Банковская система России

Третий сценарий, в значительной степени связанный с предыдущим, - это специализация банков в какой-либо географической или отраслевой клиентской нише с целью стать более конкурентоспособным в определенном небольшом клиентском сегменте и тем самым выжить.

Четвертый сценарий для тех, кто  не решится на предыдущие - уход с банковского рынка.

Вторая тенденция связана с  общеэкономическим ростом, на фоне которого происходит развитие банковской системы. Поэтому, несмотря на то, что  первая тенденция - конкуренция, усиливается, но общий рост экономики (и сохранение этой тенденции в будущем) повышает спрос на банковские услуги.

Третья тенденция, опять же непосредственно  связанная с усиливающейся конкуренцией, - это существенное изменение структуры банковской системы.

Традиционно банковская система делится  на крупные, средние и малые банки. В настоящее время целесообразен  и другой принцип классификации: банки крупных мегаполисов (прежде всего это столичные) и «немосковские» банки. Эта разница не просто в географическом положении, но, прежде всего в качестве работы.

Кадровый вопрос. Современным банкам нужны:

-   высококвалифицированные кредитные аналитики, умеющие грамотно оценить качество банковских активов, структурировать и монтировать кредитные сделки, выполнять требования ЦБ по качеству кредитного портфеля и оградить собственные банки от чрезмерной критики оппонентов;

-   аналитики финансово-хозяйственной деятельности клиентов;

-   бухгалтеры-аудиторы, способные применять международные стандарты учета и отчетности в банковской сфере;

-   менеджеры среднего и нижнего звена, располагающие инструментарием принятия стратегических решений, хорошо разбирающиеся в банковском маркетинге;

-  специалисты по борьбе с «отмыванием грязных денег», с незаконными доходами, проходящими через банковскую систему;

-   специалисты с блестящим знанием иностранных языков как общеразговорного, так и профессионального плана. Без всего этого любой специалист кредитной системы работать не может, для крупных банков - это уже сегодняшняя реальность.

Объективной тенденцией является интеграция России в мировое и, в первую очередь, европейское экономическое и  финансовое пространство, которая будет  иметь большие последствия, принесёт как положительные, так и определенные отрицательные результаты в экономике (особенно для ее неконкурентоспособных  отраслей, которые в РФ пока что преобладают), занятости населения и его благосостоянии.

Отдельно следует рассмотреть  вопрос о предположительно недалеких перспективах вступления в ВТО с точки зрения банковской системы. Безусловно возрастает открытость банковской системы, еще более усилятся внешняя конкуренция и риски. Однако есть одна тема, которая навязывается России, и связана она с попытками заставить нас предоставить иностранным банкам  на территории страны лучшие условия в сравнении с теми, в которых работают отечественные банки. В частности, предлагается убрать все границы для открытия филиалов. Это означает, что иностранные банки желают работать через прямые филиалы. Следовательно, они будут менее контролируемы и с большими финансовыми возможностями. Прямые филиалы неприемлемы, и российское банковское сообщество отстаивает интересы России и ее банковской системы на всех международных переговорах по вступлении в ВТО.

Хочется отметить, что банковский сектор страны все еще находится в состоянии «переходности». Следовательно, его необходимо преодолеть, чтобы устойчиво и динамично развиваться. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - важная и чрезвычайно сложная задача экономических реформ и преобразований  современной российской экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ основных показателей

 

1. Доля отрасли в ВВП страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

То есть активы всех банков Росси сопоставимы 76 % ВВП  РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2Динамика развития банковской системы за последние 5 лет

2.3 Основные игроки

 

В банковской системе представлено множество банков. Однако выделяют несколько конкурентно способных, долго функционирующих, выходящих нак международный валютный рынок и имеющих большой кредит доверия банков.

Крупнейшие  банки:

В списке представлены 10 крупнейших банков России, на долю которых приходится 57 %чистых активов российского банковского сектора. Список составлен по данным информационного портала Банки.ру по состоянию на 1 января 2011 года.

№	Банк	Чистые активы, млн руб
1	Сбербанк Росии	9145192
2	Банк ВТБ	2 822 169
3	Газпромбанк	1 874 115
4	Россельхозбанк	1 080 160
5	Банк Москвы	954 232
6	ВТБ 24	937 768
7	Альфа-Банк	880 202
8	ЮниКредит Банк	684 030
9	Райффайзенбанк	509 652
10	Промсвязьбанк	504 501

2.4  Территориальная представленность отрасли

2.5 Иностранные  банки в банковской системе  России

 

Многие уже давно не доверяют российской банковской системе. Нельзя сказать, что это недоверие  необоснованно  
Поэтому вполне закономерно желание доверить часть своих сбережений не нашим, отечественным банкам, а иностранным гигантам. 
 
В России не действуют иностранные банки как таковые (то есть филиалов банков нет). Действуют их дочерние компании – то есть отдельные юридические лица, полностью регулируемые законодательством РФ. 
 
Однако, следует считать логичным, что при не слишком крупных проблемах, «дочкам» поможет материнская компания и они все же являются более надежными чем наши, отечественные. Хотя, конечно, все относительно. 
 
Вот небольшой список иностранных банков в России: 
 
ДОЙЧЕ БАНК 
РАЙФФАЙЗЕНБАНК 
СИТИБАНК 
ЮНИКРЕДИТ БАНК 
БАНК КРЕДИТСВИС(МОСКВА) 
БАНК СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ ВОСТОК 
БАРКЛАЙС БАНК 
БНП ПАРИБА 
БНП ПАРИБА ВОСТОК 
ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) 
КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) 
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 
ОТП БАНК 
РУСФИНАНС БАНК 
АБСОЛЮТ БАНК 
АЙСИАЙСИАЙ БАНК ЕВРАЗИЯ 
ГАРАНТИ БАНК-МОСКВА 
ДЖИИ МАНИ БАНК 
ДРЕЗДНЕР БАНК 
КМБ-БАНК 
МОСКОММЕРЦБАНК 
ОРГРЭСБАНК 
СВЕДБАНК 
СТАНДАРТ БАНК 
ТОЙОТА БАНК 
ХКФ БАНК 
 
(В основном эти банки занимаются операциями на финансовых рынках и работают с крупными клиентами, не принимая вкладов населения, но есть и исключения) 
 
Пока иностранные банки занимают значительно меньшую часть рынка, чем отечественные и не так уж сильно отличаются от наших ценами, хотя и предоставляют большее количество услуг и заявляют о своей незыблемой надежности. 
 
Однако есть сведения, что иностранные банки работают значительно эффективнее и экономичнее российских, лучше противостоят кризису и планомерно развивают свои программы по работе с частными клиентами. 
 

Однако, как следует из отчета ЦБ,иностранные банки уходят из России, следует из отчета Центробанка. Основная причина – мощнейшая конкуренция со стороны российских госбанков, говорят эксперты и добавляют, что с уходом «иностранцев» страна теряет возможности повысить качество финансовых услуг и снизить их стоимость. Только за последний год Россию покинуло, как минимум 10 иностранных банков.

 

 

3. Анализ Центрального Банка России

 

 

 Основы  деятельности Центрального банка  РФ:

 

Центральный банк занимает особое место в экономике страны – это орган государственно-монопольного регулирования.

Центральный банк – это  правительственное агентство, которое  наблюдает за банковской системой и  отвечает:

- за выпуск денег;

- проведение денежной  политики;

- содержание депозитов,  представляющих резервы коммерческих  банков;

- проведение сделок, призванных  облегчить проведение бизнеса  и защитить общие интересы.

Деятельность центрального банка регламентируется инструкциями правительства. Задачи и права центрального банка регламентируются Законом  о банках. Центральный банк по отношению  к другим банкам выполняет роль «кредитора», регулятора учетной ставки, регламентирования норм обязательных резервов, контроля за деятельностью. Эти банки не ведут кредитования населения, не конкурируют в сфере бизнеса, не стремятся к получению прибыли. Управляющие (президенты) центральных банков назначаются правительством страны.

Высшим органом управления центрального банка является Совет, включающий президента, вице-президента, директорат, президентов региональных банков. Президент центрального банка  во многих назначается президентом  страны по предложению правительства (в России – избирается Думой  по представлению президента). Зависимость  центрального банка от государства  проявляется в росте цен.

 Функции ЦБ РФ:

Традиционно центральный  банк выполняет четыре основные функции:

- осуществляет монопольную  эмиссию банкнот;

- является банком банков;

- является банкиром правительства;

- проводит денежно-кредитное  регулирование и банковский надзор.

За центральным банком как представителем государства  законодательно закреплена эмиссионная  монополия только в отношении  банкнот, т.е. общенациональных кредитных  денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения  долговых обязательств. В некоторых  странах центральный банк монопольно осуществляет также эмиссию монет, но их чеканкой обычно занимается министерство финансов (казначейство).

Центральный банк не имеет  дела непосредственно с предпринимателями  и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие  как бы посредниками между экономикой и центральным банком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Исторически эти резервы помещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.

Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный  банк оказывает им кредитную поддержку. Он является для коммерческих банков кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай. Обычно его кредиты предоставляются  банкам по ставке более высокой, чем  рыночная, и поэтому банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

Как отмечалось, независимо от принадлежности капитала центральный  банк тесно связан с государством. В качестве банкира правительства  центральный банк выступает как  его кассир и кредитор, в нем  открыты счета правительства  и правительственных ведомств.

В условиях хронического дефицита государственных бюджетов усиливается  функция кредитования государства  и управления государственным долгом. Под управлением государственным  долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению  займов, организации выплат по ним, по проведению конверсии и консолидации. Центральный банк использует различные  методы управления государственным  долгом: покупает или продает государственные  обязательства с целью воздействия  на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами  повышает привлекательность государственных  обязательств для частных инвесторов.

От имени правительства  центральный банк регулирует резервы  иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных  золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в  операциях мирового рынка ссудных  капиталов и золота. Центральный  банк, как правило, представляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

Свои функции центральный  банк осуществляет через банковские операции – пассивные и активные. Пассивными называются операции, с  помощью которых образуются банковские ресурсы, активными – операции по размещению банковских ресурсов.

Ресурсы и операции, проводимы ЦБ:

Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве  стран является эмиссия банкнот (от 54 до 85% всех пассивов). На современном  этапе выпуск банкнот полностью  фидуциарный, т.е. не обеспечен золотом. Золотое обеспечение банкнот  отменено, хотя в некоторых странах  формально продолжают действовать  законы, ограничивающие пределы фидуциарной  эмиссии. Повсеместно отменено официальное  золотое содержание денежных единиц.

Современный механизм эмиссии  банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и  увеличении золотовалютных резервов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия  банкнот при кредитовании банков обеспечена векселями и другими  банковскими обязательствами; при  кредитовании государства – государственными долговременными обязательствами, а при покупке золота и иностранной  валюты – соответственно золотом  и иностранной валютой. Иначе  говоря, обеспечением банкнотной эмиссией служат активы центрального банка. В  том, в частности, проявляется взаимосвязь  пассивных и активных операций банка. Размеры пассивной операции центрального банка «эмиссия банкнот» зависят  от его активных операций: ссуд банкам, казначейству (министерству финансов), покупки иностранной валюты и золота. В этом смысле можно сказать, что перечисленные активные операции центрального банка первичны по отношению к пассивным.