Банковские услуги, предоставляемые ОО НБ «ТРАСТ»

Содержание

 

Введение

1 Характеристика деятельности НБ «ТРАСТ» (ОАО)

1.1 История возникновения Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО)

1.2 Организационная структура НБ «ТРАСТ» (ОАО)

2. Оценка деловой активности операционного офиса НБ «ТРАСТ» (ОАО)

2.1 Расчет показателей деловой активности

2.2 Оценка изменений и факторов, обусловивших изменения показателей деловой активности

3. Банковские услуги, предоставляемые ОО НБ «ТРАСТ» (ОАО)

3.1 Услуги для физических лиц

3.2 Услуги для юридических лиц

Заключение

Список литературы

Приложения

 

 

Введение

 

Высокая роль коммерческих банков в развитии рыночных отношений в России является причиной возрастающего числа исследований и публикаций на эту тему. Помимо проблем сугубо банковского характера, в последние годы всё чаще обсуждаются проблемы организации и развития банковской системы в целом, в том числе и организации управления отдельным коммерческим банком. Те руководители, которые постоянно совершенствуют работу своих банков, осуществляя различного рода нововведения, как правило, добиваются эффективной работы банка. Таким образом, нововведения (инновации) становятся основным средством развития банковских технологий и банковских услуг (продуктов), взаимосвязанных между собой.

Большинство из нововведений в российских банках осуществляются в русле мировой тенденции развития банковского дела. Формирование современной банковской системы можно разделить на два этапа. Первый - когда коммерческие банки строили свою работу на основе традиционных технологий, классических форм обслуживания и элементарного набора услуг. Однако, по мере усиления межбанковской конкуренции, роста профессионализма персонала банков и финансовой грамотности их клиентов начался второй этап их развития, когда стали заметны многие перемены в работе банков и, прежде всего, в технологии, культуре обслуживания клиентов, в появлении новых видов услуг. В это же время появляются первые исследования, обобщающие опыт работы коммерческих банков и в целом банковского сектора экономики России.

В Ангарском операционном офисе обслуживается свыше 2 тысяч юридических лиц. Корпоративными клиентами являются предприятия всех отраслей экономики, любых форм собственности и масштаба - от малого бизнеса до ведущих предприятий России.

Для юридических лиц и предпринимателей Ангарским отделением предоставляется весь спектр банковских услуг, развиваются современные формы банковского обслуживания, способствующие совместному развитию бизнеса с клиентами.

Активно развиваются самые современные формы банковского обслуживания - это системы удаленного управления средствами на счетах - «Банк-клиент», с помощью которого клиенты осуществляют операции по своему счету, а также получает текущую информацию о состоянии счета, непосредственно из офиса без посещения операционного зала Банка.

По мере совершенствования технологий отделением постоянно расширяется спектр, предоставляемых банковских услуг, наращиваются объемы совершаемых сделок, увеличивается скорость и оперативность проведения операций.

Целью прохождения практики является закрепление, совершенствование и расширение своих теоретических знаний, подробное изучение работы банка в целом, и каждого из его отделов.

 

 

1. Характеристика деятельности НБ «ТРАСТ» (ОАО)

 

1.1 История возникновения Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО)

 

Банк основан в 1995 году в Санкт-Петербурге под именем «Менатеп Санкт-Петербург» в качестве одной из дочерних структур московского банка «Менатеп». Изначально «Менатеп Санкт-Петербург» создавался как безфилиальный банк, работающий в Северо-Западном районе. Однако в результате кризиса августа 1998 года, когда «Менатеп» остановил операции, основная часть его бизнеса была переведена в банки «Менатеп Санкт-Петербург» и Доверительный Инвестиционный Банк. При распределении активов «Менатеп СПб» получил филиальную сеть и карточный бизнес банка, а ДИБу досталась большая часть финансовых потоков «ЮКОСа». Одновременно банку «Менатеп СПб» удалось получить поддержку со стороны руководства «Газпрома», что привело к существенным изменениям в составе собственников банка и дало толчок развитию нового направления бизнеса. В 2000 году банк, действующий в форме ЗАО, был преобразован в ОАО.

Летом 2004 года менеджмент ИБ «ТРАСТ» (бывший ДИБ) во главе с председателем советов директоров обоих банков Ильей Юровым завершил сделку по выкупу прав собственности в отношении контрольных пакетов акций банков «ТРАСТ» и «Менатеп СПб» у прежних владельцев. В результате права собственности в отношении 99,3 % акций «Менатеп СПб» перешли от МФО «Менатеп» к менеджменту ИБ «ТРАСТ». 18 марта 2005 года переименован в ОАО «Национальный банк «ТРАСТ».

В ноябре 2006 года НБ «ТРАСТ» переехал из Санкт-Петербурга в Москву, а спустя 2 года завершил давно анонсированную сделку по присоединению «Инвестиционный банк «ТРАСТ».

У банка всего более 2 тысяч акционеров. Столь масштабное число акционеров обусловлено реорганизацией банка в 2002 году в форме присоединения к нему региональных ЗАО АКБ «Юганскнефтебанк» и ОАО АКБ «Нефтеэнергобанк». Основным акционером банка в настоящий момент является ЗАО «УК ТРАСТ» (Россия) - 98,27%, на 68,65% принадлежащая кипрскому оффшору TIB Holdings Ltd.1 Еще 8,92% УК в конечном итоге принадлежат Merrill Lynch, 9,61% - Илье Юрову, по 6,41% Сергею Беляеву и Николаю Фетисову.

Банк располагает одной из самых крупных в России сетью продаж, включающей 59 филиалов, а также отделения и специализированные офисы - в общей сложности 200 точек продаж в 60 регионах страны. НБ «ТРАСТ» обслуживает около 28 тысяч корпоративных клиентов и более 1 миллиона частных лиц. В активах кредитный портфель занимает почти 40%, портфель ценных бумаг - 32%, средства в иностранных банках - 16%. Основной статьей пассивов можно назвать депозиты компаний и корпораций (25%). Весьма существенный по значимости ресурс - кредиты Центрального банка (почти 20% пассивов). Доля вкладов физических лиц в пассивах также значительна (23%), по размеру вкладов кредитная организация устойчиво входит в Топ-50 российских банков. Численность персонала - более 6 тысяч человек.

Приоритетными направлениями развития НБ «ТРАСТ» по-прежнему являются диверсифицированный розничный бизнес, работа со средним и малым бизнесом, корпоративными клиентами.

В рентинге российских банков на 1 марта 2009 года НБ «ТРАСТ» с активами-нетто в размере чуть более 85 млрд. рублей спустился на 42-е место против 31-го на 1 января 2006 г. Соседние с ним строки занимают «ОТП Банк» и «Газэнергопромбанк».

Национальный Банк «ТРАСТ» один из 30-ти крупнейших банков России (по данным ЦБ РФ), который обладает всесторонней поддержкой государства как один из системообразующих российских банков.

НБ «ТРАСТ» состоит в пятерке одних из лучших депозитных банков по вкладам в рублях (РБК-рейтинг).

 

1.2 Структура НБ «ТРАСТ» (ОАО)

 

НБ «ТРАСТ» - это универсальный коммерческий банк, который предлагает своим клиентам широкий спектр качественных банковских услуг. Ориентируясь на многообразие клиентской базы, НБ «ТРАСТ» осуществляет любые виды кредитования предприятий и организаций всех отраслей экономики, населения и органов государственной власти, эффективно размещая привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.

Деятельность НБ «ТРАСТ» регулируется законодательством Российской Федерации и осуществляется в соответствии с Федеральными Законами «Об акционерных обществах» и «О банках и банковской деятельности».

Высшим органом управления Сбербанка России является Совет Директоров, который утверждает Устав Банка, избирает Управляющий комитет, принимает другие принципиальные решения.

Управляющий комитет осуществляет общее руководство деятельностью НБ «ТРАСТ», определяет стратегические приоритеты его развития и формирует дирекции, которому делегированы полномочия по текущему управлению.

Подробная структура представлена в приложении.

 

 

2. Оценка деловой активности операционного офиса НБ «ТРАСТ» (ОАО)

 

2.1 Расчет показателей деловой активности

 

Имея баланс банка за 2008 и 2009 годы, проведём оценку деловой активности банка за соответствующий период времени, вычислив показатели, используемые для оценки деловой активности:

Уровень доходных активов;

Общая кредитная активность;

Общая инвестиционная активность;

Доля инвестиций в доходных операциях;

Уровень привлеченных средств;

Доля межбанковских займов в привлеченных средствах;

Доля срочных депозитов в привлеченных средствах;

Коэффициент использования привлеченных средств.

Итак, согласно балансу банка на 01.10.09 величины основных оценочных показателей банков в абсолютном выражении в 2008 году были равны:

 

1) Всего Активов банка = 280753 + 90780060 + 340394 + 38930900 + 95337435 + 6900930,19 + 35600000 + 354304327,76 + 5998469,50 + 354525472 + 9083122 + 157586948,55 + 7359448 + 133209610 + 19634830 + 30101111 + 25770311 + 96211944 + 7584224 + 60421943 + 30172207 = 1,560,134,440.00 руб.

2) Всего Пассивов = 800926290 + 24675302 + 3509440 + 90153878 + 3840482 + 7500675 + 106796567,59 + 640339,29 + 4211167 + 4429028 + 2094102,12 + 8991304 + 380609252 + 5351810 + 15120122 + 11609774 + 26422316 + 28730304 + 34522287 = 1,560,134,440.00 руб.

3) Активы приносящие доход = 35600000 + 354304327,76 + 354525472 + 157586948,55 + 7359448 + 19634830 = 929,011,026.31 руб.

4) Ссуды = 354304327,76 + 157586948,55 + 7359448 = 519,250,724.31 руб.

5) Инвестиции = 35600000 + 9100419 = 44,700,419.00 руб.

6) Привлеченные средства = 1,560,134,440.00 - (800926290 + 24675302 + 1310212 + 15120122 + 26422316 + 28730304 + 34522287) = 653,102,909.00 руб.

Срочные депозиты = 7500675 + 138539900 + 201969308 + 39507744 = 387,517,627.00 руб.

 

Таким образом, показатели деловой активности отделения Сбербанка за 2004 год будут иметь следующий вид:

 

A) Уровень доходных активов = 100% * Активы приносящие доход / Всего Активов = 100% * 929011026,31 / 1560134440 = 59,55%

B) Общая кредитная активность = 100% * Ссуды / Всего Активов = 100% * 519250724,31 / 1560134440 = 33,28%

C) Общая инвестиционная активность = 100% * Инвестиции/Всего Активов = 100% * 44700419 / 1560134440 = 2,87%

D) Доля инвестиций в доходных операциях = 100% * Инвестиции / Активы приносящие доход = 100% * 44700419 / 929011026,31 = 4,81%

E) Уровень привлеченных средств = 100% * Привлеченные средства / Всего Пассивов = 100% * 653102909 / 1560134440 = 41,86%

F) Доля межбанковских займов в привлеченных средствах = 100% * Межбанковские займы/Привлеченные средства = 100%*0,00/653102909 = 0%

G) Доля срочных депозитов в привлеченных средствах = 100% * Срочные депозиты / Привлеченные средства = 100% * 387517627 / 653102909 = 59,33%

H) Коэффициент использования привлеченных средств = 100% * Ссуды / Привлеченные средства = 100% * 519250724,31 / 653102909 = 79,51%

 

Величины основных оценочных показателей банков в абсолютном выражении в 2009 году были равны:

 

1) Всего Активов банка = 372994 + 92493056 + 317257 + 39409000 + 97919251 + 20982107 + 36319093 + 341449308 + 7319228 + 395407343 + 9746332 + 152468803 + 7206604 + 182377616 + 22664300 + 33893450 + 36566540 + 86444697 + 7916435 + 51306665 + 31465169 = 1,654,045,248.00 руб.

2) Всего Пассивов банка = 813625131,60 + 30938396,30 + 3120674 + 101300993 + 4245758,81 + 22460665,69 + 118571513,50 + 709345 + 5033315,35 + 4944682,75 + 2231010 + 10039905 + 406207912 + 5972393 + 13486050 + 12980545 + 26311251 + 35883502 + 35982204 = 1,654,045,248.00 руб.

3) Активы приносящие доход = 36319093 + 341449308 + 395407343 + 152468803 + 7206604 + 22664300 = 955,515,451.00 руб.

4) Ссуды = 341449308 + 152468803 + 7206604 = 501,124,715.00 руб.

5) Инвестиции = 36319093 + 22664300 = 58,983,393.00 руб.

6) Привлеченные средства = 1654045248 - (813625131,60 + 30938396,30 + 1277046,36+13486050+26311251+ 35883502 + 35982204) = 727,480,063.04 руб.

Срочные депозиты = 22460665,69 + 150447099 + 214300113 + 40928801 = 428,136,678.69 руб.

 

Показатели деловой активности банка за 2009 год:

 

A) Уровень доходных активов = 100% * Активы приносящие доход / Всего Активов = 100% * 955515451 / 1654045248 = 57,77%

B) Общая кредитная активность = 100% * Ссуды / Всего Активов = 100% * 501124715 / 1654045248 = 30,3%

C) Общая инвестиционная активность = 100% * Инвестиции/Всего Активов = 100% * 58983393 / 1654045248 = 3,57%

D) Доля инвестиций в доходных операциях = 100% * Инвестиции / Активы приносящие доход = 100% * 58983393 / 955515451 = 6,17%

E) Уровень привлеченных средств = 100% * Привлеченные средства / Всего Пассивов = 100% * 727480063,04 / 1654045248 = 43,98%

F) Доля межбанковских займов в привлеченных средствах = 100% * Межбанковские займы/Привлеченные средства=100% * 0 / 727480063,04= 0%

G) Доля срочных депозитов в привл. средствах=100*Срочные депозиты / Привлеченные средства = 100% * 428136678,69 / 727480063,04 = 58,85%

H) Коэффициент использования привлеченных средств = 100% * Ссуды / Привлеченные средства = 100% * 501124715 / 727480063,04 = 68,89%

 

2.2 Оценка изменений и факторов обусловивших изменения показателей деловой активности

 

Таблица 2.1. Сравнение результатов работы банка 2008-2009 г.

Показатель	2008 год	2009 год	Абсолютный прирост	Темп роста
Пассивы банка	1 560 134 440,00	1 654 045 248,00	93 910 808,00	106,02
Активы банка	1 560 134 440,00	1 654 045 248,00	93 910 808,00	106,02
Активы приносящие доход	929 011 026,31	955 515 451,00	26 504 424,69	102,85
Ссуды	519 250 724,31	501 124 715,00	-18 126 009,31	96,51
Инвестиции	44 700 419,00	58 983 393,00	14 282 974,00	131,95
Привлеченные средства	653 102 909,00	727 480 063,04	74 377 154,04	111,39
Межбанковские займы	0,00	0,00	0,00	0,00
Срочные депозиты	387 517 627,00	428 136 678,69	40 619 051,69	110,48