Денежный и платежный оборот: понятие, структура

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение………………………………………………………...…………………3

I  Контрольный теоретический вопрос…………………………………………..4

1.Денежный и платежный оборот: понятие, структура……………...…………4

2.Показатели денежного оборота: денежная масса и денежная база,                                                     скорость оборота денег, коэффициент монетизации……………………...……9

3.Закон денежного обращения……………………………………………...…..15

Заключение……………………………………………………………………....18 

II Контрольные тестовые задания………………………………………….…..19

III Задача………………………………………………………………………….21

Список  литературы…………………………………………………………...…22

 

 

Введение

Хозяйственная деятельность в национальной экономике представляет собой сложное переплетение многообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, а также тесно связанных с ними накопления капитала, формирования и использования кредитных средств. Установление определенной согласованности между этими процессами, их стабильное взаимодействие является необходимым условием для поддержания непрерывности хозяйственного оборота, общественного воспроизводства в целом, закономерной предпосылкой устойчивого экономического роста. В рыночной экономике указанная согласованность достигается во многом благодаря деньгам, играющим роль универсальной связи между субъектами экономики и опосредствующим практически все хозяйственные процессы и сделки.

Сменяя форму стоимости  Товар-Деньги-Товар, деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти.

Началу движения денег  предшествует их концентрация у субъектов, они сосредотачиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах кредитных учреждений, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах хотя бы у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным ВВП. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитные учреждения, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Целью данной контрольной  работы является рассмотрение понятий денежного и платежного оборота и их структуры, показателей денежного оборота, а также закона денежного оборота.

I                1. Денежный и платежный оборот: понятие, структура

Деньги находятся в  постоянном движении - осуществляют непрерывный оборот, в ходе которого обслуживают многочисленные процессы реализации товаров и услуг, накопления капитала и формирования сбережений.

Денежный оборот представляет собой совокупность всех платежей в  наличной и безналичной формах, выступая в функции средства обращения и средства платежа за определенный период времени. Непрерывность денежного оборота определяется тремя моментами: (Рис.1)                                                        

                     

Рис. 1. Схема обращения наличных денег.                           

1. Он складывается  из перекрещивающихся потоков  денег: между хозяйствующими субъектами (предприятиями, компаниями), учреждениями  кредитно-финансовой сферы, юридическими  и физическими липами. Перемещение  денег между указанными субъектами носит встречный характер.

2. Между деньгами в  наличной и безналичной форме  существует неразрывная взаимосвязь.  Деньги постоянно переходят из  формы наличных денежных знаков  в форму депозита (вклада) в коммерческом  банке (безнал) и обратно. В этом обороте циркулируют единые деньги одного наименования.

3. Деньги, находящиеся  в обороте, последовательно выполняют  три функции: средства обращения,  накопления и платежа. Т.е. будучи  вовлечёнными в хозяйственный  оборот деньги могу накапливаться. А если они оседают на руках, то обесцениваются.

Структура денежного  оборота может быть определена по следующим признакам:

- по форме функционирующих  денег: наличный и безналичный  денежные обороты;

- по характеру отношений,  обслуживаемых деньгами: оборот по товарным и финансовым операциям;

- по субъектам экономической  деятельности: оборот между хозяйствующими субъектами; оборот между хозяйствующими субъектами и населением; оборот между хозяйствующими субъектами, населением и учреждениями кредитно-финансовой системы, а также финансовыми органами;

- по субъектам кредитно-финансовой  системы: оборот между коммерческими банками (межбанковский оборот); оборот между Центральным и коммерческими банками; оборот между коммерческими банками и их клиентами (банковский оборот). [3, 105]

Платежный оборот – более  широкое понятие, чем денежный оборот. Он представляет собой процесс непрерывного движения наличных и безналичных  денег а также других платежных  средств, обслуживающих хозяйственный  оборот. Данное понятие характеризует динамику всех платежных средств (инструментов), способных обслуживать хозяйственный оборот в качестве средств обращения и платежа: 1) наличных денег; 2) денег в безналичной форме, выпускаемых кредитными учреждениями; 3) иных инструментов (векселей, чеков, ценных бумаг и т. п.). Последние получили название «обращающихся инструментов». Они не являются деньгами, но могут выполнять некоторые функции денег. Основной характеристикой таких инструментов является их способность более или менее регулярно замещать наличные и безналичные деньги. Они имеют ограниченный срок использования и в конечном итоге должны погашаться деньгами. (Рис. 2)

 Рис. 2.Платежный оборот .                                         

 

Таким образом, платежный  оборот выступает в качестве сложного структурного образования. Он включает в себя две составляющие: одну часть оборота, в котором происходит движение обращающихся инструментов, и другую - движение наличных и безналичных денег в качестве средства платежа – денежно-кредитный оборот.

Безналичный денежный оборот – это  движение денег в безналичной  форме. Движение денежных средств в  безналичной форме осуществляется путем их перевода с банковского  счета плательщика на счет получателя, посредством зачета взаимных требований. Таким образом, при безналичном денежном обороте движение наличных денег замещается банковскими операциями. В безналичном денежном обороте деньги функционируют в качестве средства платежа, поскольку перечисления по счетам отделены по времени от движения товаров и услуг, которое они опосредуют.

Безналичный денежный оборот является основным видом денежного оборота. В России на его долю приходится около 80% всех платежей. В условиях рыночной экономики преимущественное развитие безналичного денежного оборота  имеет важное значение для регулирования денежного оборота, образования банковских ресурсов, организации кредитных отношений, экономии общественных издержек обращения. Он основан на нескольких принципах. (Рис. 3)                   

Рис. 3. Формы безналичных расчетов в РФ.                            

Налично-денежное обращение  – это движение наличных денег (серебряных и золотых монет, разменных монет, казначейских билетов, банкнот). Наличные денежные знаки, находящиеся в обороте, выполняют функции средства обращения и платежа.

Налично-денежное обращение  организуется государством в лице центрального банка. Организация налично-денежного  обращения направлена на обеспечение  его устойчивости, эластичности и  экономичности. Налично-денежный оборот в России регламентируется Положением о правилах организации денежного оборота на территории России. Основные принципы:

1. все предприятия  и организации обязаны хранить  и могут получать наличные  деньги только в коммерческом  банке (за исключением части,  установленной лимитом);

2. коммерческие банки устанавливают  лимиты остатка наличных денег  для предприятий;

3. обращение наличных денег является  объектом прогнозного планирования;

4. управление обращением наличных  денег осуществляется централизованно.

Первоначальным импульсом, запускающим движение денежной наличности, является соответствующая директива ЦБ РФ расчетно-кассовым центрам (РКЦ), согласно которой наличные деньги переводятся из резервных фондов в оборотные кассы и таким образом поступают в обращение.

Из оборотных касс наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных учреждений (коммерческих банков). Одна часть этих денег обслуживает межбанковские расчеты, другая часть направляется в качестве кредитов другим банкам, но большая часть наличных денег выдается юридическим и физическим лицам, обслуживаемым коммерческим банком [1, 36]

Между налично-денежным и безналичным оборотом имеется  тесная взаимосвязь и взаимозависимость, поскольку деньги постоянно переходят  из одной сферы оборота в другую, при этом меняется форма наличных денежных знаков на депозит в банке и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке является необходимым условием для выдачи денег. В связи с этим налично-денежный оборот и безналичный образуют единый денежный оборот страны. [3,291]

 

 

2. Показатели  денежного оборота: денежная масса  и денежная база, скорость оборота  денег, коэффициент монетизации

Одним из основных ориентиров денежно-кредитной политики является денежная масса. Именно этот параметр денежного обращения оказывает  влияние на экономический рост, динамику цен, занятость, бесперебойное функционирование расчетно-платежной системы.

Денежная масса –  это совокупный объем наличных денег  и денег безналичного оборота. Денежная масса в обращении характеризуется  величиной денежных агрегатов, состав и число которых значительно отличаются в разных странах. Банк России использует такие денежные агрегаты, как:

МО - наличные деньги (металлические  монеты, казначейские билеты и банкноты) в обращении (деньги вне банка), не включая средства в резервных фондах РКЦ ЦБ РФ. Особенность МО - очень высокий удельный вес в структуре денежной массы (до 40%): не наблюдается тенденция к сокращению. Почти во всех странах определяется одинаково.

Ml (деньги для сделок) = МО + средства на расчетных, текущих, специальных счетах, счетах до востребования, вклады юридических и физических лиц в банках. В Ml к ликвидным наличным деньгам добавляются деньги безналичного оборота, владелец которых может их использовать в любой момент.

М2 (денежная масса в обращении) - основной денежный агрегат, который используется для анализа состояния денежно-кредитной сферы: показывает уровень монетизации экономики. М2 = Ml + срочные вклады (до 1 года) в Сбербанке. Особенность: незначительное отличие от Ml в связи с низким удельным весом срочных вкладов. М2Х - разновидность агрегата М2. М1+депозиты в иностранной валюте, номинированные в рублевом эквиваленте.

МЗ = М2 + срочные вклады более 1 года + депозиты и сберегательные сертификаты + государственные ценные бумаги. [1,86]

Спецификой денежного обращения в России является широкое использование иностранной валюты, как для оплаты внешнеэкономических контрактов, так и в целях сохранности сбережений населения, сокращения потерь доходов от инфляции. Для анализа и прогнозирования спроса на деньги, изменения курса рубля, устойчивости финансовой банковской системы и бегства капитала используется показатель широких денег, который включает М2 , депозиты населения в иностранной валюте в национальной банковской системе. Для определения величин широких денег используется среднегодовой валютный курс.

Денежные агрегаты отличаются по степени  ликвидности. Самой высокой ликвидностью обладает денежный агрегат М0. Самостоятельным  компонентом денежной массы в  России является денежная база.

Денежная база – это сумма наличных денег М0 и денежных средств коммерческих банков, депонированных в ЦБ в качестве обязательных резервов. Эти деньги не только имеют высокую ликвидность, но и показывают дееспособность ЦБ, его возможность выполнять свои обязательства. В денежной базе преобладающую часть составляют наличные деньги. Величина денежной массы больше, чем вдвое превышает величину денежной базы.

Различают денежную базу в узком  определении (узкая денежная база) и  в широком определении (широкая  денежная база). Узкая денежная база – часть денежной массы, состоящая из 1) наличных денег в обращении вне банка России (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций), 2) обязательных резервов кредитных организаций по привлеченным средствам в рублях в Банке России. Широкая денежная база включает 1) наличные деньги в обращении вне Банка России, 2) обязательные резервы кредитных организаций по привлеченным средствам в рублях и иностранной валюте, 3) средства кредитных организаций на корреспондентских и депозитных счетах в Банке России, 4) вложения кредитных организаций в облигации Банка России и иные обязательства Банка России по операциям с кредитными организациями в рублях.