Деньги и денежная система

Курсовая работа

 

по дисциплине

 

«Экономическая теория»

 

тема:

 

«Деньги и денежная система»

 

 

 

Введение

 

 

В данной работе я попытаюсь  раскрыть наиболее важную и значимую для всего государства тему, которая  связана с денежной системой.

 

Денежная система РФ составляет основу всего Российского государства  и Мира в целом. Во всем мире кредитно-финансовая сфера интенсивно развивается, используя  новые методики, современные достижения в области информационных технологий, формируя новые направления деятельности. Мировая валютная система и международный  рынок ссудных капиталов постоянно  эволюционируют. Создаваемые при  этом международные финансовые организации, валютные союзы и другие образования  оказываются успешными и стабильными  в разной степени, а сама валютная система развивается далеко не бескризисно  и денежное обращение составляют основу всего государства.

 

Денежная система - есть нечто, напоминающее один огромный сад. Она  несет в себе эстетическое единство, порожденное разнообразием, а ее кажущаяся простота скрывает почти  непостижимую сущность; брошенный на поверхность взгляд растворяется в  бесконечной перспективе, и все  зримое осознается как единое целое, лишь рассмотренное с разных сторон, не спеша и пристально. Отдельные  элементы ее могут доставить удовольствие независимо от общей картины, но реализуются  лишь полностью, потому что составляют часть целого.

 

 

Слово «деньги» используются в различных значениях, так например:

 

1. Как «денежный запас» - это относится к бумажным  знакам, которые мы носим в  своих карманах, или к кредиту  на нашем банковском счете, - именно  в этом смысле мы и будем  использовать это слово.

 

2. Как «делать деньги»  - относится не к фальшивомонетчику,  а к получателю дохода.

 

3. Как «денежные рынки» - относится к «займу» или «кредиту»,  а также к денежным требованиям,  которые включают широкий набор  инструментов, а не то, что обозначено  как деньги в первом смысле.

 

Все сказанное выше еще  раз подтверждает о том, что деньги, денежное обращение и денежная система  составляют основу РФ.

 

Главная цель при написании  курсовой работы заключается в выявлении  проблемы, связанной с денежной системой Российского Государства.

 

Еще одна немаловажная цель заключается в том, чтобы дать Вам общее представление о  роли денег в изменяющейся рыночной экономике. При этом будут рассматриваться  следующие задачи:

 

- деньги как средства  платежа на рынках товаров  и услуг;

 

- деньги как объект  купли-продажи на финансовых рынках.

 

1. Деньги, их значение и  сущность

 

 

1.1 Понятие денег

 

Для начала разберемся в понятии  ‹‹деньги››.

 

В странах с рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег.

 

Под наличными деньгами понимаются монеты, банковские билеты (банкноты) и  казначейские билеты. Монеты служат в  качестве разменных денег, позволяют  совершать любые мелкие покупки. В нашей стране в обращение  их вводит Центральный банк РФ.

 

Первоначально банкноты выпускались  всеми банками, как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они  приобрели силу законного и единственного  платежного средства с принудительно  устанавливаемым государством курсом, то есть стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только Центральный банк РФ.

 

Казначейские билеты - те же бумажные деньги, но выпускаются  непосредственно государственным  казначейством - Министерством финансов или специальным государственным  финансовым органом, выдающим кассовым исполнение государственного бюджета. В Росси казначейские билеты не выпускаются.

 

Под безналичными деньгами понимается средства на счетах в банках: различные  депозиты в банках, депозитные сертификаты  и ценные государственные бумаги. Эти вклады называются так же банковскими  деньгами.

 

Хранение денег на текущих  счетах получило в странах с рыночной экономикой наибольшее распространение. Функционирование этих счетов обеспечивается через чековое обращение.

 

Чек - это переводной вексель, выставленный на банки и оплачиваемый по предъявлении. Чеки появились в  обращении на рубеже XVI-XVII в.в. одновременно в Великобритании и Голландии. В  начале XX в. экономисты считали деньгами лишь монеты и банкноты. Чековое  обращение только формировалось. И  лишь Дж.М. Кейнс увидел во вкладах  до востребования, предназначенных  для использования в качестве средства платежа, реальные деньги.

 

Безналичные деньги в отличии  от наличных, по существу, не являются платежными средствами, но в любую  минуту они могут превратиться в  наличные, гарантированные кредитными институтами.

 

Практически же безналичные  деньги выступают наравне с наличными  и даже имеют некоторые преимущества перед последними. Действительно  наличные деньги связаны с бумагой  или металлом. Они имеют реальные, высокие издержки хранения и транспортировки, а также могут быть потеряны или  подделаны. Таким образом, деньги образованы несколькими составляющими, так  называемыми денежными агрегатами.

 

М 1, М 1, М 2, М 3 - сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой.

 

Таблица 1. ‹‹Схема денежной массы››

 

 

 

М 2 + депозитные сертификаты + государственные ценные бумаги

 

 

М 1 + срочные депозиты населения  в сбербанках

  

 

М 0 + средства на расчетных  счетах юридических лиц + средства госстраха + депозиты до востребования в сбербанках + депозиты в комбанках

   

 

Банкноты в обращении

 

Монеты в обращении

 

Остатки наличных денег в  кассах предприятий

    

 

М 0

 

М 1

 

М 2

 

М 3

 

 

 

Проиллюстрируем эту схему  данными по совокупной денежной массе  России на 1 марта 1999 г.

 

Денежная масса 463,9

 

в том числе

 

наличные деньги 180,8

 

доля М 0 в М 3, % 39,0

 

В России используется такой  показатель как денежная база, который  включает наличные деньги (агрегат  М 0) и обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке РФ. В конце мая 2002 г. объем денежной базы составил 236,7 млрд. рублей.

 

1.2 Функции денег

 

Деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Лучше  всего деньги проявляются в их функциях.

 

1. Деньги, как мера стоимости.

 

Это приравнивание товара к определенной сумме денег, что  дает количественное измерение величины стоимости товара. Стоимость товара выраженная в деньгах, является его  ценой. Функция меры стоимости реализуется  на основе масштаба цен. С его помощью  цена товара как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в  национальных денежных единицах.

 

2. Деньги, как средство  обращения.

 

Они позволяют платить  владельцам ресурсов и производителем таких товаров (деньгами), который  может быть использован для покупки  любого другого товара или услуг, имеющихся на рынке.

 

3. Деньги, как средство  накопления, сбережения и образования  сокровищ.

 

Если производитель, продав свой товар, в течение длительного  времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения с  целью накопления, выполняют функцию  средства образования сокровищ, т.е. сохранение стоимости.

 

Сокровища - это накопление драгоценных металлов в виде монет, слитков, ювелирных и других изделий, принадлежащих государству или  частным лицам. Рыночная система  создает возможность и стимулы  для превращения сокровищ в капитал, приносящий прибыль, отчасти непосредственно, но главным образом через кредитную  систему, в том числе фондовую биржу.

 

4. Деньги, как средства  платежа.

 

В силу ряда обстоятельств  товары не всегда могут продаваться  с немедленной оплатой за наличные деньги. Поэтому возникают расчеты, которые растянуты во времени  и фактически базируется на отсрочке уплаты денег. Деньги функционируют  как средство платежа не только при  оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств, например при возврате денежных ссуд, внесение арендной платы за землю, уплате налогов, а также в расчетах между  экономическими агентами, которые осуществляются через банки. Отсюда следует, что  денежная система - это форма организации  денежного обращения в стране, то есть движение денег в наличной и безналичной формах. Она включает следующие элементы:

 

денежная единица;

 

масштаб цен;

 

виды цен в стране;

 

порядок их эмиссий;

 

порядок обращения денег  и платежей;

 

государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

 

Денежное обращение - «кровеносная»  система экономики, от его успешного  функционирования зависит хозяйственная  активность, экономический рост, благополучие общества.

 

1.3 Спрос и предложение  денег

 

 

Согласно подходам сторонников  количественной теории денег, величина стоимости денег находится в  оборотной зависимости от их количества, т.е. чем больше денег в обращении, тем меньше их стоимость. Основателями этой теории в XVIII в. являлись во Франции - Ш. Монтескье, в Англии - Д. Юм.

 

В начале XX в. количественная теория денег математически обосновывается с помощью так называемого  уравнения обмена. В соответствии с этим подходом, поскольку деньги выполняют функцию средства обращения, количество необходимых для обращения  денег - М определяется общим уровнем  цен на товары - Р и объемом  текущих сделок купли-продажи - Т, а  также скоростью обращения денег - V.

 

МV = РТ

 

Эта формула называется уравнением Фишера в честь предложившего  американского экономиста Ирвина Фишера (1867-1947).

 

Используется и другая форма этого уравнения, так называемое кембриджское уравнение:

 

М= РV, где

 

= 1/ V - величина, обратная скорости  обращения денег. Коэффициент  , однако, несет и собственную  смысловую нагрузку, покрывая денежных  остатков (М) в ходе РV.

 

Кембриджское уравнение  предполагает наличие различных  видов финансовых активов с разной доходностью (а не только М0 и М1) и  возможность выбора между ними при  решении вопроса, в какой форме  хранить доход.

 

Кейнсианская теория спроса на деньги - это теория предпочтения ликвидности. Выделяет три мотива, побуждающие  людей хранить часть денег  в виде наличности:

 

ь трансакционный метод (потребность  в наличности для текущих сделок)

 

ь мотив предосторожности (хранение определенной наличности на случай непредвиденных обстоятельств  в будущем)

 

ь спекулятивный метод (намерение  приберечь некоторый резерв, чтобы  с выгодой воспользоваться лучшим, по сравнению с рынком, значением  того, что принесет будущее).

 

Обобщая два названных  подхода - классический и кейнсианский можно выделить следующие факторы  спроса на деньги:

 

§ уровень дохода;

 

§ скорость обращения денег;

 

§ процентная ставка.

 

Классическая теория связывает  спрос на деньги главным образом  с реальными доходами.

 

Кейнсианская теория спроса на деньги считает основным фактором процентную ставку. Хранение денег  в виде наличности связано с определенными  издержками. Они равны проценту, который можно было бы получить, положив деньги в банк или использовав  их на покупку других финансовых активов, приносящих доход. Чем выше процентная ставка, тем меньше альтернативная стоимость хранения денег в виде наличности, а значит, тем ниже спрос  на наличные деньги.

 

Наиболее популярна теория спроса на деньги, рассматривающая  его с точки зрения оптимизации  денежных запасов, основана на выводах, к которым пришли независимо друг от друга Уильям Баумоль и Джеймс Тобин в середине 50-х гг. Сегодня  эта теория широко известна, как  модель Баумоля-Тобина. Они указывали, что индивиды поддерживают денежные запасы, так же как фирмы поддерживают запасы товаров.

 

В любой данный момент домашнее хозяйство держит часть своего богатства  в форме денег для покупок  в будущем.

 

В результате перед домашним хозяйством возникает дилемма: храня  значительную часть богатства в  денежной форме, домашнее хозяйство  лишается процента, который оно бы получило, если бы вместо денег имело  приносящие процентные активы. У. Баумоль  и Дж. Тобин формализовали эту  идею следующим образом. Домашнее хозяйство  получает доход, номинальная стоимость  которого например за месяц составляет РQ. Далее предполагается, что эти  доходы в начале каждого периода  автоматически помещаются на приносящий процент сберегательный счет в банке. При этом всякий раз, когда деньги снимаются со сберегательного счета, имеют место постоянные издержки Рв (в - реальные издержки; Рв - номинальные).

 

Итак, домашнее хозяйство  должно решить сколько раз ежемесячно оно будет обращаться в банк и  сколько денег изымать при  каждом его посещении. Допустим, что  это будет одна и та же сумма  денег М. если домашнее хозяйство  начинает каждый месяц с М денежных средств, которые постепенно уменьшаются  до нуля, то средние денежные остатки  за месяц составят М/2.

 

Оптимальный уровень спроса на деньги будет зависеть от различного рода издержек. Прежде всего, существуют издержки каждого посещения банка  Рв, число посещений за месяц РQ/М. Таким образом, издержки от посещений  банка составят Рв (РQ/М).

 

Кроме того следует учесть, альтернативные издержки хранения денег - упущенный процент от средней  суммы денежных остатков, которое  обозначим через i (М/2).

 

Следовательно, чем выше М, тем реже домашнее хозяйство обращается в банк, но тем больше потери от процентов  в течении месяца. Домашнее хозяйство  может минимизировать издержки от посещения  банка путем одного масштабного  изъятия средств в начале месяца (М= РQ), что даст ему все денежные средства, необходимые для расходования в течение месяца. Но такая большая  сумма М также максимизирует  процент, который домашнее хозяйство  теряет за этот месяц. Действительно  не имея средств на сберегательном счете, домашнее хозяйство вообще не получит процент.