Характеристика деятельности банка «Газпромбанк»

 

Собственный капитал банка - это лишь отправная точка для  организации банковского дела. В  настоящее время банковские операции базируются на привлеченных и заемных  кредитных ресурсах. Банк может умножить кредитный ресурс, увеличив свои средства как финансовое лицо (конечно, не выписав  себе самому кредит в своем банке). Один источник - нераспределенная прибыль, другой - привлеченные средства (на условиях полного распоряжения), например, за счет выпуска акций, займов и т.п.

Привлеченные средства состоят  из депозитов клиентов, привлеченных спецфондов, временно свободных средств  по расчетным операциям, кредиторской задолженности клиентов. Основным элементом  являются депозиты - деньги, внесенные  в банк клиентами, хранящиеся на счетах и используемые в соответствии с  режимом счета и банковским законодательством.

Заемные (недепозитные) средства включают в себя межбанковские ссуды, межбанковскую временную финансовую помощь и реализованные долговые ценные бумаги.

Анализировать привлеченные и заемные ресурсы необходимо по группам, характеризующим основные источники привлечения ресурсов банка:

· срочные депозиты и депозиты до востребования;

· средства в расчетах;

· средства, поступившие от юридических и физических лиц  от продажи им долговых ценных бумаг;

· кредиты других банков;

· кредиторы.

Для коммерческих банков вклады - это главный вид пассивов, а, следовательно, такой же по значимости ресурс для проведения активных кредитных  операций, как и собственные средства. Причем от характера депозитов зависят  виды ссудных операций, а соответственно и размеры доходов банка.

Однако при анализе  структуры депозитных привлеченных средств их необходимо группировать по срочности, по субъектам привлечения  и т.д. Например, привлеченные депозиты по срочности привлечения бывают кратко-, средне- и долгосрочными, а  по субъектам привлечения они  делятся на полученные от физических, юридических лиц, бюджетных организаций, различных обществ и т.д. Анализ структуры привлеченных средств  по клиентам и срокам позволяет выявить, из каких секторов экономики и  на какой срок привлекается основная масса средств. Так, увеличение доли срочных депозитов в общей  сумме мобилизуемых средств является положительным моментом, несмотря на рост процентных расходов (стоимость  срочных депозитов предприятий, организаций выше, чем у расчетных  счетов, но ниже, чем у межбанковского кредита).

Срочные депозиты оказываются  наиболее стабильной частью привлекаемых ресурсов, что позволяет осуществлять кредитование на более длительные сроки  и, следовательно, под более высокий  процент. Рекомендуемый их уровень  в ресурсной базе - не менее 50%.

Обслуживание расчетных  счетов - это самый дешевый ресурс для банка. Увеличение доли указанного компонента в ресурсной базе уменьшает  процентные расходы банка. Однако следует  иметь в виду, что расчетные  счета - самый непредсказуемый инструмент, поэтому высокая их доля ослабляет  ликвидность банка. Оптимальным  считается уровень доли расчетных  счетов в ресурсной базе до 30%.

Анализ структуры привлеченных и заемных средств коммерческих банков в 2008 г. показал, что основным источником средств являются депозиты (около 70%), среди которых преобладают средства государственных предприятий. Велика доля кредитов, полученных в других банках.

В анализе источников средств  применяют показатель эффективности  использования коммерческими банками  привлеченных средств:

Э_пс = привлеченные средства / Сумма кредитных вложений

Этот показатель характеризует  размер привлеченных средств, приходящихся на 1 руб. кредитных вложений. Данный показатель может определять процент  суммы кредитных вложений, осуществляемой за счет привлеченных ресурсов. Если его  значение, например, равно 75%, то это  говорит о недостаточной эффективности  использования привлеченных средств. Заметим, что значение показателя может  быть и более 100% (в случае, когда  темпы формирования портфеля депозитов  опережают темпы роста кредитных  операций). Этот факт свидетельствует  об использовании привлеченных средств  в качестве не только кредитных ресурсов, но и источника других активных операций. Иначе говоря, банк привлекает ресурсов больше, чем кредитует, и привлеченные им средства реализуются не только для кредитования, но и в иных целях, в том числе для покрытия собственных затрат банка.

Инструкцией №1 ЦБ РФ установлен норматив привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения (НИ). Он устанавливается  как процентное соотношение общей  суммы денежных вкладов (депозитов) граждан и величины собственных  средств (капитала) банка:

HИ = Вклады населения/К  * 100%

Вклады населения - совокупная сумма вкладов граждан (сч. 423+426+522+код 8999). Максимально допустимое значение норматива НИ установлено в размере 100%.

При анализе общей суммы  обязательств банка следует определять удельный вес каждой группы привлеченных и заемных средств банка, а  также долю всех обязательств банка  в формировании валюты баланса:

d_{об.банка} = Общая сумма обязательств / Валюта баланса * 100%.

Эффективность использования  обязательств банка определяется по формуле

Э_об = Обязательства банка / Общая сумма кредитных вложений.

Данное соотношение показывает, сколько приходится заемных и  привлеченных средств банка на 1 руб. кредитных вложений. Если соотношение  обязательств банка и кредитных  вложений больше единицы, то это говорит  о том, что привлеченные и заемные  средства используются недостаточно эффективно, так как банк проводит недостаточно активную кредитную политику.

Кроме указанных показателей  значение имеет также расчет соотношения:

Обязательства банка / Сумма рисковых активов

Данное соотношение показывает, какая сумма обязательств банка  приходится на 1 руб. рисковых активов.

Глава 2. Характеристика деятельности банка  «Газпромбанк»

2.1. Краткая организационно-экономическая  характеристика банка «Газпромбанк»

История создания

     Основан  в 1990 году. Газпромбанк — российский  коммерческий банк, входит в тройку  крупнейших банков России по  всем основным показателям. Полное  наименование — «Газпромбанк»  (Открытое акционерное общество). Сокращённое наименование — ГПБ  (ОАО). Штаб-квартира — в Москве.

     12 сентября 2008 года ОАО «Газпромбанк» приобрел  у ЗАО «Раффайзенбанк» 5,85 % УК  ЗАО «Арэксимбанк», консолидировав  тем самым 100 % уставного капитала  армянского банка. Ранее, в  ноябре 2007 года «Газпромбанк» приобрёл 80 % ЗАО «Арэксимбанк», после чего, в июле 2008 года «Арэксимбанк»  провел допэмиссию, которая также  была выкуплена «Газпромбанк».  В результате июльской сделки  доля ОАО «Газпромбанк» в УК  ЗАО «Арэксимбанк» выросла до 94,15 % акций.

Виды лицензий

     Лицензия  на привлечение во вклады и  размещение драгоценных металлов (28.09.2007).

      Генеральная  лицензия на осуществление банковских  операций (28.09.2007).

Генеральная лицензия Банка России № 354.

Место банка в  российских и международных рейтингах

     Активы-нетто 3 место в рейтинге банков по активам (1 612 838 231 тыс. рублей).

     Депозиты  физических лиц  4 место в рейтинге банков по депозитам физических лиц (119 781 340 тыс. рублей).

     Кредиты  физических лиц         14 место в рейтинге банков по кредитам физических лиц (43 743 875 тыс. рублей).

   Газпромбанк  попал в рейтинг мировых банков  благодаря своим убыткам, которые  составили в прошлом году $2,6 млрд. Отчетность по МСФО за год  банк еще не публиковал, но  прогнозирует убыток более чем  в 60 млрд рублей. Реальные потери  почти вдвое меньше - около 33 млрд  рублей, предупреждал зампред правления  Александр Соболь.

Организационная структура

   Организационная  структура коммерческого банка  определяется его Уставом, в  котором содержатся положения  об органах управления банка,  их полномочиях, ответственности  и взаимосвязи при осуществлении  банковских операций. Управляет  акционерным банком общее собрание  акционеров, которое созывается  не реже одного раза в год,  при этом возможны случаи внеочередного  собрания акционеров по требованию  учредителей, Совета директоров, ревизионной комиссии или акционеров  банка. На собрании акционеров  присутствуют все акционеры, однако, право голоса имеют лишь владельцы  обыкновенных акций.

   Газпромбанк  занимает сильные позиции на  отечественном и международном  финансовых рынках, являясь одним  из российских лидеров по организации  и андеррайтингу выпусков корпоративных  облигаций, управлению активами, в сфере частного банковского  обслуживания, корпоративного финансирования  и других областях инвестиционного  банкинга.

   В числе  клиентов Газпромбанка – около  3 миллионов физических и порядка  45 тысяч юридических лиц.

   В составе  разветвленной региональной сети  Газпромбанка 43 филиала и пять  дочерних и зависимых российских  банков. Газпромбанк участвует в  капитале  трех зарубежных банков  – Белгазпромбанка (Белоруссия),  Арэксимбанка (Армения) и  РКБ  А/О в г. Цюрихе (Швейцария). ГПБ  (ОАО) также открыты представительства  в Пекине (Китай) и Улан-Баторе (Монголия).

     Газпромбанк  является членом Российского  национального комитета Международной  торговой палаты.

2.2. Основные виды услуг,  предоставляемые банком «Газпромбанк»  для юридических лиц

1)    Расчетно-кассовое  обслуживание

   Газпромбанк  предлагает юридическим лицам  полный комплекс расчетно-кассового  обслуживания в рублях и иностранной  валюте:

открытие и ведение  банковских счетов;

система «Клиент-Банк»;

комплексное управление денежными потоками (cash management);

документарные операции;

валютный контроль;

конверсионные операции.

Преимущества Газпромбанка:

Оперативность и  широкая география платежей. Газпромбанк  обладает обширной собственной филиальной сетью и поддерживает корреспондентские  отношения с ведущими финансовыми  учреждениями ближнего и дальнего зарубежья. Это обеспечивает нашим клиентам оперативность расчетов практически  в любой точке мира и в любой  валюте.

Удобство расчетов. Операции по счетам осуществляются на основании распоряжений клиентов, оформленных  как на бумажных носителях, так и  в виде электронных документов (при  помощи Системы «Клиент-Банк»).

2)  Организация финансирования

   Газпромбанк  предлагает своим клиентам широкий  набор вариантов организации  долгосрочного и краткосрочного  финансирования. Профессионализм, опыт, возможности большого и динамичного  Банка работают на благо наших  клиентов, среди которых — ведущие  предприятия страны из различных  отраслей.

  При помощи  кредитов, лизинга и проектного  финансирования от Газпромбанка  были модернизированы сотни производств  и запущены тысячи новых проектов. Многие компании регулярно получают  в Банке краткосрочные кредиты  на пополнение оборотных средств,  финансируют свою внешнеэкономическую  деятельность,  получают доступ  к возможностям рынка капитала  и пользуются всеми преимуществами  факторинговых программ.

    3)   Депозитные операции

В распоряжении корпоративных  клиентов Газпромбанка ‑ широкий спектр инструментов, для размещения временно свободных денежных средств, в частности:

• срочные депозитные вклады;
• неснижаемые остатки;
• депозитные сертификаты;
• векселя.

    4)   Корпоративные программы для  сотрудников

В настоящее время  в Газпромбанке действует три  блока корпоративных программ для  сотрудников компаний, обслуживающихся  в Банке:

Зарплатные проекты, в рамках которых предприятие  может значительно оптимизировать процесс выплаты заработной платы  сотрудникам;

    5)   Депозитарные услуги

Депозитарный центр  Газпромбанка — крупнейший игрок  на российском рынке депозитарных услуг, обладающий наивысшим рейтингом  надежности (AAA). Созданная Газпромбанком  депозитарная сеть не имеет аналогов в России как по числу обслуживаемых  акционеров, так и по числу входящих в нее региональных депозитариев. Все ресурсы и возможности  Депозитарного центра работают на благо  наших клиентов, которые могут  получить ультрасовременный сервис практически в любой точке  страны.

  Депозитарий  Газпромбанка, осуществляет свою  деятельность с 1994 года, и в  настоящее время прочно занимает  ведущее место среди крупнейших  российских кастодиальных депозитариев.