Банковские услуги, предоставляемые ОО НБ «ТРАСТ»

 

По данным баланса можно видеть, что в 2009 году произошел существенный отлив средств по сравнению с 2008 годом на расчетных счетах акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью (на 7,5 млн. руб.), расчетных счетах малых предприятий созданных гражданами (на 6,6 млн. руб.). Кредитов гражданам выдано меньше на 8,6 млн. Кредитов другим банкам не было предоставлено вообще, тогда как в предыдущем году их величина составляла 10,5 млн. Стоимость хозяйственного инвентаря, также относящегося к активам банка сократилась на 9,8 млн. Кроме того, на 9,1 млн. рублей сократились средства по счету «отвлеченные средства за счет прибыли банков».

В целом отлив средств по всем счетам, относящимся к активам составил 51,3 млн. рублей. Однако общего снижения величины активов не случилось так как, одновременно происходило увеличение средств в кассе (1,7 млн. руб.); рост величины расчетов с кредитными учреждениями РФ составил 2,6 млн. руб., финансирования за счет привлеченных средств Минфина РФ - 14,1 млн. руб.; задолженность по кредитам, не погашенным в срок выросла на 40,9 млн. руб.; рост средств ссудных счетов предпринимателей без образования юридического лица - 3,5 млн. руб., разные средства фондов специального назначения выросли на 49,2 млн. руб., возросло количество ссуд выданных из фонда социального назначения (на 3 млн. руб.); рост расчетов по эмиссионным операциям составил 3,8 млн. руб., средства кредиторов выросли на 10,8 млн. руб. Таким образом, величина активов банка выросла на 93,9 млн. руб.

Объемы пассивов банка также возросли, в основном, из-за увеличения резервного фонда банка на 3,2 млн. руб., фонда экономического стимулирования - на 2,7 млн. руб., фонда производственного и социального развития - на 5,6 млн. руб. Расчеты по иностранным операциям выросли на 6,3 млн. руб., текущие счета и депозиты выросли на 11,1 млн. руб., средства для финансирования капитальных вложений - на 15 млн. руб., разные счета кооперативов и других организаций - на 11,8 млн. руб., счета граждан по депозитным операциям - на 25,6 млн. руб., операционные и разные доходы - на 7,2 млн. руб.

Рост активов приносящих доход в 2009 году был несущественным - 102,9 % (+26,5 млн. руб.). На более высокие темпы роста активов приносящих доход не повлияло даже то, что участие банка в хозяйственной деятельности других коммерческих организаций и предприятий возросли в 2,5 раза (с 9,1 до 22,7 млн. руб), а задолженность по ссудам на 40,9 млн. руб. (с 354,5 до 395,4 млн. руб).

На небольшой рост активов приносящих доход повлияло снижение объема банковских ссуд с 519,3 до 501,1 млн. руб., а также то, что не происходило кредитования других банков, тогда как по итогам 2008 года эта статья в активах банка составляла 10,5 млн. руб.

Снижение объема банковских ссуд произошло, в основном, за счет падения средств по ссудным счетам акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью с 212,8 до 205,3 млн. руб., по счетам малых предприятий со 121,6 до 115,1 млн. руб., кроме того, выдано меньше кредитов гражданам на потребительские цели на 8,7 млн. руб. (116 млн. руб. в 2008 году против 107,3 млн. руб. в 2009).

Объем инвестиций возрос с 44,7 до 59 млн. руб. (темп роста составил 132 %). Наибольший прирост дало увеличение средств перечисленных предприятиям и организациям для участия в их хозяйственной деятельности с 9,1 до 22,7 млн. руб. Кроме этого вложения в акции акционерных обществ увеличились с 35,6 до 36,3 млн. руб., что в сумме и представляет 14,3 млн. руб.

Объем привлеченных средств банка увеличился на 11,4 % с 653,1 млн. руб. в 2008 году до 727,5 млн. руб. в 2009.

 

 

Таблица 2.2 Привлеченные средства банка 2008-2009 г. (млн. руб.)

	2008	2009	Абс (млн. руб.)	ТР (в %)
Расчеты по прочим иностр. Операциям	24,7	30,9	6,2	125,1%
Средства городских, районных и сельских бюджетов	3,5	3,1	-0,4	88,6%
Текущие счета учреждений и организаций состоящих на местных бюджетах	90,2	101,3	11,1	112,3%
Счета банков-корреспондентов	2,5	2,97	0,47	118,8%
Привлеченные средства Министерства финансов РФ	7,5	22,5	15	300%
Расчетные счета кооперативов по производству товаров народного потребления, оказания услуг и др. видам деят-сти (П)	4,97	5,3	0,33	106,6%
Расчетные счета акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью (П)	59,1	68,4	9,3	115,7%
Расчетные счета малых предприятий созданных гражданами (П)	42,7	44,9	2,2	105,2%
Расчетные счета государственного строительного комитета	0,64	0,71	0,07	110,9%
Расчетные счета гос. комитетов по культуре	0,63	0,64	0,01	101,6%
Расчетные счета организаций прочих министерств	3,6	4,4	0,8	122,2%
Расчетные счета крестьянских хозяйств	0,63	0,65	0,02	103,2%
Расчетные счета предпринимателей осуществляющих свою деятельность с образованием юр. Лица	3,8	4,3	0,5	113,2%
Текущие счета профсоюзов	2,1	2,2	0,1	104,8%
Текущие счета общественных организаций	8,99	10,0	1,01	111,2%
Вклады граждан	138,5	150,4	11,9	108,6%
Вклады и депозиты государственных предприятий	201,97	214,3	12,33	106,1%
Вклады и депозиты кооперативов	39,5	40,9	1,4	103,5%
Текущие счета граждан занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью	0,59	0,53	-0,06	89,8%
Расчетные чековые книжки и справки	1,6	1,98	0,38	123,8%
Акцептные платежные поручения и расчетные чеки	3,8	3,99	0,19	105%
Прочие дебиторы и кредиторы	11,6	12,98	1,38	111,9%

 

Как видно из таблицы на величину привлеченных средств в наибольшей степени повлияли привлеченные средства Министерства финансов РФ. Так, если в 2008 году величина этих средств составляла 7,5 млн. руб., то в 2009 году она возросла в 3 раза и составляет 22,5. Кроме того, на 25,1% возросло количество расчетов по иностранным операциям (+6,2 млн. руб.), на 11,1 млн. руб. увеличилось количество денежных средств на счетах организаций состоящих на местных бюджетах, на счетах акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью - на 9,3 млн. руб., сумма вкладов граждан увеличилась на 11,9 млн. руб., вкладов и депозитов государственных предприятий - на 12,33 млн. руб.

Объём срочных депозитов в 2009 году превысил объёмы срочных депозитов 2008 года на 40,6 млн. руб.

Далее рассмотрим, какими были относительные показатели деловой активности отделения банка по итогам 2004 и 2005 года, их динамику, а также то, что повлияло на их изменение.

 

Таблица 2.3 Показатели деловой активности 2008-2009 г. (в %)

Наименование показателя	2008	2009
Уровень доходных активов	59,55	57,77
Общая кредитная активность	33,28	30,30
Общая инвестиционная активность	2,87	3,57
Доля инвестиций в доходных операциях	4,81	6,17
Уровень привлеченных средств	41,86	43,98
Доля межбанковских займов в привлеченных средствах	0,00	0,00
Доля срочных депозитов в привлеченных средствах	59,33	58,85
Коэффициент использования привлеченных средств	79,51	68,89

 

Как видим, уровень доходных активов банка в 2009 году снизился на 1,8 процентных пункта. Это могло случиться из-за падения уровня активов приносящих доход. Однако, в 2009 году, напротив, имеет место рост активов приносящих доход 102,85%. Это говорит о том, что общий уровень активов банка имел более высокие темпы роста, чем уровень активов приносящих доход.

Общая кредитная активность в 2009 году снизилась на 3%. Главным образом на это повлиял фактор того, что кредитов в 2009 году было выдано меньше на 18,1 млн. руб., в частности, выдано меньше кредитов гражданам на 8,7 млн. руб. (107,3 млн. руб. в 2009 году против 116 млн. руб. в 2008) Также снижение объема ссуд произошло из-за падения средств на ссудных счетах акционерных обществ, обществ с ограниченной ответственностью и на счетах малых предприятий.

В 2009 году наблюдается рост уровня общей инвестиционной активности равный 0,7%. Это произошло благодаря росту объема инвестиций (темп роста составил 132 %). Активизировалась деятельность банка в области участия в хозяйственной деятельности предприятий и организаций, так в 2009 году на эти цели было израсходовано больше на 13,6 млн. руб, чем в предыдущем. Кроме того, вложения в акции акционерных обществ увеличились с 35,6 до 36,3 млн. руб.

В 2009 году темп роста инвестиций, составлявший 132%, опережал темп роста доходных активов (102,9%). Это повлияло на рост доли инвестиций в доходных операциях, которая увеличилась на 1,4%.

Показатель уровня привлеченных средств увеличился на 2,12%. Так, объем привлеченных средств банка увеличился на 11,4 %. На рост повлияли привлеченные средства Минфина РФ (22,5 млн. руб), расчеты по иностранным операциям (прирост составил 6,2 млн. руб), прирост средств на счетах организаций состоящих на местных бюджетах (11,1 млн. руб), прирост средств на счетах акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью (9,3 млн. руб), увеличение сумм во вкладах граждан (на 11,9 млн. руб), а также во вкладах и депозитах государственных предприятий (на 12,33 млн. руб).

Доля срочных депозитов в привлеченных средствах в 2009 году составила 58,85%. Так как рост срочных депозитов проходил более медленными темпами, чем рост привлеченных средств - отсюда снижение доли срочных депозитов в привлеченных средствах на 1,08%.

Значение коэффициента использования привлеченных средств снизилось на 10,6%. Данное снижение вызвано тем, что в 2009 году банком было выдано меньше ссуд акционерным обществам и обществам с ограниченной ответственностью на 7,5 млн. руб., малым предприятиям на 6,5 млн. руб., кроме того, выдано меньше кредитов гражданам на 8,7 млн. руб. Вместе с тем, за этот же период времени, объем привлеченных средств банка увеличился на 11,4%.

Таким образом, видим, что снижение кредитной активности повлекло за собой снижение уровня доходных активов, уровня общей кредитной активности, а также снижение эффективности использования привлеченных средств. То есть, увеличив число выданных ссуд предприятиям и кредитов юридическим и физическим лицам, можно будет увеличить уровень доходных активов, улучшить общую кредитную активность, а также коэффициент использования привлеченных средств. Однако недостаточные объемы кредитования объясняются рядом объективных причин.

 

 

3. Банковские услуги, предоставляемые ОО НБ «ТРАСТ» (ОАО)

 

3.1 Услуги для физических лиц

 

Национальный банк «ТРАСТ» предоставляет следующие услуги населению:

Кредитные карты

Пластиковые карты

Вклады

Индивидуальные сейфы

Потребительские кредиты

Банковские переводы и платежи

Целевые кредиты

Автокредиты

Ипотечные кредиты

Обмен валюты

Вклады:

«Всё включено 2010»

Валюта вклада: рубль РФ, доллар США, евро.

Минимальная сумма первоначального взноса и неснижаемого остатка: 3 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро.

Срок вклада: от 31 дня до 1096 дней.

Вклад пополняемый. Минимальная сумма дополнительного взноса: 3 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Пополнение возможно для вкладов, открываемых на срок до 365 дней включительно. Общая сумма дополнительных взносов в течение всего срока вклада не может превышать 50 000 000 рублей / эквивалент в долларах США и евро по курсу ЦБ РФ на дату поступления.

Допускается частичное расходование средств, с сохранением условий срочности вклада, до размера неснижаемого остатка, при этом сумма расходования не должна превышать половину от входящего остатка средств на вкладе на день совершения расходной операции.

Процентные ставки по вкладу дифференцированы в зависимости от срока вклада и суммы выбранного неснижаемого остатка, который не может превышать сумму первоначального взноса. Размер процентных ставок изложен в таблице 3.1.

 

Таблица 3.1 Размер процентных ставок вклада «Всё включено 2010»

сумма неснижаемого остатка	% ставка, годовых
	срок вклада
	от 31 до 60 дней	от 61 до 180 дней	от 181 до 365 дней	от 366 до 545 дней	от 546 до 732 дней	от 733 до 1096 дней
в рублях РФ
от 3 000 до 299 999	7,25	8,75	9,75	10	10	10
от 300 000 до 999 999	7,75	9,25	10,25	10,5	10,5	10,5
от 1 000 000 до 14 999 999	8,25	9,75	10,75	11	11	11,25
от 15 000 000	8,75	10,25	11,25	11,5	11,5	11,5
в долларах США
от 100 до 2 999	1,25	3	3,5	4,5	4,5	4,5
от 3 000 до 99 999	1,75	3,5	4	5	5	5
от 100 000 до 499 999	2,25	4	4,5	5,5	5,5	5,5
от 500 000	2,75	4,5	5	6	6	6
в евро
от 100 до 2 999	0,25	2	2,5	3,5	3,5	3,5
от 3 000 до 99 999	0,75	2,5	3	4	4	4
от 100 000 до 499 999	1,25	3	3,5	4,5	4,5	4,5
от 500 000	1,75	3,5	4	5	5	5