Центральный банк РФ, его задачи и функции

Центральный Банк России, как и Центробанк любой другой страны, решает задачу контроля объема и структуры денежной массы в обращении. Важно иметь в виду, что в рыночной экономике эмиссия денег осуществляется преимущественно в процессе депозитно-ссудных операций коммерческих банков. Одна из ключевых задач ЦБ по управлению денежно-кредитными отношениями – обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы, позволяющие избежать разрушительных для экономики банкротств банков. Надежность и стабильность банковской системы необходима по следующим причинам:

• без них вообще невозможно выполнение ЦБ своих задач;
• коммерческие банки играют существенную роль в процессе общественного производства и от их стабильности зависит развитие экономики;
• деятельность коммерческих банков характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, в том числе централизованных банковских кредитов.

Рассматриваемая задача ЦБ достигается в процессе решения  таких двух конкретных проблем, как  регулирование рынка кредитных  ресурсов и защита вкладчиков коммерческих банков от финансовых потерь, весьма вероятных, пока банки эти еще весьма слабы.

Действуя в интересах государства и всего общества, Банк России не имеет частноправных целей. Основными целями Банка России являются:

• Защита и обеспечение устойчивости российского рубля;
• Развитие и укрепление банковской системы РФ;
• Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Как видно, получение  прибыли не является целью функционирования Центрального банка РФ.

 

2. Основные функции

 

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлен перечень из 18-ти функций, который не исключает реализацию иных функций в соответствии с федеральными законами:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

10)  регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. (Функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Эти функции можно классифицировать, исходя из специфики целевой ориентации и с учетом назначения Банка России. Таких функций пять:

 

1) регулирующая (денежно-кредитное  регулирование);

2) нормативно-творческая (нормативное регулирование);

3) операционная;

4) информационно-аналитическая;

5) надзорная и контрольная.

В рамках регулирующей функции (денежно-кредитное регулирование) Банк России в соответствии с федеральным законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) выступает кредитором  последней инстанции для коммерческих  банков, организует систему их  рефинансирования. В данной функции  просматривается назначение (роль) банка, призванного регулировать денежный оборот.

Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция) предусматривает:

• разработку правил ведения банковских операций;
• определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;
• разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

Операционная функция позволяет Банку России:

• осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;
• управлять своими золотовалютными резервами;
• обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

В соответствии с информационно-аналитической функцией Банк России:

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• участвует в разработке прогноза платежного баланса страны, организует его составление;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.

Надзорная и контрольная функции возлагают на Банк России:

• надзор за деятельностью банков и банковских групп;
• государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;
• регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;
• валютное регулирование и валютный контроль.

Контроль со стороны  Банка России как самостоятельная  форма наблюдения за обеспечением законности не основан на отношениях подчиненности  между ним и коммерческими банками, поэтому его вмешательство в их оперативную деятельность строго ограничено законом. В соответствии с законом Банк России не должен принуждать коммерческие банки выполнять операции, не предусмотренные учредительными документами, законодательством и нормативными актами.

 

Глава 3. Деятельность Центрального банка в условиях мирового кризиса 2008–2009 гг.

 

Последние полтора года всеми странами и государствами  активно обсуждается мировой  финансовый кризис, который практически  никого не обошел стороной. И Россия не является исключением. Кризис затронул все отрасли: автопром, металлургию, строительство и т.д. Но особое внимание экономический кризис уделил финансовым структурам страны, в том числе и банкам, банковской системе.

Нашей банковской системе пришлось понять и принять то, что финансирование долгосрочных проектов с помощью привлеченных краткосрочных иностранных займов не может происходить вечно. В результате этого возникли проблемы с займами банков внутри нашей страны.

По мнению экспертов, причина кроется в ипотечном кризисе, возникшем в США вследствие безудержного стремления банков выдать как можно больше жилищных кредитов и получить тем самым огромную прибыль. Стремление абсолютно естественно, но при этом договора ипотеки заключались зачастую с людьми, чьи финансовые доходы не позволяли совершать регулярные выплаты по кредитам. В итоге, все больше и больше квартир отходило в собственность банков, а покупателей на них оказывалось все меньше и меньше. Результатом этого явились ипотечный кризис и банкротство кредитных организаций, на руках у которых оказались миллиарды долларов неликвидной недвижимости.

Финансовый кризис привел к пересмотрам и изменениям на рынке кредитования. В первую очередь, это касается ипотеки. Несмотря на стремительное развитие ипотечного кредитования в прошлые годы, сейчас здесь отмечается застой, ипотека уже не является доступной для большей части населения по причине ужесточения требований, предъявляемых к заемщику, его доходам, кредитной истории, первоначальному взносу. Но главным фактором резкого уменьшения спроса на ипотечные кредиты является увеличение процентных ставок. Некоторые банки вообще перестали предоставлять ипотечные кредиты. Сейчас такую «роскошь» как предоставление ипотечных кредитов могут позволить себе только крупные государственные банки.

Весьма существенный канал влияния кризиса на экономическое  развитие России – это вызванное  кризисом снижение цен на топливо, сырье  и материалы. Наиболее важное значение для России имело снижение экспортной цены на нефть. Превзойдя к середине 2008 г. 160 долларов за баррель, цена на нефть начала драматическое снижение и дошла до 30–40 долларов за баррель. (Таблица 1)

 

Таблица 1. Изменение ЗВР по отношению к экспортной цене на нефть

Резкое падение мировых  цен на нефть привело к ухудшению  состояния платежного баланса страны. Стало ясно, что сформировавшийся осенью 2008 г. валютный курс рубля уже не соответствует новым экономическим реалиям. Сложились сильные ожидания девальвации, что в свою очередь усиливало отток капитала и создавало дополнительное давление на валютном рынке.

Девальвация была постепенной  и управляемой.

Началась она 11 ноября 2008 года, закончилась 23 января 2009 года. С этого дня была установлена  верхняя граница стоимости бивалютной корзины на уровне 41 рубль, что при  курсе 1,3 долл. США за 1 евро соответствует примерно 36 руб. за 1 долл. США.

Россия – страна-экспортер, российский бюджет построен на доходах, которые идут от экспорта полезных ископаемых. А все бюджетные обязательства находятся внутри страны и выражены в рублях. Соответственно при девальвации доллара в условиях мирового финансового кризиса, стране ничего не остается, кроме как девальвировать рубль и удешевить те средства, которые нужно отдать внутри страны. Из чего очевидно, что падение рубля будет продолжаться и дальше. Для России девальвация доллара будет иметь дополнительные негативные последствия: 45% международных резервов Россия держит в долларах, а значительная часть резервного фонда – в американских и европейских ценных бумагах и валюте, т.е. Международные резервы Минфина и Центробанка размещены за границей.

Попытки правительства  сдержать падение курса российского  рубля привели к потерям до четверти золотовалютных резервов Российской Федерации. С конца ноября 2008 финансовые власти приступили к политике «мягкой  девальвации» рубля, которая, по мнению экспертов, значительно ускорила спад в промышленности в ноябре – декабре 2008 года, вынуждая предприятия свёртывать производство и выводить оборотные средства на валютный рынок. За полмесяца Центробанк дважды расширил диапазон колебаний курса рубля к бивалютной корзине. После нескольких дней почти непрерывной «управляемой девальвации» ЦБ России сделал однодневную паузу – 23.12.2008 г., банк России поддерживал рубль на торговой сессии ММВБ на уровне 33,4 руб. к «корзине». Уже 24.12.2008 г. поддержка вновь закончилась – на торговой сессии «корзина» проваливалась ниже 33,8 руб. Рубль пустился в предновогоднее плавание» // Газета «Коммерсантъ» №236 (4053) от 25.12.2008.