Банковская система России

Во время первой мировой войны  деятельность Госбанка была направлена в основном на ее финансирование. Большая  часть его активов накануне Октябрьской  революции 1917 г. состояла из обязательств казначейства и ссуд под процентные бумаги. Золотой запас банка за это время сократился с 1604 млн. руб. (на 16 июня 1914 г.) до 1101 млн. руб. (на 8 октября 1917 г.). История дореволюционного Государственного банка закончилась 25 октября (7 ноября) 1917 года. С этого момента началась история Государственного банка  советского типа.

 

 

 

 

 

 

 

 

2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА СОВЕТСКОГО ГОСУДАРСТВА

 

25 октября (7 ноября) 1917 г. большевики  захватили здание Государственного  банка в Петрограде, но прошло  еще два месяца, прежде чем  они стали реально контролировать  работу банка. Утром 14(27) декабря  были захвачены петроградские  коммерческие банки, а вечером  того же дня ВЦИК принял  Декрет о национализации банков. В соответствии с этим декретом  в стране была введена государственная  монополия на банковское дело. Частные кредитные учреждения  были национализированы и слиты  с Государственным банком, который  месяц спустя стал называться  Народным банком Российской Республики (позднее Народным банком РСФСР).

Формально до своего упразднения в 1920 г. Народный банк функционировал на основании устава 1894 г., в который  был внесен ряд изменений.

Основной задачей банка была эмиссия бумажных денег. С осени 1918 г. Народный банк, находившийся в  составе Наркомфина, стал финансировать  народное хозяйство и заниматься сметно-бюджетной работой. Внедрение  в период проведения политики военного коммунизма безденежных расчетов между  государственными предприятиями и  учреждениями привело к тому, что  банк прекратил осуществление кредитных  операций. Функции банка как расчетного центра также были сведены к минимуму, поскольку все расчеты велись с госбюджетом в порядке сметного финансирования предприятий и их доходы зачислялись на счета бюджета. Таким образом, в течение двух лет изменилась сама сущность Народного  банка. Из банка он трансформировался  в орган, который наряду с финансовыми  органами обслуживал в основном бюджетные  операции. В 19 января 1920 г. Народный банк РСФСР был упразднен. Незначительное количество сохранившихся банковских операций стало осуществлять Центральное  бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

В условиях проведения новой экономической  политики постановлениями ВЦИК и  СНК соответственно от 3 и 10 октября 1921 г. банк был восстановлен под названием  Государственный банк РСФСР. Он начал  свои операции 16 ноября 1921 года. В 1923 г. Государственный банк РСФСР был  преобразован в Государственный  банк СССР.

Согласно Положению о Государственном  банке РСФСР, принятому ВЦИК 13 октября 1921 г., он являлся хозяйственной организацией, созданной "с целью способствовать кредитом и прочими банковыми  операциями развитию промышленности, сельского хозяйства и товарооборота, а также с целью концентрации денежных оборотов и проведения других мер, направленных к установлению правильного  денежного обращения". Он имел право  предоставлять кредиты промышленным и торговым предприятиям различных  форм собственности, а также сельским хозяйствам и кустарям только "при  условии обеспеченности их и экономической  целесообразности". Госбанк находился  в составе Наркомата финансов и подчинялся непосредственно Наркому  финансов.

В конце 20-х - начале 30-х гг. в СССР был осуществлен комплекс реформ, целью которых было создание эффективного механизма централизованного планового  регулирования материального и  финансового аспектов воспроизводственного процесса. В связи с этим в 1930-32 гг. была проведена кредитная реформа, в результате которой был создан механизм централизованного планового  регулирования движения кредитно-денежных ресурсов.

В 1939 г. Госбанк начал осуществление  инкассации наличных денег.

Во время Великой Отечественной  войны 1941-45 гг. Госбанк для покрытия дефицита госбюджета производил эмиссию  наличных денег, в результате чего денежная масса за это время возросла в 4 раза. С целью нормализации денежного  обращения в 1947 г. была проведена  денежная реформа ликвидационного  типа, в ходе которой был осуществлен  обмен наличных денег старого  образца на новый в соотношении 10:1, переоценены денежные вклады в сберегательных кассах и проведена конверсия всех выпущенных государственных займов (кроме займа 1947 г.).

В 1965-69 гг. в ходе проведения хозяйственной  реформы в деятельности Госбанка произошли изменения, связанные  с кредитованием и расчетами, с планированием и регулированием денежного обращения, финансированием  капиталовложений и организацией сберегательного  дела. Основными видами кредитования промышленности стали кредитование по обороту материальных ценностей  и затрат на заработную плату и  по простым ссудным счетам.

В июле 1987 г. в связи реорганизацией кредитной системы, в результате которой были образованы новые спецбанки (Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк  СССР, Жилсоцбанк СССР и Сбербанк СССР), Госбанк стал выполнять функции  главного банка страны. На него возлагалась  разработка сводного кредитного плана  и планов распределения ресурсов и кредитных вложений по всем банкам.

С марта 1989 г. в связи с переходом  спецбанков на полный хозяйственный  расчет и самофинансирование на Госбанк  была возложена обязанность доводить до них контрольные цифры по объему кредитных ресурсов, размеру привлеченных средств населения, объему поступлений  и платежей в иностранной валюте по банковским операциям.

В январе 1990 г. Госбанку был передан  Сберегательный банк СССР.

13 июля 1990 г. на базе Российского  республиканского банка Госбанка  СССР был создан подотчетный  Верховному Совету РСФСР Государственный  банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховным Советом  РСФСР был принят Закон о  Центральном банке РСФСР (Банке  России), согласно которому Банк  России являлся юридическим лицом,  главным банком РСФСР и был  подотчетен Верховному Совету  РСФСР. В законе были определены  функции банка в области организации  денежного обращения, денежно-кредитного  регулирования, внешнеэкономической  деятельности и регулирования  деятельности акционерных и кооперативных  банков.

В декабре 1990 г. были приняты Законы “О Государственном банке СССР”  и “О банках и банковской деятельности”. В соответствии с ними Госбанк  СССР вместе с учреждаемыми в это  время на базе республиканских контор банка национальными банками  должен был создать единую систему  центральных банков, основанную на общей денежной единице (рубле) и  выполняющую функции резервной  системы.

В июне 1991 г. был утвержден Устав  Центрального банка РСФСР (Банка  России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

Период с июля 1990 г. до декабря 1991 г. был временем противостояния Российского  государственного банка и Госбанка СССР.

В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный  банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного  регулирования экономики республики. На него были возложены функции Госбанка СССР по эмиссии и определению  курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и  иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его  учреждений, предприятий и организаций.

20 декабря 1991 г. Государственный  банк СССР был упразднен и  все его активы и пассивы,  а также имущество на территории  РСФСР переданы Центральному  банку РСФСР (Банку России).

 

 

 

 

 

 

 

 

3. СТАНОВЛЕНИЕ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ.

 

Банковская система России представляет собой двухуровневую систему, состоящую  из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, а также других кредитных учреждений. Коммерческие банки начали развиваться  с августа 1988г., когда был зарегистрирован первый такой банк. Особенно бурно коммерческие банки создавались во второй половине 1991г. Именно в этот период, скорее в интересах политических, а не экономических,   "сверху"   осуществлялась  коммерциализация  учреждений государственных специализированных банков. В результате были разрушены крупные банки с вертикальной структурой управления, разветвленной сетью отделений и на их месте возникли зачастую мелкие и потенциально неустойчивые коммерческие банки. В то же время шел процесс создания новых коммерческих банков, целый ряд которых занял лидирующие позиции на рынке банковских и финансовых услуг.

По состоянию на 1 марта 1995г. на территории Российской Федерации было зарегистрировано 2543 коммерческих банка, из них 1544 паевых и 999 акционерных банков. Из общего числа банков 774 имеют лицензию на совершение операций в иностранной валюте. 252 банка имеют лицензию на проведение всех видов рублевых и валютных операций (генеральную лицензию). 101 банк получи разрешение на совершение операций с драгоценными металлами (золотом и серебром).

Коммерческие банки достаточно активно развивают свою финансовую сеть, открывают отделения и представительства  как в различных регионах России, так и за рубежом.

Количество филиалов банков (не считая филиалов Сберегательного банка) на 1 марта 1995г. достигло 5592. Филиальная сеть Сберегательного банка составляет 38567. Из общего числа филиалов коммерческих банков 46 филиалов расположены в ближнем зарубежье, 7 банков имеют филиалы в дальнем зарубежье, а именно на Кипре, в Голландии и Польше. 29 российских коммерческих банков открыли свои представительства за рубежом, общее число которых составляет 46, из них 8 находятся на Украине, в Белоруссии, Эстонии, Латвии и Азербайджане, остальные - в дальнем зарубежье.

Географическое распределение  банков и банковского капитала пока еще недостаточно равномерно. Наибольшее число банков, а именно 37% от их общего количества, сконцентрировано в Москве. Вторым финансовым центром России является Санкт-Петербург. В то же время существуют регионы России, нуждающиеся в расширении банковской инфраструктуры.

В целом по стране уровень развития филиальной сети остается недостаточно высоким, а банки   с развитой филиальной сетью являются исключением  на общем фоне мелких региональных банков. По наблюдениямЦентрального Банка России, значительное число региональных банков в своей деятельности замыкаются на ограниченном круге местных клиентов (эти клиенты, как правило, являются и акционерами банка), не работая на межбанковском рынке даже с банками своего региона.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. СОВРЕМЕННАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ 
 
Современная банковская система России является рыночной и состоит из двух блоков – Центрального  банка РФ и коммерческих банков.  

4.1.Центробанк России – Центральный Банк Государства

 
Центральный банк РФ (Банк России) является центральным банком страны. Он подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России,  и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти. Основные его задачи – это:  
 
- обеспечение устойчивости национальной денежной единицы;    
- организация денежного обращения, расчетов и валютных отношений;    
- защита интересов кредиторов и вкладчиков путем определения правил деятельности коммерческих банков и контроля за их соблюдением;    
- содействие развитию экономики, созданию единого рынка страны и его интеграции в мировую экономику.   

Центральный банк России регулирует деятельность коммерческих банков в  целях создания общих условий  для их функционирования и внедрения  принципов добросовестной банковской конкуренции. В текущую деятельность коммерческих банков Центральный банк не вмешивается. Регулирующие и контрольные  функции Центробанка направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной  системы. С этой целью он определяет порядок формирования банками фондов, предназначенных для покрытия возможных  убытков, а также устанавливает  для них ряд экономических  нормативов, среди которых: минимальный  размер уставного капитала; показатели ликвидности баланса; размер обязательных резервов, размещаемых в Центробанке РФ и т.д.  

 
4.2. Коммерческие Банки В России

 
Создание и функционирование коммерческих банков в РФ основывается на Законе «О банках и банковской деятельности в РФ». В соответствии с этим законом  банки России действуют как универсальные  кредитные учреждения, то есть совершают  широкий круг операций на финансовом рынке. К этим операциям относят  предоставление различных по видам  и срокам кредитов, покупку-продажу  и хранение ценных бумаг, иностранной  валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т. д. 

Банкам запрещается осуществлять деятельность в сфере материального производства, торговли материальными ценностями, всех видов страхования.