Центральный банк РФ, его задачи и функции

Частично проблему дефицита денег у банков, решает российский Центробанк, который проводит рефинансирование российских коммерческих банков. Однако понятно, что ресурсы Центробанка ограничены и несравнимы с деньгами западного финансового мира. В итоге российские банки, с одной стороны, потеряли источник «длинных» (на долгие сроки) и «дешевых» (под маленький процент) денег в виде западных финансовых структур, а с другой – должны отвечать по ранее взятым на себя долговым обязательствам перед Западом. Итог ясен – возможности банков кредитовать население резко снизились.

Банк России дважды принимал решения о снижении нормативов обязательных резервов. Был значительно расширен перечень банковских активов, принимаемых ЦБ РФ в залог при рефинансировании банков. По инициативе Банка России были внесены изменения в законодательство, которые позволили ему предоставлять банкам кредиты без обеспечения. Весной 2009 г. доступ к этому виду кредитования имели примерно 190 банков.

Кроме того, Банк России получил право заключать с  банками соглашения, предусматривающие  компенсацию Банком России части убытков, возникающих в результате кредитования ими других банков. Типовое соглашение предусматривает возможность компенсации до 90% таких убытков.

Сначала 2009 г. Банк России заключил соглашения с 13 крупнейшими банками. Кроме того, еще 11 банкам, соответствующим критериям, установленным Советом директоров Банка России, направлены предложения о заключении таких соглашений. Общее число банков – потенциальных заемщиков, включенных в эти соглашения, составляет в настоящее время 369. Фактически в марте 2009 г. межбанковские кредиты в рамках соглашений получали 128 банков. При этом общий объем задолженности в среднем за март составил около 23 млрд. рублей. За все время действия соглашений был зафиксирован только 1 «страховой» случай, когда банк-заемщик своевременно не вернул межбанковский кредит банку-кредитору. В соответствии с заключенным соглашением Банк России разместил в банке-кредиторе «компенсационный» депозит, который через 5 дней был возвращен Банку России после погашения просроченной задолженности банком-заемщиком.

По заявлению Председателя Банка России на ХХ съезде Ассоциации российских банков, наиболее острая фаза экономического кризиса позади, и  уже в ближайшие месяцы возобновится пусть и медленный, но рост экономики.

Основные доводы в  пользу такого мнения следующие:

1. Мировые цены на  нефть стабилизировались на уровне – 41 доллар за баррель. (Таблица 2)

 

Таблица 2. График изменения цены на нефть за 2009 г.

ЦЕНА

ДАТА

 

2. Завершена девальвация  рубля. Российские производители  получили конкурентные преимущества  по сравнению с иностранными. С ноября 2008 г. по март 2009 г. реальный эффективный курс рубля понизился на 13,6%. Выгоды для банков операций с иностранной валютой по сравнению с кредитованием реального сектора стали очень сомнительными.

3. Ситуация с рублевой  ликвидностью нормализовалась. Процентные  ставки на межбанковском рынке  снизились.

Еще год назад считалось, что наша банковская система неуязвима и практически безопасна для капиталов. Банкротство российских банков было маловероятно. Сегодня эта тема больше не поднимается. Российские банки за III–IV квартал 2008 и I квартал 2009 года пережили многое: банковский кризис, кризис ликвидности, закрытие для российских банков рынков международного капитала; потери от сектора, предоставлявшего услуги трейдинга на фондовых биржах; значительный отток средств вкладчиков, остановку роста сегмента потребительского кредитования и проблемы неплатежей по кредитам.

 

Заключение

Центральный Банк России является одним из важнейших органов  в РФ. Его значение сопоставимо  со значением Государственной Думы и министерств, так как ЦБ РФ наделён  некоторыми законодательными и исполнительными  функциями, важнейшей из которых в настоящее время является кредитно-денежный контроль.

 Как и в других  странах, в России ЦБ преследует  цели защиты и обеспечения  устойчивости национальной денежной  единицы, выполняет общие для  всех Центральных Банков функции  (монополия денежной эмиссии, роль банка Правительства, «банка банков», проводника официальной кредитно-денежной политики и органа надзора и контроля за банками и финансовыми рынками).       

 Банк России выдаёт  лицензии на банковскую деятельность, устанавливает обязательные нормативы, систему страхования вкладов, анализ отчётности, ревизию и проверку деятельности кредитных институтов, чем поддерживает стабильность банковской системы, защищает интересы вкладчиков и кредиторов, не вмешиваясь при этом в оперативную деятельность кредитных организаций.        

 Таким образом,  правильное выполнение функций  Банка России имеет огромное  значение для РФ.

Денежно-кредитное регулирование экономики, проводимое Центральный банком, является составной частью экономической политики правительства. Основные методы воздействия государства через Центральный банк на масштабы и характер операций коммерческих банков: учетная политика Центрального банка, изменение нормы обязательных резервов банков, операции на открытом рынке, регламентация экономических нормативов для банков.

Я думаю основными  целями кредитной политики государства  на современном этапе развития кредитного рынка в нашей стране являются: снижение инфляции, обеспечение стабильного  курса национальной валюты и безкризисного развития межбанковского рынка, стабилизация экономики, экономический рост и урегулирование государственного долга.

Главной целью деятельности ЦБ РФ является сдерживание инфляции и обеспечение стабильности национальной валюты. В связи с этим ежегодно Банк России разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику, реализация которой осуществляется посредством использования специальных инструментов, таких как операции на открытом рынке, изменение нормативов обязательных резервов, рефинансирование кредитных организаций, эмиссия облигаций, валютные интервенции и др.

Свои функции Банк России реализует посредством своих  операций, которые, как правило, делятся  на пассивные и активные операции. К пассивам Банка России относятся: эмиссия банкнот и монет; депозиты; обязательства по полученным кредитам; выпуск собственных облигаций; капитал и резервы. К активам относятся: драгоценные металлы, иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги, основные средства.

В кризис 2008–2009 гг. ЦБ РФ проводит рефинансирование российских коммерческих банков. Общее число банков, включенных в соглашения, составляет в настоящее время 128. Целью такого механизма является поддержка межбанковского рынка в условиях кризиса.

В заключение хочется  отметить, что роль Центрального банка  в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Банк России наиболее эффективный инструмент экономического регулирования, кроме того, он выступает залогом стабильности экономики государства, т. к. главной задачей ЦБ РФ, является снижение инфляции при сохранении и возможном ускорении роста ВВП с одновременным созданием предпосылок для снижения безработицы и увеличения реальных доходов населения.

 

 

Список литературы

1. Федеральный Закон РФ от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
2. Федеральный Закон РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
3. Банковское дело: Учебник \ Под редакцией проф. Коробовой Г.Г. - М.: Экономисть, 2006,  766 стр.
4. Смышляев В.К. Центральный Банк Российской Федерации. – Спб, 2004. – 180с.
5. Деньги, кредит, банки: учебник \ Под ред. Иванова В.В., Соколова Б.И. - М.: Проспект, 2004.
6. Мартыненко В. В. Неизвестная политика Банка России. — М.: ИСПИ РАН, 2004. — 351 с.;

7. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие. – М.: ЮНИТИ, 2000.

8. Борискин А.В. Деньги Кредит Банки/ Е.Ф. Борискин, А.А. Тарабцева. – С-Пб.: СпецЛит, 2000.

9. Гончаров Д. О банковской и коммерческой тайне. // Законность. 2000, №1
10. Семенюта О.Г. Основы банковской деятельности в Российской Федерации. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2001.
11. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности: учебник для вузов. – М., 2001
12. Фетисов Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы // Деньги и кредит. – 2005. – №2
13. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // МЭиМО. – 2005. – №3
14. Федеральный закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации» от 27.06.2002 №86-ФЗ
15. Фетисов Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы // Деньги кредит. – 2005. – №2
16. Киселева Е.А. Макроэкономика. – М.: Эксмо, 2007 г.
17. Островская О.М. Банковское дело. – М.: Пресс-сервис 2003 г.
18. Саркисянц А. О роли банков в экономике. // Вопросы экономики. – 2003 г.
19. Прончатов Е. А. Банк России как кредитор последней инстанции. Монография, Н.Новгород, 2009 г
20. http://www.cbr.ru
21. http://www.bankir.ru