Банки и их роль в рыночной экономике

Во-первых, постараться расширить  ассортимент депозитных и сопутствующих  им услуг, по крайней мере, до уровня и качества Сбербанка, хотя по масштабам  филиальной сети и массовости вкладчиков этот банк еще долгое время будет  оставаться вне конкуренции. В настоящее  время частные депозиты в коммерческих банках - это преимущественно вклады наиболее зажиточных людей. Дальнейшие шаги должны заключаться в привлечении средств средних и мелких вкладчиков, тем более что потенциальная база для этого существует. В Сбербанке любой вкладчик может хранить любую сумму денег. Этот же принцип должен лежать в основе депозитной деятельности и коммерческих банков.

Во-вторых, для расширения базы депозитных операций коммерческих банков необходимо создать экономические условия, делающие невыгодным обмен рублей на иностранную валюту. Развитие депозитных операций с населением обязательно  усилит конкуренцию за привлечение  вкладчиков. Поэтому организация  соответствующего сервиса будет  включать не только разработку достаточно благоприятных условий (суммы, сроки, проценты) самих депозитов, но и создание комфортной обстановки для клиентов с точки зрения оборудования помещений, технического оснащения, тренированности  обслуживающего персонала. Что касается инвестиционного процесса, то коммерческие банки в целом будут продолжать воздерживаться от долгосрочных инвестиционных вложений. В то же время некоторые  из них, понимая необходимость возобновления  инвестиционного процесса, могут  более активно подключаться к  финансированию отдельных проектов, что соответственно несколько увеличит долю долгосрочного кредитования в  общем объеме банковских операций. При этом участие коммерческих банков в долгосрочном инвестировании, скорее всего будет характеризоваться следующими особенностями:

1. Первоочередным вниманием все-таки будут пользоваться вложения в непроизводственную сферу - служебные помещения, магазины, земельные участки, другие объекты недвижимости;
2. Что касается производственной сферы, то приоритетными объектами инвестиций, видимо, будут два вида производств, ориентированных на экспорт, в первую очередь, в топливных и некоторых сырьевых отраслях, и быстро окупаемые объекты, связанные с жизнеобеспечением населения, например, по переработке сельскохозяйственной продукции, производству строительных материалов;
3. Из-за резкого удорожания капитального строительства даже крупные банки смогут в одиночку и самостоятельно финансировать лишь сравнительно небольшие объекты, преимущественно местного значения. Если же речь идет о более значительных инвестиционных программах, то в этом случае банки будут участвовать в инвестициях, скорее всего, через финансово-промышленные группы, которые начали формироваться, объединяя под одной крышей кредитно-финансовые, производственные и торгово-коммерческие структуры.

                              Заключение

Банковская система - одно из высших достижений экономической цивилизации, которую изобрел и построил человек. Она представляет собой инструмент, с помощью которого, воздействуя  через деньги, валюту, регулирует структуру, поддерживает стабильное функционирование денежного обращения и всей экономики  в целом.

Банковская система существует только тогда, когда в стране имеется  достаточное количество банков, кредитных  учреждений и организаций, которые  выполняют некоторые банковские операции. Банковская система входит в большую экономическую систему  страны.

Современная кредитная система  представлена разнообразными кредитно-финансовыми  институтами, которые выполняют  аккумуляцию и мобилизацию доходов. Банковская система является основным звеном кредитной системы, играет исключительно  важную роль в рыночной экономике. Банки, по существу, выступают в роли финансовых посредников. Они аккумулируют вклады, предоставляют полученные средства в качестве ссуд юридическим и  физическим лицам, а так же выполняют  различные расчетные, гарантийные  и иные операции.

В связи с острым экономическим  и финансовым кризисом в нашей  стране положение подавляющего большинства  коммерческих банков было и остается крайне тяжелым. Многие банки осуществляют экспансию на рынке государственных  краткосрочных обязательств, которые  в настоящее время являются самыми надежными финансовыми инструментами. Наибольший удельный вес в активных банковских операциях занимают операции по кредитованию. Кредитный механизм носит коммерческий характер и в  большей степени зависит от экономических  нормативов, устанавливаемых Центральным  банком.

Несмотря на бурное развитие коммерческих банков за последние годы, их численность  еще далеко не достаточна. По плотности  банков Россия значительно уступает развитым зарубежным странам.

Роль иностранных коммерческих банков невелика, так как отделения  иностранных банков обслуживают, в  основном, иностранных клиентов, им запрещено заниматься депозитными  операциями на территории России. Банковская система России очень нестабильна, проявлением чего стал кризис ликвидности  на межбанковском рынке 24 августа 1995 г.

Во всех развитых государствах действует  многоуровневый контроль за деятельностью банков - со стороны Центрального банка, министерства финансов, местных и региональных органов власти, что позволяет предотвращать банкротства, восстанавливать платежеспособность банков и т.д.

Стабильность банковской системы  имеет и международный аспект в силу проводимой политики либерализации  финансового рынка России, расширения международной деятельности российских банков.

От качественного и количественного  роста банковского сектора в  огромной степени зависит выход  нашей страны из экономического кризиса. Несмотря на обремененность многочисленными  проблемами, современные российские банки уже сложились в мощную экономическую силу. Для повышения  их роли в экономике и способности  перераспределять финансовые ресурсы  в интересах всего народного  хозяйства необходимо укреплять  финансовую базу банковского сектора  и существенно улучшить законодательные  условия в банковской деятельности.