Денежная система и денежное обращение в Российской Федерации

Финансовое  право 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Денежная  система и денежное обращение  
в Российской Федерации

 

СОДЕРЖАНИЕ:

 

ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………………………….3

1. Понятие и правовые основы денежной системы в РФ ……………………...5

2. Понятие и правовой режим денежного обращения в РФ ………………….13

3. Ответственность за нарушение действующего законодательства ………..21

ЗАКЛЮЧЕНИЕ …………………………………………………………………25

ЗАДАЧА …………………………………………………………………………27

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ ………………………………………………………31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Денежная  система (англ. monetary system) – форма организации и регулирования денежного обращения в стране, исторически сложившаяся и закрепленная национальным законодательством. Денежная система включает следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег (кредитные и бумажные деньги, разменные монеты), эмиссионную систему, организацию и регулирование денежного обращения¹.

Различают две формы  денежной системы: металлическое обращение, обращение кредитных и бумажных денег. Металлическое обращение бывает двух видов: биметаллизм и монометаллизм.

С 30-х гг. ХХ в. в мире начали функционировать денежная система, основанная на обороте неразменных кредитных денег, для которых характерны следующие черты:

• отмена офиц. золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;
• прекращение оборота золота на внутренних и международных рынках;
• выпуск наличных и безналичных денежных знаков в порядке кредитования хозяйства, государства и под прирост офиц. золотых и валютных резервов;
• развитие безналичного оборота и сокращение налично-денежного обращения;
• создание и развитие механизмов государственного регулирования денежного обращения.

Официальной национальной денежной единицей (валютой) РФ согласно ст. 75 Конституции Российской Федерации² и ст. 27 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»³ (1995) является рубль, состоящий из 100 коп. (введен в обращение в 1993).

Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются Банком России.

Наличные деньги выпускаются  в обращение в виде банкнот (банковских билетов) и металлической монеты и обязательны к приему по их нарицательной  стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, во вклады, на аккредитивы и для перевода.

Подделка и незаконное изготовление банкнот и монет  преследуются по закону.

Расчеты на территории России производятся в валюте РФ, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.

Платежи осуществляются в виде наличных или безналичных  расчетов. Формы безналичных расчетов определяются правилами, устанавливаемыми Банком России в соответствии с законодательством  РФ.

Денежное обращение регулируется в соответствии с действующим банковским законодательством и Основными направлениями денежно-кредитной политики РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие и  правовые основы денежной системы  в РФ

 

Сущность денег определяется их функциями. Деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения, сохранения (накопления) стоимости. Роль денег в экономике велика и многообразна. Для характеристики этой роли следует рассмотреть денежные потоки, существующие в национальной экономике. Для упрощения анализа возьмем несколько моделей экономики, постепенно усложняя их⁴.

Модель экономики № 1 - это простое воспроизводство: потребляется все, что производится, отсутствует расширение производства. Экономика представлена семейными  хозяйствами и фирмами, производящими  товары и услуги. Семейные хозяйства  являются владельцами экономических ресурсов, они поставляют их на рынок и получают плату в виде доходов (прибыль, заработная плата, рента, арендная плата и т.п.), которые в совокупности образуют национальный доход страны. Фирмы закупают ресурсы, вносят плату за них, организуют производство товаров и услуг и реализуют свою продукцию на рынке. Выручка от реализации товаров и услуг идет полностью на возмещение издержек производства и реализацию товаров и услуг. Семейные хозяйства покупают товары и услуги по рыночным ценам. Круг замкнулся.

В кругообороте прослеживаются два встречных потока: поток товаров  и поток денег. Причем стоимость  товаров и услуг измеряется определенным количеством денег. Эта зависимость  выражается уравнением обмена:

MV=PQ,

где M - масса денег  в обращении; V - скорость обращения денег; P - уровень цен; Q - объем произведенных товаров и услуг.

 

Скорость обращения  денег зависит от многих факторов: технологии совершения платежей, частоты  выплаты заработной платы, издержек удержания денег в качестве актива и др. В масштабе страны произведение PQ образует валовый внутренний продукт. Из уравнения обмена следует, что

M=PQ/V=ВВП/V.

Модель экономики № 2 - расширенное воспроизводство. Появляются сбережения, которые инвестируются  в производство. Семейные хозяйства сберегают денежные средства, которые вкладывают в производство фирмы. Поэтому возникает необходимость в особом механизме перемещения сбереженных денежных средств от семейных хозяйств к фирмам. Таким механизмом является прямое и косвенное финансирование. Прямое финансирование - это выпуск фирмами акций и облигаций и их размещение среди юридических и физических лиц. Косвенное финансирование осуществляется через финансовые рынки. Финансово-кредитные учреждения аккумулируют временно свободные денежные средства и выдают их в виде ссуд фирмам на условиях платности, срочности, возвратности и обеспеченности. Фирмы используют ссуды на развитие производства.

Модель экономики № 3 - экономика с государственным  сектором. Государство получает от семейных хозяйств налоги, которые образуют важнейший источник доходов государственного бюджета. Фирмы тоже платят налоги государству, но в данной ситуации в качестве условия предполагалось, что владельцами всех экономических ресурсов являются только семейные хозяйства, поэтому именно они выступают в роли плательщиков налогов. В свою очередь население получает из госбюджета пенсии, пособия и т.п. Расходы государства определяются размерами государственных закупок товаров и услуг. Если расходы превышают доходы и образуется дефицит государственного бюджета, то государство прибегает к займам на финансовом рынке. Основной формой таких займов является выпуск и размещение государственных ценных бумаг.

Рассмотренные выше модели экономики представляют собой замкнутую  экономическую систему.

Модель экономики № 4 - открытая экономическая система, т.е. система, связанная с зарубежными  странами механизмами экспорта и  импорта товаров и услуг, финансовыми  операциями. Если экспорт товаров  и услуг превышает импорт, то наблюдается  приток капитала в страну, но он может сопровождаться выдачей кредитов и займов другим странам. Если импорт превышает экспорт, то наблюдается отток капиталов, хотя он может сопровождаться получением международных кредитов и займов.

В сводном виде систему  денежных потоков в экономике, которая характеризует роль денег в кругообороте продуктов и доходов, можно представить в виде схемы⁵ (рис. 1).

Рис. 1. Система денежных потоков в экономике

Денежная система - это организация денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. Она включает в себя следующие элементы:

• название денежной единицы;
• виды денежных знаков, порядок их выпуска и характер обеспечения;
• регулирование денежного обращения;
• организация наличного и безналичного платежных оборотов;
• курс национальной валюты, порядок ее обмена на иностранную валюту.

Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Один рубль  состоит из 100 копеек. В России два  вида денежных знаков - банкноты и монеты. Их подделка преследуется по закону. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Эмиссия - это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.

Принципы  эмиссии:

• принцип номинала;
• принцип необязательности обеспечения (не устанавливается официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами);
• принцип монополии и уникальности (эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории РФ осуществляется исключительно банком России);
• принцип безусловной обязательности (рубль является единственным законным платежным средством на территории РФ);
• принцип неограниченной обмениваемости);
• принцип правового регулирования (решение о выпуске денег в обращение и изъятие их из обращения принимает совет директоров Банка России).

Виды  денежного обращения, безналичный  денежный оборот, наличный денежный оборот, денежно-расчетное обращение, денежно-кредитное обращение:

 

Правовую основу функционирования денежной системы РФ, исходя из конституционных  положений, составляет федеральное законодательство. Многообразие и комплексность отношений, возникающих в сфере организации и функционирования денежной системы, обусловили правовое регулирование данной сферы одновременно несколькими отраслями права – гражданским, административным, уголовным. Однако базисными являются нормы финансового права, так как именно они регулируют отношения, связанные с самой организацией (построением, структурой и т. п.) и функционированием денежной системы РФ. Финансово-правовыми нормами регулируются публичные отношения в сфере денежной системы, как наиболее тесно связанные с государственными и социально-экономическими интересами общества⁶.

 

 

Основными целями финансово-правового  регулирования денежной системы  РФ являются разработка и нормативно-правовое закрепление системы мер, обеспечивающих экономический рост, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса, смягчение структурных хозяйственных диспропорций в условиях рыночной экономики.

К основному источнику  финансового права, регулирующему  правоотношения в сфере денежной системы, относится ФЗ «О Центральном  банке РФ (Банке России)». Кроме того, указанные отношения регулируются нормами федеральных законов «О банках и банковской деятельности»⁷, «О валютном регулировании и валютном контроле»⁸.

Особое значение имеют  правовые акты Банка России (как  правило, в форме Положений, Указаний, носящих нормативный характер). Они уточняют и конкретизируют общие положения федерального законодательства о денежной системе, чем способствуют их реализации. Банк России в соответствии с ч. 2 ст. 75 Конституции, а также ст. 4 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Перечень основных инструментов и методов этой политики закреплен в гл. VII названного Закона. Центральный банк РФ осуществляет свои полномочия в сфере денежного обращения независимо от других органов государственной власти.

Одним из способов обеспечения  стабильности рубля является регулирование отношения рубля к иностранной валюте. Это достигается и посредством применения так называемого валютного коридора, когда ЦБ РФ гарантирует допустимые пределы колебания курса иностранной валюты по отношению к рублю, используя свои резервы иностранной валюты на межбанковских торгах.

Особое значение имеет  и возможность применения в качестве одного из инструментов денежно-кредитной  политики Банка России валютных интервенций, т. е. купли-продажи Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. Средством защиты рубля является и установление признаков платежности денежных знаков, а также изъятие из обращения поврежденных и ветхих денежных купюр, выпуск наличных денег, обладающих средствами защиты, позволяющими избежать их подделки.

Организация и функционирование денежной системы относится к  числу факторов первоочередного  значения для экономики страны и  жизнеобеспечения государства в  целом. Денежная система страны отражает состояние его экономики.

В соответствии с Конституцией РФ в РФ существует централизованное управление денежной системой, т. к. финансовое, валютное регулирование, денежная эмиссия, а также федеральные банки находятся в ведении самой Федерации.