Анализ банка "Русский стандарт"

 

Анализ динамики состава и структуры  активов ЗАО "Банк Русский Стандарт" показал, что в 2008 году происходит увеличение актива банка на 25 171 375 тыс. рублей, а в 2009 году, наоборот, снижение на 72 851 817 тыс. рублей.

За 2008 год суммарный объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств вырос на 39,4% (при этом активы выросли на 38,4%) и по данным на 1 января 2009 года составил 19 884,8 млрд. рублей, тогда как в 2007 году суммарный объем размещенных банками средств увеличился на 51,1%.

Средства в кредитных организациях увеличились в 2008 году на 95%, и сократились  в 2009 на 92,5%.

Доля в структуре актива чистой ссудной задолженности снижается  на протяжении данных трех лет  с 84% в 2007 году до 65,12% в 2009 году, что составило  65 650 986 тыс. рублей.

Увеличилась сумма чистых вложений в ценные бумаги  и другие финансовые активы в 2008 году на 4 505 756 тыс. рублей, в 2009 году на 15 387 504 тыс. рублей.

 

 

2.2. Анализ отчета о прибылях  и убытках ЗАО "Банк Русский  Стандарт".

Таблица 3

Анализ структуры  отчета о прибылях и убытках.

 

Наименование статьи	2007 год	2008 год	2009год	Темпы роста, %			Абсолютное  отклонение
				2008/ 2007	2009/ 2008	2009/ 2007	2008/ 2007	2009/ 2008	2009/ 2007
Процентные доходы, всего, в том числе:	42 724 449	45 858 828	37 197 329	107,34	81,11	87,06	3 134 379	-8 661 499	-5 527 120
- От размещения средств в кредитных организациях	2 017 790	1 373 860	884 043	68,09	64,35	43,81	-643 930	-489 817	-1 133 747
- От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	40 691 140	42 580 235	33 981 160	104,64	79,81	83,51	1 889 095	-8 599 075	-6 709 980
- От вложений в ценные бумаги	15 519	1 904 733	2 332 126	12273,55	122,44	15027,55	1 889 214	427 393	2 316 607
Процентные расходы, всего, в том числе:	14 945 364	11 878 651	13 528 507	79,48	113,89	90,52	-3 066 713	1 649 856	-1 416 857
- По привлеченным средствам кредитных организаций	5 438 597	3 318 879	4 903 016	61,02	147,73	90,15	-2 119 718	1 584 137	-535 581
- По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)	6 916 230	6 805 989	7 201 902	98,41	105,82	104,13	-110 241	395 913	285 672
- По выпущенным долговым обязательствам	2 590 537	1 753 783	1 423 589	67,70	81,17	54,95	-836 754	-330 194	-1 166 948
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	27 779 085	33 980 177	23 668 822	122,32	69,65	85,20	6 201 092	-10 311 355	-4 110 263
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:	-7 368 632	416 231	-2 696 127	-5,65	-647,75	36,59	7 784 863	-3 112 358	4 672 505
- Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-9 383	-172 626	-100 830	1839,77	58,41	1074,60	-163 243	71 796	-91 447
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	20 410 453	34 396 408	20 972 695	168,52	60,97	102,75	13 985 955	-13 423 713	562 242
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	0	16 292	21 012	0,00	128,97	0,00	16 292	4 720	21 012
Чистые доходы от операций с иностранной валютой	-4 801 277	5 645 102	-4 761 316	-117,58	-84,34	99,17	10 446 379	-10 406 418	39 961
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	5 361 220	-8 701 214	-380 481	-162,30	4,37	-7,10	-14 062 434	8 320 733	-5 741 701
Доходы от участия в капитале других юридических лиц	0	0	1 476 089	0,00	0,00	0,00	0	1 476 089	1 476 089
Комиссионные доходы	31 391 959	4 903 442	4 883 294	15,62	99,59	15,56	-26 488 517	-20 148	-26 508 665
Комиссионные расходы	3 058 380	2 611 094	1 124 191	85,38	43,05	36,76	-447 286	-1 486 903	-1 934 189
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	0	-6 337	-47 877	0,00	755,52	0,00	-6 337	-41 540	-47 877
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	-59 005	27 380	81 391	-46,40	297,26	-137,94	86 385	54 011	140 396
Изменение резерва по прочим потерям	-3 252 193	1 259 098	1 236 576	-38,72	98,21	-38,02	4 511 291	-22 522	4 488 769
Прочие операционные доходы	4 962 382	2 056 281	1 480 497	41,44	72,00	29,83	-2 906 101	-575 784	-3 481 885
Чистые доходы (расходы)	50 955 159	36 985 358	23 837 689	72,58	64,45	46,78	-13 969 801	-13 147 669	-27 117 470
Операционные расходы	38 776 130	31 316 242	22 434 376	80,76	71,64	57,86	-7 459 888	-8 881 866	-16 341 754
Прибыль (убыток) до налогообложения	12 179 029	5 669 116	1 403 313	46,55	24,75	11,52	-6 509 913	-4 265 803	-10 775 716
Начисленные (уплаченные) налоги	5 696 924	1 761 195	1 205 395	30,91	68,44	21,16	-3 935 729	-555 800	-4 491 529
Прибыль (убыток) после налогообложения	6 482 105	3 907 921	197 918	60,29	5,06	3,05	-2 574 184	-3 710 003	-6 284 187
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	6 482 105	3 907 921	197 918	60,29	5,06	3,05	-2 574 184	-3 710 003	-6 284 187

 

 

 

В результате анализа приведенных  данных в динамике видно, что доходы банка за 2007-2009 года не отличаются однородностью. Процентные доходы выросли на 3,1млрд. рублей в 2008 году и упали на 8,7 млрд. рублей в 2009 году.

В 2009 году выросли доходы от операций с ценными бумагами по сравнению  с 2007 годом на 21 млн. рублей. Операции с иностранной валютой в 2007 и 2009 годах принесли лишь убытки, только в 2008 принесли доход в 5,6 млрд. рублей.  Расходы банка имели тенденцию к снижению, так операционные расходы с 38,8 млрд. рублей в 2007 году снизились до 22,4 млрд. рублей в 2009 году.

По итогам 2007 года прибыль до налогообложения  составила 12,2 млрд. рублей, чистая прибыль составила 6,5 млрд. рублей. Совокупные активы достигли 182,3 млрд. рублей.

По итогам 2008 года прибыль до налогообложения  составила 5,7 млрд.

рублей, чистая прибыль составила 3,6 млрд. рублей. Совокупные активы

достигли 208,2 млрд. рублей.

По итогам 2009 года прибыль до налогообложения составляет 1,4 млрд. рублей, чистая прибыль составила 198 млн. рублей. Совокупные активы составляют 135,6 млрд. рублей.

Рис.3. Прибыль (убыток) банка

Стратегия развития розничного бизнеса

В 2009 году Банк Русский Стандарт продолжает курс на построение высокотехнологичного розничного бизнеса, отвечающего потребностям самых широких слоев населения. Банк занимает лидирующие позиции на рынке кредитных карт и потребительского кредитования, успешно внедряет многофункциональные современные расчетные продукты и сервисы — Интернет-Банк, Мобильный Банк и «Банк в кармане». Этот результат — следствие активной маркетинговой стратегии Банка, основанной на уникальном 10-летнем опыте обслуживания и кредитования частных лиц. С момента первой выдачи кредита в 2000 году клиентами Банка стали уже более 23 млн. человек.

Банк Русский Стандарт успешно  работает над расширением функциональных и сервисных возможностей кредитных карт, развивает собственную сеть торгового эквайринга, повышает эффективность каналов продвижения и продаж банковских продуктов и услуг.

В 2010 году Банк Русский Стандарт планирует  сохранить ведущие позиции на рынке кредитных карт и увеличить рыночную долю в сегменте POS-кредитов, депозитов и расчетных услуг для населения. Банк продолжит развивать мультиканальные системы дистрибуции, фокусируя внимание на возможностях Интернет банка, Мобильного банка и каналов самообслуживания (IVR- и ATM-банкинг), которые являются важным элементом построения бизнес-процессов и систем клиентского сервиса.

В 2010 году Банк Русский Стандарт планирует войти в тройку лидеров рынка эквайринга банковских карт.