Ипотечное кредитование с решением задач

С_сж = 40 * 57,2 = 2288 тыс. руб.

 

е) Определение инвестиционного  потенциала семьи

И = К_max + Р + С_сж, тыс. руб.

И = 585,5 + 911,574 + 2288  = 3785,074 тыс. руб.

 

Тип квартиры	Рыночное жилье	Инвестиц. помещен.	Ст-ть 1м2	Расчетная площадь	Стандарт. площадь	Количество комнат	Доступный вариант
Н	Вторичное	3785,074	40,2	94	76	4	Дост.
Т	Вторичное	3785,074	42,0	90	80	4	Дост.
У	Первичное	3785,074	53,8	70	60	2	Дост.
У	Вторичное	3785,074	57,2	66	60	2	Дост.
С	Первичное	3785,074	61,6	61	50	1	Дост.
С	Вторичное	3785,074	63,0	60	50	1	Дост.

 

2.2. Выбор приобретаемой квартиры

 

а) Расчет площади жилья, доступное для приобретения

- расчетная площадь  жилья типа Н:

F_н = И / С_ед.Н,

F_н = 3785,074 /  40,2 = 94м²

- расчетная площадь  жилья типа Т:

F_т = И / С_ед.Т,

F_т= 3785,074 /  42 = 90м²

- расчетная площадь  жилья типа У₁:

F_у1= И / С_ед.У1,

F_у1= 3785,074 /  53,8 = 70м²

- расчетная площадь  жилья типа У₂:

F_у2= И / С_ед.У2,

F_у2= 3785,074 /  57,2 = 66м²

- расчетная площадь  жилья типа С₁:

F_с1= И / С_ед.С1,

F_С1= 3785,074 /  61,6 = 61м²

- расчетная площадь  жилья типа С₂:

F_с2= И / С_ед.С2,

F_С2= 3785,074 /  63 = 60м²

Примечание: квартиры улучшенной планировки и современной постройки  предполагается приобретать на первичном  рынке жилья.

 

  б) Определение  площади квартир по вариантам:

- жилье типа Н –  четырехкомнатная квартира площадью 94м², т.к.        F_р > F_ст.;

- жилье типа Т – четырехкомнатная квартира площадью 90м², т.к.

F_р > F_ст.;

- жилье У_{пер.  -} двухкомнатная квартира площадью 70м², т.к.

F_р > F_ст.;

- жилье У_{втор.   -} двухкомнатная квартира площадью 66м², т.к.

F_р > F_ст.;

- жилье С _пер.  – однакомнатная квартира площадью 61м², т.к.

 

F_р > F_ст.;

- жилье С _втор.  – однакомнатная квартира площадью 60м², т.к.

F_р > F_ст.;

Все типы жилья доступны для приобретения, выберем оптимальный вариант.

 

в) Принять решение  приобрести четырехкомнатную квартиру типовой планировки общей стоимостью ( ):

 = F_нж * С_ед.

где F_нж - площадь приобретаемого жилья

= 60 * 53,8 = 3228 тыс.руб.

 

г) определяем размер свободных  средств:

С_св = И – С_нж , тыс.руб.

С_св = 3785 – 3228 = 557 тыс.руб.

 

д) Расчет структурных  составляющих стоимости жилья.

С_нж = Р + К + С_сж, тыс.руб.

С_нж = 911,574+ 585,5+ 2288 = 3785,074 тыс.руб.

 

е) Структура стоимости  жилья в процентах:

Р(%) = Р / И * 100%

Р(%) = 911,574/ 3785,074* 100% = 24,1%

- доля кредита К(%) =  К_max / И * 100%

К(%) =  585,5  / 3785,074   * 100% = 15,5%

- доля собственного  жилья 

С_сж (%) = С_сж / И * 100%

С_сж = 2288   / 3785,074   * 100% = 60,4%

2.3. Расчет ежемесячного  платежа на погашение кредита

 

В = (К (1 + r n)) / 12n, тыс.руб.

В = (585,5  (1 + 0,21 * 15) / 12 * 15= 13,5 тыс.руб.

 

 

а) Расчет ежемесячного платежа  на накопление первоначального взноса

В_н = (К_о + К_с ) * ССD_с , тыс.руб.

    В_н = 22,95 тыс.руб.

 

б) Расчет полной стоимости  жилья

Сⁿ_cж = С^р_нж + К * r* n, тыс.руб.

где, С^р_нж - расчетная стоимость приобретаемого жилья, тыс.руб.

Сⁿ_cж =3785,074  + 585,5 * 0,21 * 15= 5629,399 тыс.руб.

2.4. Основные результаты  расчетов

 

 

1. Варианты приобретения квартир исходя из доступной площади жилья:
• типа Н – 4-комнатная, площадью 76м² 
• типа Т – 4-комнатная, площадью 80м²
• типа У_пер – 2-комнатная, площадью 60м²
• типа У_вт – 2-комнатная, площадью 60м²  
• типа С _пер.  - 1-комнатная, площадью 50м²
• типа С _втор.  - 1-комнатная, площадью 50м²
2. Показатели варианта приобретения 2-комнатной квартиры типа У, площадью 60м²:
• общая стоимость – 5629,399 тыс.руб. или 100%:
• денежные накопления 911,574 тыс.руб. или 24,1%:
• кредит – 585,5 тыс.руб. или 15,5%
• стоимость собственного жилья – 2288   тыс.руб. или 60,4%
3. Обязательные платежи:
• отчисления на накопление первоначального взноса (Р) 22,95 тыс.руб.
• отчисления на погашение кредита – 13,5 тыс.руб.

Заключение

 

В настоящее время  ипотека вызывает много разноречивых мнений. Одни утверждают, что при  нынешнем уровне жизни этот способ решения жилищной проблемы еще долго останется непопулярным. Другие - что ипотека пришла в нашу страну как раз вовремя. А между тем существующие в стране программы развития ипотеки не работают, да и доверия у населения эти программы вызывают не много.

Развитие ипотечного кредитования в нашей стране способствовало бы оживлению в инвестиционной сфере, повышению социальной стабильности в обществе, преодолению глубокого  социально-экономического кризиса  в целом. С другой стороны этот финансово-экономический кризис затрудняет создание в России национальной системы ипотечного кредитования. Но если условия ипотечного кредитования будут приспособлены к платежеспособному спросу населения, а источником финансирования ипотечных кредитов станут дополнительные доходы бюджета, возникающие в результате подъема жилищного строительства, то развитие и становление системы ипотечного кредитования возможно и в условиях экономической нестабильности.

Во-первых, это позволит при ограниченных ресурсах обеспечить кредитами максимальное число заемщиков. Доля населения, нуждающегося в небольших ипотечных кредитах, — значительная и составляет не менее половины желающих улучшить свои жилищные условия.

Во-вторых, для тех  граждан, у которых нет достаточных  собственных сбережений в денежной форме, это ограничение преодолевается за счет оплаты ими части нового жилья старым жильем.

В-третьих, условия ипотечного кредитования должны соответствовать  доходам основной части населения, номинироваться в рублях, выдаваться на срок до 10 — 15 лет, иметь низкую процентную ставку (7 — 10% годовых).

Список используемой литературы

 

1. Российская Федерация. Законы. О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (Текст): ФЗ РФ от 21.07.97 № 122-ФЗ / Собрание законодательства РФ – 1997 - № 30, ст. 3594 – (Ред. От 09.06.2003 – Режим доступа: Консультант Плюс. Версия Проф).
2. Российская Федерация. Законы. Об ипотеке (залоге недвижимости): (Текст): ФЗ РФ от 16.07.98 № 102-ФЗ / Собрание законодательстваРФ – 1998 - № 29, ст. 3400 – (Ред. От 05.02.2004 – Режим доступа: Консультант Плюс. Версия Проф).
3. Российская Федерация. Законы. О залоге (Текст): Закон РФ от 29.05.92 № 2872-1 / Ведомости Совета народных депутатов и верховного Совета РФ – 1992 - № 23, ст. 1239 – (Ред. От 16.07.1998 -  Режим доступа: Консультант Плюс. Версия Проф).
4. Ипотечное кредитование. Теория и методика проектирования моделей жилищной ипотеки: учебное пособие / Е.М. Дарьин, А.В. Трофимов, Т.Е. Трофимова, Д.В. Хавин. – Н.Новгород.: Нижегород. гос. архит.-строит. ун-т, 2004. – 110 с.
5. Доничев О.А. Экономические проблемы создания и развития рынка жилья (Текст) – М.: Стройиздат, 2009. – 365 с.
6. Иванов В.В. Ипотечное кредитование (Текст) В.В. Иванов. – М.: Информ.-внедренч. Центр «Маркетинг», 2011.-273 с.
7. Кудрявцев В.А. Основы организации ипотечного кредитования (Текст): учеб пособие /В.А. Кудрявцев, Е.В. Кудрявцева. - М.: Высш. Шк., 2008. – 64 с.
8. [Электронный ресурс]: http://www.webeconomy.ru