Банковская система РБ

Банковский сектор Республики Беларусь по состоянию на 13.11.2012 г. включает в себя 32 действующих банка. Количество банков с иностранным участием в уставном капитале – 27, из них со 100-% иностранным участием – 9, с иностранным участием свыше 50 % – 15. Сведения о банках, зарегистрированных на территории РБ, их филиалах указаны в Приложении А.

Большинство банков являются универсальными кредитными учреждениями, осуществляющими широкий круг банковских операций в интересах отечественных и зарубежных клиентов.

Государственное регулирование рынка ценных бумаг осуществляется путем принятия законодательных и нормативных актов, лицензирования и контроля за деятельностью рынка ценных бумаг. С целью обеспечения единой государственной политики в этой сфере образован центральный государственный орган - Комитет по ценным бумагам при Министерстве финансов Республики Беларусь.

В Беларуси сложилась двухуровневая банковская система, представленная  Национальным банком и коммерческими банками.

Национальный банк регулирует и координирует кредитно-денежные отношения, стимулирует развитие кредитно-финансовых институтов, производит эмиссию денег, регулирует внешнеэкономическую банковскую деятельность. Коммерческие банки проводят активные и пассивные операции за счет собственных и заемных средств, хранят свободные денежные средства на счетах в Национальном банке, самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств. Операции по продаже и покупке ресурсов могут производиться как в Беларуси, так и за ее пределами. Возможно создание банков со 100-процентным иностранным капиталом, а также совместных банков, открытие филиалов и представительств иностранных банков.

Иностранные юридические лица вправе иметь счета в уполномоченных банках на территории Республики в рублях и иностранной валюте.

Среди главных трудностей, переживаемых банковской системой Беларуси является скромность собственных капиталов коммерческих банков, которые будут недостаточны в случае необходимости компенсации потерь от выдачи теоретически возможных «невозвратных» кредитов и проведения рискованных операций. В связи с этим Национальный банк установил повышенные нормативы на соотношение собственного капитала коммерческих банков и степени риска.

 По мнению международного  банковского сообщества, в идеале  оно не должно быть меньше 8 процентов, для Беларуси — хотя бы 10 процентов.

Значимым участником проведения государственной социально-экономической политики является группа ведущих банков, специализирующихся на обслуживании крупных народнохозяйственных комплексов и кредитной поддержке ключевых государственных социально-экономических программ. В нее входят 6 банков: ОАО  "АСБ "Беларусбанк", "Белагропромбанк", "Белпромстройбанк", "Белинвестбанк", "Приор-банк","Белвнешэкономбанк", доля которых в общем объеме валовых активов банковской системы республики составляет 84,0 процента.

Как видно из таблицы 3.1 совокупный уставный фонд 32-х банков Беларуси на 01.08.2012г. составляет  29 377,8 млрд. рублей. Для сравнения на 01.01.2012 совокупный уставный фонд  составлял- 27 648,6 млрд. рублей. Таким образом, в течение января-августа 2012 года пополнение УФ по всей банковской системе составило  1729.2 млрд. рублей. Сумма вкладов в уставные фонды банков, внесенная нерезидентами (т.е. иностранными инвесторами) увеличилась на 39% и составляла: на 1 января 2012 г. – 4 018,9 млрд. рублей ,на 1 августа 2012 г.– 5 585,2 млрд. рублей. Как видно, за семь месяцев прирост составил  1566,3 млрд. рублей или почти 90% от общей величины роста УФ по банковской системе.

Таблица 3.1 Финансовые показатели деятельности банков Республики Беларусь

 

Примечание– Источник: [13, с.200, таблица 5,4]

Активы банковского сектора на 1 сентября 2012 г. составили 309 646,4млрд. рублей, что на 44558,7 млрд. рублей больше, чем на 1 января 2012 г. Общий рост банковских активов стал результатом увеличения активов в белорусских рублях за 9 месяцев на 21,2% (в сентябре рост на 1,6% после увеличения на 3,2% в августе), до Br165,48 трлн, при росте активов в СКВ на 12,3% (в сентябре рост на 1% после увеличения на в августе 3,1%), до $16 млрд 525,7 млн. В 2011 году, с учетом вызванного девальвацией пересчета валютных активов в белорусские рубли, суммарный эквивалент активов белорусских банков вырос на 103,4%, после роста на 53,2% в 2010 году.

 Первые 9 позиций в рейтинге банков по величине активов остаются неизменны. По-прежнему лидирующие позиции держат системообразующие банки страны – Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк, Приорбанк и Банк БелВЭБ, что можно видеть на рисунке 3.1.

Рисунок 3.1 Доля банков по величине активов в банковской системе страны, %

 

Объем нормативного капитала банковского сектора по состоянию на 1 сентября 2012 г. составил 44 189,7 млрд. рублей, увеличившись на  6772,8 млрд. рублей или на 15 % в номинальном выражении с начала года. По сравнению с аналогичным периодом 2011 г. объем нормативного капитала банковского сектора вырос на 24021.1 млрд. рублей.

Значительный рост совокупного капитала банков в 2012г. обусловлен увеличением уставных фондов 2 крупнейших государственных банков страны: Беларусбанка на 12 900 млрд. рублей и Белагропромбанка на 1 600 млрд. рублей. В результате Беларусбанк стал лидером по данному показателю (ранее 1-ое место принадлежало Белагропромбанку).

Чистая прибыль белорусских банков за январь-сентябрь 2012 года составила Br 4,09 трлн, номинально увеличившись по сравнению с январем-сентябрем 2011 года в 2,2 раза. На 10 банков из 32 приходится 92% всей прибыли банковской системы Беларуси. Оставшиеся 22 банка делят между собой 8% прибыли. На рисунке 3.2 представлен рейтинг банков по количеству полученной прибыли за 1 полугодие 2012 г.

 

Рисунок 2 Рейтинг банков по прибыли за 1 полугодие 2012г.,

% от прибыли  всей банковской системы.

 В целом банки в текущем году сохраняют довольно высокий уровень прибыли, причем основной доход им обеспечивают проценты по кредитам и комиссионные платежи.

Рентабельность банков на 1 сентября 2012 г.:

• активов: 1,28%  (изменение по сравнению с аналогичным периодом прошлого года - 0,33 процентных пункта);

• нормативного капитала: 8,88% (изменение по сравнению с аналогичным периодом прошлого года - 0,68 процентных пунктов). За аналогичный период 2011 года данным параметр составлял 8,2%, то есть он практически не изменился.

В целом, эффективность деятельности банковского сектора на 01.09.2012 г. составила 9, 10 % (рентабельность банковских услуг).

Активы подверженные кредитному риску за январь – сентябрь увеличились на 37256,9 млрд. рублей и составили на 1 сентября 2012 года 206 052,4млрд. рублей.

Проблемные активы увеличились на 2660,9 млрд. рублей за январь – сентябрь 2012 года и составили 9 682,1 млрд. рублей.

Для исследования структуры доходов и расходов проанализируем таблицу 3.2.

Таблица 3.2 - Структура доходов и расходов банков Республики Беларусь

Показатели	Годы	Январь	Февраль	Март	Апрель	Май	Июнь	Июль	Август	Сентябрь
Доходы, млрд. рублей	2011	3 232,5	7 161,6	11 121,4	15 553,2	24 172,6	28 369,9	32 860,0	38 556,6	45 938,2
	2012	10 041,3	18 997,5	29 117,7	37 328,7	46 080,0	53 750,6	62 724,8	71 237,7	79 064,0
Расходы, млрд. рублей	2011	3 077,7	6 834,2	10 599,6	14 847,4	23 242,1	27 208,5	31 503,2	37 017,3	44 093,0
	2012	9 437,3	17 972,6	27 702,0	35 556,9	43 739,2	50 815,8	59 612,4	67 90,2	74 971,6

 

Примечание- Источник: собственная разработка на основе [13, с.209, таблица 5.11]

Из таблицы 3.2 видно что, доходы банков увеличились за январь – сентябрь 2012 г. на 69 022,7 млрд. рублей и 1 октября 2012 года составили 79 064,0 млрд. рублей, по сравнению с предыдущим годом за аналогичный период доходы банков увеличились на 33 125,8 млрд. рублей.

Расходы банков увеличились за январь - сентябрь 2012 года на 65 534,3 млрд. рублей и на 1 октября 2012 года составили 74 971,6 млрд. рублей, по сравнению с предыдущим годом за аналогичный период расходы банков увеличились на 30 878,6 млрд. рублей.

Внешние долговые обязательства белорусских банков составили на 1 июля 2012г. - $5,55 миллиардов, что на 8,6% меньше по сравнению с 1 января 2012 года. Во 2-м квартале обязательства банков перед нерезидентами уменьшились на 7,2%. В том числе краткосрочный долг составил на 1 июля $1,87 миллиардов(снижение на 9,1% за полугодие), долговременный - $3,69 миллиардов(снижение на 8,4%). 

В настоящее время на страховом рынке действует 61 страховая организация, в том числе две государственных - Белорусская государственная страховая организация («Белгосстрах»), Белорусская государственная страховая организация по страхованию рисков, связанных с внешнеэкономической деятельностью и 59 негосударственных, созданных в форме акционерных обществ (53) и обществ с ограниченной ответственностью (6), которые имеют в своем подчинении 270 обособленных структурных подразделений.

Кроме того, в республике имеется около трех брокерских организаций, которым выданы лицензии на осуществление брокерской деятельности по страхованию. Среди существующих в стране страховых организаций ведущее место занимает «Белгосстрах», ее доля в совокупной сумме страховых взносов составляет около 40%.

Банковская система Беларуси в состоянии решать все важные задачи, предусмотренные основными направлениями денежно-кредитной политики Республики. Такой вывод сделан на расширенном заседании правления Национального банка Республики Беларусь при обсуждении итогов работы за три квартала 2000 года и планов на ближайшую перспективу.

Осуществлен комплекс мер по повышению надежности и устойчивости функционирования банков, росту их финансового потенциала. Увеличились уставные фонды, на 17,5 процента возрос собственный капитал банков, хотя его рост на весь этот год планировался в 10 процентов.

Если говорить о нынешней ситуации в банковской системе Республики Беларусь, то она довольно специфична.

Если в начале 90-х годов в Беларуси тоже была сформирована стандартная, можно сказать, банковская двухуровневая система и начала она работать по общепринятым международным стандартам, то в последние годы значительно возросла регулирующая, контролирующая роль государства как в экономике в целом, так и в банковской сфере в частности. Накладывает свой отпечаток и сохраняющееся на настоящий момент такое явление, как множественность валютных курсов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.2 Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011-2015 годы

Главной  целью  социально-экономического  развития  Республики Беларусь в 2011 – 2015 годах является рост благосостояния и улучшение условий  жизни  населения  на  основе  совершенствования  социально-экономических  отношений,  инновационного  развития  и  повышения конкурентоспособности национальной экономики.

Целями Национального банка в области регулирования деятельности

банков будут являться:

• повышение устойчивости функционирования банковского сектора и поддержание финансовой стабильности;

• защита  интересов  вкладчиков  и  иных  кредиторов  банков,

небанковских кредитно-финансовых организаций;

• обеспечение  потребностей  экономических  агентов  современными

банковскими продуктами.

На  достижение  указанных  целей  направлено  решение  следующих

основных задач:

• совершенствование  денежно-кредитной  политики  и  практики

монетарных операций Национального банка;

• формирование  условий  для  дальнейшего  развития  и  внедрения

новых банковских инструментов и технологий;

• укрепление доверия к банковскому сектору со стороны инвесторов,

кредиторов, вкладчиков, потребителей банковских услуг;

• повышение  эффективности  банковского  надзора  Республики    Беларусь;

• развитие информационного обеспечения регулирования банковской

деятельности.

Основные направления развития банковского сектора :

• совершенствование взаимодействия банковского и нефинансового секторов ;

• обеспечение стабильности деятельности банков ;

• развитие саморегулирования деятельности банков ;

• расширение функций финансового посредничества банков;

Достижение  обозначенных  целей  в  области  совершенствования регулирования  деятельности  банков  создаст  благоприятные  условия  для стабильного  развития  банковского  сектора  Республики  Беларусь, повышения устойчивости и эффективности его функционирования.