Банковская система

Содержание

 

Введение 4

 

1 Банковская система Италии 5

 

1.1 История становления  банковской системы Италии 5

 

1.2 Центральный банк Италии 10

 

1.3 Коммерческие банки  Италии 14

 

1.4 Специализированные банки  Италии 18

 

1.5 Группы финансовых учреждений 22

 

2 Практическая часть 24

 

Заключение 29

 

Список использованных источников 32

Введение

 

Роль банковской системы  в современной рыночной экономике  огромна. И все изменения в  ней, тем или иным образом затрагивают  всю экономику. Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики.

 

 

Италия занимает одно из лидирующих положений среди экономик мира. Филиалы  ее коммерческих банков расположены  по всему миру, они имеют четкую и эффективную систему.

 

Целью данной курсовой работы является изучение банковской системы  Италии.

 

В соответствии с поставленной целью, в курсовой работе будут решены следующие задачи:

 

1) рассмотрена история  формирования банковской системы  Италии;

 

2) рассмотрена структура  банковской системы Италии;

 

3) проведен сравнительный  анализ банковских систем Италии  и России.

1 Банковская система Италии

1.1 История становления  банковской системы Италии

 

Банковское дело в Италии зародилось в Риме и было организовано по образу и подобию греческого. Аргентарии или мензарии, проводившие операции по приему денежных вкладов, переводу денежных средств, выдаче простых и ипотечных ссуд, организации и проведении аукционов, появились уже в III в. до нашей эры.

 

Они принимали деньги на хранение, осуществляли переводную операцию и  выдавали ссуды — ростовщические, промышленные, под залог недвижимости — ипотечные. Они также занимались организацией аукционов и проведением  их. С аукционов продавалось заложенное имущество своего и других банков с получением комиссионных.

 

Дома Опиев и Игнациев осуществляли свои операции на территории от Македонии до Геркулесовых Столбов. Особенно банковская деятельность утвердилась  в конце Средних веков и, в  период Возрождения в Венеции  и Флоренции, где помимо коммерческих банков осуществляли свою деятельность общественные банки (1156—1171), занимавшиеся переводом средств со счетов и  получившие название жиробанков.

 

Первым таким банком стал Венецианский банк «Monte Nuovo». Банки представляли собой собственно общественные учреждения, принимавшие налоги и производившие  некоторые банковские операции, и  подразделялись на «светские горы» (Monies provant) и «горы», учрежденные для  борьбы с ростовщичеством и находившиеся под покровительством духовенства (Monies pietatis).

 

Дальнейшее развитие банков привело к участию государства  в их деятельности. В 1401 г. путем слияния  многих товариществ — кредиторов правительства был образован  знаменитый Банк св. Георгия в Генуе, ставший кредитором Республики.

 

В качестве капитала ему были уступлены таможенные и другие государственные  доходы. Банк пользовался большими привилегиями — Генуэзский дожь (мэр) при своем вступлении в должность  должен был присягать, что он обязуется  защищать самостоятельность банка  и способствовать его процветанию.

 

С 1463 по 1505 гг. папой римским  Банку было предоставлено право  отлучить от Церкви неисправимых должников.

 

И только в 1675 г. этот банк стал жиробанком.

 

В это же время начинают появляться и первые кредитные учреждения, в частности, в 1473 г. появились первые ломбарды, предоставлявшие ссуды  под залог частным лицам.

 

А в 1587 г. был открыт в Венеции  государственный жиробанк «Banco di Rielto»  Впоследствии развитие банковской системы  происходило за счет появления новых  жиробанков и депозитных коммерческих банков, возникновения сберегательных касс, ипотечных и деловых банков, создания сети кредитно-финансовых учреждений.

 

В 1893 г. появляется Итальянский  национальный банк, который получает право монопольной эмиссии банкнот (с 1926 г.) и начинает выполнять функции  центрального банка страны.

 

Основные черты современной  банковской системы Италии сформировались в 20—30 гг. XIX вв.

 

Кризис 30-х гг. серьезно затронул банковскую систему, что вынудило государство  произвести национализацию значительной части банков и сформировать в  качестве высших органов кредитной  системы два института — Межминистерский  комитет по кредитам и сбережениям  и Центральный эмиссионный банк — Банк Италии.

 

Второй уровень кредитной  системы представлен коммерческими  банками и специализированными  кредитные учреждениями.

 

Современной банковской системе  Италии присущи свои особенности.

 

Во-первых, значительна доля участия государственного сектора (на такие банки приходится 35% депозитов, 35% кредитов и 40% служащих в банковской сфере).

 

Присутствие государства  в банковском секторе проявляется  в двух формах: обеспечение кредита, которое было отменено в 1983 г., и обязательство  использовать определенную долю своих  активов в виде земельных, сельскохозяйственных и движимых облигаций.

 

Последнее касается теперь только земельных и сельскохозяйственных облигаций, их обязательная доля снизилась  до 4,5%.

 

Присутствие государства  в банковском секторе усиливается  политизацией, так как назначение на руководящие посты банков происходит в соответствии с правилом так называемой политической «сортировки».

 

Например, президентом «Банко национале дел Раворо» является социалист, президент «Банко ди Сицилия» — республиканец, а президент  «Банко ди Наполи» — социал-демократ.

 

Во-вторых, банки и кредитные  учреждения делятся на институты  краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного  кредитования.

 

Институты краткосрочного кредитования включают шесть основных групп:

 

1) государственные кредитные  учреждения, преимущественно коммерческие  банки, кредитующие крупные фирмы; 

 

2) банки национальных интересов,  осуществляющие широкий круг  банковских операций;

 

3) негосударственные коммерческие  банки, имеющие большое количество  отделений и обслуживающие средних  и мелких предпринимателей и  частных клиентов;

 

4) сберегательные кассы,  деятельность которых связана  с частной клиентурой и ограничена  рамками определенной территории;

 

5) ремесленные и сельскохозяйственные  институты, народные или кооперативные  банки, предназначенные для финансирования  мелких и средних предприятий  промышленного и сельскохозяйственного  производства;

 

6) специализированные кредитные  институты, предоставляющие в  основном инвестиционные займы  предприятиям.

 

Для институтов средне - и  долгосрочного кредитования характерна узкая специализация (промышленность, сельское хозяйство, ипотечное кредитование, кредитование средних и мелких предпринимателей).

 

Характер специализации  определяет срок кредита. Большинство  этих институтов государственные и полугосударственные.

 

Они формируют свои капиталы за счет эмиссии займов и депозитов. Наиболее распространены учреждения краткосрочного кредита, насчитывающие более 1000 кредитных  учреждений.

 

Итальянская банковская система  всегда испытывала большую конкуренцию  со стороны сберегательных касс, которые  хотя и не являются универсальными, остаются очень сильными конкурентами в своей сфере деятельности, что  является еще одной особенностью системы.

 

С конца 70-х гг. усилился процесс  приватизации банковской системы, хотя доля государства еще остается значительной. Например, в 1988 г. был приватизирован «Медиобанк».

 

В результате 50% его капитала принадлежит частным лицам, 25% —  банкам национальных интересов и 25% — государству.

 

В последние годы Банки  Италии стали проводить политику внешнего развития, особенно в направлении  Франции и Германии, а итальянский  рынок стал доступным для вложений иностранных банков.

 

Высшим органом кредитной  системы является государственный  институт — Межминистерский комитет  по кредитам и сбережениям, созданный  в 1947 г. и представляющий собой так  называемое мини-правительство, наделенное большими полномочиями. В его функции  входят:

 

обеспечение нормального  функционирования кредитной системы  Италии;

 

разработка основных направлений  кредитной политики и контроль за ее осуществлением;

 

контроль за всеми важными структурными изменениями в банковской системе: открытием новых кредитных учреждений, отзывом лицензий; с одобрения комитета происходит принятие уставов банками, внесение изменений в них, назначение на руководящие посты;

 

санкционирование всех предписаний, определяющих нормы и правила  деятельности кредитных учреждений, эмиссию ценных бумаг;

 

осуществление контроля за деятельностью Банка Италии, разработка основных рекомендаций для его деятельности.

 

Несмотря на множественность  функций, Комитет не имеет права  осуществлять непосредственный контроль за кредитной системой. Данная функция делегирована центральному банку.

 

Межминистерским комитетом  по кредитам и сбережениям управляет  председатель, который является министром  казначейства. Членами комитета выступают  министр общественных работ, министр  промышленности, министр сельского  хозяйства, министр внешней торговли, министр бюджета и экономического программирования, министр финансов. В работе Комитета принимает участие  Управляющий Банком Италии.

 

Административно Межминистерский  комитет связан с казначейством. Эта связь вытекает из того, что  при Главном управлении казначейства имеется Инспекторат по контролю и наблюдению за денежным обращением, который совместно с секретариатом  Комитета занимается технической разработкой  проектов его решений и устанавливает  необходимые кот с государственными учреждениями и кредитными институтами.

 

1.2 Центральный банк Италии

 

Центральным банком выступает  Банк Италии, созданный 1893 г. и являющийся с 1926 г. единым эмиссионным центров  страны. Уже с 1893 г. Банк Италии имеет  тесные отношения государством, хотя и является юридическим лицом  — акционерным обществом.

 

С 1895 г. ему было передано ведение операций казначейства. В 1926 г. Банк получил право KOI над кредитной системой и курсом лиры.

 

С 1936 г. он стал «банком» банков». В настоящее время в организационном  плане Банк Италии — центральный  эмиссионный банк, публично-правовое учреждение с капиталом, состоящим  из 300000 именных паев, которые поделены между государственными и полугосударственными учреждениями, такими, как сберегательные кассы, публично-правовые институты, банки  национальных интересов, институты  социального обеспечения, страховые  учреждения. Практически он же является государственным институтом.

 

Банк Италии осуществляет исполнительную власть в денежно-кредитной  сфере и является влиятельным  экономическим учреждением в  области государственного регулирования  экономики.

 

Административно он подчинен казначейству, в области же кредитной  политики следует рекомендациям  Межминистерского комитета по кредитам и сбережениям.

 

Во главе Банка Италии стоит Высший совет, который проводит в жизнь решения Межминистерского комитета. Возглавляет Совет Управляющий, который назначается Высшим советом, куда входят еще 12 директоров, но не входят политические деятели.

 

Управляющий выбирает Комитет  Высшего совета, состоящий из управляющего, генерального директора, его заместителя  и 4 директоров.

 

Управляющий, генеральный  директор и его заместитель должны быть одобрены советом министров  и утверждены президентом страны и могут быть отозваны в любое  время.

 

В Италии законодательно задачи Банка Италии сформулированы лишь в  общих чертах. Основными его функциями  являются следующие:

 

эмиссия кредитных денег;

 

аккумуляция и хранение официальных  золотовалютных резервов; резервы составляют 5% активов центрального банка (34905 млн долл.) и состоят в основном из ЭКЮ, СДР (125 млн долл.). Несмотря на уход золота из обращения, оно составляет немалую долю в золотых резервах — 2592 т, причем за последнее десятилетие эта цифра не изменилась;

 

банк является кассиром правительства, в нем имеется счет государства, на котором ведется движение поступлений  и выплат. В этом плане существуют определенные разграничения «обязанностей» Банка Италии и казначейства. Поступления  и расходы обеспечиваются казначейством, а Банк лишь регистрирует их;

 

банк предоставляет кредиты  кредитным учреждениям и правительству. Правительство имеет возможность  неограниченно получать льготные кредиты, условия которых устанавливаются  законом единовременно или ежегодно. В то же время рефинансирование кредитных  учреждений ограничено;

 

банк осуществляет контроль за деятельностью кредитных учреждений. Эти полномочия ему делегированы Межминистерским комитетом и осуществляются они непосредственно Банком Италии при поддержке Ассоциации итальянских банков.

 

Межминистерский комитет  отвечает в основном за общий надзор в сфере кредитной политики и  защите сберегательных вкладов, Центральный  банк готовит проекты решений  и предложений по вопросам надзора  по резолюциям Комитета, устанавливает  его правила и сам непосредственно  осуществляет надзор как в документарной, так и в дистанционных формах.

 

В его полномочия также  входят контроль и инспектирование  деятельности банков, осуществление  регистрации кредитных учреждений, обеспечение нормального функционирования кредитной системы в целом.