Денежные реформы в России

Предприятия могли обменять наличные в пределах кассовых остатков на начало дня 26 июля и обязаны были сдать их в банк в течение банковского  дня 26 июля. Сумма сдаваемых денег  не должна была превышать лимит, установленный  для кассы данной организации, и  суммы торговой выручки, поступившей  в кассу на конец дня 25 июля.

«Хотели как лучше, а получилось как всегда» - фраза, которую произнёс Виктор Черномырдин, премьер-министр  Российской Федерации 6 августа 1993 года на пресс-конференции, рассказывая, как  готовилась денежная реформа 1993 года.

В ходе реформы 1993 года было изъято 24 миллиарда банкнот.

Одним из результатов реформы  также стал, отказ от рубля и  становление национальных валют  в странах СНГ (хотя некоторое  время после реформы рубли  СССР, уже не принимаемые в России, активно использовались в денежном обращении стран СНГ).

Реформа 1998 года

Замедление спада в экономике в 1996-1997 гг. вызвало принятие правительством России и Центральным банком РФ решения о деноминации рубля и переходе к новому масштабу цен. Старые деньги обменивались на новые в соотношение 1000:1. Денежная реформа не предполагала ни конфискации в каком бы то ни было виде, ни ограничений, ни собственно обмена наличных «старых» денег, которые по-прежнему выполняли свою функцию и участвовали в обороте. С первого января 1998 года введены в обращение банкноты образца 1997 года достоинством 5, 10, 50, 100 и 500 рублей и металлические монеты достоинством 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5 рублей. Банкноты образца 1993 и 1995 годов (включая их модификации 1994 года) и монеты СССР и России 1961-1996 года оставались в обращении в течение всего 1998 года и принимались во всех организациях, предприятиях торговли, сфере обслуживания, коммерческих банках в качестве нормального платежного средства из расчета одной тысячной их нарицательной стоимости. В ходе реформы нарицательная стоимость российских денежных знаков и масштаб цен изменялись в масштабе 1000:1 (одним рублем становится тысяча рублей, обозначенная на «старой» купюре, одной копейкой - монета в десять рублей). К окончанию процесса деноминации было изъято более шести миллиардов банкнот (в четыре раза меньше, чем в 1993 году). После 31 декабря 1998 года хождение «старых» денег прекратилось, оставшиеся бумажные и даже металлические деньги можно было обменять до конца 2002 года. Однако в середине августа 1998 г. финансовая ситуация в стране существенно обострилась. Под воздействием мирового финансового кризиса, отлива из страны спекулятивных иностранных капиталов, падения курсов ценных бумаг на фондовой бирже и зашедшей в тупик экономической политики властей создалась угроза обвальной девальвации рубля. Государство оказалось перед лицом структурного разрыва между наличными ресурсами и непомерным бременем платежей по внутренним и внешним обязательствам. Обязательства коммерческих банков перед иностранными кредиторами достигли 16 млрд. долларов, т.е. почти сравнялись с золотовалютными резервами Банка России. Платежи по ГКО-ОФЗ увеличились до 22 млрд. рублей в месяц, тогда как текущие налоговые поступления в бюджет исчислялись в размере 12-13 млрд. рублей. Катализатором негативных процессов в экономике стали непродуманные по своим последствиям решения Правительства Российской Федерации и Банка России от 17 августа 1998 г. Произошло совмещение девальвации рубля, скачка цен, паралича банковской системы, резкого падения доверия со стороны потенциальных кредиторов и инвесторов, значительного снижения поступлений как импортных, так и производимых внутри страны товарных ресурсов.

Денежные реформы почти  всегда сопровождаются рядом действий по ограничению роста денежной массы, уменьшению дефицита государственного бюджета, а также, в отдельных  случаях, введением контроля за ценами и заработной платой. При отсутствии такого рода действенных мер, обеспечивающих осуществление денежной реформы, новые деньги будут представлять собой лишь почву для роста инфляции.  На современном этапе острейшей проблемой является устойчивость денежной системы России.

Необходимость стабилизации рубля приобретает еще большее  значение, в силу того, что эта  задача на протяжении последних лет  ставилась неоднократно, но решить ее пока не удалось. Введение в обращение  Банком России купюры достоинством в 5000 рублей служит еще одним доказательством  возможной реформации существующей денежной системы.

2. Задача №1: Расчет потребительского кредита

Потребительский кредит в  сумме Р выдан на срок n при разовом начислении процентов по ставке i % годовых. Погашение задолженности помесячное. Проценты простые.

Рассчитать динамику остатка задолженности и погашения долга при равных суммах списания («по правилу 78» и методу равномерного распределения выплат). Исходные данные приведены в таблице 1.

 

 

Таблица 1.

Исходные данные для расчета потребительского кредита

№ варианта	Срок кредита, лет (n)	Процентная ставка, % (i)	Сумма кредита, тыс. руб. (P)
16	4	15	156,0

 

Решение:

1. Расчет погашения кредита «по правилу 78»

1. Общая сумма задолженности (наращенная):

S=P(1+i*n),

где P - первоначальная сумма долга, руб.

S - наращенная сумма, руб.

i - процентная ставка годовых, доля единицы (ставка простых процентов)

n - число лет кредита, л. (период начисления (месяц, квартал, год и т.д.))

S=156,0*(1+0,15*4)= 249,6 (тыс. руб.)

Pin=S-P,

где Pin - начисленные проценты за кредит, руб.

Pin=249,6-156,0= 93,6 (тыс. руб.)

2. Сумма расходов по обслуживанию долга:

R=S/(n*m) или R=S/N,

где R - ежемесячная выплата, руб.

m - количество выплат в год, раз

N - число выплат за весь срок кредита, N=n*m

N=4*12=48

R=249,6/48= 5,2 (тыс. руб.)

3. Распределение ежемесячной выплаты на сумму в счет погашения долга (Rпог) и сумму в счет выплат банковского процента (R%):

В 1-ый месяц: R%1=(tn/Q)*Pin, Rпог1=R- R%1;

где Q – сумма чисел месяцев N (от 1 до 48):

Q=48+47+46+…+3+2+1=1176

t – порядковый номер месяца выплаты, начиная счет с даты погашения кредита, т.е. t=(N,1).

Во 2-ой месяц: R%2= (tn-1/Q)*Pin, Rпог2= R-R%2;

В 3-ий месяц: R%3= (tn-2/Q)*Pin, Rпог3= R-R%3;

Для последнего месяца: R%n=(1/Q)*P i*n, Rпог n=R- R%n;

1. R%1= (48/1176)* 93,6= 3820 ( руб.); Rпог1=5,2-3,820 =1380 ( руб.)
2. R%2=(47/1176)* 93,6=3741 ( руб.); Rпог2=5,2-3,741 =1459 ( руб.)
3. R%3=(46/1176)* 93,6= 3661 ( руб.); Rпог3=5,2-3,661=1539 (руб.)
4. R%4=(45/1176)* 93,6=3582 (руб.); Rпог4=5,2-3,582=1618 (руб.)

и.т.д.

48. R%48=(1/1176)* 93,6= 80 (руб.); Rпог48=5,2-0,08=5120 (руб.)

2. Расчет потребительского кредита методом равномерного распределения выплат.

При равномерном распределении  выплат сумма, исчисляемая в счет погашения основного долга и  сумма в счет погашения банковского  процента, не изменяются во времени.

R%рм=(P*i)/m

Rпог рм=P/N

R%рм=(156*0,15)/12= 1950 ( руб.)

Rпог рм=P/N=156/48=3250 (руб.)

Расчеты погашения потребительского кредита различными методами сведены  в таблице 2.

Таблица 2.

Расчет погашения потребительского кредита

 

Порядковый номер месяца выплаты	Расчет погашения кредита  «по правилу 78»			Остаток долга на начало месяца при равномерном распределении  выплат, руб.
	Остаток долга на начало месяца, руб.	Погашение банковского процента, руб.	Погашение основного долга, руб.
1	156000	3820	1380	156000
2	154620	3741	1459	152750
3	153161	3661	1539	149500
4	151622	3582	1618	146250
5	150004	3502	1698	143000
6	148306	3422	1778	139750
7	146529	3343	1857	136500
8	144671	3263	1937	133250
9	142735	3184	2016	130000
10	140718	3104	2096	126750
11	138622	3024	2176	123500
12	136447	2945	2255	120250
13	134192	2865	2335	117000
14	131857	2786	2414	113750
15	129443	2706	2494	110500
16	126949	2627	2573	107250
17	124376	2547	2653	104000
18	121722	2467	2733	100750
19	118990	2388	2812	97500
20	116178	2308	2892	94250
21	113286	2229	2971	91000
22	110314	2149	3051	87750
23	107263	2069	3131	84500
24	104133	1990	3210	81250
25	100922	1910	3290	78000
26	97633	1831	3369	74750
27	94263	1751	3449	71500
28	90814	1671	3529	68250
29	87286	1592	3608	65000
30	83678	1512	3688	61750
31	79990	1433	3767	58500
32	76222	1353	3847	55250
33	72376	1273	3927	52000
34	68449	1194	4006	48750
35	64443	1114	4086	45500
36	60357	1035	4165	42250
37	56192	955	4245	39000
38	51947	876	4324	35750
39	47622	796	4404	32500
40	43218	716	4484	29250
41	38735	637	4563	26000
42	34171	557	4643	22750
43	29529	478	4722	19500
44	24806	398	4802	16250
45	20004	318	4882	13000
46	15122	239	4961	9750
47	10161	159	5041	6500
48	5120	80	5120	3250
ИТОГО:	0	93600	156000	0

 

 

3. Задача №2: Расчет  ипотечного кредита

Под залог недвижимости выдана на 10 лет ссуда в размере Р рублей. Погашение кредита ежемесячное, постнумерандо; на долг начисляются проценты по номинальной годовой ставке I%.

Рассчитать план погашения  долга.

Значение L120,1=69,70052.

Исходные данные в таблице 3.

Таблица 3.

Исходные данные для расчета ипотечного кредита

№ варианта	Ссуда, тыс. руб. (P)	Номинальная годовая ставка, % (i)
16	1850	17,5

 

Решение:

1. Общее число выплат за весь срок кредита:

N=n*m,

где  N - число выплат за весь срок кредита

m - количество выплат в год, раз

n - число лет кредита, л. (период начисления (месяц, квартал, год и т.д.))

N=10*12=120

r=i/(N*10),

где r – доля выплаты должника на погашение процентов, д. ед.

r=17,5/120*10= 0,01

Ежемесячные расходы должника:

R=P/α120,1

где R - сумма ежемесячной выплаты должника, руб.

P – первоначальная сумма долга, руб.

R=1850/69,70052= 26542,13 (руб.)

2. Распределение ежемесячных выплат должника на сумму в счет погашения долга (Rпог) и сумму в счет выплаты банковского процента (R%):

В 1-ый месяц: R%1=P*r; Rпог1= R-R%1

Во 2-ой месяц: R%2=(P- Rпог1)*r; Rпог2= R-R%2

В 3-ий месяц: R%3=(P- Rпог1- Rпог2)*r; Rпог3= R-R%3

и.т.д.

1. R%1=1850*0,1= 18500 (руб.); Rпог1= 26542,13-18500=8042,13 (руб.)

2. R%2=(1850000- 8 042,13)* 0,1 =18419,58 (руб.);

Rпог2= 26542,13-18419,58 =8122,55 (руб.)

3. R%3=(1850000- 8042,13 - 8122,55)* 0,1 = 18338,35 (руб.);

Rпог3= 26542,13-18338,35=8203,78 (руб.)

Таблица 4.

План погашения ипотечного кредита

Порядковый номер месяца	Остаток долга на начало месяца, руб.	Ежемесячный взнос, руб.	Погашение банковского процента, руб.	Погашение основного долга, руб.
1	1 850 000,00	26 542,13	18 500,00	8 042,13
2	1 841 957,87	26 542,13	18 419,58	8 122,55
3	1 833 835,32	26 542,13	18 338,35	8 203,78
4	1 825 631,55	26 542,13	18 256,32	8 285,81
5	1 817 345,73	26 542,13	18 173,46	8 368,67
6	1 808 977,06	26 542,13	18 089,77	8 452,36
7	1 800 524,70	26 542,13	18 005,25	8 536,88
8	1 791 987,82	26 542,13	17 919,88	8 622,25
9	1 783 365,56	26 542,13	17 833,66	8 708,47
10	1 774 657,09	26 542,13	17 746,57	8 795,56
11	1 765 861,53	26 542,13	17 658,62	8 883,51
12	1 756 978,02	26 542,13	17 569,78	8 972,35
13	1 748 005,67	26 542,13	17 480,06	9 062,07
14	1 738 943,59	26 542,13	17 389,44	9 152,69
15	1 729 790,90	26 542,13	17 297,91	9 244,22
16	1 720 546,68	26 542,13	17 205,47	9 336,66
17	1 711 210,01	26 542,13	17 112,10	9 430,03
18	1 701 779,98	26 542,13	17 017,80	9 524,33
19	1 692 255,65	26 542,13	16 922,56	9 619,57
20	1 682 636,08	26 542,13	16 826,36	9 715,77
21	1 672 920,31	26 542,13	16 729,20	9 812,93
22	1 663 107,39	26 542,13	16 631,07	9 911,06
23	1 653 196,33	26 542,13	16 531,96	10 010,17
24	1 643 186,16	26 542,13	16 431,86	10 110,27
25	1 633 075,89	26 542,13	16 330,76	10 211,37
26	1 622 864,52	26 542,13	16 228,65	10 313,48
27	1 612 551,04	26 542,13	16 125,51	10 416,62
28	1 602 134,42	26 542,13	16 021,34	10 520,79
29	1 591 613,63	26 542,13	15 916,14	10 625,99
30	1 580 987,64	26 542,13	15 809,88	10 732,25
31	1 570 255,39	26 542,13	15 702,55	10 839,58
32	1 559 415,81	26 542,13	15 594,16	10 947,97
33	1 548 467,84	26 542,13	15 484,68	11 057,45
34	1 537 410,39	26 542,13	15 374,10	11 168,03
35	1 526 242,36	26 542,13	15 262,42	11 279,71
36	1 514 962,65	26 542,13	15 149,63	11 392,50
37	1 503 570,15	26 542,13	15 035,70	11 506,43
38	1 492 063,72	26 542,13	14 920,64	11 621,49
39	1 480 442,23	26 542,13	14 804,42	11 737,71
40	1 468 704,52	26 542,13	14 687,05	11 855,08
41	1 456 849,44	26 542,13	14 568,49	11 973,64
42	1 444 875,80	26 542,13	14 448,76	12 093,37
43	1 432 782,43	26 542,13	14 327,82	12 214,31
44	1 420 568,12	26 542,13	14 205,68	12 336,45
45	1 408 231,67	26 542,13	14 082,32	12 459,81
46	1 395 771,86	26 542,13	13 957,72	12 584,41
47	1 383 187,45	26 542,13	13 831,87	12 710,26
48	1 370 477,19	26 542,13	13 704,77	12 837,36
49	1 357 639,84	26 542,13	13 576,40	12 965,73
50	1 344 674,10	26 542,13	13 446,74	13 095,39
51	1 331 578,71	26 542,13	13 315,79	13 226,34
52	1 318 352,37	26 542,13	13 183,52	13 358,61
53	1 304 993,77	26 542,13	13 049,94	13 492,19
54	1 291 501,57	26 542,13	12 915,02	13 627,11
55	1 277 874,46	26 542,13	12 778,74	13 763,39
56	1 264 111,07	26 542,13	12 641,11	13 901,02
57	1 250 210,05	26 542,13	12 502,10	14 040,03
58	1 236 170,02	26 542,13	12 361,70	14 180,43
59	1 221 989,60	26 542,13	12 219,90	14 322,23
60	1 207 667,36	26 542,13	12 076,67	14 465,46
61	1 193 201,90	26 542,13	11 932,02	14 610,11
62	1 178 591,79	26 542,13	11 785,92	14 756,21
63	1 163 835,58	26 542,13	11 638,36	14 903,77
64	1 148 931,81	26 542,13	11 489,32	15 052,81
65	1 133 879,00	26 542,13	11 338,79	15 203,34
66	1 118 675,66	26 542,13	11 186,76	15 355,37
67	1 103 320,28	26 542,13	11 033,20	15 508,93
68	1 087 811,35	26 542,13	10 878,11	15 664,02
69	1 072 147,34	26 542,13	10 721,47	15 820,66
70	1 056 326,68	26 542,13	10 563,27	15 978,86
71	1 040 347,82	26 542,13	10 403,48	16 138,65
72	1 024 209,17	26 542,13	10 242,09	16 300,04
73	1 007 909,13	26 542,13	10 079,09	16 463,04
74	991 446,09	26 542,13	9 914,46	16 627,67
75	974 818,42	26 542,13	9 748,18	16 793,95
76	958 024,47	26 542,13	9 580,24	16 961,89
77	941 062,59	26 542,13	9 410,63	17 131,50
78	923 931,09	26 542,13	9 239,31	17 302,82
79	906 628,27	26 542,13	9 066,28	17 475,85
80	889 152,42	26 542,13	8 891,52	17 650,61
81	871 501,81	26 542,13	8 715,02	17 827,11
82	853 674,70	26 542,13	8 536,75	18 005,38
83	835 669,32	26 542,13	8 356,69	18 185,44
84	817 483,88	26 542,13	8 174,84	18 367,29
85	799 116,59	26 542,13	7 991,17	18 550,96
86	780 565,63	26 542,13	7 805,66	18 736,47
87	761 829,15	26 542,13	7 618,29	18 923,84
88	742 905,31	26 542,13	7 429,05	19 113,08
89	723 792,24	26 542,13	7 237,92	19 304,21
90	704 488,03	26 542,13	7 044,88	19 497,25
91	684 990,78	26 542,13	6 849,91	19 692,22
92	665 298,56	26 542,13	6 652,99	19 889,14
93	645 409,41	26 542,13	6 454,09	20 088,04
94	625 321,38	26 542,13	6 253,21	20 288,92
95	605 032,46	26 542,13	6 050,32	20 491,81
96	584 540,66	26 542,13	5 845,41	20 696,72
97	563 843,93	26 542,13	5 638,44	20 903,69
98	542 940,24	26 542,13	5 429,40	21 112,73
99	521 827,51	26 542,13	5 218,28	21 323,85
100	500 503,66	26 542,13	5 005,04	21 537,09
101	478 966,57	26 542,13	4 789,67	21 752,46
102	457 214,10	26 542,13	4 572,14	21 969,99
103	435 244,11	26 542,13	4 352,44	22 189,69
104	413 054,42	26 542,13	4 130,54	22 411,59
105	390 642,84	26 542,13	3 906,43	22 635,70
106	368 007,14	26 542,13	3 680,07	22 862,06
107	345 145,08	26 542,13	3 451,45	23 090,68
108	322 054,40	26 542,13	3 220,54	23 321,59
109	298 732,81	26 542,13	2 987,33	23 554,80
110	275 178,01	26 542,13	2 751,78	23 790,35
111	251 387,66	26 542,13	2 513,88	24 028,25
112	227 359,41	26 542,13	2 273,59	24 268,54
113	203 090,87	26 542,13	2 030,91	24 511,22
114	178 579,65	26 542,13	1 785,80	24 756,33
115	153 823,32	26 542,13	1 538,23	25 003,90
116	128 819,42	26 542,13	1 288,19	25 253,94
117	103 565,48	26 542,13	1 035,65	25 506,48
118	78 059,01	26 542,13	780,59	25 761,54
119	52 297,47	26 542,13	522,97	26 019,16
120	26 278,31	26 542,13	263,82	26 278,31
ИТОГО:				1 850 000,00

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Тимошина Т.М. «Экономическая  история России». Учебное пособие  под редакцией М.Н. Чепурина – М. 2006 год

2. Рязанов В.Т. Экономическое  развитие России. Реформы и российское  хозяйство в XIX – XX вв. – Санкт-Петербург  2005 год

3. Земцов И. Черненко. Советский Союз в канун перестройки. 2005 год

4. Гусаков А.Д. "Очерки  по денежному обращению России". 2007 год

5. Л.Л.Любимов, И.В.Липсиц "Основы экономики", Москва "Просвещение", 2008 год

6. www.dengi-rossii.com

7. www.banki.ru

8. www.istorya.ru

9. www.ru.wikipedia.org

10. www.economica-upravlenie.ru