Банковские карты

ГУ Банка России распоряжается  средствами на содержание аппарата в  пределах сметы расходов, утверждаемой Банком России.

Затраты капитального характера  осуществляются ГУ Банка России в  порядке, определяемом нормативными актами Банка России, в пределах лимита на капитальные затраты, утверждаемого  Банком России.

Банк России является юридическим  лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Целями деятельности Банка  России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет  следующие основные функции:

- утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций;

- устанавливает правила проведения банковских операций;

- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России.

Банк России представляет собой единую централизованную систему  с вертикальной структурой управления.

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения  безопасности и Российское объединение  инкассации, которые необходимы для  осуществления деятельности Банка  России.

ГУ Центрального банка  Российской Федерации (Банка России) - обособленное подразделение Центрального банка Российской Федерации, осуществляющее на территории субъекта Российской Федерации  часть его функций.

Основные задачи ГУ Банка  России:

- участие в проведении единой государственной денежно-кредитной политики;

- обеспечение развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов;

- осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций;

- организация и контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг;

- организация валютного контроля;

- проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

ГУ Банка России возглавляет  начальник (в Национальных банках - председатель), который назначается  и освобождается от должности  Председателем Банка России.

Банком России разработаны  Методические рекомендации по систематизации и анализу показателей, характеризующих состояние платежных карт в регионе и доведено 11.06.2003 года письмом №89-Т.

Все показатели, которые  характеризует рынок платежных  карт, формируются на основании данных формы отчетности №0409250 «Сведения  об операциях с использованием платежных  карт и инфраструктуры, предназначенной  для совершения с использованием и без использования платежных  карт операций выдачи (приема) наличных денежных средств и платежей за товары (работы, услуги)», предоставляемой  кредитными организациями с соответствии с Указаниями Банка России «О порядке  составления и предоставления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации» от 16.01.2004 г. №1376-У (с изменениями и дополнениями), Книги государственной регистрации кредитных организаций, Справочника систем расчетов с использованием карт, который ведется в Департаменте регулирования расчетов Банка России, а также экспресс-информации Госкомстата России.

Аналитическая и методическая работа в Главном управлении Центрального банка РФ по Брянской области осуществляется отделом платежных систем и расчетов.

В целях контроля за работой  кредитных организаций на структурные  подразделения инспектирования  кредитных организаций Банка  России возложены обязанности в  соответствии с Методическими рекомендациями по проверке осуществления кредитными организациями (их филиалами) банковского обслуживания клиентов с использованием банкоматов (письмо Банка России от 15.06. 2006 г. №84-Т)

Главное управление Банка  России по Брянской области расположено  по адресу: г. Брянск, ул. Горького 34.

В состав Главного управления входят 4 расчетно-кассовых центра (в  городах Брянск, Клинцы, Унеча и  пгт. Локоть), 4 управления и 9 отделов.

Таблица 2 - Основные экономические  показатели территориальной деятельности ГУ ЦБ по Брянской области за 2006-2008 гг.

Показатели	2006 год	2007 год	2008 год	Изменения, (+/-)
				2007 к 2006	2008 к 2007
1. Численность жителей  региона (тыс. чел.)	1318,6	1309,2	1300,4	- 9,4	- 9,2
2. Колличество КО В т.ч.	85	105	115	+ 20	+ 10
- банки	1	1	1	-	-
- филиалы	26	30	30	+ 4	-
- представительства	3	5	5	+2	-
- дополнительные офисы	55	69	79	+ 14	+ 10
3. Колличество РКЦ ГУ  ЦБ	8	6	4	- 2	- 2

Исходя из данных таблицы 2 мы можем сделать вывод, что за период 2006-2008 года численность жителей региона уменьшилась в среднем на 9,3 тыс. человек. А количество кредитных организаций имело положительную тенденцию и возросло. Если их количество в 2006 году составляло 85 единиц, то уже в 2008 году возросло до 115 единиц. Особенно увеличилось количество дополнительных офисов, за период 2006-2008 года возросло от 55 до 79. Но как мы видим, за период 2006-2007 года количество филиалов и представительств увеличивалось с 26 до 30, а за период 2007-2008 года не изменилось. Так же можно отметить, что количество банков за весь период оставалось прежним. То есть на данный момент у нас в регионе есть только один наш банк - КАБ «Бежица-банк» ОАО. Но количество расчетно-кассовых центров (РКЦ) за последние годы значительно сократилось. Если еще в 2006 году насчитывалось 8 расчетно-кассовых центра (РКЦ), то в 2008 году их осталось всего 2.

2.2 Анализ операций  с пластиковыми картами

Деятельность Главного управления - это наблюдение и контроль за деятельностью кредитных организаций. Кредитные организации осуществляют наличные и безналичные расчеты, в том числе с применением пластиковых карт.

Расчетные услуги предоставлялись  на 1 января 2009 года 310 банковскими учреждениями. Количество банков, в расчете на 1 миллион жителей, в 2008 году составило 238 единиц (рост за год на 4%). На 1 января 2009 года в банковских учреждениях  открыто 3,4 миллиона счетов. Количество счетов в расчете на одного жителя региона имело положительную  тенденцию и к 2008 году по сравнению  с 2007 возросло с 2,4 до 2,6. Количество счетов открытых клиентами в кредитных  учреждениях в валюте Российской Федерации по Брянской области за период 2006-2008 года представлены в следующей  таблице 3.

Таблица 3 - Динамика счетов, открытых клиентами в кредитных  учреждениях в валюте РФ (ед.) по Брянской области за 2006-2008 гг.

Показатели	2006 год	2007 год	2008 год	Изменения, (%)
				2007 к 2006	2008 к 2007
Юридические лица
Количество счетов, открытых кредитными организациями	32440	33078	33466	102	101,2
Количество счетов, открытых учреждениями Банка России	692	704	716	101,7	101,7
Количество счетов в расчете  на одно юридическое лицо	1,7	1,7	1,7	-	-
Физические лица
Количество счетов, открытых кредитными организациями	2853	3050	3382	107	110,9
Количество счетов, открытых учреждениями банков юридическим и  физическим лицам, в расчете на одного жителя	2,2	2,4	2,6	109,1	108,3

Исходя из показателей  таблицы 3 мы видим, что счета открытые клиентами в кредитных учреждениях  юридическими и физическими лицами потерпели значительные изменения. Но в целом имело только положительную тенденцию. Количество счетов, открытых кредитными организациями возросло. Юридическими лицами количество счетов на 2006 год было открыто 32440 единиц, а в 2008 году 33466 единиц. Физическими лицами количество счетов на 2006 год составило 2853 единицы, а на 2008 год - 3382 единицы. Количество счетов, открытых учреждениями Банка России юридическими лицами так же значительно возросло. На 2006 год этот показатель составлял 692 единицы, а на 2008 год 716 единиц. Количество счетов, открытых учреждениями банков юридическим и физическим лицам, в расчете на одного жителя за период 2006-2008 года увеличилось с 2,2 до 2,6. Можно сделать вывод, что с каждым годом количество счетов, открытых клиентами в кредитных организациях только возрастает.

В таблице 4 представлен  сравнительный анализ нескольких областей Центрального федерального округа по количеству кредитных учреждений.

Таблица 4 - Институциональная  обеспеченность платежной системы  в территориальном разрезе по состоянию на 01.01.2009 год

Наименование  территории	Общее количество учреждений банков	в том  числе:
		учреждений  Банка России	кредитных организаций (КО)	филиалы КО	доп. офисы  КО
Брянская  обл.	115	4	1	30	80
Калужская обл.	176	3	5	29	139
Орловская обл.	108	4	2	22	80
Смоленская  обл.	144	6	4	30	104

Из данных таблицы 4 мы видим, что в сравнении с  показателями соседних областей по институциональной  обеспеченности платежной системе, лидирующее место по общему количеству учреждений банков занимает Калужская  область - 176 единиц. В Брянской области  этот показатель составляет 115 единиц. Меньше всего учреждений банков находится  в Орловской области - 108 единиц. Брянская область значительно отстает  от Смоленской и Калужской областей по количеству дополнительных офисов коммерческих организаций. В Брянской области общее количество дополнительных офисов составляет 80 единиц, а в Калужской  и Смоленских областях - 139 и 104 единицы  соответственно. Так же мы отстаем  от ближайших областей по количеству кредитных организаций. В Брянской области такая организация только одна. Но в Брянской области филиалы  коммерческих организаций составляют 30 единиц, это не плохой показатель по сравнению с Орловской областью - 22 единицы. В Калужской и Смоленской областях этот показатель составляет 29 и 30 единиц соответственно. Учреждений Банка России в Брянской области 4. Самый низкий показатель у Калужской  области 3 единицы. А у Орловской  и Смоленской - 4 и 6 соответственно.

В Брянской области  наибольшее количество счетов юридическим  лицам и физическим лицам открыто  Брянским ОСБ №8605.

Розничные операции - одно из самых перспективных направлений  развития банковского бизнеса, формирования его клиентской и ресурсной базы.

Неотъемлемой частью пакета услуг, представляемой многими  кредитными организациями, является эмиссия  и эквайринг банковских карт. Активное развитие бизнеса пластиковых карт привело к тому, что карты становятся инструментом конкурентной борьбы банков не только за вкладчика, но и за заемщика. По данным ЦБ РФ число кредитных  организаций, осуществляющих эмиссию  и / или эквайринг платежных карт в России, по состоянию на 01.01.2009 года составило 707 единиц или 63,8% от количества внесенных в книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Число участников рынка банковских карт в Брянской области на сегодняшний день представлено более 90% от общего количества действующих кредитных организаций, что больше показателя предыдущего года на 10,5%.

Таблица 5 - Количество кредитных организаций, осуществляющих на территории Брянской области эмиссию  и / или эквайринг за за 2006-2008 гг.

Наименование показателя	2006 год	2007 год	2008 год	Абсолютный  прирост к 2006 г. (+/-)	Абсолютный  прирост к 2007 г. (+/-)
Общее количество кредитных организаций, расположенных в регионе, ед.	17	20	21	+3	+1
Количество  кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и / или эквайринг, ед.	14	16	19	+2	+3
Удельный  вес кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и / или эквайринг, в общем количестве, %	82,4	80,0	90,5	-2,4	+ 10,5

Из данных таблицы 5 мы можем сделать вывод, что в  течении последних трех лет колличество кредитных организаций, осуществляющих на территории региона эмиссию и / или эквайринг в целом имело положительную тенденцию и за период 2006-2008 года колличество таких организаций увеличивалось с 17 единиц до 21 единицы. А колличество кредитных организаций осуществляющих эмиссию и эквайринг увеличилось с 14 организаций до 19.

В 2008 году участниками  рынка карт стали Брянские филиалы  РФ ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Московский индустриальный банк» в г. Брянске, ООО КБ «Северный морской путь» и «Транскапиталбанк» (ЗАО). Всего в системе расчетов участвуют 19 банков.

Платежные карты  становятся в регионе все более популярны. Они не только обеспечивают владельцам оперативный доступ к банковскому счету, но и гарантируют безопасность сбережений.