демидов

-Режим доступа: http://libatriam.net/read/380527/0/ - дата обращения 28.01.2015

11)  Кузина, О.Е. Оценка уровня финансовой грамотности населения РФ [Электронный ресурс] / О.Е. Кузина //Экспертное интернет-телевидение «Финансовое-образование.РФ» - Режим доступа: http://финансовое- образование.рф/тв-каналы/личные_финансы/

12) Финансовая грамотность населения России [Электрон. ресурс]. - Режим доступа: http://nacfin.ru/index.php?id=1094

 

 

 

 

 

 

Приложение